資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

2025年現在、法人だけではなく、個人事業主やフリーランスの方々にも利用が広がっている資金調達方法として注目されているのがファクタリングです。特に、資金繰りが厳しい状況に直面している個人事業主やフリーランスの方々にとって、この仕組みは非常に魅力的な選択肢になりつつあります。即時性が高く、迅速に資金調達が可能であるため、急ぎの資金需要に対応する手段として利用されることが多くなっています。

しかしながら、ファクタリングを正しく利用しない場合、かえって資金繰りが悪化するリスクを伴う点には注意が必要です。そのため、サービスを選ぶ際には、手数料や条件、信頼性をしっかりと確認し、慎重な判断を行うことが求められます。

この記事では、特に個人事業主やフリーランスの方向けに、ファクタリングサービスを即日で効果的に利用するための重要なポイントや注意すべき点を解説していきます。急な資金調達を後悔のない形で実現するためのコツをお伝えしますので、ぜひ最後までじっくりとお読みください！

個人事業主でもファクタリングで即日利用できる？

個人事業主やフリーランスの方にとっても、ファクタリングは即日利用が可能な資金調達方法として非常に便利です。この仕組みは、売掛債権を買取ってもらうサービスであり、買取額によって「大企業向け」「中小企業向け」「個人事業主・フリーランス向け」などに分かれています。特に個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスは、少額対応で柔軟な運用ができる点が魅力です。
このタイプのファクタリングの特徴として、以下のポイントが挙げられます：
・取引下限が低い：必要最小限の売掛金でも取引が可能。
・審査が比較的緩い：企業向けに比べて迅速でシンプルなプロセス。
・入金スピードが速い：資金調達の迅速性が高い。

ただし、ファクタリングで即日入金を実現するには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。必要な書類をあらかじめ準備し、信頼性の高い会社を選ぶことが成功の鍵となります。また、手数料や契約条件をしっかり確認し、後悔のない選択を心掛けることが大切です！

個人事業主がファクタリングで即日利用するためのポイント

個人事業主がファクタリングで即日利用するためのポイントは、次の7つです。

1. 個人事業主やフリーランス向けのサービスを選ぶ
2. 取引形態は2社間取引にする
3. 申込みは午前中にする
4. 見積りは複数のサービスから取得する
5. オンライン完結型のサービスを選ぶ
6. 必要書類が少ないサービスを選ぶ
7. 手数料の上限（下限〜上限の幅）が分かるサービスを選ぶ

それぞれ詳しく解説します。

個人事業主やフリーランス向けのサービスを選ぶ

個人事業主やフリーランスの方が資金繰りに困った際、ファクタリングサービスは非常に頼れる選択肢となります。特に「取引下限が低い」や「審査が緩い」といった特徴を持つサービスを選ぶことで、即日での入金を実現しやすくなります。

ファクタリングは売掛債権を活用した資金調達方法で、少額でも利用できる個人事業主やフリーランス向けのものがあります。取引額が大きい場合は、審査が複雑化し、結果として入金までに時間がかかることもあるため、少額対応のサービスを選ぶことが理想的です。

また、審査が緩やかで手続きがスムーズなサービスは、急な資金需要に迅速に対応できるため、特に人気があります。ただし、利用する際には手数料や契約条件をしっかり確認し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

信頼性とスピードを兼ね備えたファクタリングサービスを選ぶことで、安心して資金調達が可能になります。

取引形態は2社間取引にする

ファクタリングを即日利用するためには、取引形態は3社間契約ではなく2社間契約にしましょう。
なぜなら、3社間契約の場合は取引先の承認が必要となるため、入金までに時間がかかるためです。2社間契約と3社間の特徴は、以下の通り。

取引相手
2社間契約‥‥‥ファクタリング業者
3社間契約‥‥‥ファクタリング業者＆取引先

入金スピード
2社間契約‥‥‥早い
3社間契約‥‥‥遅い

手数料
2社間契約‥‥‥高め
3社間契約‥‥‥低め

2社間契約は3社間契約と比べると手数料は高めですが、売掛先への通知や合意が不要なため入金スピードは早くなります。
即日での振込を希望するのであれば、必ず取引形態は2社間契約を選びましょう。

申込みは午前中にする

即日でファクタリングを利用するためには、タイミングが非常に重要です。まず、午前中に申し込むことで、午後には審査が完了し、入金が可能になるケースが多いです。この早い対応が個人事業主やフリーランスの方々にとって特に魅力的です！

曜日選びにも注意が必要です。土日祝日は多くのファクタリングサービスが休業しているため、平日の申し込みが基本です。「24時間365日対応」と書かれていても、審査や入金処理が行われるのは平日のみという場合がほとんどなので、これも念頭に置いておくとよいでしょう。

したがって、即日入金を希望する場合は、「平日」かつ「午前中」の申込みを徹底することが大切です！準備万端にしておけば、スムーズに進めることができます。

見積りは複数のサービスから取得する

ファクタリングを即日利用するためには、1社ではなく複数のファクタリングサービスから見積りを取得しましょう。
見積りが1社しかない場合、比較対象がないためファクタリングの手数料が安いかどうかが分かりません。
即日での入金ができたとしても、手数料が高額になり資金が残らなければ本末転倒です。
手数料を少しでも安くして手元に資金を残すためにも、必ず複数のファクタリングサービスから見積りを取得しましょう。

