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「ファクタリングを利用したいけど、どの業者がいいのか、選び方がわからない……」

このような悩みを抱える経営者や個人事業主の方は少なくありません。資金繰りに困っているのに、適切な業者の選び方がわからず、チャンスを逃してしまう企業もあるでしょう。

最適な業者は、手数料の安さだけでは判断できません。信頼性や審査基準、サポート体制など、考慮すべき点は多岐にわたります。さらに、近年はオンライン完結型に特化した業者や、AIを活用した審査を提供する業者も登場するなど、業者選びは複雑になっており、最適な業者を選び出すのが難しい状況です。

本記事では、ファクタリング業者の選び方について、信頼できる業者を見つけるためのポイントを初心者の方にもわかりやすく解説します。

ファクタリングとは？初心者向け基礎知識

ファクタリングは、売掛金を期日に先んじて現金化するための資金調達手段です。基本的なしくみと利点、注意点について解説します。

ファクタリングの仕組みと活用方法

企業は商品やサービスを提供した後、通常1～2か月先になる支払いを待たなくてはなりません。しかし、売掛債権を業者に売却することで、支払われるのを待たずに運転資金を得られます。この方法は、資金繰りが厳しい中小企業や個人事業主にとって大きな助けとなるでしょう。

ファクタリングの活用方法は多岐にわたります。たとえば、急な支出が発生した際や、給料などの固定費、取引先からの支払いが遅れている場合など、すぐにでも資金が必要な場面で重宝されます。

また、借入と異なり負債として計上されない点や、スピードも魅力です。融資は審査に時間がかかることから、資金調達までには時間が必要ですが、ファクタリングでは最短で即日の資金調達が叶います。

ファクタリングの良い点、要注意な点

ファクタリングには手数料が発生するため、コスト面での負担があります。銀行の融資に比べると、手数料の負担は大きいといえるでしょう。
また、取引先との関係に影響を与える可能性も考慮しなければなりません。取引先がファクタリングに良い印象を持っていない場合に備え、普段からコミュニケーションを図り、良い関係性を築いておく必要があるでしょう。リスクがあるのを理解したうえで、状況に応じて適切に利用することが大切です。

信頼できるファクタリング業者の選び方、5つのポイント

ファクタリング業者を選ぶ際に、押さえておきたい5つのポイントを解説します。ここで挙げた基準を満たす業者を選ぶことで、安心して利用できるでしょう。

選び方のポイント1.　評判と実績の確認

信頼できる業者の選び方においては、評判と実績を確認することが不可欠です。長年の実績がある業者や、多くの利用者から高い評価を得ている業者は、信頼性が高いといえます。

ファクタリング会社のランキングを活用するのも効果的な方法です。ただし、ランキングの基準や作成元を確認し、客観的な情報かどうかを見極めることが大切です。利用者の満足度や取扱高などを総合的に評価しているランキングは参考になるでしょう。

また、口コミや評判のチェックも忘れずに行いましょう。口コミサイトの評価などで、利用者の声を確認できます。ただし、ネット上の情報は偏っている可能性があるため、複数の情報源を比較・検討する必要があります。

選び方のポイント2.　手数料を確認

業者の選び方では、手数料も重要なポイントです。信頼できる業者は、手数料についてわかりやすく説明し、透明性の高い料金体系を提示するはずです。

手数料を比較をする際は、年率や月率だけでなく、実質的な負担額を計算することが大切です。たとえば、売掛金100万円を30日間ファクタリングする場合、手数料がいくらかかるのかを複数の業者で比較してみることをおすすめします。

また、手数料以外の隠れた費用にも注意が必要です。事務手数料や振込手数料などの費用が高額なケースもあります。契約前にトータルの費用を確認し、コストがどれぐらいかかるのかを確認するとよいでしょう。

選び方のポイント3.　審査基準と審査スピードの確認

ファクタリングでは、資金調達を急ぐケースがほとんどを占めることから、審査の通りやすさとスピードは重要な要素です。

審査が通りやすい業者の特徴は以下の通りです。

・売上規模や業歴に関する条件が緩い
・赤字企業や債務超過企業でも対応可能
・必要書類が少ない

一方で、スピードだけを重視して選んでしまわないように注意しましょう。極端に審査が速く、甘い業者は、高金利や不透明な契約条件を設定している悪質な業者の可能性があるためです。適切な審査を行いながら、迅速な対応ができる業者を選ぶことが理想的です。

選び方のポイント4.　サポート体制と顧客対応の質

信頼できる業者は、充実したサポート体制を整えています。専門知識を持つスタッフが丁寧に対応してくれるかどうかは、取引をする上で重要なポイントです。

とくに、担当者の知識レベルと対応の丁寧さ、問い合わせはしやすいか、営業時間外のサポート体制などに注目してください。

そのほか、緊急時の体制が整っているかも大切です。たとえば「取引先からの入金が遅れた場合、どのような対応をしてくれるか」といった質問をしておくと、安心して取引できるでしょう。

選び方のポイント5.　契約条件と柔軟性の評価

契約条件の柔軟性があるかどうかも、信頼できる業者を選ぶポイントのひとつです。

契約期間と解約条件はとくに慎重にチェックしてください。悪質な業者に引っかかると、長期の契約を強制されたり、解約時に高額な違約金が発生したりするケースもあります。契約書の細部まで確認し、不明な点があれば必ず質問しておきましょう。

また、利用者に合わせた柔軟なサービスを展開しているかについても、確認しておきたいところです。個人事業主などの小規模事業者向けの少額取引や、大口取引にも対応できる業者を選ぶことで、自社に最適な一社を見つけられるでしょう。

