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早急に資金調達が必要な時や、資金繰りの改善のためにファクタリングを検討している経営者の方、ファクタリングで資金を調達したくても、審査に落ちてしまっては利用できません。
そこで、ファクタリング審査に落ちてしまう理由と、どのような基準で審査しているのか、詳しく解説していきます。

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、必ず審査が必要です。
なんらかの事情でファクタリング審査に落ちてしまうと、現金を確保できません。審査落ちすると、手続きにかかった時間も無駄になるでしょう。
審査落ちの要因がないか検討してから申し込みすると、スムーズにファクタリング契約を進められます。
この記事では、ファクタリング審査で落ちる14の理由をわかりやすく解説します。
労力を無駄にしないためにも、ファクタリング審査で落ちてしまう「理由」について、ぜひ確認してみてください。

ファクタリングで落ちる理由【売掛先の信用】

ファクタリングを利用するうえで重要なのは、「売掛先」の信用状態です。
売掛先の信用が低いと、ファクタリング会社は売掛債権の売買契約に応じてくれません。
具体的には売掛先の経営状態や過去の支払いトラブル、企業の規模や業種をファクタリング会社によって確認されます。
それでは、売掛先が原因でファクタリング審査に落ちる理由を見ていきましょう。

1.売掛先が赤字決算だとファクタリング審査に落ちる

売掛先の財務状況が悪く、赤字決算だとファクタリングができません。
経営状態が悪いと、売掛先が倒産する危険性があるためです。
倒産とまでいかなくても、支払日までに資金を集められず、売掛金の不払いが発生する可能性もあります。
ファクタリングの利用者は、売掛金の支払いがおこなわれなかった場合でも、ファクタリング会社への支払責任がありません。
万が一の時には、ファクタリング会社が損を負うシステムになっているからこそ、ファクタリング会社は売掛先の経営状態を慎重に調べるのです。

2.売掛先が過去に問題を起こしているとファクタリング審査に落ちる

現在、売掛先が順調に事業を運営できているとしても、過去に問題を起こしている場合は、それがファクタリング審査落ちの原因になります。
たとえば、取引先に対して支払遅延を起こしていたり、税金滞納をしたことがあったりする場合などです。
今が順調だとしても、過去に問題を起こした企業なら、売掛金の不払いをする危険性が否定できません。
なお、税金滞納歴などがある企業の売掛債権をファクタリングできたとしても、手数料が通常よりも高くなってしまうこともあります。

3.売掛先が個人だとファクタリング審査に落ちる

売掛先の属性も重要です。
原則としてファクタリングできるのは、「法人」の売掛債権となっています。
売掛先が「個人事業主」だったり、「フリーランス」だったりすると、売掛債権を買い取ってもらえません。
ただし、ごく少数のファクタリング業者は、個人の売掛債権でも審査をしてくれます。
そのため、法人の売掛債権でないからといって、最初から無理だと諦める必要はありません。
もちろん、法人の売掛債権はよりも審査落ちする可能性は高くなりますが、とりあえず個人の売掛債権を扱っているファクタリング業者に申し込みをしてみましょう。

4.売掛先が中小企業だとファクタリング審査に落ちることもある

売掛先の信用が高いほど、ファクタリング審査に通る可能性は高まり、手数料などの条件もよくなります。
たとえば、東証プライム上場企業や官公庁の売掛債権などです。逆に、「中小企業」などの社会的信用が低い会社の売掛債権だと、ファクタリング審査に落ちる可能性が出てきます。
もちろん、中小企業だからといって、必ずしも審査落ちするわけではありません。
しかし、大手企業の売掛債権よりも審査に時間がかかってしまったり、手数料が高くなってしまうことはよくあることです。

ファクタリングで落ちる理由【売掛先との関係】

自社と売掛先の「関係」によっても、ファクタリング審査で落ちるケースがあります。
たとえば、売掛先との取引実績がなかったり、売掛先の存在が確認できなかったりする場合です。
また、3社間ファクタリングをしたい時は、売掛先の同意が必要になります。
売掛先との関係性が悪いとファクタリングをスムーズに利用できないケースも少なくありません。

