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ファクタリングの審査は融資とは異なる基準で行われます。みなさまの事業実績や決算書の内容が良いことに越したことはありませんが、それが審査に通りやすい決め手にはならないようです。

それでは、どのようなことをすれば、ファクタリングの審査に通りやすいのでしょうか？

今回はファクタリングの審査に通りやすいようにするために何ができるのか、ポイントを絞って説明していきます。

ぜひ実際にファクタリングを依頼する前にお読みいただき、申し込み時の参考にしていただければと存じます。

ファクタリングの審査はデフォルトで通りやすい？審査基準を見てみよう

銀行融資の審査に通らなかった事業者でも、ファクタリングであれば資金調達ができるケースがあります。では、それは「審査が甘いから通りやすい」のでしょうか。ここでは、ファクタリング独自の審査基準について整理していきます。

まず、融資とファクタリングそれぞれの審査ポイントを比較表で確認してみましょう。両者はどちらも資金を確保する手段ではありますが、審査で重視される内容は大きく異なります。

融資では重視される項目でも、ファクタリングでは判断材料にならないものがいくつもあります。そのため、融資では条件を満たせなかった事業者でも、ファクタリングでは問題なく契約できる場合があり、「審査が緩い、通りやすい」と感じられることがあるのです。

ただし、ファクタリングの審査がいい加減というわけではありません。ファクタリング特有のチェックポイントについては、契約前にきちんと確認が行われています。

融資とファクタリングの違いが分かる比較表を作成しました。それぞれの審査基準を整理していきます。

既存の融資の審査基準では資金調達が厳しい場合も、ファクタリングの審査基準ならば通りやすいと思うくらいスムーズに進む可能性があります。それはなぜなのでしょうか？

ファクタリングの審査基準を解説

ファクタリングの審査基準をまとめると以下のようになります。

ファクタリングでとても大きいのは、審査の際にみなさまの経営状況以上に売掛先の経営状況を重視することです。

それは、言うまでもなくファクタリングは売掛債権（売掛金）の譲渡なので、譲渡先のファクタリング会社が確実に売掛金を回収できるかどうかになります。

売掛先が信用できるところならば、依頼主（事業主様）の経営状況に少々問題があっても、回収可能だからです。

みなさまから返済を受ける融資の場合は、返済できない可能性を審査の際に考慮しますが、ファクタリングの場合、直接売掛先からファクタリング会社が回収する3社間ファクタリングなどもあり、そこまでみなさまの信用だけで審査を行いません。

最悪、売掛先から直接回収できる見込みが立つなら、犯罪に手を染めている人間でなければファクタリング契約が可能なのです。

そうした中で、審査に通りやすいのはどのような場合なのでしょうか？次項で今回の本題に入っていきます。

ファクタリング審査に通りやすいのはどのような場合かポイント解説

ファクタリングは融資と比べて融通がきく資金調達方法として知られていますが、誰でも無条件で利用できるわけではありません。審査ではいくつかの重要なポイントが確認されており、それらを理解したうえで審査に通りやすい売掛債権（売掛金）を買い取りに出すことになります。

ここでは、ファクタリングを申し込む際に審査に通りやすいポイントを解説していきます。

社会的信用力の高い売掛先を選ぶ

ファクタリング審査で最も重視されるのは、申込者自身の信用情報ではなく、「売掛先の信用力」です。売掛先に信用があれば審査に通りやすいものになります。

ファクタリングは売掛債権（売掛金）を買い取る取引であるため、その債権がきちんと回収できるかどうかが最大の判断材料になります。

そのため、自治体、官公庁、行政機関などの「公共セクター」や誰もが知っている大企業のように、社会的信用度が高く、支払い遅延のリスクが低い取引先の請求書は、高く評価されやすい傾向があります。こうした取引先は資金力があり、支払い能力にも不安がないと判断されるためです。

診療報酬ファクタリングが超低手数料でできるのは、診療報酬の請求先である社会保険診療報酬支払基金や国保連が絶対に倒産せず、支払い遅延が起きないからです（起きたら日本の医療が崩壊）。

