資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

資金繰りに悩む経営者や個人事業主の方々にとって、ファクタリングは魅力的な選択肢の一つです。しかし「本当に借りられるのか」「審査に通るのか」という不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。

「明日までに100万円絶対に必要なのに、銀行は相手にしてくれない……」
「業績不振で融資が通らない。けど、何とか資金を調達したい」
「従業員の給料が払えない…」

中小企業の経営者からは、このような切実な声をよく耳にします。ファクタリングは、通常の融資とは異なる資金調達手段です。しかし、ファクタリング会社の選び方や利用方法を誤ると、高い手数料によって手元の資金が減ったり、取引先との関係を損ねたりするリスクもあります。

本記事では「絶対借りれる」ファクタリングはあるのか、ファクタリングを確実に利用するためのポイント、審査に通りやすい会社の特徴、即日で資金調達する方法など、実践的な情報をお伝えします。事業の資金繰りを改善し、安定した経営を実現しましょう。

絶対借りれる？ファクタリング

ファクタリングは資金の借り入れではなく、売掛債権を売却することで現金化を早める方法です。そのため「借りれる」という表現は適当ではありませんが、一般的には借り入れと同様に考えられているかもしれません。そのため、本記事では「借りれる」という表現を使用しています。

「絶対借りれる」と言い切れるファクタリングはありません。しかし、融資に比べれば利用しやすいのは事実です。

ファクタリングの基本

ファクタリングは、売掛金を売却して即座に現金化する方法です。企業は売掛金が回収されるのを待つことなく、資金を得られます。

通常の融資との違い

ファクタリングと通常の融資には、以下のような違いがあります。

・審査基準
・返済方法
・資金調達までのスピード
・限度額

融資では企業の財務状況や信用力が重視されますが、ファクタリングでは売掛金の確実性が重視されます。また、返済の方法にも違いがあり、融資では定期的に返済する必要がありますが、ファクタリングでは取引先からの支払い（売掛金の回収）で完結します。

資金調達までのスピードは、融資では審査に時間がかかりますが、ファクタリングでは即日での資金調達が可能な場合もあるなど、迅速な資金調達が可能です。借入限度額についても、融資は企業の信用力に基づいて設定されるのに対し、ファクタリングは売掛金の金額が上限となるという違いがあります。

こうした違いにより、ファクタリングは通常の融資よりも柔軟で、すばやい資金調達が可能であり、通常の融資よりも高い確率で資金調達が可能です。これは、ファクタリングが売掛金を活用した資金調達方法であることが理由です。つまり、すでに発生している債権を担保とするため、企業の財務状況や信用力にあまり左右されません。

「絶対借りれる」といわれる理由

ファクタリングが「絶対借りれる」といわれる理由は、以下の3点です。

1.売掛金が担保となるため、企業の信用力に依存しない
2.審査基準が融資よりも緩やかで、業績不振企業でも利用可能
3.即日での資金調達が可能な会社が多く存在する

売掛金の信用が高い場合（大企業や官公庁などとの取引）は、ほぼ確実に資金調達できます。また、ファクタリング業界の競争が激化しているため、審査基準を緩和する会社が増えているのも、借りやすさの要因の一つです。

ただし、注意すべき点として、ファクタリングの手数料は融資よりも高くなる傾向があります。そのため、資金調達の緊急性や必要性を十分に検討した上で利用することが大切です。

審査が甘いファクタリング会社の特長

「絶対借りれる」ファクタリングにするには、審査基準の緩い会社を見つける必要があります。審査が甘い会社の特徴と、見つけるためのポイントについて解説します。

審査が甘い会社の共通点

「絶対借りれる」ファクタリングのためには、審査が甘い会社を利用して、審査通過の可能性を高める必要があります。審査が甘いファクタリング会社には、以下のような共通点があります。

・即日審査・即日入金に対応
・小口の資金調達に対応している
・オンライン完結型のサービスを提供している
・創業間もない企業や個人事業主にも対応
・手数料が業界平均よりやや高め

審査が甘い会社は、多くの書類や時間をかけずに審査を行うため、審査基準が比較的緩くなる傾向があります。また、小額の売掛金でも対応する会社は、大手企業以外の取引にも柔軟な姿勢を示すことが多いでしょう。