1.取引実績がないとファクタリング審査に落ちる

多くのファクタリング会社は、「取引実績」がない売掛先の売掛債権は取り扱っていません。
最低でも1回は売掛先からの入金記録が必要です。
ファクタリング審査では、売掛先からの入金確認ができる通帳のコピーが求められます。
ただし、新規企業との売掛債権でも買い取ってくれるファクタリング会社も、なくはありません。
初取引をする相手の売掛債権をファクタリングしたい場合は、取引実績なしで契約してくれるファクタリング会社を探してみてください。

2.存在しない売掛債権だと審査に落ちる

売掛債権を出している「売掛先」が実在しない場合は、ファクタリングができません。
書類の記載にミスがあって、売掛先が確認できないような時は、ファクタリング審査に落ちてしまいます。
また、ありもしない企業の売掛債権をねつ造したり、取引がない企業との売掛債権を提出したりした場合も審査に通過できません。
ファクタリング会社はこういった「架空債権詐欺」を恐れているため、バレずに契約を進めることは困難です。
もちろん架空債権詐欺は犯罪ですから、実際に取引がある売掛先の売掛債権でファクタリングしなければいけません。

3.売掛先の同意がないと審査に落ちる（3社間ファクタリング）

ファクタリングには、利用企業とファクタリング会社だけでおこなう「2社間ファクタリング」と、売掛先も関係する「3社間ファクタリング」があります。
2社間ファクタリングの場合は、売掛先は関係ありませんし、売掛先にファクタリングのことはバレません。
しかし、3社間ファクタリングの場合は、売掛先がファクタリングに同意する必要があります。
売掛先にファクタリングすることを知られなくない場合や、売掛先の同意が得られそうにない場合は、3社間ファクタリングを諦めて2社間ファクタリングの申し込みをしましょう。
なお、ファクタリング会社のなかには3社間ファクタリングしか取り扱っていないところもありますから、事前に確認してみてください。

ファクタリングで落ちる理由【売掛債権の状態】

売掛債権自体に問題がある場合も、ファクタリング審査に落ちてしまいます。
売掛債権の問題とは、「支払日が遠い」「債権額が少なすぎる」「債権額が多すぎる」「不良債権である」「2重債権である」などです。

1.売掛債権の支払日が遠すぎるとファクタリング審査に落ちる

売掛債権であれば、どんなものでもファクタリングできるというわけではありません。
売掛債権の支払日が遠すぎると、ファクタリング審査に落ちてしまいます。
一般的には、ファクタリングできる売掛債権は、支払日が「60日」以内のものです。
それより支払日の遠い売掛債権は、リスクが高すぎるため、ファクタリング会社が取り扱ってくれません。
ただし、一部のファクタリング会社は、180日までのファクタリングサービスを実施していたりします。
長期の売掛債権をファクタリングしたい場合は、それを得意としているファクタリング会社を探してみてください。

2.債権額が利用可能金額から外れていると審査に落ちる

売掛債権の「金額」自体もファクタリング審査に関わってきます。
原則としてファクタリング会社は、利用可能上限額を決めているため、それ以上の高額な売掛債権は取り扱ってくれません。
利用可能上限額は、ファクタリング会社ごとに大きく違います。
個人事業主をメインターゲットにしているファクタリング会社では、数百万円から1,000万円程度が上限なのが普通です。
しかし、法人との取引が多いファクタリング会社の場合は、1億円以上のファクタリングができることも珍しくありません。
また、上限だけでなく下限も審査に関係します。
通常、法人向けのファクタリング会社なら、最低でも100万円程度、個人事業主向けのファクタリング会社でも30万円程度以上の売掛債権でなければ、買い取ってもらえません。

3.不良債権だと審査に落ちる

ファクタリング契約後に売掛金が支払われなかった場合は、ファクタリング会社が責任をとってくれます。
しかし、申込み段階で不払いになっているような不良債権を持ち込むと、審査に通りません。

