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「決算書なしでファクタリングを利用できるの？」
「ファクタリングの必要書類て何？」
決算書を紛失してしまった、開業したばかりなどの理由で、決算書なしで利用できるファクタリング業者を探している方は少なからずいるでしょう。
結論からいうと売掛債権の売買契約のため、決算書なしでも申し込みが可能です。
本記事は、ファクタリングを決算書なしでも利用できるかについて解説しますので、ぜひ最後までご覧ください。

昨今、経済産業省が推奨している新しい資金調達方法として、多くの事業者の支持を得ているのが、ファクタリングです。

ファクタリングは、事業者が所有している決済前の売掛債権を先んじてファクタリング会社が買取り、買取手数料を差し引いた金額を事業者に現金で渡す、いわゆる売掛債権の売買契約の締結を指します。売掛金の入金 遅れによる資金繰りの悪化を防ぐことができます。

従来の、銀行や金融機関からの融資、日本政策金融公庫からの借り入れ、助成金や補助金の活用などの資金調達方法は、どれも審査が厳しかったり、資金調達までにかなり時間が掛かるデメリットがありました。

しかしながら、ファクタリングは最短即日という圧倒的スピード、申し込みから審査、現金の調達までがワンストップで完了するという大きなメリットがあります。これが事業者の急な出費や資金繰りの改善ニーズに非常にフィットしており、ファクタリングの利用者数は年々増加しています。急な支払いへの対応や、資金ショートの回避にも有効です。

この記事では、そんなファクタリングの利用に際して、決算書なしでも利用することが可能なのか、詳しく解説していきます。
ファクタリングのご利用を検討されている事業者様は、是非最後までご一読頂けましたら幸いです。

ファクタリングは決算書なしでも申し込みできるのか

前述の通り、ファクタリングは事業者が所有している決済前の売掛債権を先んじてファクタリング会社が買取り、買取手数料を差し引いた金額を事業者に現金で渡す、いわゆる売掛債権の売買契約の締結を指します。

ファクタリングは銀行や金融機関などの融資の契約ではなく、売掛債権の売買契約になります。
ですので、ファクタリングの契約を締結する際には、銀行法や貸金業法、利息制限法などの融資に関する特別法が適用されません。

つまり、厳密にいうとファクタリングの契約を締結するために必要な書類は定められておらず、各ファクタリング会社が必要書類を定めているのが現状です。
ですので、法的な観点で見ると、決算書なしでもファクタリングの申し込みは可能という結論になります。

しかしながら、現実的にファクタリング会社側が決算書なしでファクタリング契約に対応してくれるか否かの観点で見ると、どうなのでしょうか。

ファクタリングの必要書類と、取得方法

前述の通り、ファクタリングの契約を締結する際に、法的な観点で見ると、ファクタリングは融資ではなく売買になるため、決算書なしでもファクタリングの申し込みは可能と解説しました。

本稿では、先ず基本的にファクタリングの契約を締結するために必要な書類と、それぞれの書類の取得方法を解説していきます。
基本的にファクタリングの契約に際して必要な書類としては、下記になります。

・登記簿謄本
・身分証明書
・決算書
・通帳
・売掛先との書面
・請求書・受発注書など
・印鑑証明書

では、一つずつ解説していきます。

登記簿謄本

事業者が法人の場合に限りますが、必要書類として登記簿謄本の提出は必須です。
登記簿謄本とは簡単に言うと法人の身分証明書のような役割になります。
法人が本当に存在しているのか、登記されて何年くらい経営されているのか、資本金はいくらなのか、代表は誰なのか、所在地はどこなのかなど、法人情報が記載されています。

取得方法は法務局での取得、郵送での請求、オンラインの3種類で取得できます。
基本的に時間と費用を節約したいのであれば、どこにいても取得できるオンラインがおすすめです。