こうした会社の多くがオンラインでの申し込みから契約まで完結するオンライン完結型に対応しており、対面での厳密な審査を省略しています。実績の少ない企業でも利用できる会社は、審査基準を緩める代わりに、リスクを手数料に反映させていることがあるでしょう。

これらの特徴を持つ会社は、審査に通りやすく「絶対借りれる」可能性が高まるといえます。

審査に通りやすくなるには

ファクタリングの審査に通りやすい企業は、売掛先の信用力が高い、取引が継続している、売掛金の金額が適切であるといった特徴があります。

大手企業や上場企業、公的機関などとの取引がある場合、審査に通りやすくなります。また、長期的な取引関係がある売掛先の場合、支払いの確実性が高くなり、審査通過の確率が高くなるでしょう。売掛金の金額も、極端に少額すぎたり、多額すぎたりしない売掛金が望ましいといえます。

さらに、支払期日までの期間が1〜3ヶ月程度の債権が最も審査に通りやすいとされています。加えてリピート利用の場合、審査がスムーズに進むことが多いでしょう。

これらの条件を満たしている企業は、審査に通る可能性がかなり高くなります。ただし、条件を全て満たしていなくても、審査基準の緩い会社を選ぶことで、資金調達の可能性を高めることが可能です。

個人事業主でも利用できる会社

個人事業主向けのサービスを提供しているファクタリング会社も増えています。こうした会社は「絶対借りれる」可能性が高くなるといえるでしょう。

個人事業主向けファクタリングの特徴

審査が甘いとされるファクタリング会社の多くが、個人事業主の取引規模に合わせて、小口のファクタリングに対応しています。

このようなファクタリング会社は、個人事業主の事業形態に合わせて必要書類を最小限に抑えていることが多いでしょう。来店不要で、Webやスマートフォンから申し込みから契約まで完結できるオンライン完結型がサービスの主流です。

即日でファクタリングを利用する方法

資金繰りに急を要する場合、即日対応のファクタリングが大きな助けとなります。絶対借りれるファクタリングには、スピードも必要です。ここでは、即日対応のファクタリングを利用するメリットや利用方法について解説します。

即日対応のメリット

即日の資金調達が可能になることで、急な支払いや予期せぬ出費にも迅速に対応できるほか、タイムリーな資金調達により機会を逃さずに済むでしょう。さらに、資金不足による事業停滞のリスクや経営者の精神的ストレスを軽減でき、信用力が高まる点も大きなメリットです。

ファクタリング会社の比較ポイント

「絶対借りれる」ファクタリングにするには、利用しやすい会社を選ぶ必要があります。ここでは、会社を比較する際のポイントを解説します。

手数料の比較方法

ファクタリングの手数料は、会社によって大きく異なります。比較する際は、手数料率の低さだけではなく、追加手数料（事務手数料や振込手数料など）の有無についても注目するとよいでしょう。

たとえば、年率12%、事務手数料なしの会社と年率10%、事務手数料5,000円で、100万円を60日間ファクタリングする場合、12%の会社よりも10％の会社の方がトータルの手数料は高くなります。

「絶対借りれる」ファクタリング、すなわち審査通過の可能性を高めようとすると、審査基準が厳しくない代わりに、手数料は高めに設定されている可能性があります。

ファクタリングの注意点

「絶対借りれる」といわれるほどファクタリングは利用しやすく、メリットも多い資金調達手段ですが、適切に利用しないと企業に不利益となることも少なくありません。ファクタリングを安全かつ効果的に活用するための注意点を解説します。

高い手数料

「絶対借りれる」ファクタリングの手数料は、金利に換算すると銀行融資よりも高くなる傾向があるため、契約前に手数料について慎重に確認することが大切です。

利用前には、最低でも3社以上の見積もりを取り、手数料や条件を比較しましょう。手数料は、会社によって年利、月利、日歩などさまざまな表示方法があるため、実質的な負担額を正確に把握する必要があります。

取引先との関係維持の方法

「絶対借りれる」ファクタリングの利用が、取引先との関係に影響を与える可能性を否定できません。そのため、取引先に知られたくない場合は、2社間方式を選択しましょう。3社間方式を利用する場合は、取引先に説明し、同意を得る必要があります。

その際は、スムーズなファクタリングのために、背景や今後の事業計画などを説明し、取引先の理解を得ることで、関係強化につとめましょう。しかし、いくら信頼関係が構築されているといっても、あまりに頻繁に利用すると、取引先に不安を与える可能性があるため、利用は必要最小限にとどめてください。

