資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングで資金調達する企業が増える一方、仕組みがよくわからず不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
ファクタリングは、中小企業が抱える資金調達の悩みを解決できる安心のサービスです。
申込から契約までの流れもシンプルで、必要な書類の提出や準備を一つずつ丁寧に進めることで安心して利用できます。

この記事では、ファクタリングが安心して使える理由や、注意すべき悪質業者の見分け方を詳しく解説。
安心してファクタリングを活用するためのポイントがわかるので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングは安心！法的に問題ない

ファクタリングとは、売掛債権を業者に買い取ってもらい現金化するサービスです。
2017年には、民法改正で法的に売掛債権を譲り渡せるようになりました。
債権総則の改正は120年ぶりにおこなわれましたが、これまでは売掛債権の譲渡が無効とみなされる可能性がありました。
そのため、企業は債権をファクタリング業者に売却できませんでしたが、2017年の改正によりファクタリング業者を活用する人が増加しています。

ファクタリングが安心な理由

ファクタリングは国に認められている資金調達方法とはいえ、未だ知名度が低く利用に不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
しかし、ファクタリングは安心して資金調達できると人気の資金調達方法です。
ここからは、ファクタリングが安心な理由を詳しく見ていきましょう。

借入ではなく売掛債権の売買だから

ファクタリングは銀行融資などの借入とは違い、売掛債権を買い取ってもらい現金化する方法です。
そのため、負債を増やさずに資金調達でき、バランスシートにも影響を及ぼしません。
ファクタリングはリスクを最小限に抑え資金調達できるため、非常に人気のサービスです。

審査が通りやすいから

ファクタリングは審査が通りやすいと言われています。
なぜなら、売掛債権の存在さえ確認できれば審査に通過する可能性が高いためです。
要するに、ファクタリングを利用する会社の経営状況が悪化していても、売掛先の社会的信用力が高ければ審査に通過できる可能性が高いといえます。
赤字経営や納税滞納中であっても、ファクタリングを利用できる可能性は十分あります。

信用情報に影響しないから

ファクタリングは信用情報に影響を及ぼしません。
なぜなら、資金を借り入れているわけではないためです。
融資やカードローンとは違い、貸借対照表の負債が増える心配もありません。
また、以前経営状況の悪化で融資が受けられなかったとしても、ファクタリングの審査に通過すれば簡単に資金調達できるのも嬉しいポイントです。

売掛先に知られずにファクタリングを利用できるから

2社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。
2社間ファクタリングとは、利用企業が直接ファクタリング業者と契約を結ぶ方法です。ファクタリングの利用を知られたからといって直接的な影響はありませんが、取引先から経営状況が上手くいっていないのではないかと疑われる可能性があります。
また、ファクタリングの利用が外部に知られた場合、これまで継続的におこなっていた取引の打ち切りや、新規の契約が取れなくなる可能性もあります。
しかし、ファクタリングに理解のある企業は増えているため、必ずしも悪影響を与えるわけではありませんが、経営状況を不審に思われる場合があると理解しておきましょう。
ただし、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料が高い傾向にあるため、手数料については十分確認が必要です。

ファクタリングを安心して利用するために注意すべき業者

ファクタリング自体は国に認められており安心の資金調達方法ですが、ファクタリング業者の中には悪徳業者が紛れている点で注意が必要です。
ここからは、ファクタリングを安心して利用するために注意すべき業者の特徴を解説します。

担保や保証人を要求する

担保や保証人を要求する業者は、悪徳業者であると考えられます。
なぜなら、ファクタリングには担保や保証人は必要ないためです。
担保や保証人を要求する業者は、貸金業をおこなおうとしている可能性があります。
売掛債権の売買で資金調達するのではなく、高額な利息をつけて金銭の貸し付けをしようとしているのです。
利用企業の支払い能力が無くなった場合、足りない資金を保証人の資産から払わせ、できるだけ多くの金銭を利用者から巻き上げようとします。
ファクタリング業者を装った悪徳業者については、金融庁からも注意喚起が出されています。
ファクタリング業者から担保や保証人を要求されたら、すぐに別の業者を探しましょう。

手数料が明確でない

手数料が明確でないと、後から上乗せされ手数料が高額になる危険性があります。
通常であれば、契約書上で手数料を明確に表記するのが一般的です。
しかし、悪徳業者は手数料の内訳や金額を明示していない場合が多く、必要以上に手数料の支払いを要求されるケースがあります。
そのため、手数料は明確に記載されているかを慎重に確認しましょう。

会社の情報が明確でない

会社の情報が明確でないファクタリング業者は、悪徳業者の可能性があります。
悪徳業者は架空の住所の記載や、事務所が存在しないという特徴があります。
手数料が安く、即日資金調達できる会社を見つけたからといって、業者の下調べをせずに契約するのは危険です。
事前に業者の情報を確認して、信頼できると判断してから契約しましょう。

ファクタリングを安心して利用するためのポイント

ファクタリングを利用するなら、信頼できる業者から安心して資金調達したいと考えるのが一般的です。
ここからは、ファクタリングを安心して利用するためのポイントを詳しく解説します。

