資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングは、企業が売掛金を譲渡することで即座に資金調達ができる手段として注目されています。融資とは異なり、担保や保証人が不要で、審査が比較的簡便であるため、急な資金調達が求められる企業にとって非常に有効です。この記事では、ファクタリングの基本的な仕組み、2社間と3社間ファクタリングの違い、また利用する際のメリットとデメリットについて解説します。資金繰りをスムーズに進めるためにファクタリングをどのように活用できるか、詳しく解説をします。
・資金繰りを改善したい方
・融資以外の方法で資金調達を検討している方
ぜひ最後までご覧頂き、参考にしてください。本記事を最後まで読むことで、フリーランスや個人でも活用できるファクタリングの仕組みやメリットデメリットを理解し、自分に合った資金調達方法を選べるようになれますよ。売掛金の債権譲渡を利用した資金調達は、担保や保証人が不要で、個人向けの少額利用にも対応している会社もあります。これにより、急な資金ニーズにも安心して対応できる知識が身につきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング業者に譲渡することで、即座に資金を調達する方法です。売掛金は通常、商品やサービスを提供した後、一定の期間を経て回収されますが、ファクタリングを利用することで、その回収を待たずに資金化することができます。この仕組みは、急な支払いが必要な場合やキャッシュフローに問題がある企業にとって非常に便利な手段です。国も認めた資金調達方法であり、今後さらに利用者が増えるのではないかと考えられています。
ファクタリングの最大の特徴は、融資とは異なり、担保や保証人が不要であり、借金をすることなく資金を調達できる点です。売掛金を譲渡するだけで現金化されるため、企業が自己資本や担保を提供する必要がなく、資産がない企業や信用力に不安がある企業でも利用しやすいというメリットがあります。また、手続きが簡便で、比較的短期間で資金調達が可能なため、急な資金需要に対応できます。
ファクタリングには、主に2つのタイプがあり、1つは2社間ファクタリング、もう1つは3社間ファクタリングです。2社間ファクタリングは、企業とファクタリング業者の間で取引が行われ、売掛先に通知されないため、取引先との関係を保ちながら資金を調達できます。一方、3社間ファクタリングは、売掛先がファクタリング業者に直接支払いを行う形で、手数料が比較的低く設定されるという特徴があります。
ファクタリングの利用は、基本的にはインターネットを介してオンラインで契約することが可能ですが、全てのファクタリング業者がオンライン契約を提供しているわけではありません。一部の業者では、契約を結ぶためにオフラインでの手続きが必要な場合もあります。具体的には、業者に出向き、対面で手続きを行ったり、書類を郵送で提出したりするケースがあるため、事前に契約方法を確認しておくことが大切です。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング業者に譲渡し、即時に現金を調達する仕組みです。企業は商品やサービスを提供し、売掛金が発生しますが、その回収を待たずにファクタリング業者に譲渡することで、現金化されます。業者は、譲渡された売掛金の回収を行い、その金額の一定割合を企業に支払います。ファクタリングの利点は、担保を必要とせず、返済の義務もないため、融資に比べて手続きが簡単で迅速に資金を調達できることです。

ファクタリングのタイプ：2社間と3社間

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの主要な形態があります。2社間ファクタリングでは、企業とファクタリング業者の間で取引が行われ、売掛先に通知されません。これにより、企業は取引先との関係を維持したまま資金調達を行うことができます。対して、3社間ファクタリングでは、売掛先に通知が行われ、売掛金の回収がファクタリング業者によって行われます。手数料が低くなることが多いですが、売掛先との関係に影響を与える可能性があります。

クラウド型ファクタリングとは？

クラウド型ファクタリングは、インターネットを通じてオンラインでファクタリングの手続きを行うサービスです。従来のファクタリングでは、対面でのやり取りや書類の提出が必要でしたが、クラウド型ファクタリングでは、インターネット上で全ての手続きが完結します。これにより、企業は手軽に、そして迅速に資金調達ができるようになります。
クラウド型ファクタリングの契約は、通常のファクタリング契約と同様に、売掛金を譲渡することにより、即座に現金を得ることができますが、すべてのやり取りがオンラインで行えるため、時間と手間を大幅に削減することができます。

クラウド型ファクタリング契約のメリット

クラウド型ファクタリングを利用するのはどのようなメリットがあるのでしょうか。ここでは、利用によるメリットを4点紹介します。

1. 手続きの簡素化と迅速化

クラウド型ファクタリングでは、オンラインで全ての手続きを完了することができます。これにより、従来のように対面での契約や書類のやり取りを省略でき、スピーディーに資金調達が可能となります。手続きが簡素化され、即日資金化が可能な場合も多いです。

2. 低コストで利用可能

クラウド型ファクタリングは、オフラインでのファクタリングサービスに比べて、コストが低くなることがあります。オンラインでの審査や契約のため、場所や人件費が削減され、その分手数料が低く設定されることが多いです。

3. どこからでも利用可能

クラウド型ファクタリングの大きな魅力の一つは、インターネット環境さえあれば、どこからでも利用できる点です。企業はオフィスにいなくても、外出先からスマートフォンやパソコンで必要な手続きを行い、資金調達を迅速に実行できます。