身分証明書

個人の場合は登記簿謄本に代わって身分証明書が必要書類として必要になるのですが、法人の場合でも代表者の身分証明書の提出が求められるケースもあります。

身分証明書として一般的に該当するのは、免許証や、免許証を持っていない方はパスポートになりますが、マイナンバーカードや住民票などでも代用が可能なところもあります。

決算書

決算書の提出は、法人の場合にほぼ必須です。
個人の場合は確定申告書が決算書と同じ役割になります。

決算書や確定申告書は、利用者の業績を確認するための必要書類になりますので、過去3期分ほど準備しておけば万全です。
尚、登記や開業から間もない状況でしたら、1期分や2期分でも問題ありません。

決算書や確定申告書は、基本的にご自身でご準備する必要書類になりますので、事前に用意しておくことが求められます。

通帳

通帳は、ファクタリング会社が実際に現金を振り込む際にも必要な情報ですし、入出金の状況もファクタリングの審査内容になりますので、必要書類の一つになります。

これは、通帳のコピーや銀行窓口で入出金明細を紙ベースで取得したものを提出することになります。
こちらも事前に通帳のコピー、若しくは銀行の窓口で入出金明細を出してもらうなどして準備しておきましょう。

売掛先との書面

売掛先との書面は、ファクタリングを実施する売掛債権の存在や信頼度の証明のために必要な書類になります。

売掛先との書面はなるべく種類が多い方が取引実績を証明しやすいため、先方との基本契約書や、業務の際に取り交わしていた申込書等、先方の社名と事業者の社名や名前が入っている締結済の書面はなるべく多く準備しておきましょう。

請求書・受発注書など

請求書や受発注書は、実際にファクタリング会社が譲渡を受ける売掛債権の証明になりますので、確実に必要になる必要書類です。

発注書、請求書以外にも、発注書の前段階の見積書や、納品後の納品書など、売掛債権が発生している証明になる書面はきちんと揃えておきましょう。

印鑑証明書

これは、業者によっては必要ないところもあるのですが、印鑑証明書の提出を求められることもありますので、ここでは必要書類とします。
印鑑証明書とは、登録されている印鑑が本物であることを証明する書類になります。

印鑑証明書を取得するためには、印鑑登録証かマイナンバーカードをご準備した上で、お近くのコンビニ、あるいは役所か証明サービスコーナーで取得することが出来ます。

決算書がないケースとは

前述の通り、ファクタリングには複数の必要書類があります。
中でも決算書は、利用者の事業の運営状況を確認する書面になります。

特に、事業者とファクタリング会社の2社間でやり取りが完結する2社間ファクタリングを契約する際には、最終的に売掛金は事業者の元に振り込まれて、その売掛金を事業者からファクタリング会社に振り込んで、一回のファクタリングの取引が完結する形になりますので、ファクタリング会社側からの目線としては、利用者の状況を把握することはもちろん、利用者とファクタリング契約を締結するリスクがあるか否かを判断するための重要書類となります。

ですので、基本的には決算書なしでファクタリングの申し込みをすることは、ファクタリング会社にとってリスクが非常に大きいと判断することが出来ます。

しかしながら、利用者も様々な事情によって決算書がないケースも想定されると思います。
本稿ではそんなファクタリング利用者の、決算書なしのケースに関して解説します。
主なケースとしては下記になります。

・開業から間もないケースで決算書がない
・決算書を紛失しているケース

では、一つずつ解説していきます。

開業から間もないケースで決算書がない

事業者が開業から間もないケースであれば、まだ決算や確定申告自体を終えていない可能性があります。
この場合は、物理的に決算書が準備できません。

そもそも、開業から間もない事業者はファクタリングを利用することが出来るのでしょうか。

結論から言うと、利用することは出来るものの、対応しているファクタリング会社が限定される形になります。
ファクタリングは基本的に継続的に取引を実施している、ある程度安定的な信用ができる売掛債権を買い取る傾向にあります。
ですので、少なくとも開業から半年以上は経過していないと、ファクタリングの利用は非常に難しくなることでしょう。

