資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングは気楽に行える資金調達方法です。ですが、これから初めてファクタリングをする方の中には、ブラックでも借りれるのか心配している方もいるでしょう。
こちらの記事ではファクタリングは信用情報に傷がついているブラックでも借りれるか、ファクタリング審査に通るためにはどうすればいいかを解説します。

信用情報が傷付く理由

ブラックでも借りれるか心配な事業主の中には、信用情報に傷がついているかそもそもわかっていない方もいます。信用情報に傷が付くタイミングはいくつかありますが、まずは自分がブラックの可能性があるのか見てみましょう。

クレジットカードや公共料金・借金の支払い遅延

支払いが何らかの理由で遅延した、もしくは支払えていない場合は信用情報に傷がついている可能性があるでしょう。ローンの返済遅延もこちらに含まれます。1度だけではブラックリストに載らないケースもあれば、1度でも遅延したらブラックリスト入りする場合もあるため注意が必要です。

自己破産経験がある

資金繰りが厳しくなった結果、自己破産をした経験がある方の場合、信用情報に記録が残っているため、融資など断られる可能性があります。
自己破産したことがあるだけではなく、赤字決算で会社が倒産した経験がある事業主も、ブラックリスト入りにはならないものの融資申込みなど不利に働くケースもあるでしょう。

ブラックリスト入りしたら何年記録が残るのか

ブラックリストに掲載されると、借金をすべて返済してから1年～10年程度の時間をかけて掲載情報が削除されます。期間は登録されている信用情報機関や、資産の整理状況、自己破産の有無によっても異なるため一概に言えませんが、平均で5年程度はリストに記録が残っていると考えておきましょう。

ファクタリングと融資の違い

ここからはファクタリング利用を希望する事業主が、現在リストに名前が掲載されているようなブラックでも借りれるのかを解説します。
結論から言うとファクタリングはブラックでも借りれるので、資金調達をしたい方にぴったりです。そもそもファクタリングと融資は違うものなので、まずはそれぞれの違いを確認しましょう。

融資はお金を借りて資金調達

銀行からの融資やローン、金融会社からの借り入れはお金を借りて資金調達する方法です。一時的にお金を借りて資金調達するため、お金が工面でき次第、必ず返済をします。お金を貸している側は、返済金額に借りている金額に利息がプラスして支払われるため、利息分で利益を得るのが特徴です。

ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらい資金調達する

ファクタリングで資金調達をする際には、現在事業主が持っている売掛債権をファクタリング会社が買取することで資金調達します。
いずれ回収できる売掛金を少し早めに手に入れられる方法なので、融資のように無い所からお金が出てくるわけではありません。ファクタリング会社は買取時に買取手数料などの手数料が支払われ、手数料で利益を得ています。

ファクタリングがブラックでも借りれる理由

ファクタリングは融資と違って、お金がないところから借りられるわけではなく、元々持っている売掛金の買取をしてもらうことで資金調達ができる方法です。
信用情報は銀行や金融会社など、お金の貸借取引を行う事業者のみが確認できます。そもそもファクタリング会社はお金の貸借取引ではないため信用情報の確認を行いません。そのため、例え事業主がブラックリストに入っている方でも審査の際に影響はないのです。

利息が発生する場合はファクタリングではない

融資を受けた経験がある方は、借入金額に利息を支払うことで返済を進めるイメージがあるかもしれませんが、ファクタリングは上記のように根本的な考えが違います。
売掛金の買取を先払いしてもらう資金調達方法なので、利息はかかりません。買取手数料の支払いも1回だけで、売掛先からの入金後に振り込みをする際も一括支払いが基本です。
契約書を見て利息が発生している場合は、ファクタリング取引ではなく貸借契約を結ぼうとしている可能性があるため、契約を結ぶ前に確認しましょう。

審査に通ると利用可能

ファクタリング会社と取引する際には必ず審査が入ります。これは融資に関する審査ではなく、売掛債権が本物か、金額がいくらなのかなど確認して総合的に判断されるのが特徴です。
審査に通らないと利用できませんが、銀行の融資などに比べるとファクタリングは審査に通りやすい会社も多く、会社によっては申込みからその日のうちに売掛金の買取が可能です。審査に通るためにはいくつかのポイントがあるため、ブラックでも借りれるか心配な事業主は申込み前に確認してみてください。

手数料が低めな会社は審査が厳しい

買取手数料が低い会社は良心的なので申込み希望者が多いため、審査も厳しい傾向にあります。審査内容はファクタリング会社によって違いますが、取引希望者が集まりやすい会社の場合は、取引金額や売掛先の情報（売掛金の回収ができそうな相手との取引をしているか）など細かく査定されるでしょう。
条件があまり良くないファクタリング取引を希望している場合は、手数料だけでファクタリング会社を選ばず、審査に通りやすそうな会社に申し込むのがおすすめです。