4. 売掛先との通知手続きの簡便化

3社間ファクタリングの場合、売掛先に通知を行う必要がありますが、クラウド型ファクタリングでは、オンラインシステムを通じて通知手続きが自動的に行われる場合もあります。このため、通知漏れや手続きの遅れを防ぐことができ、効率的に進められます。

クラウド型ファクタリング契約のデメリット

やはり、クラウド型ファクタリングにも利用にあたってのデメリットはあります。事前にデメリットを理解したうえで契約をするようにしましょう。以下が特に気にするべきデメリット3点です。

1. 審査基準が厳しくなる場合がある

クラウド型ファクタリングはオンラインでの審査が行われますが、その分、システムが自動的に判断するため、人的な調整が少なく、審査が厳しくなる場合があります。特に、売掛先の信用力や取引履歴に対する確認がシステムで行われるため、注意が必要です。

2. サービスの選定が重要

クラウド型ファクタリングには複数の業者が存在しますが、その中でどの業者を選ぶかが重要です。業者によって手数料率やサービス内容が異なるため、どの業者を選ぶかは慎重に検討する必要があります。信頼性の高い業者を選ぶことが重要です。

3. セキュリティリスク

クラウド型ファクタリングは、インターネット上での取引が行われるため、セキュリティ面でのリスクが存在します。情報漏洩や不正アクセスに対して十分な対策を講じている業者を選ぶことが求められます。企業はセキュリティ対策の強化を確認したうえで利用する必要があります。

4. 融資に比べて高い手数料

ファクタリングは、融資に比べて手数料が高くなる傾向があります。特に、売掛金の回収リスクをファクタリング業者が負うため、リスクの高い取引には高い手数料が設定されることが多いです。したがって、ファクタリングを利用する際は手数料をしっかり確認し、コストを計算してから契約を結ぶことが重要です。

クラウド型ファクタリング契約時の注意点

クラウド型ファクタリングを利用する際には、いくつか注意すべき点があります。まず第一に、契約書類をオンラインで確認する際、内容をしっかりと把握することが重要です。オンラインで手続きが完了するため、書類の内容をしっかりと確認し、必要に応じて業者に質問をすることをお勧めします。
また、クラウド型ファクタリングは即日資金化が可能なこともありますが、審査基準や条件を確認したうえで利用することが重要です。事前にしっかりと業者選びを行い、手数料や契約条件を納得したうえで契約を結ぶようにしましょう。

厳 選！おすすめクラウドファクタリング会社15選

ファクタリングは、手数料や審査基準、対応スピードが会社ごとに異なるため、選び方を誤るとコストや使い勝手に不満が出ることがあります。特に、フリーランスや個人での少額利用や、オンライン完結型のサービスを利用する場合は、条件やサポート内容をしっかり比較することが重要です。
また、売掛金を確実に払え るよう管理するだけでなく、会計処理や仕分けも正しく行う必要があります。適切な管理ができないと、資金繰りに支障が出ることもあります。
そこで、以下の比較表では、主要なクラウドファクタリング会社を手数料、入金スピード、対応形態などのポイントごとにわかりやすくまとめています。これを参考に、自社や個人のニーズに合った最適な会社を選び、安心して資金調達を進めましょう。
※給料ファクタリングは闇金などの悪徳業者の可能性が高いため注意しましょう

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

クラウド型ファクタリング契約とは？メリット・デメリットと注意点を解説のまとめ

本記事では、ファクタリングの基本的な仕組み、2社間と3社間ファクタリングの違い、また利用する際のメリットとデメリットについて解説しました。さらに、資金繰りをスムーズにするために、ファクタリングをどのように活用できるかを詳しく解説しました。
新たな資金調達の方法として人気を集めるファクタリングですが、特にクラウド型ファクタリングは、迅速な資金調達が可能な手段として、急な資金調達が求められる企業にとって非常に有用です。オンラインでの手続きが完結し、審査が迅速に行われるため、どこからでも資金調達ができる利便性があります。デメリットとしては、審査基準が厳しくなる場合や、セキュリティリスクが存在する点がありますが、信頼性の高い業者を選び、手数料や契約内容をしっかり確認することで、その利便性を最大限に活用することができます。ファクタリングの利用を検討している企業は、クラウド型ファクタリングを利用する際のメリット・デメリットをよく理解し、適切に選択することが重要です。

本記事では、クラウドファクタリング可能な会社を紹介しました。ポイントは、手数料や審査基準、入金スピード、オンライン対応やサポート体制など、会社ごとに異なる点をしっかり比較することです。特に、フリーランスや個人での少額利用の場合は、自社や個人のニーズに合った会社を選ぶことが重要です。
また、売掛金を確実に払えるよう管理し、会計処理や仕分けも正しく行うことが、資金繰りを安定させるうえで欠かせません。これらのポイントを参考に、安心して資金調達を進めましょう。
※給料ファクタリングは闇金などの悪徳業者の可能性が高いため、十分に注意してください。