そのくらい売掛先の社会的信用度がファクタリングでは重視されます。

そこまでの社会的信用度が高い売掛先がなくても、過去に支払い遅延や未回収がないことも重要なポイントです。継続的に取引が行われており、毎回きちんと入金されている実績があるほど、ファクタリング会社からの信頼度も高まります。

支払期日が近い請求書を使う

ファクタリングでは、売掛債権（売掛金）の「回収までの期間」も重要な判断材料になります。

支払期日までの期間が短いほど、突発的な事態などで回収不能となるリスクが低くなるため、審査に通りやすい結果になります。

例えば、支払期日まで1週間程度の請求書と、2〜3か月先の請求書を比べた場合、当然ながら前者のほうが安全性は高いと判断されます。そのため、可能であれば支払日が近づいている請求書を選んで申し込むのが効果的です。

一方で、支払期日までの期間が長い請求書は、取引先の経営状況が変化するリスクも考慮されるため、審査が厳しくなったり、買取条件が悪くなったりする場合があります。資金調達を急ぐ場合ほど、請求書の選び方が重要になります。

請求書・契約書の内容を正確に整える

ファクタリングの審査では、提出される書類の内容も細かくチェックされます。請求金額、取引日、支払期限、取引内容などが明確に記載されているか、整合性が取れているかといった点は非常に重要です。

今でもなく、請求書の偽造や捏造は論外で、詐欺罪として刑事告発されます（立派な重大犯罪です）。

また、請求書だけでなく、契約書や発注書、業務委託契約書などの関連書類が揃っていると、取引の実態がより明確になり、審査に通りやすい傾向があります。

これらの書類は「本当に存在する取引、売掛債権（売掛金）かどうか」をファクタリング会社が確認するための重要な判断材料になります。

記載内容に不備があったり、金額や日付にズレがあったりすると、確認作業に時間がかかるだけでなく、最悪の場合は審査落ちの原因になることもあります。申し込み前には、書類の内容をあらかじめ見直し、正確性を確保しておくことが大切です。

なるべく長期間の継続取引のある売掛債権（売掛金）を使う

ファクタリングでは、単発の取引よりも、継続的に行われている取引のほうが高く評価されます。

これは、過去にも同様の取引があり、問題なく入金されている実績があることで、回収の確実性が高いと判断されるためです。

継続取引がある場合、取引履歴そのものが信用材料となり、審査がスムーズに進む傾向があります。特に、定期的な請求や長期間の取引実績がある場合は、ファクタリング会社にとっても安心材料となります。

取引期間が3か月の売掛先と5年の売掛先では、当然後者の売掛債権（売掛金）の方が信用されます。通帳によって継続的に期日に間に合って入金されているのが分かれば、ほぼ回収不能はないと判断され、審査に通りやすい結果になります。

一方で、初取引や単発の高額請求の場合は、実態確認に時間がかかることがあり、審査が慎重になるケースもあります。まだ1度も入金がない売掛先の場合、相当厳しい審査になるでしょう。

可能であれば、過去に取引実績のある売掛先の請求書を利用するのが望ましいでしょう。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いを理解して選ぶ

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、それぞれ審査の特徴が異なります。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約を行うため、迅速に資金調達できる点がメリットです。ただし、売掛先に通知しない分、ファクタリング会社側のリスクが高くなり、審査はやや厳しくなる傾向があります。

一方、3社間ファクタリングは、売掛先の承諾を得たうえで契約を行うため、回収リスクが低く、審査に通りやすいのが特徴です。その分、手続きに時間がかかる点や、取引先にファクタリング利用を知られる点には注意が必要です。

自社の資金状況やスピード重視なのか、審査通過率（通りやすいこと）重視なのかを踏まえたうえで、最適な契約形態を選ぶことが重要になります。

ファクタリング審査に落ちやすいケースとは？

ファクタリングは比較的利用しやすい資金調達方法ですが、どのような申込みでも必ず審査に通るわけではありません。

一定の基準を満たしていない場合や、リスクが高いと判断された場合には、審査に落ちてしまうこともあります。

審査に通りやすいケースの逆で、審査に落ちやすいケースについても簡単にまとめました。こうしたケースに該当しないようにお願い致します。

売掛先の信用力が低い場合

ファクタリング審査で最も重視されるのは、売掛先の社会的信用度なのは上述の通りです。そのため、売掛先が聞いたこともない小規模事業者や個人（事業主）の場合、信用が低くなり、審査でマイナス評価になりやすいです。

