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ファクタリングの仕組み

ファクタリングは企業が売掛金を現金化する手段です。必要な時に迅速に資金調達ができるとして注目を集めており、国も積極的な利用を推奨しています。とはいえ、まだ利用者が増えている段階であり、利用にあたって不安を感じる人も少なくありません。そこで、まずはファクタリングの仕組みから説明をしていきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業が売掛金をファクタリング業者に譲渡し、現金を迅速に得る取引のことです。一般的に企業は商品を販売したり、サービスを提供したりした後、請求書(売掛債権)を発行し、サービスの提供先は数十日から1か月ほどして、売掛金の支払いを行います。その間、企業は別の事業をしていますし、急にビジネスチャンスがあり資金が必要になるということもあります。売掛債権を早急に現金化し、キャッシュフローを改善したり、ビジネスチャンスをものにしたりするために利用されるのがファクタリングです。

ファクタリングの種類

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの種類があります。2社間ファクタリングでは、売掛先の同意が不要で、譲渡契約は利用企業とファクタリング業者の間でのみ行われます。一方、3社間ファクタリングでは、売掛先の同意が必要です。2社間ファクタリングよりも信用性が上がるとして、手数料が低くなる傾向があります。しかし、売掛先にも手続きをしてもらう必要があるため、現金化には時間がかかる点に注意が必要です。

ファクタリングを利用するメリットとデメリット

ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化できる便利な手段です。しかし、その利点だけでなく、いくつかのデメリットも存在します。ファクタリングを利用するメリットとデメリットについてきちんと理解したうえで、利用をするようにしましょう。次で、ファクタリングのメリットとデメリットを紹介していきますので、ぜひ参考にしてみて下さい。

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用するメリットは以下の4つです。

1. 迅速な資金調達が可能

ファクタリングを利用する最大のメリットは、迅速に資金を調達できる点です。通常、売掛金の回収には時間がかかりますが、ファクタリングを活用することで、売掛金を譲渡し、数日以内に現金を手に入れることができます。従来の資金調達方法として一般的だった銀行融資に比べても大幅に資金調達の速度は速いです。すぐの現金化により、急な資金ニーズにも柔軟に対応することが可能になります。

2. キャッシュフローの改善

ファクタリングを利用することで、企業のキャッシュフローが改善されます。売掛金の回収が遅れると、資金繰りが悪化する可能性がありますが、ファクタリングを通じて早期に資金を得ることで、支払い遅延や資金不足を回避することが可能です。これにより、企業の経営が安定し、成長を促進することができます。

3. 担保や保証人が不要

ファクタリングは、一般的に担保や保証人を必要としません。これは、融資を受ける際の大きなハードルを取り除くことになります。担保や保証人を用意したり、必要書類を用意したりする手間が省けるだけでなく、保証人の依頼をするというストレスフルな作業から解放されるという点も大きなメリットです。企業がファクタリングを利用する際は、売掛金が主な資産とみなされるため、信用力が求められることが少なく、利用しやすいといえます。

4. 簡単な手続きとオンライン利用

近年、ファクタリング業者の多くはオンラインでの手続きが可能です。書類の提出や契約手続きもデジタル化されているため、時間をかけずに簡単に利用することができます。この利便性は特に、忙しい経営者にとって大きな魅力となります。また、オンラインでの手続きができるファクタリング業者は即日の現金化にも対応しているところが多く、早急に資金調達が必要という場面では強い味方になってくれます。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは中小企業にとって強い味方となるものですが、やはりデメリットもあります。以下の4つはファクタリングを利用する際のデメリットですので理解をしておきましょう。

1. 手数料が発生する

ファクタリングを利用する際の大きなデメリットは、手数料が発生することです。この手数料は業者によって異なりますが、一般的には売掛金の数パーセントが取られ、決して安いとは言えません。企業はファクタリングを利用することで、もともと売掛金で得られるはずだった売上よりも、5～10％ほど少ない金額が手元に入ることになることを理解しておくことが必要です。