また、取引先との関係を重視する場合は、売掛金回収の時期など、条件の見直しや前払いの交渉など、他の選択肢も検討しましょう。

経営改善につなげるファクタリングの活用法

ファクタリングを単なる資金調達手段としてだけでなく、経営改善のきっかけとして活用することが大切です。

ファクタリングはあくまで一時的な資金不足を解消する手段として活用し、その間に抜本的な経営改善策を検討・実行しましょう。たとえば、ファクタリングで得た資金を元に、高金利の借入金を返済するなど財務体質の改善に役立てたり、ファクタリング利用を機に、売掛金の回収サイクルや与信管理を見直したりするといった活用方法があります。

ファクタリングによって得た資金を、新規事業や設備投資の資金として利用し、将来の収益増加につなげ、繁忙期の仕入れ資金などに活用し、機会を逃さないことも会社の成長には大切です。

このようにファクタリングを活用することで、一時的な資金調達だけでなく、長期的な経営改善にもつなげることが可能です。ファクタリングは諸刃の剣であり、使い方次第で大きなメリットにもリスクにもなり得ます。自社の状況を冷静に分析し、適切に活用しましょう。

おすすめのファクタリング会社16選

「絶対に借りれる」ファクタリングはありませんが、審査が比較的厳しくない会社は存在します。ファクタリングは融資と違い、売掛先の信用力を重視するため赤字や設立間もない場合でも利用できる可能性があります。
また比較表下には、各社の詳しい詳細も載せてありますので、自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

PayToday

PayToday（ペイトゥデイ）は、最短30分で即日入金が可能な、完全オンライン型のAIファクタリングサービスです。手数料は1%〜**と業界でもトップクラスの低水準を実現しています。

オンライン完結型のため、日本全国どこからでもお申し込み可能。すでに累計申込金額は100億円を突破しており、多くの方にご利用いただいています。

初期費用・月額費用は一切不要。フリーランスや個人事業主の方にも利用しやすく、資金繰りの強い味方となるサービスです。

また、取引先への通知は原則不要。返済期日が守られている限り、通知が行われることはありませんので、安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのtry

ファクタリングのトライ（try）は、全国対応・最短即日入金が可能なスピーディーな資金調達サービスです。
経験豊富な担当者が事業主様一人ひとりに寄り添い、真摯な姿勢で経営や資金繰りをサポートします。秘密厳守の2社間ファクタリングに特化しており、取引先に知られずに資金化が可能です。さらに、手数料は業界最低水準の3％～と良心的な設定で、コストを抑えながら迅速に現金化できます。全国出張での対応も可能で、資金繰り改善のコンサルティングサービスも提供。また、BtoB紹介サービスにより、事業主同士のネットワーク構築や新たな取引機会もサポートします。
「急な支払いに間に合わせたい」「銀行融資に頼れない」――そんな事業主様の資金繰り・事業成長を全面的に支援するファクタリングサービスです。

Easy Factor

Easy Factor(イージーファクター)は法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

PMGファクタリング

PMG(ピーエムジー)は、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

「絶対借りれる」ファクタリングはある？審査が厳しくない会社の特徴についてのまとめ

「絶対借りれる」ファクタリングはありません。しかし、審査基準が緩いファクタリング会社を利用したり、信用力が高い売掛債権をファクタリングしたりすることで「絶対借りれる」ファクタリングに近づけることはできます。

「絶対借りれる」ファクタリングによって調達した資金を活用できれば、一時的な資金調達だけでなく、長期的な経営基盤の強化につなげられます。ファクタリングは、貸倒引当金を計上する必要がなく、売掛金を早期に現金化できるため資金繰り改善を重視する事業者にとって有効な手段となりますが、安易な利用は避けるべきです。自社の状況を冷静に分析し、将来を見据えた戦略的な活用を心がけましょう。

絶対借りれるといわれるほど、利用しやすいファクタリング会社は審査が甘い分、手数料が高く設定されている傾向があります。そのため、依存し過ぎて利益を減らすことがないよう、利用する際は一層注意を払う必要があるでしょう。

ファクタリングは万能の解決策ではありません。常に他の資金調達手段や経営改善策も視野に入れ、総合的な経営戦略の一環として位置づけることを忘れないようにしてください。