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診療報酬ファクタリングとは、医療機関が受けられる資金調達方法の1つです。
資金化するのに2ヶ月から3ヶ月の時間を要する診療報酬債権ですが、ファクタリング会社に診療報酬債権を買い取ってもらうことで1週間程で資金化できます。
診療報酬ファクタリングは、審査のハードルが低くて短期間で資金化できるので、開業直後や緊急でまとまった資金が必要な医療機関におすすめの資金調達方法です。
この記事では、診療報酬ファクタリングの仕組みや特徴、利用する際の注意点について解説していきます。

診療報酬ファクタリングとは？

診療報酬ファクタリングをイメージしやすいように、ファクタリングのおさらいから始めましょう。

ファクタリングとは

売掛債権をファクタリング会社に売却して、短期間で資金化する方法をファクタリングと言います。
債権を所有している買掛会社は、売掛会社から債権の返済を請求できます。
しかし売掛会社が返済前に倒産すれば、債権を回収することはできません。
請求先から債権の未回収を防ぐことや、本来の期限よりも前に資金化をする目的でファクタリングを利用します。

2種類のファクタリング

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類が存在します。
債権を所有している買掛会社と、債権を買取るファクタリング会社の2社間でおこなう取引が2社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングに、支払いを行う請求先が入り3社間で取引をおこなうことを3社間ファクタリングと言います。
3社間ファクタリングは請求先の会社を入れて取引をおこなうので、代金が未回収になるリスクが低い傾向にあります。
そのため、2社間ファクタリングの手数料は3〜15％ですが、3社間ファクタリングの手数料は2〜9％が相場です。
今回紹介する診療報酬ファクタリングは、手数料が少ない3社間ファクタリングでおこなうのが主流です。

診療報酬ファクタリングとは

診療報酬ファクタリングは、医療機関が診療報酬債権をファクタリング会社へ売却し、債権の支払日よりも前に資金化する方法です。
医療機関は被保険者から一部の医療費を受け取りますが、大半は診療報酬債権として国から受け取ります。
診療報酬債権を請求するのは、国保と呼ばれる「国民健康保険団体連合会」と、社保と呼ばれる「社会保険診療報酬機関」です。
債権者は国ですので、支払いが未回収になるリスクは極めて低いと言えます。
そのため、ファクタリングの中でも診療報酬ファクタリングの手数料は低くて、審査のハードルが低いのが特徴です。
診療報酬ファクタリングは「保健医療」を取り扱っている医療機関であれば、どこでも受けられます。
病院やクリニックはもちろん、調剤薬局、歯科なども利用可能です。

診療報酬ファクタリングの仕組み

申込みから資金調達までの流れを確かめることで、診療報酬ファクタリングの仕組みをイメージしやすくなります。
診療報酬ファクタリングを利用する流れは、下記のとおりです。

1. 医療機関が診療報酬債権を請求する
2. 債権譲渡契約を締結
3. 債権の買取代金が振り込まれる
4. ファクタリング会社に診療報酬が支払われる

債権を所有している医療機関からファクタリング会社に、診療報酬債権の買取を依頼するところから始まります。
申込みのあったファクタリング会社は、医療機関と連名にして、社保または国保に債権譲渡通知を発送。
契約から1週間ほどで、ファクタリング会社から買取代金が振り込まれます。
その後2ヶ月から3ヶ月ほどで、社保・国保よりファクタリング会社へ診療報酬が支払われます。
診療報酬債権の返済を待っていれば、支払いに2ヶ月から3ヶ月ほどかかりますが、診療報酬ファクタリングを利用すれば1週間ほどで資金化が可能です。

診療報酬ファクタリングのメリット

診療報酬ファクタリングのメリットは、主に次の4つです。

1. 手続きが簡単
2. 審査のハードルが低い
3. 手数料が安い
4. 融資の審査に影響がない
5. 短期間で資金化できる

診療報酬ファクタリングのメリットを理解すれば、的確な資金調達ができるでしょう。
順番に解説していきます。

メリット1.手続きが簡単

ファクタリングと銀行の融資基準は異なり、担保や連帯保証人の準備も不要で、提出書類も多くありません。
そのため、融資よりも簡単な手続きで資金化できます。
時間をかけて大量の書類を準備しても審査に通らないという事態は、銀行の融資につきものです。
確実に資金化するにはファクタリングがいいでしょう。

メリット2.審査のハードルが低い

ファクタリング会社が審査の際に見るのは、申込者の信用情報よりも、回収可能な債権であるかどうかです。
診療報酬ファクタリングは、請求社が社保や国保なので未回収になるリスクは限りなく低いでしょう。
そのため診療報酬債権があれば、基本的に取引は成立します。

メリット3.手数料が安い

ファクタリングの中でも、診療報酬ファクタリングの手数料は低い傾向にあります。
買掛会社とファクタリング会社の間で取引を行う2社間ファクタリングの手数料は、3〜15％が一般的な相場です。
対して、債権の請求先も交えて取引を行う3社間ファクタリングの手数料は、2〜9％です。
診療報酬ファクタリングは、3社間ファクタリングで取引するのが主流ですので、少ない手数料で取引をおこなえます。