実績のある業者を選ぶ

実績のあるファクタリング業者は信頼できる可能性が高いといえます。
あらかじめ運営歴や実績数、業者の口コミを確認してから利用しましょう。
実績が多い業者は、自社のサイトで取引件数や現金化した実績を公表している場合がほとんどです。
また、口コミサイトを利用すると、利用者の実際の声が知れるためおすすめです。
実績が少なく、設立してから間もない業者は口コミ自体掲載されていない可能性もあるため、安心して利用したい方は大手の実績の多い業者を選択しましょう。

入金スピードが速い業者を選ぶ

ファクタリングの最大のメリットとも言えるのが、現金化の速さです。
最短で即日資金調達できる業者もあるため、できるだけすぐに現金化したい方は必須の確認項目です。
また、申込み方法によっても入金までの日数が変わる場合があります。
申込みから入金までオンラインでおこなうと、スピード感を持った入金ができる場合が多いでしょう。
なかには、最短で翌日の資金調達となる業者もあるため、入金スピードは事前に確認しておきましょう。

手数料が相場の範囲内の業者を選ぶ

手数料の相場が高すぎる、あるいは低すぎる業者は悪徳業者の可能性があります。
相場の範囲外にもかかわらず利用してしまうと、「今すぐ資金調達が必要な会社である」と判断され、あとから手数料を上乗せされるなど足をすくわれてしまうかもしれません。
そのため、あらかじめ手数料の相場を知っておく必要があります。
手数料の相場は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングによって異なります。
2社間ファクタリングの相場は10～30％、3社間ファクタリングの相場は1〜9％です。
なぜ2社間ファクタリングの相場が高いかというと、3社間ファクタリングよりも売掛金の未回収リスクが高いからです。
2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング業者間で契約が完結するため、売掛先から承諾を得る必要がありません。
売掛先から売掛金を利用企業が受け取り、利用企業がファクタリング業者に売掛金を支払う流れです。
ファクタリング業者に売掛金が支払われるまでに時間がかかる点でリスクが高いと判断されます。

手間をかけずに契約できる業者を選ぶ

ファクタリングは手間をかけずに契約できる業者を選択すると、時間がかからずスムーズに資金調達できます。
ファクタリングの主な契約方法は以下の通りです。

• Web
• 対面
• 電話
• 郵送

なかでもWeb上の契約は手間がかからないでしょう。
もちろん近くにファクタリング窓口があれば対面での契約もおすすめです。
しかし、わざわざ窓口に出向くには時間と手間がかかります。
直接店頭に出向くのは困難でありながら直接担当者と話したい方は、Web面談を実施している業者を探すと安心して契約できるでしょう。

償還請求権なしの業者を選ぶ

ファクタリングを利用する際は、償還請求権の業者を選びましょう。
償還請求権とは、売掛金を回収できなかった場合、ファクタリング業者が利用者に売掛金を請求できる権利です。
要するに、何らかの理由で売掛金を回収できなければ支払いの責任が発生してしまいます。しかし、償還請求権がない業者を選択すると、回収できなかった売掛金の請求はされません。
一般的には、二者間ファクタリングは償還請求権がないケースが多いと言われています。
償還請求権に関しては契約前に必ず確認しましょう。

おすすめのファクタリング会社11選

ファクタリングを安心して利用するためには、手数料や入金スピードだけでなく、契約内容が分かりやすく、トラブルの心配が少ない会社を選ぶことが大切です。安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、各社の特徴を比較し、ネットの口コミや評判も参考にすることが重要です。甘い条件を提示する危ない業者には注意し、不適切な契約に巻き込まれないよう注意しましょう。
以下の比較表では、信頼できるファクタリング会社を分かりやすくまとめているので、初心者の方にも安心して参考にしていただけます。自社に合った信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

ククモ

QuQuMo(ククモ)は、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

PMGファクタリング

PMG(ピーエムジー)は、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

Mentor Capital

Mentor Capital(メンターキャピタル)は、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、契約手続きもスムーズに進められるのが特徴です。

また、売掛金を活用した資金調達の仕組みをわかりやすく説明してくれるため、ファクタリングが初めての方の個人事業主や、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい時や、銀行融資が難しい状況でも相談しやすい会社として、多くの事業者に選ばれているファクタリングサービスの一つです。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

まとめ：ファクタリングを理解して安心のサービスを受けよう

ファクタリングは、売掛債権を売却して即現金化できる資金調達方法であり、国にも認められている合法的な手段です。
銀行融資と比べて、担保や保証人が不要な点から、資金繰りに悩む多くの企業やフリーランス、個人にも活用されています。
しかし、ファクタリング市場には悪質な業者が存在するのも事実です。
例えば、消費者金融並みの高い率を請求したり、契約内容を曖昧にして、不利な取引を迫るケースもあります。
安心して取引を行うためには、以下の点をよく検討しましょう。

・手数料の種類や内訳が明確で、相場と比べて不当に高くないか。

・口コミや評判、特に「jcloud」や「vistia」などの比較サイトでの評価を確認。

・契約前に詳細な内容を提示し、管理体制がしっかりしている業者かどうかを見極める。

・即日対応や迅速な入金が可能であるかなど、対応のスピード感も重視。

・公式サイトの情報量やサポートの質が信頼に足るものかをチェック。

特に、トラブルが少ない業者を選ぶには、実際の利用者の声を参考にするのが効果的です。
歓びの声が多い評価の高い業者や、番組などで紹介される信頼できるサービスもあります。
曰く、安心・安全なファクタリングを実現するためには、しっかりと情報収集を行い、自社に合った業者選びを心がけることが大切です。