資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングに関する疑問で少なくないのが「他社利用中でも利用できるのか？」というものです。
すでに他社利用中の場合は、それ以上利用できないようなイメージがあります。
ファクタリングは1社ごとに利用するのではないかと考えるのは、極めて自然なことです。
この記事では、すでに他社利用中でも新たにファクタリングができるのかを解説します。
1社ではなく何社か利用することや変更を検討している人は、記事の内容を参考にしてみてください。

他社利用中でも原則的にファクタリングできるパターン

まずは他社利用中でも原則的にファクタリングできるパターンについて解説します。
今はさまざまな金融サービスがありますので、それぞれのパターンを個別に解説する必要があります。
以下に紹介するパターンに該当する場合なら原則的に問題ありません。

他社のビジネスローンを利用している

ビジネスローンとは、事業資金を目的としたローン商品のことです。
法人の経営者や個人事業主だけが対象で、事業目的以外には使えません。
銀行をはじめ信販会社や消費者金融などがサービスを提供しています。
「ビジネスローンの利用中はファクタリングできないのでは」と不安を覚える人もいるはずですが、他社利用中でも原則的に問題ありません。
ファクタリングで取り扱うのは売掛債権なので負債が増えることはないですし、ビジネスローンが原因で審査に落ちるケースは考えにくいです。
多数のビジネスローンを契約していると総合的な判断で審査に落ちる可能性もありますが、基本的には問題ありません。

申込者が個人的に借金をしている

申込者がキャッシングやカードローンを利用している場合も、ファクタリングに対して特に悪影響はありません。
なぜなら、ファクタリングは貸金業者とは異なるため、申込者の借入状況をわざわざチェックしないためです。
そのため、申込者の信用情報に多少キズがあっても、問題なくファクタリングできるケースはよくあります。
もしも、これが融資を受けたい場合だったら信用情報のキズを見逃してくれず、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
ファクタリングの場合でも申込者の借入状況を聞くことはありますが、虚偽申告することなく正直に答えさえすれば普通は問題なく利用できます。
キャッシングやカードローンで他社利用中でもファクタリング利用は可能です。

他社利用中にファクタリングできない可能性もあるパターン

次に解説するのは、他社利用中の場合にファクタリングできない可能性もあるパターンです。
このパターンに該当する場合は、申し込み前に状況を確認する必要があります。
どんなパターンなのかを詳しく見ていきましょう。

銀行から融資を受けている

銀行から融資を受けている場合は、どのような条件なのかを念のため確認しておく必要があります。
なぜなら、融資の契約を結ぶ際に、融資以外の資金調達方法に制限をかけていることがあるためです。
もし、このパターンに該当していたら、新たにファクタリングするのは好ましくありません。
銀行が出している条件に反してしまうため、融資に何らかの悪影響が出る恐れがあります。
特に何も条件を出されていなければ問題ないですが、不安な場合は融資の担当者に連絡を入れて確認を取りましょう。

ファクタリングで他社利用中でもOKな場合

ファクタリングで他社利用中の場合、新たにファクタリングできるかどうかはケースバイケースです。
たとえば、現在他社利用中の売掛先とまったく違う売掛先で売掛債権が異なる場合は、特に問題なくファクタリングできます。
なぜなら、売掛債権がそれぞれ別物で、自由に売買契約できるためです。
また、同じ売掛先でも本店と支店のように売掛先が分かれている場合も、通常はファクタリングできます。
これは特に問題にしないファクタリング会社が多いでしょう。
ファクタリングで他社利用中でも、これらのパターンであれば新たにファクタリングできる可能性があります。

ファクタリングで他社利用中でNGの場合

ファクタリングで他社利用中で、新たにファクタリングできない場合もあります。
それは、最初から請求書が1枚しかないにもかかわらず、ファクタリング会社を複数利用しようとする場合です。
少し考えればすぐに気付くことですが、これを実行すると二重譲渡になります。
これは刑法にも触れる行為なので、いくらお金が欲しくても絶対にしてはいけません。
もしも、警察が関与するようなことになれば、すべての信頼を失ってしまいます。
また、請求が決まっていない将来債権となる請求書を作ってファクタリング会社に申し込むのも、多くの場合で買取には応じてくれません。
場合によっては刑事罰を受けかねない行為なので、二重譲渡同様にしてはいけないことです。
すでに、他社利用中にもかかわらずまだ資金繰りをしなければいけない場合、何をしてはいけないのかしっかり理解しておきましょう。
NGの場合もありますので、何でも制限なく認められているわけではありません。

他社利用中にファクタリング会社を変更する理由3選

他社利用中にファクタリング会社を変更する理由には、どのような理由があるのでしょうか。
どんなところに不満を感じたらファクタリング会社を変更するのか、代表的な変更理由3選をピックアップしてそれぞれ紹介します。