特に、以下のようなケースは注意が必要です。

・設立から間もない企業
・個人、個人事業主やフリーランス
・支払い遅延や未払いの噂がある企業

売掛先の信用力が低いと、「本当に期日通りに入金されるのか」という点に不安が残るため、ファクタリング会社としてはリスクが高いと判断せざるを得ません。

ファクタリング会社の中でも「個人事業主やフリーランス、個人」宛ての請求書の買い取りを拒否しているところも少なくなく、これは法人のように登記簿謄本で存在を確認できないことも影響しています。

請求書の内容に不備や不自然な点がある

請求書の内容に不備がある場合も、審査に落ちる大きな原因になります。

たとえば、次のようなケースです。

・金額や日付に誤りがある
・取引内容が曖昧で実態が分かりにくい（何を売ったのか分かりにくい）
・他の書類と内容が一致していない

不自然に高額な請求になっている

これらは請求書の偽造、捏造や「水増し請求」を疑わられる理由になります。いくら通りやすい売掛先でも、改ざんを疑われたら大きなマイナスになります（実際に改ざんしたら重大犯罪です！）。

ファクタリングでは書類の正確性が非常に重視されるため、提出前に必ず内容を確認しておくことが重要です。

取引実態が確認できない場合

ファクタリング会社は、実際に取引が行われているかどうかを重視します。そのため、契約書や発注書が存在しない、取引内容を説明できないといった場合、審査に通るのは難しくなります。

特に注意したいのが、以下のようなケースです。

・口約束のみで契約書が存在しない
・取引内容を明確に説明できない
・過去の取引履歴が確認できない

このような場合、「実在しない取引ではないか」と疑われてしまい、審査落ちにつながる可能性が高くなります。通帳コピーを提出するのは、一定期間にわたって本当にその売掛先から入金があるのかチェックするためです。

売掛債権（売掛金）の支払いサイトが極端に長い

支払期日があまりにも先の場合（支払いサイトが長い）も、審査が不利になります。回収までの期間が長いほど、途中で取引先の経営状況が悪化するリスクや突発的事態が起きるが高まるためです。

一般的には、支払期日までが短い請求書ほど評価が高く、数か月先のものになると審査が厳しくなったり、買取条件が悪くなったりする傾向があります。

資金調達を検討する際は、できるだけ支払期限が近い請求書を選ぶことが重要です。

なお、建設業やIT業などその業種の特徴として、支払いサイトが長い場合、その業種専門のファクタリング会社を選ぶと通りやすいです。業界を熟知したスタッフがいるはずです。

2社間ファクタリングではリスクが高いと判断された場合

2社間ファクタリングは、売掛先に通知せずに利用できる反面、ファクタリング会社にとってはリスクが高い契約形態です。

そのため、

・売掛先の信用力が低い
・取引実績が少ない
・請求内容の確認が十分に取れない
・申込人があまり信用できない

といった条件が重なると、審査に通らない可能性が高くなります。

このような場合は、3社間ファクタリングならば、多少審査に通りやすい方向に向けられます。

過去にトラブルや不正があった場合

過去にファクタリングや取引に関するトラブルがあった場合も、審査に影響します。ファクタリングには信用情報照会がありませんが、あまりトラブルが多いと業界の「ブラックリスト」に登録されるかもしれません。