この決算書なしの場合の代わりになる書面としては、開業から現在までの残高試算表などになります。
開業から間もないケースで決算書がない場合に関しては、代わりになる書面が必要になるということは、念頭に置いた上で、ファクタリング会社に開業から間もない状況を事前に相談して、対応してもらえるか確認するようにしましょう、

決算書を紛失しているケース

決算書を紛失してしまって、決算書なしで申し込みを検討しなければならないケースも想定されることでしょう。
場合によっては事業者の信用が問われるようなケースにもなりますが、出来れば決算書なしで資金調達を実施したい事業者がいるのも想像に難しくありません。

しかしながら、きちんと確定申告を実施していれば、決算書なしの場合も納税証明書を取得して、前述の開業間もなく決算書なしのケースと同様に、その上で新しく作り直した残高試算表を準備すれば、代替書類として有用になります。
又、現状が決算書なしでも、新しく決算書を作り直しても問題ありません。
確定申告書に関しては電子申告していれば、受付のメールを再度印刷し代用できます。

このように、決算書を紛失してしまった場合に関しても、上記のような対応が出来ればファクタリングの申し込みを進めることが出来る可能性があります。

決算書なしでもファクタリングは契約可能

さて、前述の通り、決算書なしの場合の対応に関してそれぞれ解説してきました。
結論として、ファクタリングは法的な観点で見ても、ファクタリング会社の判断基準としても、決算書なしでのファクタリングの利用は可能だと言えるでしょう。

しかしながら、決算書なしの場合に関しては、その分新しく残高試算表などを準備しなければなりませんので、単に決算書なしでもファクタリングの申し込みが出来るわけではありませんし、尚且つ決算書なしでの申し込みが出来るかどうかの最終的な判断は、各ファクタリング会社による部分が大きいです。

ですので、決算書なしでファクタリングの申し込みを検討される際には、複数のファクタリング会社に対して、事前に決算書がない旨や、決算書に代わる書面の準備が可能な点、また決算書が手元にない理由などをしっかり説明した上で、了承を得ることが非常に重要になります。

決算書なしでも契約できるが、最低限必要な書類とは

ここまで解説してきた通り、ファクタリングは法的な観点で見ると、銀行や金融機関の貸付ではなく、売掛債権の売買契約のため、銀行法や貸金業法、利息制限法などの適用範囲外にて、決算書なしでも申し込みが可能です。

又、前述の通り、ファクタリング会社の判断基準としては、場合によっては決算書なしでも、決算書に代わる書面として残高試算表などを準備した上で、決算書なしの理由などもきちんと説明することが可能であれば、申し込みが可能になるケースがあると解説してきました。

本稿では、そんな決算書なしでファクタリングを申し込みするにあたって、必要最低限準備しておかなければならない書類に関して、詳しく解説していきます。
主な準備しなければならない書類としては下記になります。

・請求書
・身分証明書
・通帳

では、一つずつ解説していきます。

請求書

ファクタリングはこれまで解説してきた通り、売掛債権の売買の契約になります。
ですので、最も重要になるのが売掛債権の存在が証明できる書類である、請求書です。

請求書に記載されている締め日や、支払期日、支払金額が分からなければ売掛債権の存在を証明する事は物理的に不可能ですし、ファクタリング会社としてもいくらで買い取るか、又買い取る際の手数料率などの算出が出来ない状況になります。

昨今は請求書に代わって、注文書によって売掛債権の存在を証明できるファクタリング会社もあると聞きますが、やはりほとんどのファクタリング会社を利用するにあたって、請求書による売掛債権の存在の証明は必要不可欠と言って良いでしょう。