手数料が高くて金銭的な負担が大きい

手数料の高さに不満がある場合は、ファクタリング会社の変更を検討しましょう。
他社利用中でも、ファクタリング会社を変更してはいけないわけではありません。
特に最初に何となくファクタリング会社を決めてしまった場合は、再検討するのがおすすめです。
手数料が高いと結局金銭的な負担が大きく、ファクタリングのメリットがありません。
今はたくさんのファクタリング会社があるので、改めて選び直すのは決して間違っていません。
もう1度よく探してみて「このファクタリング会社なら手数料に満足できそう」と思ったら、ためらうことなくファクタリング会社を変更してみてください。
手数料が高いと経営を圧迫しかねないので、慎重に決める必要があります。

経費がかかり過ぎる

手数料は我慢できても、経費がかかり過ぎることに我慢できなくてファクタリング会社を変更するケースもあります。
ファクタリングにおける経費とは事務手数料・交通費・登記費用などが該当しますが、これらの諸経費を請求されないファクタリング会社は少なくありません。
ですから、もしもこれらを請求されるファクタリング会社を利用している場合は、経費削減のため他のファクタリング会社に変更するのが賢明な判断です。

スタッフの接客に不満がある

ファクタリングそのものに問題はなくても、接客態度が悪いと継続する気になれずファクタリング会社を変更することがあります。
言葉遣いや態度が悪い、対応にスピード感がないなど、スタッフの接客に不満がある場合もファクタリング会社を変更することになりかねない理由です。
ファクタリングは1度資金調達すればそれで終わりというものではなく、継続的に資金繰りをしていく必要があります。
スタッフの接客に不満があると信頼できませんから、長く付き合っていくのは極めて困難だといえるでしょう。
その場合は、心から信頼できるスタッフがいるファクタリング会社に変更するのがおすすめです。

他社利用中でファクタリング会社を変更する際のポイント

現在他社利用中でファクタリング会社を変更したい場合のポイントについて解説します。
今は魅力的なサービスを提供するファクタリング会社が多いので、変更する際のポイントをしっかりと押さえて後悔のない決断をしましょう。

入金までのスピード

今はクラウド契約を導入することで、入金までのスピードがかなり早いファクタリング会社があります。その場合はわざわざ対面する必要もありません。
さまざまな手続きの手間が最小限に省かれているので、最短即日でのファクタリングも可能です。
入金までのスピードが遅いと「早く入金して欲しい」とやきもきしますが、最短即日でのファクタリングが可能ならスピードに関しては文句のつけようがありません。
スケジュール調整不要ですぐに利用できるファクタリング会社がおすすめです。

手数料が安い

手数料はファクタリング会社選びの重要なポイントで、安ければ安いほどありがたいです。ファクタリング会社の中には、利用回数に応じて手数料を下げるサービスを提供している場合もあります。
手数料の安さだけで決めるのは偏った判断ですが、手数料で何かしらの恩恵があるファクタリング会社は注目するに値します。
手数料がいくらぐらいなのかをファクタリング会社ごとに客観的に比較することで、どこを選べば良いのかが見えてきます。

少額でも利用できる

常に多額の請求書ばかり取り扱っているなら重視する必要はありませんが、実際は少額の請求書を取り扱うケースが多いはずです。
そこでポイントになるのが、少額でも利用できるファクタリング会社です。
少額でも利用できれば、こまめに利用することが可能です。
資金繰りでほんのちょっと足りない時に助けてもらえるので、非常に便利に感じるのは間違いありません。
中小企業はもちろん個人事業主も対象にしていて、少額でも利用できるファクタリング会社が理想的です。
ファクタリングの使い勝手が格段に良くなります。

他社利用中でも乗り換え可能なファクタリング会社

「今のファクタリング会社、手数料が高い」「土日の対応がない」「注文書を出しても審査が通らない」——そんな不満を感じている中小企業やフリーランスの方に向けて、他社利用中でも乗り換え可能なファクタリング会社をご紹介します。

近年では、支払い・返済の負担を抑えながら、柔軟に対応してくれる会社が増えています。中には「甘い審査」で契約を急がせる業者や、「払え」と圧力をかけるような悪質な業者もあるため、信頼できる乗り換え先の選定は非常に重要です。

では、注文書・請求書ベースで対応可能、土日対応あり、保証人不要など、他社からスムーズに乗り換えできる安心のファクタリング会社を厳選。今のサービスに少しでも不満があるなら、この機会に見直してみてはいかがでしょうか？

他社利用中でも乗り換え可能なファクタリング会社比較表

他社利用中でも利用出来るファクタリング会社をご紹介

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短2時間で資金調達が可能なスピード対応が魅力のファクタリング会社です。月間1,000件を超える契約実績を誇り、多くの事業者から高い信頼を得ています。