業種に特化した会社がおすすめ

ファクタリング会社には、業種によって優先的に買取をするところもあります。
医療関係や建築関係など、特定の事業主専門で利用できる特化型ファクタリング会社の場合は審査が通りやすいケースが多い他、手数料などの条件も一般的なファクタリング会社より使いやすい会社もあるので、特定の業種の売掛債権をお持ちの事業主は、特化型ファクタリング会社の選択がおすすめです。

即日取引にこだわらない

申込みから入金までその日のうちにすべてが完了する即日ファクタリングは、スムーズに資金調達ができるので人気です。人気な上にすぐ審査が進むため、審査条件をシビアに設定している会社も多いため、時間に余裕があれば即日ファクタリングできるかこだわらない方が良いでしょう。

審査に通らなければ別会社も検討

ファクタリング審査の結果、審査に通過せず取引ができない場合もあります。ですがそこで諦める必要はありません。まったく同じ条件で別の会社に申し込んだ結果、審査に通過するケースも多いので、もしも狙っている会社の審査が通らなかったときは別の会社に申し込むのも良いでしょう。
買取手数料はファクタリング会社によって設定が違うので、複数社に申込みをして見積りを出してもらってから、どの会社と取引をするか決めるのも手です。

審査に臨む前の準備事項

ファクタリングはブラックでも借りれるからこそ、審査前にやるべきことがあります。ファクタリング利用を検討している事業主が審査前に準備する事項はこちらです。

申込み書類の準備

審査の際に必要な書類はファクタリング会社によって異なります。売掛先とのやり取りを確認できる通帳のコピーや、売掛債権があることを証明する請求書などの書類など簡単に用意できる書類もあれば、会社の定款や確定申告の控えなど、準備に時間がかかる場合もあるでしょう。申込みを検討しているファクタリング会社は審査の際に何が必要か事前に確認し、時間がかかる書類は早めに用意するとスムーズです。

売掛金証明の書類は会社によって違う

ファクタリングでは売掛債権が本当に存在するかが最も重要なので、売掛金の証明書類を細かく設定している会社もあります。請求書や見積書だけを提出すれば良い場合もあれば、どんな仕事をしたのか、どういう会社と取引をしたのか具体的な明細を確認するために契約書の提示を求められる場合もあるでしょう。

会社を比較する

ファクタリング会社は数多くあるからこそ、自分に合っている会社を選ぶために詳細を比較しましょう。
手数料や入金日、審査内容の違いをはじめ、契約内容や契約時に必要な書類も異なります。申込み方法がオンラインの会社もあれば、直接スタッフと対面する対面式、郵送で申込み書類を送る郵送式までいろいろな種類があるので、申込み方法も確認した上で使いやすい会社を選ぶのがおすすめです。

ブラックでも借りれるものの注意が必要

ファクタリングはブラックでも借りれる利点があるものの、利用時に気を付けないといけないポイントがあります。ファクタリング取引前に最低限これらのことを確認しましょう。

後日振り込みが必要な取引が多い

売掛金の買取をしてもらったらそれで終わりというファクタリングはほとんどありません。
大抵の場合は後日、本来振り込まれる予定だった売掛金の回収が済み次第、ファクタリング会社に手数料を含めた金額を振り込みます。契約内容によってはファクタリング会社が直接売掛金の回収を売掛先に行いますが、事業主本人が直接取引するときには、後日売掛債権が回収でき次第、振り込みの必要があることを頭に入れておきましょう。
支払い日に何らかの事情でお金が回収できない場合、融資取引同様、催促が発生するため、トラブルを避けるために余裕を持って準備してください。

自転車操業にならないように資金繰りする

ファクタリング取引後、資金調達ができたことによりお金を無計画に使ってしまい、資金繰りが厳しくなる事業主もいます。せっかく資金調達ができても散財せず、気を引き締めて事業に臨みましょう。いわゆる自転車操業で経営が苦しくならないように計画的に利用する意志が大切です。

オプションで経営相談を行う会社も

ファクタリング会社によってはオプションサービスとして、経営相談などの各種相談を受けているところもあります。経営のプロ、コンサルタントに相談にのってもらえるため、資金繰りに困っている事業主や事業を始めたばかりの方はオプションサービスを活用するのも良いでしょう。

