資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

沖縄県でファクタリングの利用は可能なのでしょうか？沖縄は第三次産業が盛んな地域であるため、気候変動や物価高、感染症の流行といったものに業績を左右されがちです。そういった地域であるため、急な資金繰りの悪化への対応の必要性があります。そういったときに助けとなるのがファクタリングです。しかし、まだ認知度が高いとは言えず、利用方法を勘違いしている人も少なくありません。ここでは、基本的な利用方法や注意点、オンラインでのファクタリングがおすすめされる理由について説明します。

ファクタリングとは

そもそも、ファクタリングとは何でしょう。新しい資金調達の方法で、政府も積極的な利用を勧めています。従来、企業にとって資金調達というと、借金や融資、クラウドファンディングといったものが主流でした。どの方法も、審査がありますし、手続きが完了するまでにも複雑な作業があり、さらに必ずしも全員に実行されるものではありません。その点、ファクタリングは手続きも簡素化されており、なおかつ実行率も高いです。確実性もあり、すぐに資金調達ができる方法として注目を集めているのです。もう少しその特徴を詳しく説明していきます。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、企業が持つ「売掛債権」をファクタリング業者に売却することで資金を得る方法です。企業はサービスを提供したり、商品を納品したりした際に売掛債権(請求書)を発行します。一般的に、発行から入金日までは数十日から1か月ほどかかります。入金がない間にも、企業は次の仕事を進めていますし、仕入れや人件費などでの支払いなど支出が発生します。収入が入る前に支出がかさんでしまうとキャッシュフローが悪化し、支払いが滞ることも出てくることがあります。また、急なビジネスチャンスの到来で買い付けをしたいと思ったり、新たな資材投入をしたいと思ったりすることもあるでしょう。そういったときに、会社に動かせる資金がなかったとしても、あと数十日すれば支払いがあって払えるようになるのに、という状況もあるものです。そういうったときに役立つのがファクタリングなのです。
ファクタリングを利用すれば、期日前に売掛金を回収することができるようになります。ファクタリング業者が売掛債権を購入してくれ、即売掛債権を現金化します。その後、期日になって支払いがされる際に、ファクタリング業者に売掛金を渡すことによってシステムが成立しているのです。

借金や融資とは違う

ファクタリングの知識がないと、借金や融資との違いが分かりにくいかもしれません。借金や融資は企業が直接借入を行い、利子をつけて返済をしていきます。また、返済が必要な「負債」として計上されます。

それに対し、ファクタリングでは売掛金を売却するため、負債にはなりません。また、担保や連帯保証も基本的には不要なので、資金調達における手続きも比較的シンプルです。利子は発生しませんが、ファクタリング利用料の支払いがあります。また、売掛債権を買い取ってもらっているため、売掛債権の支払いについては分割払いなどはできません。こういった形で、根本的なところから借金や融資とファクタリングは違うのです。

2種類の利用形式

ファクタリングには、資金の調達方法に応じて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの利用形式があります。形式によってメリットとデメリットがあるので、利用前にきちんと確認しておくことが大切です。
・2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業とファクタリング業者の2社で直接契約する形式です。この方法では、売掛先に通知などは基本的にありません。業者と利用者の間でのみやり取りが行われて、現金化ができます。そのため、取引先との関係が壊れる心配がありません。
しかし、ファクタリング業者としては、売掛先から利用者に売掛金が支払われた後、利用者が売掛金をファクタリング業者に支払ってくれる保証がありません。資金繰りが苦しいからこそファクタリングを利用しているという状況もあるため、売掛金が入った際にファクタリング業者へ支払わずほかで支払いをしてしまうという危険もあるのです。
万が一、支払いをしないようなことがあると、先払いした資金の回収ができなくなります。そこで、リスク対策として手数料が高めに設定されています。すぐの現金化を希望する場合や、売掛先に資金調達を知られたくない企業にとっては、手数料が高かったとしてもこちらの方が向いているといえます。
・3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、企業、ファクタリング業者、そして売掛先の3者が取引に関わる形式です。この場合、売掛先企業が支払先をファクタリング業者に変更し、直接売掛金を支払います。ファクタリング業者は売掛先から直接回収を行うため、資金が手元に入らないリスクを回避できますし、資金回収の手間やコストも最小限に抑えることができます。そのため、手数料が低めに設定されていることが多いです。

ただし、売掛先に通知が行くことで、売掛先との信頼関係に傷がつくリスクはあります。信用情報を確認されることは、売掛先としてもあまり気分の良いことではありません。さらに、取引先のためにファクタリングのための手続き書類の記入をしたり、振込先を変更したりという手間が発生します。こういった手間のかかる企業との取引先は敬遠しようと思われるリスクもあります。
また、ファクタリングを利用しているということで、自社の資金調達状況が取引先に知られることになります。こういったことから、信頼関係が崩れない取引先がある場合や、手数料を少なくしたい場合に適しているといえるでしょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングには以下のようなメリットがあります。

何よりも、資金調達までの速度です。融資は書類作成の手続きにも時間がかかりますし、書類の作成が済んでからも、融資の手続きや契約、そういった時間があって実行されるため、融資を受けたいと思ってから実行までに半年ほどかかることも少なくありません。さらに、手続きをしたからといって必ずしも融資が受けられるわけでもないです。それに比べて、ファクタリングは書類を作成して最短で当日中に現金化が完了します。

