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急な資金需要に対応する手段として注目されるのがファクタリングです。しかし、利用する際には審査時間がどの程度かかるのか気になる方も多いのではないでしょうか？本記事では、ファクタリングの基本的な仕組みから、審査時間の目安、審査をスムーズに進めるためのコツまで詳しく解説します。資金調達を検討中の方必見の内容です。

ファクタリングの審査とは

ファクタリングの審査は、資金調達のプロセスにおける最初のステップであり、売掛債権の信頼性を評価する重要な段階です。この審査が迅速かつ的確に進むことで、資金調達のスピードが決まります。特に、中小企業やスタートアップ企業の場合、売掛債権が経営資源の一部を占めることが多いため、この審査プロセスは慎重に行われるのです。

審査の詳細内容

1.売掛先企業の支払い能力
ファクタリング会社は、売掛先企業が期日通りに支払いを行う能力を慎重に確認します。この際、信用調査会社のデータや公開情報を利用することが一般的です。
2.債権の真実性
売掛債権が実際に発生していること、取引が実在することを確認します。特に、大口の売掛金や新規取引先に関する債権の場合、精密な確認が求められます。
3.利用企業の信用力
売掛債権自体が主な担保となりますが、利用企業の信用力も一定の評価基準に含まれるでしょう。企業の経営状況が安定している場合、より良い条件での契約が可能になる場合があります。
審査プロセスをスムーズに進めるためには、事前準備をしっかり行うことが重要です。ファクタリング会社からの質問に即座に答えられるよう、関連書類や取引履歴を整理しておきましょう。

審査時間の目安

審査時間は、ファクタリングを選択する際に大きなポイントとなります。企業が急な資金調達を必要とする場合、この時間が短いほどビジネスチャンスを逃さずに済みます。ファクタリングの審査時間は、ファクタリング会社や契約形態によって異なりますが、一般的な目安は以下の通りです。
・2者間ファクタリング：利用者とファクタリング会社の間で契約を行う形式で、審査時間は約2時間から半日程度、入金までの期間は即日から3日程度が一般的です。

・3者間ファクタリング：利用者、ファクタリング会社、売掛先の三者で契約を行う形式で、売掛先の同意が必要なため、審査や入金までに1週間以上かかることもあります。

審査時間が変動する要因

1.必要書類の揃い具合
企業が提出する書類に不備がある場合、追加確認が必要となり審査が遅れます。特に、請求書や契約書が最新のものでない場合、審査が長引く原因になるので注意です。
2.売掛先企業の信用調査
売掛先の信用情報が不足している場合や、情報収集に時間がかかる場合、審査が長引くことがあります。信用力の低い売掛先の債権は、リスク評価が慎重に行われるため、審査時間が延びる可能性が高いです。
3.利用企業のリクエスト数
繁忙期や利用企業からの申請数が増加するタイミングでは、ファクタリング会社の審査リソースが圧迫され、通常よりも審査時間が長引く場合があります。

審査を迅速に進めるポイント

審査を迅速に進めるためには、企業側の準備と行動が重要です。以下の具体的な例を参考にしてください。
業者との事前相談を行う
ファクタリング会社と事前にコミュニケーションを取ることで、必要な書類や手続きについて明確にすることができます。例えば、申請前に書類のテンプレートを入手し、不備がないように準備を整えましょう。
効率的な書類管理を導入する
デジタルツールやクラウドサービスを利用して、請求書や契約書を迅速に共有できる仕組みを作ると、ファクタリング会社への提出がスムーズになります。
取引先に事前連絡を行う（3者間ファクタリングの場合）
3者間ファクタリングでは、売掛先企業の同意が必要になるため、事前に取引先にファクタリングの利用を通知しておくと、プロセスがスムーズです。
必要書類の正確な準備
登記簿謄本、確定申告書、売掛先との取引状況を確認できる書類（通帳のコピーなど）、売掛債権の存在を認識できる書類（発注書、納品書、請求書など）、売掛先企業との基本契約書、印鑑証明書、身分証明書など、必要な書類を正確に揃えておくことで、審査時間を短縮できます。

売掛債権の選定
取引履歴が長く、安定した取引を続けている売掛先の債権を選ぶことで、審査を通過しやすくなるでしょう。

信用度の高い売掛先の選択
信用度が高い売掛先の債権を選ぶことで、ファクタリング会社からの信頼を得やすくなり、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

