資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

税金や保険、取引先への支払いなど、支払期限が迫っているものの、手元にお金がないと困っている方はいませんか？

ファクタリングなら、売掛債権さえ保有していれば素早く手元へ現金を用意できます。

銀行から融資を受けるには2週間〜1カ月ほど時間がかかりますが、即日利用できるのがファクタリングです。

この記事では、ファクタリングを早いタイミングで利用すべき状態や、即日利用する際のポイントと注意点を解説します。

ファクタリングを早いタイミングで利用すべき状態

素早い資金調達が強みであるファクタリングは、下記のような状態にある事業者に役立つサービスです。

・支払期限に間に合わない
・資金繰りが悪化している
・融資を受けられない
・会社の成長スピードを早めたい

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

支払期限に間に合わない

会社を経営していると、従業員の給与や社会保険料、税金、家賃など日々、さまざまな支払いに追われてしまいます。

取引先への支払いや融資の返済など、多方面から出費が発生するものの、手持ちのお金が不足していると支払期限に間に合わない状態になる可能性があります。

そこで、入金までの期間が早いファクタリングを利用すれば、支払期限が来る前に手元にお金を用意でき、返せる余裕ができます。

支払期限まで余裕がある場合には1週間ほど入金まで時間がかかる3社間取引でも問題ありませんが、余裕がない場合は当日～3営業日での入金が可能な2社間取引がおすすめです。

