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ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、中小企業を中心に、急な資金調達時に利用されています。国も積極的な利用を呼び掛けているものであり、安心して利用できるものです。違法行為でもありません。
一般的に、今までは資金調達というと、融資やクラウドファンディングが主流でした。これらの方法は、利用するまでの手続きも複雑ですし、希望通りの金額が必ずしも調達できるとは限りません。そこで、注目されるようになったのがファクタリングです。手続きも簡略化されており、なおかつ現金化の実行率も高いため、確実に資金調達ができると人気を集めています。具体的なファクタリングの利用の流れを以下で解説していきます。

ファクタリング利用の流れ

ファクタリングは、以下の流れで手続きが進みます。
契約の締結: 企業はファクタリング業者と契約を結びます。これにより、企業はファクタリング業者の利用ができるようになるのです。

売掛金の提出: 企業は売掛金の明細をファクタリング業者に提出します。この情報を基に、業者は審査を行います。審査の際には、請求書などの明細以外にも、振り込み実績の資料など追加書類の提出が求められる場合もありますが、追加書類の提出が必要と言われたからといって審査に通らないというわけではありません。追加書類を提出すれば審査に通りやすくなったり、希望の金額の受け取りができたりするようになる可能性が高まります。書類提出にはすぐに応じるようにしましょう。

資金の提供: 審査が完了すると、業者は売掛金の一定割合（通常70％〜90％）を即座に企業に支払います。支払われた現金は、給与の支払いや他社への支払いなど希望した用途の通りに使って問題ありません。

売掛金の回収: ファクタリングに利用した売掛債権の支払いがされるようになったら、利用料の返金をします。この際、売掛先から支払われた売掛金をファクタリング業者に支払う方法と、売掛先が直接ファクタリング業者に支払う方法とがあります。

ファクタリングの利用方式

ファクタリングには、資金の受け取り方法や取引の手順によって異なる「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方式があります。どちらも売掛金を活用して資金調達を行う手段ですが、それぞれの特徴やメリットが異なります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、資金を必要とする事業者とファクタリング業者の間で行われる方式です。この形式では、売掛先企業に通知することなく、売掛金をファクタリング業者に売却して資金を調達します。売掛先に知らせずに資金を調達できるため、取引先との関係を保ちながら迅速に現金化できる点がメリットです。
ただし、ファクタリング業者としてはリスクが高まるため、3社間ファクタリングに比べて手数料が割高になる傾向があります。資金の早期調達を希望し、かつ取引先に知られたくない場合には、2社間ファクタリングが適した選択肢と言えます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、売掛先企業にも取引に参加してもらう形式で、事業者、ファクタリング業者、そして売掛先の3者が関与する方式です。この方法では、売掛先がファクタリング業者に直接支払いを行うため、手数料が抑えられるメリットがあります。
一方で、売掛先にファクタリングの利用が知られるため、資金調達に依存していると捉えられるリスクも伴います。そのため、売掛先との関係が良好である場合や、手数料を抑えたい場合には3社間ファクタリングが効果的な手段となるでしょう。

ファクタリング利用のメリット・デメリット

ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。両者を理解したうえで利用するようにしましょう。

メリット

ファクタリング利用のメリットは、大きくは以下の4つです。
1. 資金調達の迅速さ
ファクタリングは融資に比べて手続きが簡素化されており、同日に現金化が可能です。必要な書類も少なく、審査の段階も簡略化されているため、短時間で資金調達が完了します。
多くの方がファクタリングを検討する際は、すぐに資金が必要な場合が多いです。ファクタリングを提供する業者の中には即日で現金化できるところもあり、急いで資金を手に入れたい方にとって頼りになる手段と言えます。
2. 担保が不要
ファクタリングでは売掛金を売却する形で資金化するため、担保を提供する必要がありません。通常の融資では担保準備に時間がかかりますが、ファクタリングはその時間を要せず、すぐに現金化が可能です。
さらに、担保に関連する書類の準備や連帯保証人の確保といった心理的負担からも解放される点も、大きな魅力と言えます。
3. 高い審査通過率
融資を申請しても、必ず審査が通るわけではなく、追加書類の提出や銀行での面談が必要になるケースもあります。その結果としても、融資が実行されない場合も少なくありません。融資の実行率は一般的に60～70％とされています。対して、ファクタリングの審査通過率は90％前後です。もちろん、誰もが審査を受けてすぐに絶対希望通りの金額を受けられるわけではありません。追加の書類を提出したり、確認連絡が入ったりということがありますが、これらの手続きをすれば審査に通りやすいとされています。借金と違い、ファクタリングは、期日になったら売掛金が支払われるため、返済のために必要な資金が手元に入ることが確約されています。その点で、融資などに比べて審査通過率が高くなっているのです。
4. 資金繰りの安定化
ファクタリングを活用することで、入金までの時間を短縮できるため、売上が計画通りに入らなくても資金繰りに余裕を持たせることが可能です。これにより、安定した資金管理が実現しやすくなり、日々の業務や新しいプロジェクトに集中できます。
また、売掛金の早期回収が可能なため、将来の資金計画も立てやすくなります。これにより、企業の成長に向けた戦略的な投資も見据えやすくなり、経営者にとって心強い支援となるでしょう。

