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本記事は、ファクタリング利用にどれくらいの金額がかかるかについて解説していきます。
「ファクタリングの手数料の金額はどのくらいなのでしょうか。」
手数料は一律でありません。内訳や相場を知らないとファクタリングの取引は難しいでしょう。
この記事では、ファクタリングの手数料の相場や内訳など徹底解説します。
ファクタリング手数料の金額を低くするコツやファクタリング手数料の金額を決める判断基準も紹介していますので、ファクタリング会社選びの際にぜひご参考にしてください。

日銀のゼロ金利政策が転換期を迎えています。
今後、金利上昇や銀行などの金融機関からの融資による資金調達が難しくなることが予想されます。
融資に代わる資金調達として注目したいのが、ファクタリングです。
この記事では、ファクタリング利用にかかる金額について詳しく解説します。
手数料の相場や内訳、消費税などを解説しますので、ファクタリング利用にどれくらいの金額がかかるか知りたい方は、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリング利用にかかる金額とは？

ファクタリングには、手数料がかかります。
また、ファクタリング手数料の金額は2社間と3社間の2つの取引方法で異なります。
また、事業者間のファクタリングについては貸金業法のような上限金利がありません。
上限金利がないため相場を知らずに契約をしてしまうと、必要以上の負担がかかり払えるものも払えなくなってしまいます。
適正な手数料を抑えた上で契約を検討する必要があります。

ファクタリングの手数料相場

ファクタリング手数料の金額は、2社間と3社間の取引方法の違いによって手数料相場も大きく異なります。
そのため、それぞれの相場を理解しなければなりません。
手数料の差は、ファクタリング会社が負うことになる貸倒れや不払いのリスクに応じて変わります。
信用度が高い取引は手数料が低くなり、信用度が低い取引は手数料が高くなります。

2社間ファクタリングの手数料

2社間ファクタリングは、利用者がファクタリング会社へ入金された債権金額を払う取引です。
債権譲渡の必要がない取引で、売掛先などへファクタリングの利用が知られないメリットがあります。
2社間ファクタリングの手数料は、買取する売掛債権の10〜30％が相場になります。
2社間ファクタリングは、2つの支払いがないとファクタリング会社の利益が確定しません。
まず、売掛先がファクタリング利用者へ売掛代金を払い、次にファクタリング利用者がファクタリング会社へ払い込みます。
そのため、2社間ファクタリングはリスクが高くなり手数料も高くなります。

3社間ファクタリングの手数料

3社間ファクタリングは、売掛金の債務者がファクタリング会社へ直接債務を払う取引です。
3社間ファクタリングの手数料は、買取する売掛債権の1〜9％が相場になります。
3社間ファクタリングは、売掛先の支払いがあればファクタリング会社の利益が確定します。
そのため、3社間ファクタリングはリスクが低く手数料も低くなります。

手数料の内訳

ファクタリングの主な手数料は「買取手数料」「債権譲渡登記費用」「印紙代」「審査費用」などです。
買取手数料はファクタリング契約をすると、必須で発生する手数料です。
売掛債権の買取金額に買取手数料率を掛けて計算します。
債権譲渡登記費用は、債権譲渡を第3者に証明するための登記にかかる費用で、2社間取引で発生するケースが多いでしょう。
印紙代は、契約書金額に応じて貼る収入印紙代金になり、契約金額に応じて決定します。
審査費用は、ファクタリング契約をおこなう上でファクタリング会社が実施する審査に必要な手数料です。
そのほかにも、ファクタリング契約締結に発生する費用として口座開設手数料や振込手数料、契約後に督促手数料や遅延損害金などもあります。

ファクタリング手数料の金額を決める4つの判断基準

ファクタリング手数料の金額を決めるのは不良債権化するリスクの大小です。
リスクが大きい場合には手数料の金額が高くなり、リスクが小さい場合には手数料の金額が低くなります。
リスクは、大きく以下の4つの要素によります。

