資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングは非常に多くの業者が存在するため、どの業者を利用すべきか迷ってしまうでしょう。
実はファクタリング業者の比較をする際のポイントをおさえると、各企業の利用状況に合った業者を見つけられます。
この記事では、ファクタリング業者を比較するポイントや、ファクタリングを比較する際の注意点を解説しています。
どのような点に着目して比較すべきか知りたい方は、ぜひご覧ください。

ファクタリングを比較するポイント7つ

ファクタリングは大きな資金が動く契約のため、様々な業者を比較して最適なファクタリング業者を選択したいですよね。
ここからは、ファクタリングを比較する際のポイントを解説します。

【比較ポイント①】手数料

手数料を比較する際は、手数料の上限を定めている業者を選ぶと安心でしょう。
手数料は売掛債権の額面や売掛先の信用力など、多角的に判断されます。
そのため、ファクタリング業者は、はじめの段階では一律で手数料を提示できません。
実際に手数料の金額が明確になるのは、申し込み後の査定結果が出るタイミングです。
しかし、上限を定めている業者であれば、際限なしに手数料が上がる心配はなく、安心して資金調達できるでしょう。

【比較ポイント②】審査基準

ファクタリングにおいて、審査基準は非常に重要なポイントです。
ファクタリングは、一般的に審査に通りやすいことで有名ですが、なかには審査基準が厳しい業者もいます。
審査が厳しい業者の特徴は、申込時の必要書類が多い業者と言えます。理由は必要書類が多いほど多角的に判断するためです。
裏を返せば、必要書類が少ない業者は審査が甘めだと言われています。
しかし、審査が甘い会社は手数料が高くなる傾向にあるため、審査と手数料のバランスを考えてから契約しましょう。

【比較ポイント③】2社間と3社間

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の契約方法があります。
2社間ファクタリングは利用企業とファクタリング業者の2社間、3社間ファクタリングは売掛先も含めた3社間の契約です。
2社間ファクタリングのメリットは、売掛先に知られずにファクタリングの利用ができる点と、入金スピードが速い点です。
しかし、手数料は高めに設定されている点でデメリットと言えます。
一方3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうのが大きなデメリットです。
さらに、入金スピードが2社間ファクタリングに比べて遅めに設定されています。
しかし、手数料は低めに設定されているため、売掛先から同意を得られている場合は3社間ファクタリングの利用がおすすめです。

【比較ポイント④】資金調達までの速さ

ファクタリング比較の際、資金調達までの日数が非常に重要になります。
昨今では、最短で即日資金調達できる業者が増加しており、むしろ即日対応できない業者の方が少なくなっています。
ファクタリング業者によっては、2〜3時間程での入金も可能です。
そのため、ファクタリング業者を選ぶ際は、即日の資金調達が当たり前だと理解したうえで業者探しをしましょう。

【比較ポイント⑤】債権譲渡登記の有無

ファクタリング比較の際、債権譲渡登記を必須としていない業者を選ぶと安心でしょう。
債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡した事実を法務局に登記することです。
債権譲渡登記で生じるデメリットは2点あります。
1つ目は、登記した内容は誰でも閲覧できるため、外部に債権譲渡の情報が漏れてしまう可能性がある点です。
2つ目は、印紙代や司法書士への費用が発生する点です。
債権譲渡登記をおこなうのは、債権の二重譲渡を防ぐ目的があります。
要するに、債権譲渡登記をするメリットはファクタリング業者のみにしかありません。
そのため、利用企業は外部に情報が漏れるリスクと費用発生するデメリットがあるため、債権譲渡登記が必要ない業者を選びましょう。

【比較ポイント⑥】契約方法

ファクタリングの契約方法は様々ですが、できるだけ手間がかからずスピード感を持って資金調達できる方法を選択しましょう。
おすすめの方法は、インターネット上で申込みから入金まで完結する方法です。
インターネット上のやり取りであれば、直接ファクタリング窓口まで出向く必要がなく手間と時間が省けます。
しかし、機械的なやり取りになるため、疑問点や不安を解消しにくいのがデメリットと言えます。
また、契約書類を郵送する必要がある業者は、資金を即日調達できないため事前に契約方法を確認しましょう。

【比較ポイント⑦】受取額

ファクタリングを利用する際は、できるだけ相見積もりをして最終的な受取額の比較をしましょう。
ファクタリングはすぐに現金化できるとはいえ、売掛金から手数料や諸費用が差し引かれます。
ファクタリング各社のサイトを確認しても、細かい情報までは閲覧できないでしょう。
そのため、各社から相見積もりをとり、最終的な受取額が一番多い業者と契約するのがおすすめです。

ファクタリング比較の注意点

ファクタリング業者を比較する際のポイントをご紹介しましたが、実は注意点もあります。ファクタリングを比較する際の注意点について、一つ一つ見ていきましょう。

手数料が低すぎる

業者の比較において手数料は必須の項目ですが、手数料が低すぎる業者には注意が必要です。
2社間ファクタリングの場合、手数料相場は10〜30％ですが、悪徳業者は1〜5％と相場より著しく低い手数料で契約を促します。
しかし、後から出張料や交通費、審査手数料など実際にはかかっていない費用を手数料として上乗せし、架空請求される場合があります。
その結果、一般のファクタリング業者に比べて非常に高い手数料を払わなければならないため注意が必要です。