たとえば、以下のようなケースです。

・売掛金の二重譲渡
・虚偽の請求書提出
・連絡が取れなくなった履歴がある

これらはファクタリング会社にとって重大なリスクとなるため、審査通過は非常に難しくなります。そもそも上2つは重大犯罪です（詐欺罪）。

審査に通りやすいファクタリング会社の選び方

ファクタリングの審査に通るかどうかは、申込内容だけでなく「どの会社を選ぶか」によっても大きく左右されます。

同じ条件で申し込んでも、会社によって審査基準や対応方針が異なるため、選び方を間違えると通るはずの審査にも落ちてしまうことがあります。

ここでは、審査通過率を高めるために押さえておきたいファクタリング会社選びのポイントを解説します。

審査通過率や必要書類を明確に開示しているファクタリング会社を選ぶ

信頼できるファクタリング会社は、審査通過率や必要書類をある程度オープンにしています。
ホームページに以下のような情報が掲載されているかを確認しましょう。

・必要書類（請求書・通帳・契約書など）
・審査にかかる時間
・対応可能な売掛債権（売掛金）（2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、診療報酬ファクタリング・・・）
・手数料の上限、下限
・審査通過率

これらが明確でないファクタリング会社は、不利な条件を提示してくる可能性もあるため注意が必要です。

実績や口コミ、運営会社の情報を確認する

ファクタリング会社を選ぶ際は、過去の実績や運営会社の情報も重要な判断材料になります。設立年数が極端に浅かったり、運営会社の所在地や代表者が不明確だったりする場合は注意が必要です。

また、実際に利用した人の口コミや評判を見ることで、

・審査に通りやすいか（審査通過率）
・対応の丁寧さ
・入金スピード
などを事前に把握することができます。

「審査が甘い」とだけ強調している業者よりも、実績や取引内容をきちんと公開している会社のほうが安心できます。

極端な文言「審査なし」「即日100％」などをアピールするファクタリング会社は避ける

「審査なし」「誰でも即日OK」など、過度に甘い表現をしている業者には注意が必要です。ファクタリングであっても、最低限の審査は必ず行われます。

こうした表現をしている業者の中には、高利の融資へ誘導するヤミ金融や反社会的勢力がほとんどです。絶対に近づかないようにしてください。

審査が柔軟であることと、審査が存在しないことは別物です。「適切に審査をしたうえで、柔軟に対応してくれる会社」を選ぶことが重要です。

事前相談に丁寧に対応してくれるかを見る

ファクタリング会社を選ぶうえで、意外と見落とされがちなのが「問い合わせ時の対応」です。しかし実際には、この段階でのやり取りが、その会社の信頼性を判断する大きな材料になります。

事前相談の際に、こちらの質問に対して丁寧に回答してくれるか、契約条件や手数料について曖昧にせず正直に説明してくれるかといった点は重要なチェックポイントです。また、利用者の状況を聞いたうえで無理のない提案をしてくれる会社であれば、契約後のトラブルも起こりにくい傾向があります。

一方で、詳しい説明を避けたり、メリットばかりを強調して早く契約させようとしたりする業者には注意が必要です。十分な説明がないまま契約を進めてしまうと、後から想定外の手数料や条件を提示される可能性もあります。

ファクタリングは単発利用ではなく、継続的に利用するケースも少なくありません。だからこそ、最初の相談段階で「信頼できる対応かどうか」をしっかり見極めることが、安心して利用するための大切なポイントになります。

ファクタリング会社比較表9選

資金調達を検討している方に向けて、複数のファクタリング会社を一目で比較できる便利な一覧表をご用意しました。
この一覧では、各社の手数料の目安・入金スピード・対応可能金額などの基本情報に加え、審査の通りやすさや少額債権への対応可否といった実用的なポイントまで丁寧にまとめています。資金調達をスムーズに、そして安心して進めるために、ぜひ参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社紹介

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ソクラ

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手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

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「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

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資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶならばファクタリング0ナビを利用しよう

ファクタリングに通りやすいようにするにはどうするべきか、今回は解説しました。

社会的信用度が高い売掛先の請求書を出すなど、工夫次第で審査に通りやすい結果になるのは事実です。ただし、そもそも審査に通りやすいファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社の中には「審査通過率」を公表しているところも多く、それを参考にすれば、ある程度通りやすいかどうかわかります。

「ファクタリング0ナビ」には審査通過率を公表しているファクタリング会社も数多く栄西されており、各社の比較もしやすくなっています。

もちろん、審査に通りやすいポイントは各社共通していますが、さらにデフォルトで通りやすいファクタリング会社を選べばプラスです。

そのようなファクタリング会社探しに、ぜひ「ファクタリング0ナビ」をご利用ください。