資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングは近年、中小企業を中心に多くの事業者に利用され始めたサービスです。ファクタリングの口コミには「やばい」「不安…」といった声がある一方で、正しく利用して資金繰りを改善できたという評価も見られます。
最近では、都市部だけでなく福岡や九州などのエリアでも即日対応や速い入金を強みとするサービスが増えており、法人だけでなくフリーランスの方にも多く利用されています。
この記事では、ファクタリングに関する良い口コミや悪い口コミに加えて、やばいと言われる原因と安全性を解説します。
ファクタリング利用を検討している方は、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングの良い口コミ

ファクタリングには、下記のような良い口コミがあります。

・他の資金調達方法より入金が早い
・審査に通りやすい
・売掛金の回収サイクルを短くできた
・売掛先にバレずに利用できた

ひとつずつ見ていきましょう。

他の資金調達方法より入金が早い

ファクタリングは入金スピードに大きな強みを持つサービスです。

銀行から融資を受ける場合、さまざまな書類を準備し、返済計画を担当者へ説明したうえで審査を受けます。

申し込みから実際に融資を受けられるまで1カ月ほどかかる場合も珍しくありません。

クラウドファンディングで資金調達する場合、プロジェクトの公開は約1カ月ほどですが、事前準備を含めると3ヶ月以上かかるケースが一般的です。

一方で、ファクタリングの場合、申し込みしたその日に手元に資金を確保することが可能です。

他の資金調達方法に比べて圧倒的に入金が早い点は、ファクタリング利用者の口コミで多い内容と言えます。

審査に通りやすい

審査の通りやすさも、ファクタリングの良い口コミとして多く記載してあります。

ファクタリングは利用者の経済状況よりも、売掛金を支払う売掛先の経済状況ならびに信用力を重要視する仕組みです。

融資の場合、赤字経営や債務超過など、返済能力が低いとまず審査に通りません。

一方で、ファクタリングの場合は、利用者の経済状況が悪くても十分に審査に通過する可能性があります。

実際、審査通過率が90％を超えるファクタリング会社も存在します。

信用情報を傷つける心配もいりませんので、将来的に融資を考えている方への悪影響がないのもファクタリングに対する良い口コミが多い理由と言えるでしょう。

売掛金の回収サイクルを短くできた

売掛金の回収サイクルを大幅に短くできるのもファクタリングの特徴です。

通常、30〜60日後に売掛先から代金を支払ってもらう契約を結んでいる企業が多いでしょう。

建設業界や医療業界では、報酬を受け取るまで2か月以上かかる場合もあります。

そこで、ファクタリングを利用すれば、売掛金の回収を最短当日～1週間にまで縮められますので、回収までの資金繰りが改善できます。

ファクタリング利用者は、資金繰り改善を目的にしている場合が多く、売掛金の回収サイクルを短くできた体験が良い口コミにつながっていると言えるでしょう。

売掛先にバレずに利用できた

ファクタリング利用を売掛先にバレたくない事業者も少なくありません。

資金繰りが悪化した状況での利用が多いため、売掛先にファクタリング利用を知られると今後の取引を心配される可能性があります。

その結果、取引を中止されたり、受注が少なくなったりと、ファクタリング利用が悪影響を及ぼすことが懸念されがちです。

3社間ファクタリングの場合、売掛先の同意が必要ですが、2社間ファクタリングの場合は不要です。

売掛先にバレずにファクタリングで資金を確保したい方は、2社間ファクタリングを利用する傾向にあります。

その結果、取引への影響がなかったことが、ファクタリングを利用して良かったという口コミになります。

ファクタリングの悪い口コミ

良い口コミがあるファクタリングですが、反対に下記のような悪い口コミも存在します。

・手数料の負担が大きく感じる
・利用できると思っていたが審査に落ちた
・担当者の態度が悪かった

順に紹介します。

手数料の負担が大きく感じる

ファクタリングの手数料が融資の金利に比べて割高です。

融資では、上限金利が20％までと法律で定められていますが、ファクタリングには決まりがありません。

したがって、各ファクタリング会社で設定している手数料は異なります。

2社間ファクタリングで10〜20％、3社間ファクタリングで1〜9％が手数料の相場となり、年利に換算すると12％〜240％になります。

ファクタリングで想定より手数料を差し引かれたことに対する不満の口コミもなかにはあるのです。

利用できると思っていたが審査に落ちた

審査基準が甘く、比較的利用しやすいファクタリングですが、必ずしも利用できるわけではありません。

資金不足の状態で、利用しやすいと聞いていたファクタリングで審査に落ちてしまったために、不満の口コミを記載する人も少なからずいるでしょう。

ファクタリングの審査に落ちる主な原因は、売掛先の信用力が低かったり、売掛金の回収が難しいと判断されたりした場合です。

ファクタリングの初回取引では、特に期待しすぎると想像と違った結果になるかもしれません。

担当者の態度が悪かった

ファクタリングを申し込んだが、担当者の態度が悪かったという口コミもあります。

オンライン上ですべての手続きができるファクタリングサービスもあり、申し込み後は電話もしくはメールで担当者とやり取りをおこないます。

ファクタリングを申し込んだ理由を聞かれたり、必要書類の提出を促されたりするのが一般的ですが、利用者のなかには担当者の対応に不満を抱く方もいるかもしれません。

不明な点を質問したら雑な回答をされた方や、いきなりため口で説明された方もおり、その結果、悪い口コミになってしまうのです。

ファクタリングってやばいサービスなの？

ファクタリングをやばいサービスだと誤認する方も少なからずいるでしょう。

ファクタリングは経済産業省が売掛債権の有効的な活用方法として、推奨するほど安全なサービスです。

やばいサービスと誤認される主な原因は、違法業者による一部の事件や、不透明な仕組みと言えます。

まだ日本ではあまり認知されていない資金調達方法ですので、仕組みを理解していない方も多いはずです。

そのため、売掛債権の売却は違法ではないのか、と懸念される方もいるでしょう。