• 利用する取引方法
• 売掛先の信用度
• 取引する売掛金の金額
• ファクタリングの利用回数

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

利用する取引方法

2社間と3社間の取引では、一般的には3社間ファクタリングの方がリスクが低いといえます。
2社間では、売掛先の信用度に加えて、売掛金をファクタリング会社へ支払う利用者の信用度も重要になります。
しかし、3社間ファクタリングでは売掛先のみの信用度が高ければ良いため、リスクが限定的です。
ファクタリング利用者の未払リスクが低く、売掛先から確実に売掛金を回収できる3社間ファクタリングは手数料が低くなる傾向にあります。

売掛先の信用度

売掛金を売買するファクタリングでは、売掛先の支払能力が重要になります。
売掛先の支払能力が十分証明できるかが重要な判断基準です。
売掛先の支払能力が低すぎる場合、契約を断られるケースや手数料の金額が高くなるケースがあります。

取引する売掛金の金額

取引する売掛金の金額の代償が手数料の高低を決める要素です。
売掛金が大きければ、ファクタリングの買取金額も大きくなります。
ファクタリングの買取金額に買取手数料率が掛けられる為、ファクタリング会社の１契約の収入が増えます。
1契約にかかる人件費などの一部のコストは変わりません。
そのため、売掛金が大きければ、買取手数料が下がるのが一般的です。
特に、取引する売掛金と比較して買取金額が小さい場合（掛け目が低い場合）には、一般的には買取手数料が低くなります。

ファクタリングの利用回数

同じファクタリング会社との取引回数を増やすことで、一般的には手数料が下がります。
利用回数に応じて買取手数料が下がるのは、貸金などの正常返済回数に応じて金利が下がるのと同じです。
そのため、利用回数が増えても正常な取引でなければ買取手数料は下がらない点には注意が必要になります。

ファクタリング手数料の金額を低くする3つのコツ

ファクタリングは、一般的な契約と同じで2社間の合意で成立します。
そのため、これでなければいけないという決まりはなく、合意があれば条件を含めて変更可能です。
そのため、同じ信用力で同じ金額でも交渉内容などによって手数料を下げられる場合があります。
手数料を下げる3つのコツを紹介します。

相見積もりを取る

相見積もりとは、複数のファクタリング会社に契約条件を確認して、その条件を比較することです。
相見積もり自体が、申込手続きを複数の事業者に実施するため手間が増えますが、実際の手数料の相場感などを知る上では必須と言えます。
相場を知っていれば、契約したい相手に交渉を行い好条件を引き出せる場合もあります。

3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは売掛先に知られる点などの懸念点はありますが、手数料は明確に低くできます。
たとえば、500万円をファクタリングによって調達する場合に10%手数料率を下げられると、50万円の手数料としてかかる金額を抑えられます。
手数料が低い分だけファクタリングで受け取れる金額が低くなるため、少しでも多くのお金を得たいなら3社間ファクタリングがおすすめです。

オンライン完結型ファクタリングを利用する

最近増えているファクタリングサービスには、オンライン完結型があります。
オンライン完結ファクタリングは、申込から資金入金まで全てオンラインでできるサービスです。
オンライン完結のメリットは、店舗に行かずに済むなど複数あります。
また、手数料が安いというのも大きなメリットです。
ファクタリング会社の人件費(給料)や店舗コストが不要のため手数料が従来と比較して安いケースが一般的です。
早期現金化を実現しつつ、多くの買取金額を得られるオンライン完結型ファクタリングは、手間をかけずにお金を得たい人におすすめといえます。

ファクタリング手数料には消費税がかかる？

契約にかかる金額としてで忘れてはいけないのが、消費税です。
消費税は8％〜10％かかっているので、3社間ファクタリングの手数料率より高い設定とも言えます。
相見積もりなど手数料を下げる努力をしても、消費税が10％かかってしまうと調達にかかる負担が大きくなってしまいます。

結論、消費税はかからない

ファクタリング契約によって資金調達しても、消費税の課税はありません。
つまり、ファクタリング取引を実施しても消費税はかかりません。
なぜなら、消費税が課税される取引に該当しないためです。
消費税が課税される取引には以下の3つの取引に該当する必要があります。

• 日本国内の取引
• 事業でおこなう取引
• 対価を得る目的の取引

ファクタリング利用には手数料が発生しますが、その手数料についても消費税は課税されません。
ファクタリング利用に消費税が課税されない詳細は、ファクタリングは売掛債権譲渡契約に該当するためです。
金銭債権の譲渡対価は、非課税取引に該当します。
詳細は、国税庁Webサイト「非課税となる取引」で確認できます。

