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売掛債権を予定より早く現金化するファクタリングは、債権者である多くの企業にとって、資金繰りの改善を図るのに役立つ手段です。債権者にはさまざまなメリットがあることは知っていても、債務者である取引先へは、どのようなメリットがあるのかわからない方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングは、債務者と債権者に異なる影響やメリットをもたらします。債権者の経営が安定すれば、取引先である債務者側も安心して取引ができるでしょう。

この記事では、ファクタリングにおける債権者と債務者の関係、それぞれへの影響とメリット、さらに債務者へ大きなメリットがあるリバースファクタリングを取り上げ、それぞれについて解説します。

「ファクタリングが債務者に与えるメリットを知りたい」
「最近聞く“リバースファクタリング”ってなに？」
これらの疑問をお持ちの方は最後までご覧ください。こちらの記事を読めば、ファクタリングが債務者にもたらすメリットが理解できるでしょう。

ファクタリングにおける債務者と債権者

ファクタリングにおいては、売掛金を持つ利用者が債権者、取引先が債務者です。ここでは、債権者と債務者の関係について解説します。

債務者とは

債務者とは、他の人や会社に対して、お金を払う義務がある人や会社のことです。主に金融やビジネスの分野で使用される用語で、債権者と債務者の関係は契約によって成立し、
債務者は債権者に対し合意された条件で債務を履行する責任を持ちます。

基本的に、債務者と債権者の関係は、お金の貸し借りに似ています。債権者は貸し手として債務者に金銭や商品を提供し、債務者は受け取った金銭や商品に対して、代金を支払う義務を負います。支払い義務が履行されない場合、債権者は法的手段を取ることが可能です。このような関係は商取引の基本であり、契約書や請求書などによって成立します。

ファクタリングにおける債務者

通常、ファクタリングは利用者（債権者）が売掛金を早期に現金にして、支払いなどに利用するための手段です。その際に、売掛金の支払い義務を持つのは債務者である取引先です。3社間契約の場合、ファクタリング会社が売掛金を買い取ることにより、取引先はファクタリング会社に対して支払う義務が生じます。

3社間の契約では、債務者である取引先に対し、売掛金を譲渡した事実が通知されることにより、債権者と債務者の取引関係に影響が出る可能性があります。取引を継続するためには、ファクタリングする債権者が、債務者と普段から適切なコミュニケーションを取って関係性を深めておき、理解を得る必要があるでしょう。

債務者に対するファクタリングの影響

債権者に大きなメリットがあるファクタリングは、債務者にもさまざまな影響をもたらす可能性があります。債権者は資金調達の成功により、事業の安定性が向上します。債権者企業の経営が順調になれば、債務者は債権者と長期的な取引関係を維持、強化できるでしょう。また、契約が結ばれたとしても、債務者側のキャッシュフローには影響しないこともメリットといえます。

債務者へのデメリット

債務者の信用情報が提供されることになるため、知られたくない情報（取引状況や支払い履歴など）を共有されるリスクがあります。

債務者にメリットが大きいリバースファクタリング

ここまでは一般的なファクタリングが債務者に及ぼす影響について解説してきました。続いて、債務者が主導する「リバースファクタリング」について見ていきます。

リバースファクタリングの概要とファクタリングとの違い

リバースファクタリングは、債務者が買掛金の支払いについて一時的に肩代わりを依頼し、支払いを先に延ばす仕組みです。債権者（売掛金を持つ企業）が利用する従来のファクタリングに対し、逆の立場である債務者が利用することで「リバース（逆）」と呼ばれています。

リバースファクタリングの流れは、以下の通りです。

1.債務者は買掛金の支払いを依頼
2.ファクタリング会社が債権者に期日より前に支払う
3.支払期日が来たら、債務者はファクタリング会社へ支払いを行う

この仕組みにより、債務者は支払期日を延期でき、キャッシュフローの改善が可能となります。債務者が利用し、支払期日の延長を目的に行うという点で、利用者の立場と資金の流れが通常のファクタリングとは異なります。

リバースファクタリングが債務者にもたらすメリット

手元の資金を確保でき、短期的に資金繰りを安定化できるでしょう。特に、売上を回収するまでの期間が長く、仕入代金の支払いが先行する場合に有効な手段です。

債務者へのメリット1.資金繰りの改善

債務者は、買掛金の支払期日を延ばせることで、急な支出や他の支払いに対応する余裕が生まれるでしょう。資金繰りが厳しい企業にとっては、短期的な資金不足を回避する手段として有効です。