また、一部の違法業者が起こした事件をきっかけにファクタリングの存在を知った方にも悪い印象を抱かせてしまっているのも事実です。

ファクタリングで重要なのは、安心して利用できる信頼できる業者選びです。

口コミだけじゃない！ファクタリング会社の選び方

口コミはファクタリング会社を選ぶ際の判断材料になり得ますが、あくまで参考程度にするべきでしょう。

なぜなら、ネットの口コミは匿名で記載できますので、事実と異なる内容である可能性があるためです。

口コミ以外にも、下記のポイントをもとに信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

・実績を確認する
・審査通過率を確認する
・担当者の対応を伺う

それでは、失敗しないファクタリング会社の選び方を紹介します。

実績を確認する

利用者が多く、ある程度の運営実績があるファクタリング会社を選びましょう。

実績が豊富なほど、安心して利用できる業者と言えます。

逆に実績が不明であったり、ファクタリング運営が浅い業者であったりすると、予期せぬトラブルに巻き込まれる可能性もあります。

一概には言えないものの、やはりある程度の実績があるファクタリング会社の方が安心できるのは事実でしょう。

公式サイトをもとに、利用者数や運営年数などを確認してみてください。

審査通過率を確認する

審査通過率を確認するのも大切です。

一刻も早く資金が欲しい方や、できるだけ手続きに時間をかけたくない方はなるべく審査通過率が高いファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングでは、9割以上の申込者が審査に通っているケースも珍しくありません。

したがって、審査通過率が高いファクタリング会社であっても、怪しい業者ではないので安心してください。

ただし、利用者の負担を軽くするために分割払いに対応している業者や、審査なしで利用できる業者には十分に注意してください。

ファクタリングを偽る違法業者である可能性が高く、のちのち大きなトラブルに巻き込まれる恐れがあります。

担当者の対応を伺う

信頼できるファクタリング会社ほど、担当者が丁寧に接しています。

担当者の対応は口コミにつながりやすく、会社の信頼に大きく影響します。

優良なファクタリング会社ほど、利用者に信頼してもらう取り組みをおこなっており、口コミを意識して運営しているでしょう。

なぜなら、口コミを見て利用するかどうかを決める人が多いので、悪い口コミを極力避けたい考えがあるためです。

もし、担当者の対応が悪い場合、口コミを意識していないファクタリング会社である可能性が高いと言えます。

利用者をカネとしか見ていないことが考えられますので、不利な条件での契約を結ばされる可能性があります。

担当者がどれだけ丁寧に接してくれるかも、ファクタリングを利用するうえでは大切な判断材料です。

ファクタリングを利用する際の注意点

最後にファクタリングを利用する際の注意点を紹介します。

・過度に利用しない
・二重譲渡をしない
・審査後にしか手数料が分からない

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

過度に利用しない

ファクタリングは短期間での利用に向いているサービスです。

気軽に資金調達できる仕組み上、頻繁に利用しがちですが、計画性が必要です。

手数料が割高で、本来受け取れるはずの金額より少ない売掛金を現金化しますので、過度に利用すると資金繰りが悪化する恐れがあります。

資金繰り改善を目的にファクタリングを利用したものの、資金繰りが悪化してしまうと、本末転倒ですので計画的に利用するようにしましょう。

二重譲渡をしない

二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社へ売却する行為を指します。

存在しない売掛債権をファクタリング会社へ売却し、現金を得る行為は詐欺罪に該当します。

違法行為が発覚すると、ファクタリング会社から訴訟を受け、裁判に発展しますので詐欺行為はおこなわないようにしましょう。

ファクタリングが利用できなくなるだけでなく、他の取引相手にまで知られますので、社会的信用度を失う恐れがあります。

ファクタリング会社から多額の賠償金を請求される可能性も十分にありますので、健全に利用するよう心掛けましょう。

審査後にしか手数料が分からない

ファクタリングの手数料は、審査後にしか判明しない仕組みです。

各ファクタリング会社のホームページには、手数料率が記載してある場合が多いですが、実際の手数料と異なるケースがあります。

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用度や売掛金の回収サイクルなどで決まります。

できるだけ手数料を抑えたい方は、複数のファクタリング会社に申し込み、相見積もりを取ることが大切です。

同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却するのは違法行為ですが、審査を受けるだけなら問題ありません。

審査結果に納得できなければ、契約を結ぶ前に手続きを終了できますので、まずは申し込んでみるのも良いでしょう。

おすすめのファクタリング会社15選

ファクタリングを安全に利用するためには、口コミの印象だけで判断せず、サービス内容を客観的に比較することが重要です。手数料や入金スピードなどは会社ごとに違いがあり、選び方次第では満足度は大きく変わります。
以下の比較表では、安心して利用できるファクタリング会社の特徴を整理していますので参考にしてください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

まとめ：ファクタリングの口コミは参考程度にとどめよう

この記事では、ファクタリングの口コミについて解説しました。
ファクタリングに対して不安な口コミがあるのは事実ですが、その多くは仕組みや契約内容を十分に理解しないまま利用したことが原因です。サービスを正しく選び、条件や対応を比較したうえで利用すれば資金繰りを支える有効な手段となります。大切なのは、情報に振り回されず自分の状況に合った安全なサービスを見極めることです。
今回の内容を参考に、納得できる形でファクタリングを活用していきましょう。