資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

飲食業を営んでいるみなさん、クレジットカードの問題に悩んでいませんか？

そんな悩みを解決する方法として、ファクタリングをご紹介します。

飲食業界でもファクタリングは利用可能であり、資金繰り改善のために役立つ手段です。

この記事では、飲食業でファクタリングを利用するメリットとデメリットについて解説します。

ファクタリングによって、即日での資金調達や人員の確保、回収サイクルの短縮などが実現できます。

飲食業で資金繰り改善を目指すならファクタリングがおすすめ

飲食業界では売上が安定せず、資金繰りに悩むことがあります。

そこで、ファクタリングという資金調達方法が注目されています。

ファクタリングとは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社に売却して資金調達する方法です。

未回収の売掛金を現金化できるため、経営キャッシュフローの改善が期待できます。

ファクタリングは金融機関からの融資が厳しい場合やすぐに資金が必要な場合に有効な資金調達方法です。

飲食業で資金繰りが悪化する原因

クレジットカード決済の普及に伴い、飲食業で資金繰りが悪化するケースが増えてきました。

現金決済とは異なり、クレジットカード決済の場合、代金の回収が1ヶ月〜3ヶ月後になるためです。

飲食業は売上があまり安定していない業界であり、クレジットカード決済の導入に伴う回収サイトの問題も合わさって手元資金が不足するケースがあります。

手元資金があまり無い状態であっても、買掛金の決済や借入金の返済、税金、従業員の給与など、経営には毎月一定額の支出が発生します。

最悪のケースでは手元資金が不足し、黒字倒産の可能性もあるでしょう。

この問題を解決する手段の1つがファクタリングです。

飲食業でもファクタリングは利用できる

飲食業でも売掛金、未払いの請求書があればファクタリングを利用できます。

たとえば、レストランが法人顧客に対して提供した食材や調理サービスに対し、請求書が発行されるケースがあります。

請求書には支払い期限が設定されていて、支払い期限内かつ未払いであればファクタリングの利用が可能です。

ほかにも、請求書を発行して定期的に商品を販売している場合も未払いの請求書が存在するため、ファクタリングが利用できます。

売掛金なしでもファクタリングは利用可能？

ファクタリングは売掛金を売却して資金調達する方法ですが、飲食業の場合はクレジットカード債権も売掛金として売却できます。

クレジットカード債権の場合、売上代金の入金は1ヶ月〜3ヶ月後です。

先ほども述べた通り、その間も借入金の返済や人件費など、さまざまな費用が発生するため、資金繰りが困難になってしまうケースもあります。

ファクタリングを利用すると売上代金の回収期間を短縮できるため、資金繰りの改善が期待できます。

ただし、回収期間を短縮できる代わりに、売上代金の一部が手数料として差し引かれます。

飲食業でファクタリングを利用する4つのメリット

飲食業でファクタリングを利用するメリットを4つ紹介します。

・即日で資金調達を実現できる
・人員の確保や設備投資に役立つ
・回収サイトを短縮できる
・銀行融資に悪影響が出ない

上記のメリットから、資金繰りに困っている飲食業の方にファクタリングをおすすめしています。

即日での資金調達を実現できる

利用するファクタリング会社にもよりますが、最短即日で資金調達できます。

特にオンラインで完結するファクタリング会社の場合、ホームページに短時間で資金調達できる旨をアピールしている会社も多いでしょう。

資金調達の手段の代表例である金融機関からの融資と比較すると、入金されるまでの時間に大きな差があります。

審査に必要な書類は請求書・入出金の通帳・身分証明書などで、用意するための手間がかからないものが多い点もメリットです。

人員の確保や設備投資に役立つ

ファクタリングによって得られた資金は経営の安定や拡大のための資金にも充てられます。

たとえば、ある飲食店が新しい設備を導入したい場合、多額の資金が必要になります。

クレジットカード決済を導入している場合、売掛金が回収されるまでに時間がかかるため、設備投資に必要な資金が不足するかもしれません。

このような場合にファクタリングを利用すると、金融機関からの融資よりも早く必要な資金を調達できます。

また、新店舗を設立したい場合でも、店舗建設に必要な資金や新しい従業員を雇うための資金などをファクタリングで調達できます。

回収サイトを短縮できる

ファクタリングによって回収サイトが短縮されます。

キャッシュフローの改善は、飲食店の持続的な成功や成長につながる重要な要素です。

たとえば、収入と支出のバランスが良くなり、余裕のある運営が見込めます。

ほかにも、新しいメニューを開発する余裕が生まれたり、従業員の報酬や福利厚生の改善も可能です。

従業員の待遇を良くすると、定着率の向上やモチベーションの維持・向上が期待でき、店全体のサービス品質の向上も見込めます。