2. 売掛金の質が影響する

ファクタリングは売掛金を基に取引されるため、売掛金の質が重要です。信用の低い取引先からの売掛金は、ファクタリング業者によって受け入れられないことがあります。また、信用リスクが高いと見なされる場合、手数料が高く設定されることがあるので、自身の信用情報よりも売掛先の信用情報が重視される点は理解をしておきましょう。

3. 取引先との関係に影響が出る可能性

ファクタリングを利用すると、取引先に対する信用が低下する可能性があります。特に3社間ファクタリングでは、売掛金を譲渡する際に取引先の同意が必要です。取引先がファクタリング業者の存在を知ることで、信頼関係が揺らぐ可能性もあります。ファクタリングを利用していることは資金繰りが良くないと思われたり、手間のかかる企業ということで発注を見送られたりという危険もあるので、慎重な対応が求められます。

4. 定期的な利用が信用情報に影響する

ファクタリングを頻繁に利用すると、信用情報に悪影響を与える可能性があります。特に、金融機関からの融資を受ける際には、ファクタリングの利用が評価に影響を及ぼすことがあります。したがって、ファクタリングの利用は必要な場合に限ることが望ましいです。

手数料を安くするためのコツ

先ほど、ファクタリングのデメリットとして、手数料を挙げました。手数料を安くすることは可能なのでしょうか。手数料を安くするコツを以下で紹介していきます。

1. 適切なファクタリング業者の選定

ファクタリング業者によって手数料は異なります。そこで、複数の業者から見積もりを取り、比較検討することが重要です。特に、手数料率や提供されるサービス内容を確認することで、自社に最適な業者を選ぶことができます。

2. 売掛金の質を向上させる

売掛金の質を向上させることも手数料を安くするために有効です。具体的には、取引先の信用調査を行い、信用度の高い顧客との取引を増やすことが求められます。大手企業や業績が良い企業だと、信用情報が高いとみなされます。信用度の高い顧客との取引は、ファクタリング業者からの信頼を得やすくなり、手数料が低く設定される可能性があります。

3. 売掛金の金額を増やす

ファクタリングを利用する際は、売掛金の金額が多いほど手数料が安くなる傾向があります。一定の手数料率が適用されるため、大きな金額の取引を行うことで、手数料負担を軽減できます。

4. 利用頻度の見直し

ファクタリングの利用頻度を見直すことも手数料を安くする方法の一つです。必要な時にのみファクタリングを利用し、無駄な手数料を避けることで、コスト削減が実現できます。

手数料を安くするのが難しい場合の解決策

手数料を安くするコツを紹介しましたが、中にはこれらの方法を活用しても手数料が下がらないこともあります。そのようなときは、以下のような改善策をとってみましょう。

1. 複数業者の活用

ファクタリング業者の選定が難しい場合、複数の業者を活用することで、手数料を比較しながら選ぶことができます。この方法では、条件が異なる業者を利用することで、より良い条件での取引が可能になります。複数社に分散することにより売掛債権の金額が少なくても総合すると手数料が抑えられるケースもあるのです。

2. 自社のキャッシュフローの見直し

キャッシュフローの見直しを行い、資金繰りを改善することで、ファクタリングに依存する必要性を減らすことができます。自社の収入と支出を分析し、効率的な資金運用を目指すことが重要です。

3. 取引先との交渉

取引先との支払い条件について交渉することで、売掛金の回収期間を短縮することができます。早期に売掛金が回収できれば、ファクタリングの必要性が減り、手数料を抑えることができます。

おすすめのファクタリング会社10選

ファクタリングの手数料は、少額利用や入金までが早い個人向けサービスを選ぶことで安く抑えられる可能性があります。一方で、手数料や条件によっては支払いが払えなくなるリスクもあるためメリットデメリットを理解したうえで複数社を比較し、自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ファクタリングの手数料を安くすることはできる？のまとめ

ファクタリングは、迅速な資金調達が可能ですが、手数料が企業の負担となることがあります。しかし、適切な業者の選定や売掛金の質の向上、利用頻度の見直しなどの工夫を行うことで、手数料を安くすることが可能です。また、手数料を安くするのが難しい場合には、複数の業者の活用やキャッシュフローの見直し、取引先との交渉を通じて、解決策を見出すことができます。ファクタリングを上手に活用し、効率的な資金調達を行いましょう。