ファクタリング業者の比較

ファクタリング業者は多種多様で、それぞれに特徴があります。ここでは、大手企業、中小企業向け特化型、オンライン完結型の3つに分けて、おすすめの業者を比較していきます。

大手のファクタリング業者

大手ファクタリング業者の最大の強みは、安定性と信頼性の高さです。長年の実績と豊富な経験を持つ大手企業は、法令遵守の面でも安心感があります。

大手の業者は、親会社の信用力を背景に、安定したサービスを提供しています。これらの企業は、豊富な資金力をバックに大規模な取引にも対応可能であり、3社間方式の契約であることから、手数料も低めに設定されていることが多いでしょう。
ただし、大手ならではのデメリットとして、審査基準が厳しく中小企業や歴史が浅い企業には不向きかもしれません。また、手続きおよび審査に時間がかかることが多く、急ぎの資金調達には向いていない面もあります。

特化型ファクタリング業者

中小企業や個人事業主向けに特化した業者も増えています。こうした業者は、大手にはない柔軟性ときめ細かなサービスが特徴です。

大手に比べて、財務状況や業歴に関わらず利用可能であったり、最短で即日の資金調達ができたりなど、利用しやすい業者が多いでしょう。また、数十万円単位の少額取引に対応していたり、建設業や運送業などの業界特化型サービスを提供していたりする業者も少なくありません。

たとえば、建設業向けのファクタリングでは、出来高払いや部分払いなど、建設業特有の支払い形態に対応しています。こういった業者は、その業界特有の課題に対し理解があることで、利用者が求めるサービスを提供できるでしょう。

ただし、中小企業向け業者の中には、手数料が高すぎたり、不透明な契約条件を設定していたりする業者も存在するため、契約時には慎重になる必要があります。

オンライン完結型

近年はオンライン完結型のファクタリングが登場し、手続きの簡便さとスピード審査により、注目されています。

オンライン完結型の場合、手続きのために来店する必要がなく、対面での手続きが不要です。そのため、忙しくて時間がない経営者や個人事業主でも、時間や場所を選ばず利用できます。

また、オンライン完結型は審査にAIを利用しており、結果が判明するまで、時間がかからない（最短数分）点も魅力のひとつです。これまでは対応が難しかった企業でも利用できる可能性が広がっています。

ただし、オンライン完結型に対応する業者の中には、実態の不明確な業者も存在するため、利用する前に慎重に判断しましょう。また、対面で話さないため、複雑な相談や緊急時の対応に不安を感じるかもしれません。

ファクタリングで失敗しないために

ファクタリングで失敗しないためには、業者の選び方のほかにも、利用のしかたにも注意する必要があります。経営に悪影響を及ぼさないためのコツを解説します。

過度な利用を避け、健全な資金計画を立てる

ファクタリングの最大の落とし穴は、その手軽さゆえに過度に依存してしまうことです。適切な利用頻度と金額設定、健全な資金計画を立てることが大切です。

利用頻度は、毎月の売上の一定割合に抑え、たとえば四半期に1回程度など、定期的な利用に留めましょう。また、利用金額は運転資金の不足分に限定し、設備投資などの大型支出には別の資金調達手段を検討することをおすすめします。

そのほか、ファクタリング後の資金繰りを事前にシミュレーションしておくことも大切です。

長期的な経営戦略にファクタリングを組み込む際は、他の手段とのバランスを考慮する必要があります。一例として、定期的な運転資金の不足には銀行融資を、一時的な資金不足にはファクタリングを利用するなど、状況に応じて適切な手段を選択しましょう。

また、ファクタリングの利用を徐々に減らしていく計画を立てることも重要です。売上の増加や経費の削減など、根本的な経営改善策と並行してファクタリングを活用することで、財務体質を健全にしていくことが可能となります。

おすすめのファクタリング会社10選

ファクタリング業者は数多く存在し、手数料・入金スピードなどは会社ごとに異なります。条件だけで選んでしまうと、想定以上のコストがかかったり資金化まで時間がかかるケースも少なくありません。
失敗を防ぐためには、複数のポイントを比較することが重要です。下記では、選び方のポイントを踏まえて主要ファクタリング業者を比較しています。
自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

まとめ：ファクタリング業者の選び方！失敗しない5つのポイントを解説

ファクタリング業者の選び方には、5つのポイントがあります。まずは、評判と実績を確認することが大切です。長年の営業実績があり、顧客からの評価が高い業者を選ぶことで、信頼性の高いサービスを受けられる可能性が高まります。

ランキングサイトや口コミサイトを参考に、自社の状況や目的に適した業者を選びましょう。ただし、ネット上の情報であることから、鵜呑みにするのではなく、あくまで参考に留めておく必要があります。

次に、手数料の構造が明確に説明されており、他社と比較して競争力がある料金設定か、追加の費用がないかどうかも確認が必要です。
安い手数料だけでなく、メリットデメリットや仕分け方法を理解し、支払えなくなるリスクを避けることが重要です。

その他、審査基準とスピードもチェックしましょう。スピーディーな審査が可能かを確認し、審査の厳格さとのバランスが適切であるかを判断します。加えて、サポート体制と顧客対応の質も考慮すべきポイントです。専門知識を持つスタッフが対応してくれるか、問い合わせ窓口は利用しやすいか、緊急時の対応は充実しているかなどを確認してください。

最後に、契約条件と柔軟性を検討します。契約期間や解約の条件は適切か、自社の事業規模に応じたサービスが受けられるか、将来的な事業拡大にも対応できるかなどを確認しましょう。

ファクタリングによる資金調達の成功は、業者の選び方にかかっているといっても過言ではありません。多角的に判断して最適な1社を選びましょう。