ファクタリング会社への良好な印象
身だしなみや言動に注意し、社会人としての最低限のマナーを守ることで、ファクタリング会社からの信頼を得やすくなります。

ファクタリングのすすめ

ファクタリングは、特に以下のような状況にある企業におすすめの資金調達手段です。

銀行融資が難しい場合

財務状況や信用力の不足により銀行融資が受けられない企業でも、売掛債権があればファクタリングを利用して資金調達が可能です。

迅速な資金調達が必要な場合

ファクタリングは審査から入金までの期間が短いため、急な資金需要に対応できます。

担保や保証人を用意できない場合

ファクタリングは売掛債権を担保とするため、他の担保や保証人が不要です。

キャッシュフローの安定化に寄与する理由

売掛金の早期現金化により、資金がタイムリーに供給されるため、仕入れや人件費の支払いが滞るリスクを軽減できます。また、急な設備投資やビジネスチャンスが発生した際にも、必要な資金を迅速に準備できます。

経営の透明性を保つ効果

ファクタリングは、資金調達を行いつつも負債を増やさない手段として注目されており、銀行融資とは異なり、バランスシートに負債として記録されないため、経営の透明性を保つことが可能です。特に、外部の投資家や株主への説明責任を果たす上で、この特徴は大きな利点となります。

ただし、ファクタリングを利用する際には注意点もいくつかあるのです。特に、手数料が高いことがデメリットとして挙げられます。ファクタリング手数料は、売掛金の金額に応じて設定され、一般的に売掛債権額の数％から20％程度とされています。そのため、実質的なコストを事前に計算し、資金調達のメリットとコストを比較した上で利用を決定することが重要です。
また、信頼できるファクタリング会社を選ぶことも欠かせません。不正な契約内容や過剰な手数料を回避するためには、口コミや評判を確認することが有効です。さらに、契約条件を十分に確認し、不明点があればファクタリング会社に直接質問する姿勢も必要です。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、売掛債権を利用して資金を調達する仕組みになります。具体的には、企業が保有する売掛金をファクタリング会社が買い取り、その代金を即時に提供するというプロセスです。この仕組みを活用することで、売掛金の入金を待つ必要がなくなり、キャッシュフローを改善することが可能です。

ファクタリングの基本的な流れ

1.ファクタリング会社への申し込み
企業は、売掛債権の内容をファクタリング会社に提出し、審査を依頼します。ここで、取引履歴や請求書、契約書などが必要になります。
2.審査と評価
ファクタリング会社が売掛先企業の信用力や債権内容を評価し、契約条件を提示します。
3.契約締結
契約条件に双方が同意した場合、契約を締結します。この際、手数料や支払い条件についての合意が必要です。
4.資金の受領
ファクタリング会社が売掛金の一定割合を買い取り、企業の指定口座に資金を振り込みます。
5.売掛先からの入金
売掛金の支払い期日が到来した際、売掛先がファクタリング会社に直接支払いを行うのです。

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの違い

・二者間ファクタリング：ファクタリング会社と利用企業の間で直接契約が結ばれます。取引先には通知されないため、顧客との関係性に影響を与えにくいですが、手数料が高くなる場合があります。
・三者間ファクタリング：利用企業、ファクタリング会社、売掛先の三者間で契約が行われます。売掛先の同意が必要となる一方で、透明性が高く、手数料が低めに設定されることが多いです。
このように、ファクタリングは資金調達の有効な手段ですが、契約形態や条件をよく理解した上で利用することが重要です。

おすすめのファクタリング会社15選

ファクタリングは審査時間の早さが重要ですが、手続きが簡単なため審査が甘いと感じられる一方、条件によっては落ちる・通らない場合もあります。少額対応や24時間受付など、効率化されたサービスを比較することが大切です。条件や対応スピードを比較し、自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

まとめ：ファクタリング審査時間の重要性と効率化の実践方法

ファクタリングは、短期間で資金調達が可能な手段として、多くの企業にとって魅力的な選択肢です。しかし、審査時間や条件によってその効果は大きく異なります。本記事で紹介した審査時間の目安や迅速化のポイントを活用することで、ファクタリングの利便性を最大限に引き出すことができます。
特に、急な資金需要や銀行融資が困難な状況においては、ファクタリングが経営の安定化に大きく貢献するでしょう。一方で、手数料や契約条件を事前に十分検討し、自社に最適な業者を選ぶことが成功のカギとなります。
自社の経営状況や資金調達のニーズに応じて、ファクタリングを上手に活用し、柔軟かつ安定した資金計画を実現してください。