資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事は請求書の現金化について解説していきます。
請求書の現金化を利用したい方は活用方法や注意点を十分に把握しておくことが大切かと思います。
この記事を最後までお読みいただければ、そんな点も全部解決してくれます。
ぜひこの記事をご覧いただき、ご参考にしてください。
事業者が資金繰りに苦しんでいる時は、手元にある請求書を一刻も早く現金化したいはずです。
請求書は提供した商品やサービスの対価を回収するために発行しますが、実際に支払われるのは支払い期日が迫った取引の翌月や翌々月がほとんどです。
そのため、なかなか現金が手に入りません。
そこで着目したいのが、請求書の現金化です。
請求書を現金化すれば、入金予定の請求書をすぐに現金に換えられます。
この記事では、資金繰りの一助となる請求書の現金化について紹介します。

請求書の現金化とは？

請求書の現金化とは、専門業者を介して入金予定の請求書を現金化するサービスのことです。
請求書の支払期日が来るのを待たずして現金が手に入るため、資金繰りの一助として注目されています。
具体的にどのようなサービスなのかを見ていきましょう。

入金予定の請求書をすぐに現金化できる

本来は取引先に請求書を発行しても期日までなかなか支払われないですが、専門業者を介してサービスを利用すれば、入金予定の請求書がすぐに現金になります。
申し込んだ日に現金化できる場合もありますし、遅くても数日中には入金されるのが一般的です。
請求書の現金化は、サービスを提供する専門業者に対して決められた手数料を支払います。
前倒しで請求書を現金化するための手間賃と考えてさしつかえありません。
手数料を支払うのは痛いですが、その分請求書を早く現金化できます。
そのため「手数料を支払ってでも今すぐ現金化したい」と考える事業者がよく利用しています。

発行した請求書を専門業者に売却する仕組み

請求書の現金化は、発行した請求書を専門業者に売却することで現金が得られる仕組みです。
専門業者に利用を申し込んで審査を受け、審査に通過したら手数料を引かれて指定の口座に入金されるのが大まかな流れです。
申し込むと専門業者のスタッフが丁寧に案内してくれるので、初めて利用する事業者でも心配ありません。
すぐに資金調達したい時に助かるサービスです。

請求書の現金化は売掛債権の売買だから安全

現金化のサービスと聞いて「大丈夫なのか」と不安になる事業者もいますが、請求書の現金化は単に売掛債権を売買するだけです。
専門業者に売掛債権を買い取ってもらうことで現金を手に入れる資金調達方法です。
この取引は違法ではないため、利用しても何も問題ありません。
ただ、請求書の現金化自体は合法でも、サービスを悪用して高額な手数料を要求する専門業者も中には存在します。
請求書を現金化する時は、クリーンな専門業者に依頼しましょう。

請求書を早期に現金化する魅力

次は、支払い期日まで待てば支払われる請求書を早期に現金化する魅力を確認していきましょう。
請求書の現金化には、さまざまな魅力があります。
融資を受けるよりも早くて簡単に、手元の現金が足りない悩みを解決できます。

手元に現金がない悩みを解決

たとえば請求書の支払いが当月末締めの翌月末払いや翌々月末払いの場合、手元に現金がないと悩むケースが多いでしょう。
待っていればいずれ支払われますが、それまでの資金繰りに苦しむ事業者はめずらしくありません。
こうした支払いサイトが長くて手元に現金がない悩みを解決できるのが、請求書を現金化する魅力です。
あらかじめ請求書を現金化しておけば「売掛金はあるのに」とやきもきしないですみます。
いくつかある請求書の中から足りない分だけ現金化するなど、利用しない場合と比べて資金繰りが楽になります。