債権譲渡登記をおこなう場合は消費税がかかる

ファクタリングを実施する中で、債権譲渡登記には消費税の課税対象となる場合があります。
債権譲渡登記とは、法人が実施できる債権譲渡を公示するための手続きです。
ファクタリングで債権譲渡登記をすることで、債権を譲渡されたファクタリング会社が債権者であることを第三者に主張できます。
そのため、2重譲渡（1つの債権を2人以上に譲渡する禁止行為）を防げます。
債権譲渡登記には、登録免許税や手続きを代行する司法書士への報酬などの費用が必要です。
債権譲渡登記費用（総額6万〜12万円）には消費税が課税されます。
債権譲渡登記費用自体も消費税も利用者負担になるのが一般的です。

ファクタリング会社を手数料の金額で判断する際の注意点3つ

ファクタリング会社を選ぶ際、手数料の金額が低い業者を選ぶことは重要なポイントといえます。
ただし、下記のようなファクタリング会社には注意が必要です。

• 法外な手数料を要求する業者は避ける
• 消費税を要求する業者は避ける
• 担当者の態度に不信感を抱く場合には利用を避ける

それでは、ファクタリング会社を手数料の金額で判断する際の注意点を3つ紹介します。

法外な手数料を要求する業者は避ける

ファクタリング手数料は、取引方法や各ファクタリング会社によって異なります。
相場から著しく手数料の金額が離れているファクタリング会社は避けましょう。
相場の手数料の金額を把握するためには、複数のファクタリング会社から相見積もりを取る方法がおすすめです。
ファクタリング利用における手数料の金額は、審査後に判明する仕組みですが、見積もり結果に納得できなければ契約する必要がありません。
まずは、複数のファクタリング会社に申し込み、相場の手数料かどうか、契約内容に納得できるかどうかを判断してみてください。

消費税を要求する業者は避ける

もし、ファクタリングの取引自体や手数料に消費税が発生している見積や請求書を受け取ったら、その業者には注意が必要です。
ファクタリング会社の一部には、利用者の無知を利用して消費税が非課税であることを知りつつ消費税と称して実質自社の利益になる金額を上乗せしてくるケースがあります。　
不要な金額を請求してくるファクタリング会社を利用してしまうと、大きな損失を被る可能性が高いでしょう。
ファクタリング契約をおこなう際に、契約書内で消費税が記載してある場合にはそのファクタリング会社は避けるべきです。

担当者の態度に不信感を抱く場合には利用を避ける

対面や訪問でファクタリングを利用する場合は、担当者の態度を確認してみてください。
不信感を抱いたり、雑な対応をされたりした場合には、そのファクタリング会社は避けるべきでしょう。
また、事務所の雰囲気が悪い場合も、ファクタリング利用をしない選択が賢明でしょう。
優良なファクタリング会社は、口コミや評判を気にしているため、親切な対応を心がけているはずです。
ファクタリング会社の担当者や事務所の態度に注目するのも、ファクタリング利用で失敗しないために抑えるべきポイントのひとつです。

おすすめのファクタリング会社12選

ファクタリングの利用が初めての方にもおすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。
法人・個人の利用の可否やスピード感のある早い対応、少額からでも可能なのか？など、ファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイントです。
各社の詳しい紹介とあわせてご確認ください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：ファクタリング利用でかかる金額は基本的に手数料のみ

この記事では、ファクタリング利用にかかる金額について詳しく解説しました。
ファクタリング利用でかかる金額は、基本的に手数料のみです。
手数料は複数の種類がありますが、最も大きいのは債権譲渡時に発生する「買取手数料」になります。
契約時に手数料を抑えようとする場合には、3社間ファクタリングの活用や相見積もりやオンライン完結のサービスを選ぶなどが有効です。
ファクタリング利用開始後には、信用度を積み上げていくことで手数料を下げる交渉が可能になります。
そのためには、ファクタリングの仕組みを理解し無理のない範囲での利用、正常な取引を継続していくことが重要です。