銀行融資に悪影響が出ない

ファクタリングは借入ではないため、銀行融資に悪影響が出ません。

売掛金を現金化しただけであるため、負債が増えたわけではありません。

一般的に飲食業は運転資金を必要としない業種とされています。
そのため、運転資金を借りていることが知られると資金繰りが苦しいと判断される場合があります。

そうなると、設備投資などで今後の銀行に融資をお願いしたい場合に不利に働く可能性が高くなります。

また、銀行からの融資を断られている場合であっても、比較的審査の甘いファクタリングなら資金調達は可能です。

ファクタリングで重視されるのは売掛先、飲食業であればクレジットカード会社の信用力なので、審査に自社の経営状態や信用情報がそれほど影響しないためです。

飲食業でファクタリングを利用する3つのデメリット

次に飲食業でファクタリングを利用するデメリットを紹介します。

・手数料の二重払いが負担となる
・加盟規約に違反する恐れがある
・顧客へ不安を与える可能性がある

メリットとデメリットの両方を踏まえて、ファクタリングの利用を検討してください。

手数料の二重払いが負担となる

飲食業でファクタリングを利用する場合、クレジットカード会社へ支払う手数料とファクタリング会社へ支払う手数料の二重払いが発生してしまいます。

手数料は会社によって異なりますが、クレジットカード会社へ3%〜、ファクタリング会社へ1〜20%が目安です。

とはいえ、飲食業であれば、売掛先の多くはクレジットカード会社です。

ファクタリングでは売掛先の信用力が重視され、信用力が高いと手数料が低く、信用力が低いと手数料が高くなる傾向があります。

クレジットカード会社の信用力は相対的に高いので、他業種と比較するとファクタリングの手数料を抑えられるでしょう。

加盟規約に違反する恐れがある

クレジットカード会社の多くがクレジットカード債権の譲渡を規約で禁止しています。

そのため、ファクタリングの利用には加盟規約に違反する危険性がつきまといます。

2社間ファクタリングを利用すると、事業者とファクタリング会社の2社のみの取引となるため、債権譲渡がクレジットカード会社に漏れません。

しかし、売掛先も含む3社間ファクタリングと比較すると、手数料が高くなってしまうデメリットがあります。

規約違反を避けるために、手数料が高くなってしまいますが、2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。

顧客へ不安を与える可能性がある

ファクタリングには手数料が発生し、結果的には手元に残る資金が減ってしまいます。

そのため、資金繰りに問題ない飲食業の方は基本的にファクタリングを利用しません。

ファクタリングの利用は資金繰りが苦しくなっていると同義であると考えられるため、顧客への不安を与える可能性が考えられます。

たとえば、仕入れを買掛で行っている場合、仕入先にファクタリングの利用を知られてしまうと、今後の取引に悪影響が出てしまうかもしれません。

資金繰りが苦しいと思われてしまい、仕入先に売掛金が回収できない不安を与えてしまうためです。

このように、ファクタリングの利用を顧客へ知られると不安を与えてしまう可能性がある点もデメリットの1つです。

ファクタリングに頼らずクレジットカード問題を解決する方法

ファクタリング利用をどうしても躊躇してしまう方でも、クレジットカード問題を解決する方法はいくつかあります。

たとえば、支払方法を現金のみにしたり、決済方法に電子マネー決済やID決済を加えたりする方法です。

クレジットカード払いによる手数料や入金ラグが資金繰りを圧迫している場合、支払方法を現金のみに絞るのも良いでしょう。

また、時代に合わせて電子マネー決済やID決済などを取り入れるのも効果的です。

決済方法が増えると利用者の利便性が高まり、顧客満足度が高まります。

決済代行会社を利用すれば、翌日には現金で引き落とせる場合もありますので、ぜひ検討してみてください。

おすすめのファクタリング会社10選

おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。各社の詳しい詳細とあわせてご確認ください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

まとめ：飲食業で資金にお困りならファクタリングがおすすめ

飲食業で資金繰りに困っている方には、ファクタリングがおすすめです。

最短即日でクレジットカード債権を現金化できる点や土日も対応可能な会社が増えている点、銀行融資に悪影響を与えない資金調達の手段である点がおすすめの理由になります。

しかし、手数料が発生し手元に残る資金が減ってしまう点やファクタリングの利用を外部に知られると今後の取引に悪影響が出るリスクなど、デメリットもあります。

ファクタリングは誰でも簡単に利用でき資金繰りの改善だけではなく、経営に柔軟性をもたらし飲食業の成長をサポートする有力な手段です。
利用する際は、契約内容や仕分けをしっかりと確認し安心してファクタリングを利用する準備をしましょう。