融資を受けるよりも早くて簡単

これまでは資金調達といえば融資を受けるのが代表的でしたが、この方法には問題がありました。
それは実際に現金を受け取るまでに、長い時間がかかってしまうことです。
融資の場合は申込者に対する厳正な審査がありますし、保証人や担保も準備しないといけません。
そのため、揃えなければならない必要書類も多く、申し込んでもすぐには現金を受け取れませんでした。
請求書の現金化は、融資を受けるよりも早くて簡単です。
すぐに現金化できるといっても過言ではありません。
また、融資のような厳しい審査はないため、利用しやすいのも特徴です。
気軽に利用できる点を魅力に感じている事業者も多いでしょう。

さまざまな支払いに対して臨機応変に対応できる

営んでいる事業の業種にもよりますが、事業によってはさまざまな支払いが継続的に発生します。
そのため、支払いのたびにヒヤヒヤする事業者が少なくありません。
もし、あてにしていた取引先の入金が何らかの事情で先延ばしになったら、支払いができなくなりかねません。
専門業者を介して請求書を現金化すれば、さまざまな支払いに臨機応変に対応できます。
融資を受けるよりも早くて簡単ですので、仮に取引先の入金が先延ばしになっても問題ありません。
なぜなら、請求書を現金化すれば、問題なく支払えるからです。
事業を営んでいれば入金や支払いのトラブルは日常茶飯事なので、臨機応変に対応しないといけません。
融資を受ける以外の方法として請求書の現金化を有効活用すれば、たとえトラブルに見舞われても柔軟に対応できます。

請求書を現金化する専門業者の選び方

請求書を現金化する専門業者は増加傾向ですので、利用する際は複数ある中から選ぶことになります。
ただ、初めて専門業者を利用する際は、どう選べば良いのかわからなくて悩んでしまうでしょう。
そこで、専門業者の選び方を紹介します。

手数料が安く抑えられている

請求書を現金化する専門業者を利用した場合の手数料は一律ではありません。
専門業者ごとに最小と最大で幅があるため、十分に比較検討してから選びましょう。
特に取引先に請求書の現金化を知られない2者間の場合は、全体的に見て手数料が高くなる傾向です。
ただ、なかには2者間でも手数料を安く抑えている専門業者もあるため、手数料に納得できるまで根気強く探すことをおすすめします。
なお、手数料が30％を超えるなど目に見えて高い専門業者は、悪質業者の可能性が濃厚なので利用を控えてください。

便利さを重視するならオンライン完結型

請求書の現金化は、完全非対面のオンライン完結型でサービスを提供している専門業者もあります。
ネットだけですべての手続きを完了できるため、便利さを最重要視するならオンライン完結型がおすすめです。
オンライン完結型の請求書現金化サービスなら、パソコンやスマホから簡単に利用できます。
オンライン完結型は余計な手続きを省いている分早いですし、人件費を削っているため手数料も割安なケースが多いといえます。
オンラインで完結することに何ら抵抗がない場合は、利用を積極的に検討してみてください。

担当者のサポートが手厚い

請求書を現金化する専門業者のサポート体制は、それぞれで異なります。
たとえば、コールセンターで全体的にサポートしている場合もあれば、事業者ごとに個別にサポートしている場合もあります。
コールセンター対応が悪いわけではありませんが、手厚いサポートを期待するならやはり事業者ごとに個別にサポートする専門業者を選ぶのがおすすめです。
担当者が請求書の現金化を親身になってサポートしてくれます。
個別のサポートならわからないことを質問しやすいですし、いざという時にも頼りになります。
安心して利用できるように、サポート力の高い専門業者を選びましょう。

請求書の現金化に関するよくある質問

最後に、請求書の現金化に関するよくある質問を紹介します。

利用後に借入やローンを組む時の審査に影響しませんか？

請求書を現金化しても、その後の審査には一切影響しないです。
請求書の現金化は借入ではなく売買なので、信用情報機関には照会されません。
同じ理由で過去に借入やローンの審査に落ちていても、請求書の現金化は問題なく利用できます。
信用情報とは無関係なのが請求書の現金化の特徴です。