4.二重債権だと審査に落ちる

すでに権利を売却してしまっている売掛債権をファクタリングしようとすると、審査に通りません。
1回ファクタリング契約をした売掛債権を、別のファクタリング会社に売ることはできないのです。
そもそもこれは、「二重債権詐欺」という犯罪になってしまいます。
ただし、売掛債権の額を分けてファクタリングすることは、不可能ではありません。
たとえば、1,000万円の売掛金を400万円ずつ2社とファクタリングする、というのは一応可能です。
とはいえ、すべてのファクタリング会社が債権の一部買取をしてくれるわけではありません。
基本的には1つの売掛債権は、1つのファクタリング会社と取引するものと考えておいたほうがよいでしょう。

ファクタリングで落ちる理由【自社の状況】

「自社(自分)の状態」や申込みの仕方によっても、ファクタリング審査に落ちることがあります。
たとえば、「審査書類」に不備があったり、「税金滞納」していたり、法人ではなく個人であったりする場合です。

1.書類に不備があるとファクタリング審査に落ちる

ファクタリングに必要な書類は、ファクタリング会社ごとに違います。
使われる確率が高いのは、「売掛債権の存在を証明する資料（請求書など)」「身分証明書(運転免許証など)」「銀行通帳」などです。
これらが揃っていなかったり、記載情報にミスがあったりすると、審査に落ちてしまいます。
必要書類の数は、手続きが簡潔なファクタリング会社なら3つ程度ですが、多くの資料を提示させるファクタリング会社では、10個以上になるケースもあるでしょう。

2.税金滞納しているとファクタリング審査に落ちることがある

ファクタリングの場合、原則として依頼者の信用情報は関係ありません。
赤字決算だったり、債務超過だったりしてもファクタリングは利用可能です。
しかし「税金滞納」している場合は、ファクタリングも断られてしまうことがあります。
なぜなら税金には、「国税優先の原則」があるためです。
ファクタリングをすると、先にファクタリング会社にお金を振り込んでもらえる代わりに、売掛先から受け取ったお金をすぐにファクタリング会社に振込まなければいけません。
しかし税金滞納していると、振り込まれた売掛金が国に徴収されてしまう可能性があります。
たとえほかに契約を結んでいたとしても、税金の方に優先権があるため、ファクタリング会社までお金が回ってこないことがあるのです。
そのため、税金滞納をしている客は、審査で落としてしまうファクタリング会社は少なくありません。

3.個人だとファクタリング審査に落ちることがある

ファクタリング依頼者の属性は、「法人」「個人事業主」「フリーランス」の3つに分類可能です。
法人の場合、法人であることを理由にファクタリングを断られることは、めったにありません。
しかし個人事業主やフリーランスの場合は、売掛債権の状態などとは関係なく、個人であるというだけで審査で落とすファクタリング会社も存在します。
ただし、個人OKのファクタリング会社もありますので、個人でも、そういった会社を使えば問題なくファクタリングを利用可能です。

ファクタリング審査で落ちる理由は限られている

ファクタリングの審査で見られるのは、おもに「売掛先の信用」です。
売掛先が個人事業主だったり、赤字経営だったりすると審査に通りません。
また、売掛債権の状態も審査に関係します。
売掛債権の金額が安すぎたり高すぎたりすると、ファクタリングできませんし、売掛金の支払日が遠すぎると取り扱ってもらえません。
ほかに、自社の状態によってファクタリング審査に落ちるケースもあります。
とはいえ、ファクタリング審査はほかの資金調達方法よりも比較的緩いため、実績が少ない中小企業や個人事業主でも十分に利用可能です。

個人OKのおすすめファクタリング会社

個人事業主として事業を続けていると、取引先からの入金遅れや予期せぬ支出によって資金繰りが厳しくなることもあります。しかし、銀行融資では審査が厳しく時間もかかるため、迅速な対応が難しいのが現実です。そこで注目されているのが、審査が甘く手続きが簡単なファクタリングです。