また、審査の通りやすさも魅力です。融資は60％ほどといわれていますが、ファクタリングは90％以上といわれています。審査の結果、取引実行が決まらなかったとしても追加書類の提出などで実行できるようにとファクタリング会社も協力的です。

担保が不要なこと、自社の信用情報が影響しないこともメリットといえるでしょう。多くの場合、資金調達ということは会社の経営状況はあまりよくありません。そういった状況では融資は実行されないことがほとんどです。その点、ファクタリングは売掛先の信用情報が審査の対象であり、自社の信用情報はあまり問われません。また、担保や連帯保証人も不要な点でも実行までの煩わしい手続きが回避できます。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングにも、やはりデメリットもあります。事前にきちんとデメリットについても理解をしたうえで、利用するようにしましょう。

ファクタリング最大のデメリットは手数料です。ファクタリング業者は、この手数料で利益を出しているため、必ず発生します。一般的に手数料は10％といわれており、売掛債権の90％しか手元に残らなくなることを理解しておきましょう。売り上げが10％減ることは経営に大きな影響を与えることになりますから、利用頻度や金額については注意をしなければなりません。

また、意外と見落とされがちですが、ファクタリングも必ず希望通りの金額の現金化ができるわけではないです。そもそも売掛債権がなければ利用することができないですし、売掛債権があったとしても、売掛先の信用情報によっては利用できなかったり売掛債権より金額を減額して手続きが実行されたりということがあります。100万円必要でも売掛債権が50万円しかなければ40万円ほどしか手元には現金化されませんし、売掛先の信用情報によっては20万円までしか受けてもらえないこともあります。ファクタリングだけで必要金額が賄えなかった時のためにも、万が一の時の対策は考えておく方がよいでしょう。

ファクタリングは沖縄でも利用できるのか

ファクタリング業者は全国にあり、もちろん沖縄県にもあります。地元の業者でファクタリングを利用することは可能です。

沖縄は第三次産業が産業の中心となっている地域です。そのため、急な資金難に陥るという状況はあります。利用を検討するような状況になったら、まずは希望の金額や現金化する売掛債権の整理、業者ごとの特徴の確認をして、利用するところを選ぶようにしましょう。同じ県内にあっても、沖縄のファクタリング業者も、業者ごとに注力しているポイントは様々です。自分に合ったところを選ぶためにも、比較検討をするようにしましょう。

オンライン審査の業者を利用するのがおすすめな理由

最近、感染症の流行などもあり、オンライン審査を行っているファクタリング業者が増えています。沖縄にある事業者を利用する際に、沖縄に住んでいる人であっても来店することなくオンラインでの利用が可能です。また、オンラインでの受付をしてもらえることで、日本全国のファクタリング業者が選択肢となります。

オンライン審査のメリットは選択肢が増えることだけではありません。来店の手間が省けること、受付時間が長く土日対応しているところもあること、審査書類の提出などもメールやフォームで済ませることができること、といった点もメリットです。すぐに審査をしてもらえ、追加書類が必要になったり、修正があったりしても、オンラインで対応してもらえます。そのため審査に通れば利用しようと思ってから1週間以内には着金が可能です。

来店不要な点も、意外と大きなメリットです。沖縄は事業者同士のつながりも強い地域ですし、繁華街に様々なものが集約されています。ファクタリング会社に出入りしているのが見られるようなことがあれば、すぐに噂が広まる可能性も否定できません。ファクタリングが悪いものではないのですが、利用していることに対してよい印象を持たない人も多いです。自社の信用を守るためにも、オンライン審査の業者を選ぶことはよいといえます。

オンラインで対応できる業者であれば、選択肢が広がり比較検討もしやすいです。問い合わせもメールやフォームからできますし、ネットでの情報収集もできます。手続きも面倒ですし、業者ごとに様々なルールが設けられています。だからこそ、自分に合ったところを選ぶためにも、オンラインでの審査を受けられる業者を選択肢に入れることをおすすめします。

沖縄県の事業者におすすめのファクタリング会社15選

沖縄県で事業を行う法人・個人事業主にとって、ファクタリングは即日で資金調達ができ24時間相談可能な点も心強い選択肢です。ファクタリングは貸金業ではなく借入に該当しないため、資金が払えずに悩む場面でも自己破産のリスクを抑えた活用が可能です。軽貨物を含むさまざまな業種の売掛金に対応しており、オンライン完結で沖縄のような地域でも利用しやすい点が特徴です。条件や対応スピードを比較し、自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

沖縄でファクタリングは利用できる？利用はオンライン活用がおすすめの理由のまとめ

ファクタリングは沖縄県でも業者があり、利用することができます。沖縄現地にある企業もありますが、オンライン審査を利用して全国のファクタリング業者の中から条件に合う業者を選ぶことがおすすめです。選択肢が広がることで、より条件の良いところを見つけることができますし、オンライン審査を利用すれば、ファクタリング業者に出入りしているところをみられる心配もありません。オンラインで書類の提出や契約も進めるので、迅速な資金調達が可能です。