メリット4.融資の審査に影響がない

借入ではないので、ファクタリングを利用しても信用情報に影響はありません。
開業や事業拡大に伴い銀行の融資を受けても、審査で不利になることはありません。

メリット5.短期間で資金化できる

国保や社保から診療報酬債権の支払いを待っていれば、全額振り込まれるのにかかる期間は2ヶ月から3ヶ月ほどです。
しかしファクタリングを利用すれば、1週間程で資金化できます。
ファクタリング会社によって資金化までにかかる日数は異なりますが、早ければ翌日に振り込まれることもあります。

診療報酬ファクタリングのデメリット

診療報酬ファクタリングのデメリットは、主に以下の2つです。

1. 債権以上の資金は調達できない
2. 手数料が引かれる

順番に紹介していきます。

デメリット1.債権以上の資金は調達できない

ファクタリングは融資ではないので、診療報酬債権以上の金額を受け取ることはできません。
事業拡大で、売上以上の金額が必要な場合は、銀行などの融資を受けるといいでしょう。

デメリット2.手数料が引かれる

2〜9％ほどの手数料を差し引かれた金額が、ファクタリング会社から振り込まれます。
手数料を引かれたくない人は、債権の支払いを待つのがいいでしょう。
また、ファクタリング会社によっては、手数料以外のコストがかかります。
更新料や審査料などが加算されることもあるので、申込み前に必要な費用を調べてからファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

診療報酬ファクタリングがおすすめな人

メリット・デメリットを踏まえて、以下に当てはまる人は診療報酬ファクタリングの利用がおすすめです。

1. 早急に資金が必要な人
2. 医療機器を買い換える人
3. 融資を受けたいが開業して間もない人

順番に解説していきます。

早急に資金が必要な人

職員の退職金やボーナス、設備の故障や仕事上のトラブルなど、緊急でまとまった資金が必要な人は、診療報酬ファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリング会社に請求することで、2ヶ月から3ヶ月分の診療報酬債権を受け取れます。
ファクタリングは借入ではないので、返済の必要もありません。

医療機器を買い換える人

最新の医療機器を導入することは、医療機関にとって欠かせないことです。
ファクタリングで請求した資金で医療機器を導入すれば、顧客も増えて売上アップも期待できます。
ファクタリングで支払われた金額の使途は自由なので、工夫して利用しましょう。

融資を受けたいが開業して間もない人

開業直後は、銀行などから融資を受けづらい傾向にあるので、審査のハードルが低いファクタリングを利用するのがおすすめです。
また、個人事業主で経営している医療機関も、融資を受けづらい傾向にあります。
保健医療を取り扱っている医療機関であれば、診療報酬ファクタリングを利用できるので、積極的に活用するのがいいでしょう。

診療報酬ファクタリングの注意点

最後に、診療報酬ファクタリングを利用する際の注意点を紹介します。

債権の時効は5年間

債権が発行されてから5年以上経てば、買掛会社は発行元の会社に支払いを請求できなくなります。
また、時効を過ぎた債権はファクタリング会社へ売却できません。
診療報酬債権の請求先は国ですので時効を過ぎる可能性は少ないですが、理解しておくといいでしょう。

初回に全額は振り込まれるわけではない

掛け目制度によって、初回に振り込まれる診療報酬は全体の80％ほどです。
その後、診療報酬の支払いが確定してから残りの診療報酬が支払われるので、注意してください。

悪徳業者に注意

債権譲渡契約と見せかけて、金銭消費貸借契約を締結してくる違法業者に注意しましょう。
万が一契約してしまった場合、法外な金利を取られる危険性があります。
ファクタリング会社を探す際は、運営会社や実績を調べてから契約をするのがいいでしょう。
ファクタリング会社を利用する前に、「登録賃金業者情報入力ページ」で検索して正常な会社であるか確かめるのがおすすめです。

おすすめのファクタリング会社12選

ファクタリングは、手数料や契約条件によってコスト負担が変わるため、利用前にメリットデメリットを正しく理解し自院に合った会社を選ぶことが重要です。以下の比較表では、対応スピードや手数料、サービス内容を一覧で比較していますので安心して利用できる業者選びにお役立てください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1(ナンバーワン)は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMo(ククモ)は、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCE(フリーナンス)は、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

ソクラ

「SOKULA(ソクラ)」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

まとめ：診療報酬ファクタリングの意味を理解しよう

この記事では、診療報酬ファクタリングの仕組みとメリットデメリット、利用する際の注意点について紹介してきました。
診療報酬ファクタリングは診療を行った後に発生する報酬をファクタリング会社へ譲渡する仕組みで、社会保険診療報酬支払基金からの入金を待つだけでなく、必要な資金を早くいただける点が特徴です。
ファクタリングはネットで申し込みから入金まで完結でき、給料の支払いや取引先への支払いが払えずに遅れてしまうリスクを防げる、適法な資金調達方法です。手数料も少なくて、審査のハードルも低くく融資を受けられないけど、まとまった資金を調達した人は、ぜひ診療報酬ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
なお、売掛債権を保有しており、早期現金化を目的にファクタリングを利用するなら一般的なファクタリングサービスである買取型もおすすめです。
正しく活用すれば資金繰りを安定させ、医療機関の運営を安心して続けるための心強い選択肢になります。