激 選！おすすめのファクタリング会社16選

ファクタリングを安全かつ効果的に活用するためには、メリットデメリットや会社ごとの特徴・違いを正しく理解し、自社に合ったサービスを選ぶことが重要です。少額から利用できる個人向けの会社や、オンラインで完結する会社、対面サポート付きの会社など、選択肢は多様です。

ファクタリング会社比較では、手数料、入金スピード、土日対応、コンサルティングの有無、オンライン対応、審査通過率、書類の量など、自社のニーズに合わせて最適な会社を選べる項目があります。初めての方は「対面でサポートしてほしい」「とにかく簡単に早く利用したい」など希望が分かれるため、比較ポイントを参考に選ぶことが大切です。

また、仕組みを理解せずに利用するとトラブルや、会計処理・仕分けのミスによる給料や経費の遅れも起こり得ます。ファクタリングは借入ではない資金調達ですが、審査が甘いと見せかけ、手数料や契約内容が不透明な会社や、法外な手数料を請求する闇金業者もいるため、運営会社の信頼性を必ず確認しましょう。信頼できる会社を選び、書類準備や会計処理も含めて事前に確認することで、安心して資金繰りを改善できます。

PayToday

PayToday（ペイトゥデイ）は、最短30分で即日入金が可能な、完全オンライン型のAIファクタリングサービスです。手数料は1%〜**と業界でもトップクラスの低水準を実現しています。

オンライン完結型のため、日本全国どこからでもお申し込み可能。すでに累計申込 金 額は100億円を突破しており、多くの方にご利用いただいています。

初期費用・月額費用は一切不要。フリーランスや個人事業主の方にも利用しやすく、資金繰りの強い味方となるサービスです。

また、取引先への通知は原則不要。返済期日が守られている限り、通知が行われることはありませんので、安心してご利用いただけます。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛 金の大小を気にせず利用できます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポート（ag)のファクタリングサービスは、上場企業であるアイフルグループの一員が提供するサービスとして、確かな信頼性と安心感を備えています。安定した経営基盤と厳格なコンプライアンス体制のもと、はじめてファクタリングを利用される方でも安心してご相談いただけます。取引方法は、取引先に知られることなく資金調達ができる2社間取引と、手数料を抑えられる3社間取引の両方に対応しており、事業者様の状況やご要望に合わせて柔軟に選択することが可能です。お持ちの請求書をスピーディーに現金化できる点も大きな特長です。お申し込みから買取まで迅速に対応し、最短で即日の資金調達を実現するため、急な資金ニーズにもお応えします。
また、銀行融資とは異なる独自の審査基準を採用しており、赤字決算や債務超過、銀行リスケ中、開業1年未満、税金未納がある場合でも、請求書の内容を重視したうえで買取を検討します。
お申し込みはWEBで完結し、来店や面談は不要です。忙しい経営者の方でも、時間や場所を選ばず、スムーズに資金調達ができるファクタリングサービスです。

ququmo(ククモ)

QuQuMo(ququmo)は、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス（freenance）

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は最低1.5%～と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

ファクタリングはブラックでも借りれるのかについてまとめ

こちらの記事ではファクタリングは信用情報に傷がついているブラックでも借りれるか、ファクタリング審査に通るためにはどうすればいいかを解説しました。ご理解いただけましたでしょうか。
ファクタリングは融資とは審査基準そのものが違うため、ブラックでも借りれるのが特徴です。売掛債権を持っていれば事業を始めたばかりの方でも手早く資金調達できます。
信用情報が心配な方でもファクタリングで資金調達している事業主は多いため、より確実な方法で資金繰りをしたい方は検討してみてください。

ファクタリングは、ブラックでキャッシングや融資が難しい方でも資金調達できる点が魅力ですが、条件が甘 いからといって安易に利用すると資金繰りが激しく悪化する恐れがあります。取引後には売掛金の回収・振り込みが必要となり、場合によっては貸倒引当金の管理も重要になります。資金が一時的に入っても「落ち」着いて計画的に使わなければ、自転車操業に陥りかねません。街のファクタリング会社やサービス内容を比較し、リスクを理解したうえで賢く活用することが、安定した経営につながります。

ファクタリングを活用する際は、メリットデメリットや各社の特徴を落ち 着いて理解し、自社に合ったサービスを選ぶことが重要です。少額対応やオンライン完結、対面サポートなどを比較し、手数料や入金スピードを確認しましょう。
審査が甘 いと強調しキャッシング感覚で利用させる業者には注意が必要で、会計処理や貸倒引当金の管理を誤ると資金繰りが激 しく悪化する恐れもあります。本記事で紹介した複数のファクタリング会社を参考に、自社のニーズに合った信頼できる会社を選びましょう。口コミ（街）も参考にすると良いでしょう。