ですので、仮に決算書なしでファクタリングを利用することが出来たとしても、請求書による売掛債権の存在の証明は絶対的に必要になると言えるでしょう。

身分証明書

免許証、住民票、マイナンバーカード、保険証など、事業者自身の身分を証明する書類は絶対的に必要不可欠と言えるでしょう。

事業者が法人を営んでいる場合、登記簿謄本があれば良いのではないか、と想像する方もいらっしゃるかと思いますが、登記簿謄本に関しては申請すれば基本的に誰でも取得することが出来る書類になりますので、本人以外が取得している可能性もゼロではありません。

このように、事業者に成りすまして第三者が申し込みを行うなどの不正行為のリスクも鑑みて、身分証明書の提出は、法人であれ個人事業主であれ、絶対に必要になります。

ですので、決算書なしでファクタリングを利用することが出来たとしても、請求書による売掛債権の存在の証明と同じく、身分証明書の提出による、事業者本人である証明も絶対的に必要になると言えるでしょう。

通帳

事業者の事業用の通帳は、決算書のありなしに関わらずファクタリングを申し込む際に絶対に必要になります。
ファクタリングを利用するにあたって、ファクタリング会社の目線に立って考えると、先程解説した請求書に関しては、身分証明書などとは違って、架空の物を作成することも、偽造することも可能になります。

そのため、請求書の提出とセットで、請求書の該当売掛先との間で取引が実施されているエビデンスとして、通帳の入出金履歴を確認しなければならない、ということです。

また、請求書以外にも、契約書や申込書、注文書なども架空の物や偽造が可能な書類に該当しますので、事業用の通帳のコピーをもって、確実に取引先が定期的に口座に入金していることを確認してもらいましょう。

以上の理由から、決算書なしの場合に関しても、請求書と身分証明書、通帳のコピーは絶対的に必要な書類と言えます。

おすすめのファクタリング会社20選

ファクタリングは借入とは異なる資金調達方法であり、「返せ」といった返済義務が発生しない点が大きな違いです。そのため、新規開業間もない事業者や融資審査が難しい企業でも利用しやすい強みがあります。決算実績が少ない場合や財務資料が少なく不安がある場合でも、売掛先の回収能力が重視される点が特徴です。支払いサイトが長い業種や、売掛金の回収遅れが発生しやすい業界では、迅速な資金化が大きなメリットとなります。
ファクタリング会社は複数あるため、利用者様に最適な会社が選びやすいよう各社違いをまとめています。
複数の基準で比較できるよう利用可能金額・実績・手数料の低い水準・対応スピード・サポート体制など項目を設けています。
表面的な手数料の低い・少なく見える条件だけで選ぶのではなく、追加費用の有無や契約内容の詳細まで確認しましょう。口コミも会社選びの重要な判断材料になります。

以下では、それぞれの会社の異なる強みやよくある質問などをわかりやすくまとめています。今すぐ資金調達を行いたい方も、まずは各社の特徴をチェックし、条件を整理したうえで自社の資金ニーズや支払い状況に合わせて手続きを進むことが成功のポイントです。

おすすめのファクタリング会社20選　会社詳細

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

バイオン

株式会社バイオンが展開する「AIファクタリング」は、最先端のAI技術を駆使した、まさに“革新的”と言えるファクタリングサービスです。資金繰りに悩む中小企業はもちろん、個人事業主やフリーランスの方々にとっても、強力な資金調達手段となるこのサービスは、従来の手続きの煩雑さやスピード面での不安を一掃し、非常にスムーズかつスピーディな対応を実現しています。

ファクタリングとは、売掛債権、つまり請求書に記載された未回収の代金を、ファクタリング会社が買い取ることで、即時の資金化を可能にするサービスです。しかし従来のファクタリングは、申込から入金までに日数を要したり、書類の郵送・対面での面談など、時間と手間がかかるという課題がありました。また、取引先に知られることを避けたいという声も少なくありません。