債務者へのメリット2.取引先との関係強化

債権者である外注先企業は、早期に売掛金を回収できるようになるため、債務者と取引しやすくなるでしょう。優秀な企業との関係を維持および強化でき、安定した供給を確保できます。

債務者へのメリット3.事務作業の効率化

ファクタリング会社が債権者への支払いを代行するため、債務者は複数の取引先への支払いを一本化でき、振込手数料や事務作業の負担を軽減できます。

債務者へのメリット4.下請法への対応

債務者は下請法に基づく支払い義務を遵守しながら、支払いを適切に管理できます。下請法では支払期日を納品日から60日以内に設定する必要があるため、法令を守りつつ資金繰りの改善が可能となるでしょう。

債務者へのメリット5.信用力の向上

債務者は外注先企業に対して支払能力があることを示せるほか、取引先からの信用を高められます。取引条件が改善されたり、新たなビジネスチャンスを得られたりするかもしれません。

債務者にとって、リバースファクタリングは有益な資金調達手段であり、資金繰りが厳しい企業や安定した取引関係を築きたい企業にとって、大きな効果があるでしょう。

支払時期を最適化することで、取引先との良好な関係を維持しながら、自社の資金繰りに合わせた柔軟な資金管理が可能です。複数の取引先への支払いを一括管理することで、経理業務の負担を軽減できるでしょう。資金繰りの改善によって財務体質の健全性をアピールし、金融機関からの評価向上につながる可能性もあります。

リバースファクタリングの具体的な活用事例

リバースファクタリングは、業種や事業規模を問わず、さまざまな企業において資金繰り改善による事業拡大や、下請け企業に対する配慮として活用される手段です。たとえば、季節による売上変動が大きい企業が、繁忙期前の仕入れ資金を確保するために利用するといったケースがあります。

また、大企業では、サプライチェーン全体の効率化や、財務戦略の多様化に活用されています。たとえば複数のサプライヤーへの支払いを集約し、管理コストを削減するケースなどが考えられるでしょう。

製造業における資金繰りの改善

ある製造業者が、部品供給業者に対して支払期日を30日後から60日後に延長しました。製造業者は短期的な資金不足を回避し、キャッシュフローの安定化に成功しました。

小売業における早期支払い

大手小売業者では、サプライヤーに対して早期支払いを提供するために導入しました。サプライヤーは請求書が発行された後すぐに資金を受け取り、運転資金を確保できました。サプライヤーとの関係が強化され、安定した供給が実現することになったのです。

新規事業展開における活用

新規事業を立ち上げる企業が、外注先との取引を円滑に進めるために利用しました。新たな仕入先との交渉時に提案することで、外注先も安心して取引できました。この結果、新規事業の立ち上げがスムーズに進んだのです。

リバースファクタリングにおけるデメリットと注意点

リバースファクタリングは、比較的新しいサービスで、取り扱い数がまだ多くはないこともあり、利用に際して不便な点や注意点も存在します。企業の財務状況や取引先との関係性を十分に評価した上で利用を検討しましょう。

電子記録債権（でんさい）の導入が必須

債務者である発注企業と、債権者企業の両方が「電子記録債権」を導入する必要があります。電子記録債権は、従来の手形や振込に代わる新たな決済手段であり、導入するには審査を通過しなければなりません。このため、手間やコストが発生します。

自社が審査の対象となる

リバースファクタリングでは、立て替えを依頼する債務者が審査対象です。審査において、信用力や支払能力の高さが評価されるため、十分な信用力がないと判断された場合、利用できない可能性があるでしょう。

手数料の負担

手数料は通常、買掛金の5%〜10%程度です。手数料の分、受け取る金額が減少するため、債権者にとってはデメリットとなります。

取り扱う会社が少ない

サービスを提供する会社がまだ少なく、限られた範囲の中で選択しなければなりません。債務者は自社に合った会社を見つけるのが難しく、条件が不利な場合でも利用せざるを得ない状況になる可能性があるでしょう。

外注先企業の同意が必要

債務者（発注企業）と債権者（外注先企業）、ファクタリング会社の3社間で行われ、債権者の同意が必要です。債権者が手数料の負担を避けたい場合、承諾を得られない可能性があり、その場合は利用できません。

資金繰りの改善効果が一時的な場合がある

短期的な資金繰りの改善には効果的ですが、根本的な財務状況の改善にはつながらないことがあります。長期的な資金繰りの安定を図るためには、他の手段と併用する必要があるでしょう。