オンライン完結型のサービスを選ぶ

即日での資金調達に有効なのが、オンライン完結型のサービスを選ぶことです。
オンライン完結型のファクタリングサービスは、スタッフとの対面での面談や書類の郵送などは必要ありません。
むしろ面談までにかかる時間や書類の郵送期間などを考慮すると、オンライン完結型以外のサービスでの即日入金は厳しいといえます。
即日入金を可能とするためには、オンライン完結型のファクタリングサービスの利用が必要不可欠といえるでしょう。

必要書類が少ないサービスを選ぶ

ファクタリングを即日利用するためには、できるだけ必要書類が少ないサービスを選ぶのが重要です。
一般的に個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際は、以下のような書類が必要となります。

• 請求書
• 身分証明書
• 確定申告書
• 通帳コピー
• 印鑑証明書
• その他売掛先との納品書や契約書など

上記の必要書類が少なければ少ないほど、書類を準備する手間が省け入金までのスピードが早くなります。
請求書や契約書などをスムーズに提出できるように、日頃から帳票類の整理整頓もしておきましょう。

手数料の上限（下限〜上限の幅）が分かるサービスを選ぶ

手数料の上限が分かるサービスを選ぶのも、即日利用するためのポイントです。
ホームページなどに手数料の下限は明記されていても、上限は明記されていないファクタリングサービスも多くあります。
手数料の上限が不明な場合、実際に手元にいくら資金が残るのかが計算しにくくなります。
これは、手数料の下限と上限の幅が大きい場合も同様です。
入金額の計算方法（掛け目がない場合）は、【売掛債権の金額－買取手数料－諸経費（振込手数料や印紙代など）＝入金額】となります。
売掛債権の買取率を掛け目といい、ファクタリングサービスによっては売掛債権の100％の金額ではなく、掛け目（80％など）で減額した金額を買い取る場合があります。
事前に入金される金額が計算しやすいように、手数料の下限と上限の幅が小さいサービスを選ぶといいでしょう。
ファクタリングは入金スピードだけではなく、何よりも「いくら手元に資金が残るか」が重要です。

個人事業主のファクタリングQ&A

個人事業主がファクタリングを利用する際の、よくあるQ&Aをまとめました。
個人事業主やフリーランスの方は事前に目を通しておくことで、より効果的にファクタリングを利用できます。

審査に通るコツはありますか？

審査に通るコツは、ズバリ「信用力の高い売掛債権」を売ることです。
ファクタリングは、利用者の信用力よりも売掛先の信用力が重要になるサービス。
なぜなら、売掛先から資金が回収できなかった場合は、ファクタリングの損失になるためです。
そのため「信用力の高い売掛債権」を売却することで、より審査に通りやすくなります。

• 上場企業や公的機関の売掛債権
• 継続取引のある売掛債権

上記のような売掛債権は信用力が高く、審査にも通りやすいといえます。
特に即日入金を希望する場合は、審査落ちを避けるためにも信用力の高い売掛債権を優先して売却しましょう。
逆に下記のようなものは、信用力が低いといえる売掛債権です。

• ギャンブル関係
• 風俗関係

上記のような売掛債権は審査が厳しくなりがちのため、即日入金を希望する場合は避けた方がいいでしょう。

審査に落ちた売掛債権は諦めるしかないですか？

審査の落ちた売掛債権でも、別のファクタリングサービスなら売掛債権を売却できる可能性があります。
ファクタリングサービスの中には、他社で断られた債権でも買取できる旨を明記しているところもあります。
審査に落ちた売掛債権でも、諦めずに別のファクタリングサービスで売却できるか交渉してみましょう。
ただし、別のサービスで審査に通ったとしても、好条件で売れるとは限らないため注意が必要です。

利用条件や手数料以外で着目すべき点はありますか？

ファクタリングの利用条件や手数料以外で着目すべき点として、審査通過率があります。
ホームページなどに審査通過率が明記されているファクタリングサービスは、それだけ買取実績に自信がある証拠ともいえます。
特に、即日での入金を希望している場合は、とりあえず審査通過率の高いファクタリングサービスから見積りを取得しておくといいでしょう。
審査落ちで時間がムダになる可能性を減らせるため、即日利用したい時には有効な手段です。

個人事業主におすすめファクタリング会社

ファクタリング会社を選ぶとき、個人事業主から大手企業まで、安心して利用できるサービスが求められます。例えば「ラボル」のような信頼性の高い会社は、二重譲渡などのリスクを防ぐ仕組みが整っています。申し込み手続きが簡単な会社も多く、効率的な資金調達が可能です。

情報局や口コミページなどを活用して各社のサービス内容を比較し、必要に応じて改善が提案されている会社を選ぶのも一つの手です。サービスの透明性や安心感を基準に、自分に合った最適な選択をしてみてください！

個人事業主におすすめファクタリング会社比較表

関西で利用可能なおすすめファクタリング会社12選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

個人事業主でもファクタリングの即日利用は可能

この記事では、個人事業主でもファクタリングの即日利用は可能かどうかについて、ポイントを解説してきました。
個人事業主がファクタリングを即時利用するポイントは、7つあります。

1. 個人事業主やフリーランス向けのサービスを選ぶ
2. 2社間取引にする
3. 午前中に申し込む
4. 複数の見積りを用意する
5. オンライン完結型のサービスを選ぶ
6. 必要書類が少ないサービスを選ぶ
7. 手数料の上限（下限〜上限の幅）が分かるサービスを選ぶ

上記のポイントを意識すれば、より即日での入金が可能となります。