デメリット

次にデメリットを紹介していきます。デメリットは大きく3つありますが、きちんとリスクヘッジを行えば安全に利用が可能です。

1. 手数料の負担
ファクタリング会社は手数料を収益源としているため、利用には通常5～10％の手数料がかかります。たとえば、10万円の売掛金をファクタリングに出した場合、10％の手数料なら受け取れる額は90万円に減少します。つまり、元の売上から差し引かれた形になるのです。
短期的にはキャッシュフローの改善が見込めるものの、長期的に使い続けると利益の減少が累積し、財務状態が悪化する可能性もあるため、手数料の負担を理解しつつ資金管理の見直しも併用する必要があります。
2. 売掛先との関係へのリスク
3社間ファクタリングを利用すると、売掛先に通知が必要になり、書類提出や振込先の変更などの対応を依頼しなければなりません。このプロセスを通じて、売掛先に資金繰りに課題があると判断されたり、不信感を抱かれて取引が敬遠されるリスクが生じます。
また、売掛先に対する信用調査も行われる場合があり、相手に良くない印象を与えかねません。ファクタリングを導入する際は、関係性が良好な売掛先や信用のある取引先を選ぶことが推奨されます。
3. ファクタリング利用の費用依存リスク
ファクタリングを頻繁に利用することで、事業がファクタリング費用に依存する傾向が生まれるリスクがあります。資金が必要な度に手数料を支払い続けると、利益が減少し、資金調達に対するコストが増加します。このように費用依存が高まると、長期的には資金運用の自由度が制限されるため、経営の見直しが求められます。

島根でもファクタリングの利用は可能なのか？

島根でも、もちろんファクタリングを利用することは可能です。その際、以下の注意点があるので気を付けましょう。

業者の選び方

島根県にもファクタリング業者があり、利用することは可能です。地域のファクタリング業者や全国展開している業者が存在し、地元の企業に対して資金調達の支援を行っています。特に、島根県内の中小企業はファクタリングを活用することで、迅速な資金調達が実現できます。

とはいえ、業者によって審査内容や現金化までの時間については、様々です。すでに利用したことのある人に口コミを確認したり、比較検討したりすることが大切です。

全国で利用可能なオンライン業者を選ぶ

ファクタリング業者の多くが、最近はネット完結する事業者です。そのため、島根にいるからといって島根県やその近隣にあるファクタリング業者でしか審査が受けられないわけではありません。全国にある業者にオンライン審査を申し込めば利用が可能です。オンライン審査であれば、最短当日、遅くとも1週間以内には現金化が実行されます。業者の選択肢も増えるので、利用可能金額や手数料など希望に合ったところを選べるようになるでしょう。業者選びの際にはオンライン審査のできる業者を選び、島根県の業者にこだわらず多くの選択肢をもった状態で審査を受けるようにしましょう。

島根県の事業者におすすめのファクタリング会社11選

島根県で事業を行う方の中には、貨物運送や軽貨物など入金サイクルが不安定になりやすい業種も多く見られます。そうした場面で活用されているのがファクタリングです。売掛金を早期に活用できるため取引先の踏み倒しリスクへの備えとしても注目されています。また近隣に専門業者が少ない場合でも、オンライン対応のサービスを利用すれば即日での資金化が可能なケースもあります。自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ファクタリングは島根で利用可能？利用時の注意点も紹介のまとめ

ファクタリングは、中小企業を中心としてとても便利な資金調達方法です。国も利用を勧めており、安心して利用が可能です。島根県の中小企業でももちろん利用できます。その際は、オンライン完結の事業者を選ぶようにすれば、条件に合った業者選びができるようになるでしょう。