債務者にとって多くのメリットをもたらすことは間違いありません。しかし、課題や注意点もあるため、事前に十分な情報収集と検討が必要です。

おすすめのファクタリング会社17選

ファクタリングを安全に活用するには、各社の特徴を比較し、自社に合ったサービスを選ぶことが重要です。銀行融資とは異なり借入ではないため、個人事業主や自己破産を避けたい方にも選ばれていますが、契約内容を十分に確認せずに利用すると、トラブルに繋がったり、資金管理が追いつかず給料の支払い計画に影響が出ることもあります。手数料や入金スピード、対応範囲などのメリットデメリットを把握し、信頼できる会社を選びましょう。ファクタリングの「遅れ」を防ぐためにも、入金スピードや対応実績を比較し、信頼できる会社を選ぶことが重要です。

以下の比較表では、手数料・入金スピード・オンライン対応・サポート体制などを基準に、主要なファクタリング会社を一覧で比較しています。
※リバースファクタリングは対応している会社と未対応の会社があります。詳細は各社へお問い合わせください。
※給料ファクタリングは闇金などの違法の可能性が高いです。後々「払え」と要求されたりトラブルに繋がりかねないため気をつけましょう。

PayToday

PayToday（ペイトゥデイ）は、最短30分で即日入金が可能な、完全オンライン型のAIファクタリングサービスです。手数料は1%〜**と業界でもトップクラスの低水準を実現しています。

オンライン完結型のため、日本全国どこからでもお申し込み可能。すでに累計申込金額は100億円を突破しており、多くの方にご利用いただいています。

初期費用・月額費用は一切不要。フリーランスや個人事業主の方にも利用しやすく、資金繰りの強い味方となるサービスです。

また、取引先への通知は原則不要。返済期日が守られている限り、通知が行われることはありませんので、安心してご利用いただけます。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポート（ag)のファクタリングサービスは、上場企業であるアイフルグループの一員が提供するサービスとして、確かな信頼性と安心感を備えています。安定した経営基盤と厳格なコンプライアンス体制のもと、はじめてファクタリングを利用される方でも安心してご相談いただけます。取引方法は、取引先に知られることなく資金調達ができる2社間取引と、手数料を抑えられる3社間取引の両方に対応しており、事業者様の状況やご要望に合わせて柔軟に選択することが可能です。お持ちの請求書をスピーディーに現金化できる点も大きな特長です。お申し込みから買取まで迅速に対応し、最短で即日の資金調達を実現するため、急な資金ニーズにもお応えします。
また、銀行融資とは異なる独自の審査基準を採用しており、赤字決算や債務超過、銀行リスケ中、開業1年未満、税金未納がある場合でも、請求書の内容を重視したうえで買取を検討します。
お申し込みはWEBで完結し、来店や面談は不要です。忙しい経営者の方でも、時間や場所を選ばず、スムーズに資金調達ができるファクタリングサービスです。

ququmo(ククモ)

QuQuMo(ququmo)は、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス（freenance）

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は最低1.5%～と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

ファクタリングは債務者にもメリットがある？取引への影響を解説　まとめ

この記事では、ファクタリングにおける債権者と債務者の関係、それぞれへの影響とメリット、さらに債務者へ大きなメリットがあるリバースファクタリングを取り上げ、それぞれについて解説しました。
一般的なファクタリングは、利用者（債権者）にとってメリットが大きい手段であり、債務者のメリットは意識されにくいでしょう。しかし、債権者が運転資金の調達に成功し、経営が安定すれば、取引先である債務者にとっても安心材料となります。

リバースファクタリングは、債権者が売掛金を売却するのではなく、債務者が買掛金の支払いを肩代わりしてもらうことで、支払期日を先延ばしできる手段です。支払いを延期できることにより、債務者側にとっては資金に余裕が生まれ、事業成長につながる部分に投入できるでしょう。リバースファクタリングは、取り扱う会社がまだ多くありませんが、活用方法によっては、債務者にとって大きなメリットをもたらす手段であることは疑いようがありません。

ファクタリングは銀行融資とは異なる資金調達方法であり、個人事業主や自己破産を避けたい方にもメリットがある一方、手数料や入金スピードなどのメリットデメリットを理解せずに利用すると、入金の遅れや給料支払いへの影響、悪徳業者による「払え」といったトラブルにつながる可能性もあります。安全に活用するためには、各社の特徴や実績を比較し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、複数のファクタリング会社を紹介しています。リバースファクタリングはまだ取り扱っている会社が少ないものの、対応している会社もあるため、気になる会社があれば直接問い合わせ、自社のニーズに合ったサービスを探してみてください。