ファクタリングは、売掛金を現金化するシンプルな仕組みで、借入金とは異なり返済の義務がありません。また、取り立てや「払え」といった厳しい督促もなく、安心して資金調達ができる点も魅力です。さらに、闇金のような高金利の心配もなく、透明性の高い契約内容で利用できるため、安全な資金繰りが実現します。

本記事では、個人事業主でも利用できるおすすめのファクタリング会社を厳選し、仕分けの手間を減らしながら早期に現金化できるポイントを詳しく解説します。資金の遅れに悩まない、安心のファクタリング選びを始めましょう。

個人OKのおすすめファクタリング会社比較表

個人OKのおすすめファクタリング会社をご紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧：ペイプル）は、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、中小企業の経営者や個人事業主、フリーランスの方々に最適な、完全オンライン対応のファクタリングサービスです。来店や電話対応が一切不要で、パソコンやスマホから簡単に手続きが完結します。

365日いつでも対応しており、最短60分で資金調達が可能なスピード感が大きな魅力。急な支払いが発生したときや、資金繰りに悩んでいるときに頼れる存在です。

買取可能額は1万円から最大300万円まで対応しており、**手数料は7〜15％**と業界でも良心的な水準。中小企業のキャッシュフロー改善や急な運転資金の確保にぴったりです。

「今すぐ資金が必要」「銀行融資は時間がかかる」そんなときこそ、「みんなのファクタリング」が強い味方になります。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べます。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピーディな対応が魅力のファクタリングサービスです。平日午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも迅速かつ柔軟に対応できるため、資金繰りに悩む中小企業にとって非常に心強い存在です。

買取可能額は10万円からと、比較的少額から利用できるため、突発的な運転資金の確保にも最適。規模の大小を問わず利用しやすい点は、多くの中小企業にとって大きなメリットといえるでしょう。

手数料は最低2％と良心的な水準に設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのも魅力の一つです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構える信頼と実績のあるファクタリング専門企業です。中小企業の皆様が直面する資金繰りの課題に対して、スピーディーかつ柔軟に対応し、売掛金の買取を通じて早期に資金を提供するサービスを展開しています。これにより、キャッシュフローの改善や経営の安定化、さらには事業の成長を力強く後押しします。

当社は、中小企業一社一社の状況やニーズを丁寧に把握し、個別に最適なソリューションを提供することを重視しています。迅速な審査体制と資金提供のスピードを強みとしており、急な資金ニーズにも即応可能な体制を整えています。

また、銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要で審査基準も柔軟なため、資金調達に悩む中小企業の皆様にとって、非常に利用しやすいサービスです。成長機会を逃さず、安定した経営を実現するための資金調達手段として、当社のファクタリングサービスをぜひご活用ください。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、中小企業におすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、もともと個人事業主やフリーランス向けに提供されているファクタリングサービスですが、そのスピード感と手軽さから、中小企業にも非常におすすめできる資金調達手段です。

ラボルの主な特長は最短1時間で資金調達が可能、オンライン完結で来店不要、面倒な手続きなしで簡単に利用可能です。

売掛金を即日で現金化できるため、急な資金繰りや支払い対応が必要な場面でも、迅速に対応できます。
煩雑な審査や書類の準備も不要で、事務負担を抑えながらスムーズに資金調達できるのは、忙しい中小企業経営者にとって大きなメリットです。

また、オンライン完結型のため、地方の企業や外出が難しい状況でも気軽に利用できる利便性も魅力。スピード・簡便さ・対応力を重視する中小企業には、まさにぴったりのファクタリングサービスといえます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

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スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

まとめ

ファクタリングで資金調達したくても、審査落ちでは利用できず、資金繰りを改善させることもできません。

ファクタリングの審査は、売掛先の信用度が最も重視されますが、利用者の信用度もまったく無視できるわけではないということです。
ファクタリングで審査落ちを防ぐためには、審査がスムーズに進み安心して契約してもらえる根拠を示すことといえます。

できるだけ提出する書類は多いほうがよく、信用するに値すると判断されることを意識すれば、審査に通る可能性は高くなると考えられます。