こうした声に応えるべく、バイオンの「AIファクタリング」は、申込から契約・入金に至るまでのすべての手続きをオンラインで完結できる仕組みを整えました。必要なのは、指定された書類をアップロードするだけなのでスマホで完結。来店やWEB面談といった面倒なステップは一切不要です。さらに、バイオン独自のAI審査システムにより、最短で申込から60分以内に審査・買取・入金が完了するスピード感も、大きな強みのひとつです。

また、同社が採用しているのは「2社間ファクタリング」という形式です。これは、売掛先（取引先）に対して債権譲渡の通知や登記を行う必要がないため、相手先に知られることなく資金調達を進めることができます。「ファクタリングを利用していることを取引先に知られたくない」という利用者の心理的なハードルを、きちんと配慮した設計です。

さらに、料金体系も非常にわかりやすく、安心して利用できるよう工夫されています。初期費用や月額費用といった固定費は一切不要で、かかるのは一律10%のファクタリング手数料のみ。5万円から利用できる柔軟な金額設定も魅力で、事業規模の大小にかかわらず、多くの事業者が利用しやすい環境が整っています。また、事前に費用感を把握できる「無料オンライン見積もり」も提供しており、気軽にサービスを検討することが可能です。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

OLTA

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

Mentor Capital

Mentor Capital(メンターキャピタル)は、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capital(メンターキャピタル)は、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目の最新ファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスで最新であり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかり やすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブ サポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金 化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、スマホひとつで手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページ（公式サイト）では無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。さらに、公式lineで無料利用相談や審査、見積りも依頼可能で便利です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

ファクタリングは決算書なしで利用できる？詳しく解説！のまとめ

ファクタリングの必要書類
・登記簿謄本
・身分証明書
・決算書
・通帳
・売掛先との書面
・請求書・受発注書など
・印鑑証明書

決算書なしのケース
・開業から間もないケースで決算書なし
・紛失により決算書なしのケース

決算書なしでも契約できる可能性はあるが、最低限必要な書類
・請求書
・身分証明書
・通帳

ファクタリングは最短即日で事業者が所有する決済前の売掛債権を現金化できる、非常に利便性の高い資金調達方法です。
この記事では、そんなファクタリングを申し込するにあたって、決算書なしでも申し込めるのか、に関して詳しく解説してきました。

結論として、やや限定的ではあるものの、例えば開業から間もなく決算書なしのケースや、決算書を紛失しており決算書なしのケースなどに関しては、代替の書類の準備や事情の説明などをファクタリング会社側にきちんと実施すれば、対応してくれるケースもあると解説しました。

又、ファクタリングの特徴でもあるのですが、ファクタリングは資金調達ではあるものの、銀行や金融機関からの融資やビジネスローンなどに代表される借入ではありません。
そのため、銀行法や貸金業法、利息制限法などの専用法に適用されることもありませんので、ファクタリングの契約に際して、法的な観点で必ずしも決算書なしでは契約できない、という訳ではありません。

しかしながら、いずれの場合も決算書なしでファクタリングの申し込みが出来たとしても、最低限必要な書類は複数存在します。
請求書によって売掛債権の存在を証明する事は絶対的に必要になりますし、その請求書自体が架空のものや偽造ではない証拠として、事業用の通帳のコピーも絶対的に必要です。
又、身分証明書も事業者本人が利用している証拠として、必ず提出が必要になります。

ファクタリングは非課税取引とされるため消費税がかからず、会計処理上も負債にならない点が事業者にとって大きなメリットですね。近年では、電子記録債権と組み合わせたハイブリッド型のサービスも登場しているため、情報を集めて自社に最適な資金調達方法を選びましょう。本記事でご案内したファクタリング会社も参考にして頂けたら幸いです。
闇金などの悪徳業者の被害に遭い、「返せ」といった不当な取り立てで困らないよう、正規の運営会社を選び、安心・安全な方法で資金繰りを行いましょう。