いくらの請求書から利用できますか？

請求書の現金化の最低利用金額は、各専門業者ごとに異なります。
最低利用金額を1万円に設定している専門業者もあれば、それよりも安かったり高かったりする専門業者もあります。
最低利用金額や最高利用金額はホームページで案内しているのが一般的なので、申し込む前になるべくチェックしておいてください。
利用金額の範囲内におさまらない請求書は現金化できないため注意が必要です。

取引先に通知されますか？

2者間なら通知されないですが、3者間の場合は通知されます。
請求書の現金化には、2者間と3者間の2パターンがあります。
2者間は取引先に関係なく手続きを進めるため、通知されることはありません。
取引先に知られないまま手続きが進みます。
一方の3者間は、専門業者が取引先から直接支払われる仕組みです。
そのため取引先には確実に通知されます。
手数料は高くなるものの、取引先にどうしても知られたくない場合は2者間を選んでください。

銀行から融資を受ける方法との違いは何ですか？

請求書の現金化は負債として計上されないですし、申し込む際にも担保と保証人が不要です。
これら2つのメリットを魅力に感じる場合は、銀行から融資を受ける方法よりも請求書の現金化が適しています。
ただ、請求書の現金化はどちらかといえば短期の資金調達に向いているため、長期の資金調達がしたい場合は、従来通り銀行から融資を受ける方法が適切だといえるでしょう。

おすすめのファクタリング会社16選

普段の資金繰りの中で、お金を借りることに不安を感じる方でも請求書を買取してもらう方法なら検討しやすいのが特徴です。即日対応や最短での入金など、スピーディーな申し込みが可能な大手サービスも増えており、支払いの遅れが気になる場面でも柔軟に活用できます。
以下では、対応スピードや条件、詳細を含めて各社を比較しています。自分の状況に合ったサービスを選ぶためにも、内容をしっかり確認したうえで比較することが大切です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

PayToday

PayToday（ペイトゥデイ）は、最短30分で即日入金が可能な、完全オンライン型のAIファクタリングサービスです。手数料は1%〜**と業界でもトップクラスの低水準を実現しています。

オンライン完結型のため、日本全国どこからでもお申し込み可能。すでに累計申込金額は100億円を突破しており、多くの方にご利用いただいています。

初期費用・月額費用は一切不要。フリーランスや個人事業主の方にも利用しやすく、資金繰りの強い味方となるサービスです。

また、取引先への通知は原則不要。返済期日が守られている限り、通知が行われることはありませんので、安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京に本社をかまえ、名古屋市に支社を持つファクタリング会社です。名古屋駅前の好立地にあり、対面での取引や相談がしやすい環境が整っています。企業や個人事業主が抱える資金繰りの課題に対応し、売掛金を買い取ることで迅速に資金を提供し、ビジネスの安定と成長を支援しています。お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟なサービスを心がけており、スピーディーな審査と資金提供により、キャッシュフローの改善をサポートしています。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCE(フリーナンス)は法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA(ソクラ)」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

ククモ

QuQuMo(ククモ)は、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

まとめ：支払い期日が先で支払いを待てない時は請求書を現金化しよう

この記事では、事業者が資金繰りに苦しんでいる時に役立つ、請求書の現金化について概要や魅力などを解説しました。
専門業者に手数料を支払うことで、請求書は現金化できます。
入金予定の請求書をすぐに現金化できるため、資金繰りの一助になります。
手元の現金が足りない悩みを解決できますし、融資を受ける方法よりも早くて簡単です。
また、請求書を現金化する専門業者の選び方やよくある質問の回答も掲載しましたので、それらを参考に利用を検討してみてください。
請求書の現金化メリット
・入金予定の請求書をすぐに現金化できる
・手元に現金がない悩みを解決
・支払いに対して臨機応変に対応でき
・融資を受けるよりも早くて簡単　など

実際に利用する際は、事前に登録やサービスの詳細を確認し最短で現金化が可能かどうかを把握しておくことが重要です。手数料などの負担は業者ごとに異なるため、事前手続きが済み次第、メリット・デメリットを理解したうえで判断する必要があります。また、Payなどの決済サービスが未対応となるケースもあるため対応範囲を含めて比較することが重要です。