法人はもちろん、個人事業主やフリーランスといった幅広い業種・事業形態に対応しているため、中小企業にとって非常に使いやすいサービスです。
また、審査通過率が非常に高く、赤字経営の企業や税金の滞納がある場合でも、柔軟に対応してもらえるのが特長です。

手続きはすべてオンラインで完結できるため、忙しい経営者でもスムーズに利用可能。通常の売掛債権だけでなく、注文書を用いた審査にも対応しているため、まだ請求前の案件でも資金調達が可能です。

さらに、公式サイトでは無料で見積りを依頼でき、条件を確認してから安心して契約に進める点も安心材料のひとつです。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい中小企業の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構える信頼と実績のあるファクタリング専門企業です。中小企業の皆様が直面する資金繰りの課題に対して、スピーディーかつ柔軟に対応し、売掛金の買取を通じて早期に資金を提供するサービスを展開しています。これにより、キャッシュフローの改善や経営の安定化、さらには事業の成長を力強く後押しします。

当社は、中小企業一社一社の状況やニーズを丁寧に把握し、個別に最適なソリューションを提供することを重視しています。迅速な審査体制と資金提供のスピードを強みとしており、急な資金ニーズにも即応可能な体制を整えています。

また、銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要で審査基準も柔軟なため、資金調達に悩む中小企業の皆様にとって、非常に利用しやすいサービスです。成長機会を逃さず、安定した経営を実現するための資金調達手段として、当社のファクタリングサービスをぜひご活用ください。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、スピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、中小企業の経営者や個人事業主、フリーランスの方々に最適な、完全オンライン対応のファクタリングサービスです。来店や電話対応が一切不要で、パソコンやスマホから簡単に手続きが完結します。

365日いつでも対応しており、最短60分で資金調達が可能なスピード感が大きな魅力。急な支払いが発生したときや、資金繰りに悩んでいるときに頼れる存在です。

買取可能額は1万円から最大300万円まで対応しており、**手数料は7〜15％**と業界でも良心的な水準。中小企業のキャッシュフロー改善や急な運転資金の確保にぴったりです。

「今すぐ資金が必要」「銀行融資は時間がかかる」そんなときこそ、「みんなのファクタリング」が強い味方になります。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べます。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピーディな対応が魅力のファクタリングサービスです。平日午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも迅速かつ柔軟に対応できるため、資金繰りに悩む中小企業にとって非常に心強い存在です。

買取可能額は10万円からと、比較的少額から利用できるため、突発的な運転資金の確保にも最適。規模の大小を問わず利用しやすい点は、多くの中小企業にとって大きなメリットといえるでしょう。

手数料は最低2％と良心的な水準に設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのも魅力の一つです。

ラボル

ラボルは、もともと個人事業主やフリーランス向けに提供されているファクタリングサービスですが、そのスピード感と手軽さから、中小企業にも非常におすすめできる資金調達手段です。

ラボルの主な特長は最短1時間で資金調達が可能、オンライン完結で来店不要、面倒な手続きなしで簡単に利用可能です。

売掛金を即日で現金化できるため、急な資金繰りや支払い対応が必要な場面でも、迅速に対応できます。
煩雑な審査や書類の準備も不要で、事務負担を抑えながらスムーズに資金調達できるのは、忙しい中小企業経営者にとって大きなメリットです。

また、オンライン完結型のため、地方の企業や外出が難しい状況でも気軽に利用できる利便性も魅力。スピード・簡便さ・対応力を重視する中小企業には、まさにぴったりのファクタリングサービスといえます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で高く評価されているファクタリング会社です。業界最安水準ともいえる手数料2％から利用可能で、資金調達額は30万円から最大5,000万円まで幅広く対応。これにより、小規模な企業から中堅規模の法人まで、多様な資金ニーズにしっかり応えてくれます。

特に中小企業にとって心強いのが、そのスピード感と手軽さ。Webからはわずか1分で見積もり依頼ができ、申込みから最短2時間以内で資金が振り込まれることも。急な支払い対応やキャッシュフローの調整が必要な場面でも、すぐに対応可能です。

さらに、契約手続きはすべてオンラインで完結。電子契約サービス「クラウドサイン」の導入により、書類の郵送や対面での手間を省き、効率的な資金調達を実現します。

また、365日24時間体制の電話サポートも完備しており、平日は忙しい中小企業の経営者でも、土日祝日や深夜でも相談できる安心の体制が整っています。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

他社利用中でも新たにファクタリングを申し込むことは可能

たとえ、すでに他社利用中でも、新たにファクタリングを申し込むことは可能です。
二重譲渡や将来債権となる請求書を作って利用するのはNGですが、それ以外なら問題なくファクタリングを申し込めます。
また、場合によってはファクタリング会社を変更することもできます。
手数料の高さやスタッフの接客態度に納得がいかない場合は、ファクタリング会社を変更しましょう。
入金までのスピードや手数料などを基準にファクタリング会社を選べば後悔しないはずです。