事務所がない

業者を比較する際は、必ず事務所があるかどうかも確認しましょう。
ホームページは綺麗に作りこまれていても、事務所の所在地が不明確で実在していない場合は悪徳業者である可能性が高いといえます。
ホームページに記載の住所に足を運ぶのが難しい場合は、電話でテナントに問い合わせるのも一つの方法でしょう。
すぐに資金調達したいと焦って契約を結ぶと、足元を救われる可能性があります。大きな資金が動く契約のため、慎重に業者選びをしましょう。

契約方法が電話のみ

ファクタリング業者を調べていると、オンラインや対面など様々な契約方法があるのがわかります。
しかし、悪徳業者は電話でのみ対応するケースがほとんどです。
なぜなら、決まった事務所がない、顔を見られたくないためです。
ファクタリング業者を比較する際、資金調達までの日数や手数料に気を取られてしまいがちですが、契約手段や連絡方法の確認も忘れないようにしましょう。

ファクタリングを利用する流れ

ファクタリング業者を比較するポイントや注意点をご理解いただけたところで、ファクタリングを利用する流れを簡単に解説します。
必要書類やポイントも記載しているため、一つ一つ詳しく確認しましょう。

【ステップ1】利用する業者を決める

まずは上記の内容をもとに、ファクタリング業者を比較し、利用する業者を決めましょう。
おさらいになりますが、比較すべきポイントは以下の通りです。

• 手数料
• 審査基準
• 2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか
• 資金調達までの速さ
• 債権譲渡登記の有無
• 契約方法
• 受取額

【ステップ2】必要書類を準備する

ファクタリングの審査や申込みに必要になる書類を準備します。
必要書類の例は以下の通りです。

• 身分証明書
• 売掛債権の請求書
• 入出金の通帳
• 見積書
• 申込書
• 通帳のコピー
• 成因証書

業者によって必要書類の種類は異なりますが、必要最低限の書類は用意しておくと安心です。
必要書類の不備や不足があった場合、資金調達までに時間がかかってしまうため、あらかじめどの書類が必要か確認しましょう。

【ステップ3】申込み・審査をする

必要情報を元に審査します。
申込みは窓口・インターネット・郵送・電話でおこないます。
スピード感を持って進めたい方はインターネットの利用がおすすめです。
申し込み後、審査に通った場合はキャンセルできない業者も少なくありません。
したがって、契約内容を隅々まで確認してから申込みをする必要があります。

【ステップ4】契約する

契約時には契約書類が作成され、控えが交付されます。
契約書の控えは必ず保管しておきましょう。
なぜなら、後から手数料や諸費用が上乗せされる危険性があるためです。
なかには契約書自体作成しない業者もあります。
その場合は、直ちに契約書作成の依頼をしましょう。
それでも要求に応じない場合は、契約を白紙に戻す必要があります。

【ステップ5】入金を確認する

契約が完了したら、ファクタリング会社から指定の口座に現金が振り込まれます。
入金までのスピードは様々のため、あらかじめどの程度のスピード感で資金調達できるかを確認しておきましょう。

ファクタリング会社おすすめ18選比較表

複数のファクタリング会社のサービス内容を一目で比較できる、便利な一覧表をご用意しました。
手数料の相場や入金までの早いスピード、利用可能金額など、各社ごとの特徴をわかりやすくまとめており、
資金調達をスムーズに行いたい方や、「どの会社を選べばよいか分からない」という方にとって、
最適なパートナー選びをサポートする有益な情報館となっています。

また、業界に精通したエージェントによる最新情報の提供や、独自の分析を行うファクタリング・ラボの協力も得て、信頼性の高い内容となっています。

自社にぴったりのサービスを見つけるために、ぜひこの一覧表をご活用ください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプル。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的なスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ファクタリング比較のポイントを押さえて上手な資金調達をしよう

ここまで、ファクタリング業者を比較する際の重要なポイントについて解説してきました。現在では多くのファクタリング業者が存在しており、それぞれに異なる特徴があります。そのため、自社の資金繰り状況や必要な条件に合った業者を選ぶことが重要です。

ファクタリングを利用する際は、以下のような点を比較・検討しましょう。

ファクタリング業者を選ぶ際の主なポイント
・手数料の安さ
ファクタリングの手数料は業者によって異なりますが、適正な範囲は1％〜20％程度とされています。手数料が安すぎる業者は、後から追加費用を請求する可能性があるため、契約内容をしっかり確認しましょう。

・資金化までのスピード
緊急の資金調達が必要な場合は、即日入金が可能な業者を選ぶのが理想的です。通常、ファクタリングの資金化には1〜3営業日かかることが多いですが、迅速な対応が可能な業者も存在します。

・審査の通りやすさ
売掛先の信用情報を重視する業者もあれば、利用企業の財務状況を考慮する業者もあります。審査に不安がある場合は、審査通過率の高い業者を選ぶと良いでしょう。

・契約内容の明確さ
信頼できるファクタリング業者は、契約内容を明確に提示してくれます。違約金や追加手数料の有無など、不明瞭な点がないか事前に確認することが大切です。

・口コミや評判
実際に利用した企業の口コミや評判を確認することで、業者の信頼性を判断できます。特に、手数料の安さや対応のスムーズさについての評価をチェックすると良いでしょう。

ファクタリング業者を比較する際には、単に手数料の安さだけで判断せず、総合的なサービス内容を確認することが重要です。悪徳業者の中には、初回の取引では低い手数料を提示しながら、契約後に高額な追加費用を請求するケースもあります。

また、契約時の条件をよく理解せずにサインしてしまうと、思わぬトラブルにつながることもあります。特に、売掛債権の譲渡通知の有無や、契約解除時の違約金の有無については慎重に確認しましょう。