資金繰りが悪化している

収支バランスが崩れると、あっという間に資金繰りが悪化します。

資金繰りの悪化を放置していると、債務超過や多重債務となり、会社が倒産する恐れがあります。

赤字ではなく黒字であっても、キャッシュフローが悪いと手元の現金不足によって黒字倒産になる場合もあるのです。

ファクタリングは資金繰り改善に役立つサービスです。

回収まで時間がかかる売掛金を支払期日より早いタイミングで現金化することで、資金不足を回避できます。

融資を受けられない

業績が悪かったり、信用度が低かったりすると銀行から融資を受けられない場合があります。

ファクタリングは融資ではなく、債権の売買ですので、仮に銀行融資の審査に落ちても問題なく利用できます。

一般的に資金調達と言えば銀行融資を思い浮かべがちですが、近年では貸し渋りも問題視となっており、お金を借りにくくなっているのが現状です。

もし、一刻も早い資金調達を強く望んでおり、銀行融資を検討しているならファクタリング利用も考えてみてください。

会社の成長スピードを早めたい

会社を成長させるには、ある程度のスピード感が重要です。

特にベンチャー企業の場合、中小企業や大企業よりも圧倒的に早いスピード感が求められます。

とはいえ、資金が不足していると設備投資や人材の確保ができず、事業の波にうまく乗れない場合もあるでしょう。

そこでファクタリングなら、欲しいタイミングで手元にお金を用意できますので、スピード感のある経営が可能です。

銀行融資の場合、事業計画書などをもとに今後の返済計画を説明する必要がありますが、ファクタリングなら数種類の書類さえあれば簡単に利用できます。

入金が早いファクタリングを即日利用する際のポイント4つ

ほかの資金調達方法に比べてかなり入金までのスピードが早いファクタリングですが、即日利用を実現するうえで下記のポイントを覚えておきましょう。

・オンライン型ファクタリングを選ぶ
・事前に必要書類を揃えておく
・午前中に申し込む
・相見積もりを取る

ここでは、ファクタリングを即日利用する際におさえておくべき4つのポイントを解説します。

オンライン型ファクタリングを選ぶ

ファクタリングの契約方法は主に、対面・郵送・オンラインの3パターンです。

対面の場合、ファクタリング会社へ直接出向く必要があり、移動する時間や交通費がかかります。

自宅にいながら手続きできますが、書類をファクタリング会社へ届けるための郵送費がかかります。

オンライン型なら、場所を選ばず好きなタイミングに申し込みでき、審査から入金までの手続きをすべてWeb上で済ませることが可能です。

即日利用するならオンライン型一択と言えます。

近年ではオンライン型ファクタリングや土日も対応可能な業者も増えていますので、Web上での手続きに抵抗がある方でも安心して利用できるでしょう。

事前に必要書類を揃えておく

即日利用を実現したいなら、事前に必要書類を揃えておくことも大切です。

必要書類に不備がある場合、審査結果を待ったのち、落ちてしまいますので、再度申し込みしなければなりません。

ファクタリング会社によって求める書類は若干異なりますが、基本的には下記の書類が必要です。

・身分証明書
・請求書や納品書など売掛金を証明できる書類
・売掛先との契約書
・決算書（法人の場合）
・確定申告書（個人事業主の場合）

必要書類に関しては、各ファクタリング会社のホームページや申し込み後に届く案内のメールに記載してあります。

午前中に申し込む

午前中にファクタリングを申し込むと、即日利用がしやすくなります。

ファクタリングの手続きで時間がかかるのが審査です。

申し込みする時間帯が遅くなると、審査結果が分かるまで時間がかかり、ファクタリング会社が振込処理をおこなっても、銀行口座に反映されるのが銀行の翌営業日となります。

そのため、申し込んだ当日に入金を受けたい場合には、ファクタリング会社の営業時間内における早い時間帯で申し込むようにしましょう。

相見積もりを取る

ファクタリングを早い段階で利用したいがあまり、業者選びに失敗すると大きな損をする可能性があります。

ファクタリング会社によって手数料や入金スピード、買取限度額、対象者などが異なります。

焦ってファクタリング会社を選んでしまうと、他の業者の方が良かったと後悔するかもしれません。

申し込み自体は複数のファクタリング会社へできますので、しっかりと相見積もりを取ることも非常に大切です。

ファクタリングを早い時間で利用したい場合の注意点3つ

ファクタリングは手軽に利用できるサービスですが、リスクもあるため下記の点には注意が必要です。

・必ず即日利用できるとは限らない
・悪徳業者には警戒すべき
・依存しない

順に見ていきましょう。

必ず即日利用できるとは限らない

いくら入金スピードが早いファクタリングでも、必ずしも即日利用できるとは限りません。

最短即日を謳うファクタリング会社は多いですが、入金スピードが30分の場合もあれば数時間後の場合もあります。

申し込み者が多ければ審査の時間が長くなりますし、審査に落ちる可能性もあります。

初回取引で重要なのは期待しすぎないことです。

審査が緩く、お金を得られるのが早いサービスではありますが、審査に落ちる可能性もありますし、想定より現金化できた金額が少ない場合もあります。

悪徳業者には警戒すべき

法外な手数料を要求する、「返せ」などと脅す、ファクタリングを装って貸金業をおこなう、利用者が不利になる契約を締結させるなどの悪徳業者もなかには存在します。

過去には摘発された事例もあり、ファクタリングに対して悪いイメージを持たれる方もいるでしょう。

とはいえ、ファクタリングは中小企業や個人事業主を助ける便利なサービスです。

その利便性は経済産業省が推奨するほどで、銀行融資の代わりになる新たな資金調達方法として注目を集めています。

運営会社の情報が明確に公開してあるか、口コミや評判は良いかなど、本当に信頼できる業者かどうかの見極めは非常に大切です。

依存しない

便利がゆえに依存性があるのがファクタリングです。

ファクタリングに頼ってばかりいると、資金繰りが悪化してしまい、経営が苦しくなる恐れがあります。

ファクタリングは手数料を差し引いた分の売掛金を現金として受けとる仕組み上、本来受け取るお金より手持ちのお金が少なくなります。

したがって、頻繁に利用してしまうと資金不足に陥る可能性があるのです。

短期での利用にはファクタリングが向いており、長期的な利用は銀行融資の方が向いています。

あくまで救命処置程度に考えておき、お金に困った場合のみファクタリングを利用するようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社10選

おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。各社の詳しい詳細とあわせてご確認ください。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の基準が比較的甘いため、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：ファクタリングを早いタイミングで利用したいならオンライン型がおすすめ

この記事では、ファクタリングを早いタイミングで利用すべき状態や、即日利用する際のポイントと注意点を解説しました。

ファクタリングは法律に基づいた安全な資金調達手段です。

売掛金を早期現金化できるサービスではあるものの、手数料が融資に比べて割高ですので利用する頻度には注意が必要です。

とはいえ、仕分けを理解し計画的に利用すれば経営の大きな味方になるのがファクタリングです。

即日での利用が目的なら、午前中に申し込むようにしましょう。