資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ビジネスの運営において、資金繰りは重要な要素です。特に高額債権を持つ企業にとって、スピーディーに債権を現金化する方法としてファクタリングが脚光を浴びています。この記事では、ファクタリングの概要や活用手段について詳しく解説します。さらに、万が一高額債権が買取されない場合の対処法についても触れますので、ぜひご一読ください。

ファクタリングとは

ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング業者に売却することで、即座に資金を調達する手法です。この仕組みにより、企業は未回収の売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善することが可能です。

融資との違い

ファクタリングは、売掛債権を利用して即座に資金を得る手法です。融資と混同されがちですが、融資とは根本的に異なります。
まず、ファクタリングにおける債権を現金に換える過程です。企業は売掛金を売却することで、直接的に現金を手に入れます。一方、融資は金融機関からお金を借り、後に利息を付けて返済する形式です。したがって、ファクタリングでは借入金が発生せず、返済義務もありません。資金が必要な場合でも安心です。
また、審査の観点でも違いがあります。ファクタリングでは、主に売掛先の信用状態が評価されますが、企業の財務状況はそれほど重視されません。これに対し、融資では企業の信用情報や財務状態が厳密に審査されるため、融資のハードルは高くなります。さらに、ファクタリングは即日資金調達が可能ですが、融資は審査や手続きに時間がかかることが多いです。
このように、ファクタリングは企業が持つ売掛金を活用して迅速に現金を得る方法であり、融資とは異なる特徴を持っています。資金繰りに困っている企業にとって、ファクタリングは非常に有効な選択肢となります。

国も認める資金調達方法

ファクタリングはキャッシングと混同されやすく、怪しい、詐欺ではないか、といった不信感を持たれることが少なくありません。しかし、ファクタリングは国も積極的な利用を勧めている資金調達方法です。怪しいものではないですし、詐欺トラブルといったものもありません。
また、ファクタリングは金融商品として法的に規制されており、適切な手続きを経て行われています。そういった適切な運用をしているファクタリング業者を利用すれば、安心して現金化ができる手段です。政府や金融機関が推進する資金調達手段の中でも、ファクタリングは透明性が高く、企業の信用力を向上させる助けとなりますので安心して利用しましょう。

ファクタリング利用のメリット・デメリットについて

ファクタリングには、資金調達や審査に関するメリット、手数料や売掛先に関するデメリットがあります。このあたりをきちんと把握して利用することが大事です。

メリット

メリットは主に3つあります。

1. 迅速な資金調達
売掛金を即座に現金化できるため、急な資金調達に対応できます。一昔前までは、こういった状況では融資やクラウドファンディングが従来は利用されてきました。申請して手元に資金が調達できるまで半年以上かかるものも少なくありませんでした。しかし、ファクタリングを利用すれば、最短即日、追加審査などあったとしても、1週間以内には資金調達が可能です。

2. 審査通過率の高さ
融資は審査に出しても必ず通るわけではありませんし、審査通過率もあまり高くありません。それに対し、ファクタリングは審査通過率がとても高いです。審査に出すと90％以上が通り、ファクタリングが実行されているといわれています。万が一、審査に通らなかったとしても、ファクタリング業者ごとに審査内容が決められているため、他社で審査に出すと通ることもあります。また、審査に通らなかったとしても追加書類の提出で通るというケースもあり、融資よりも通りやすい点は、書類作成などの手間をかける価値が十分にあるといえるでしょう。

3. 赤字企業でも資金調達に利用が可能
ファクタリングで信用情報の調査がかかるのは売掛先であり、利用者ではありません。融資の場合には、赤字企業など業績がよくない状態では審査に通りにくいです。しかし、ファクタリングでは、自社の経営状況が良くなかったとしても売掛先の業績が良ければ利用できるので、業績が良くない状況で緊急の資金調達が必要な企業でも安心して利用できます。

デメリット

どのように便利なことにも欠点やデメリットがあるように、ファクタリングにもデメリットがあります。考えられるデメリットとして以下の3つを挙げてみました。

1. 手数料が発生する
ファクタリングは売掛金の買取で現金化がされますが、その作業の中で業者への手数料が発生します。手数料は業者や売掛金の金額によっても変わりますが、一般的に10％前後です。売掛金から手数料が引かれた金額がファクタリング利用者の手元に最終的に手元に残ることになります。そのため、100万円を10％の手数料で利用すれば、10万円が手数料となり、手元に入る金額は90万円となるのです。当初の売上よりも10万円すくなくなるというのは、業者にとっても大きな負担になります。あまりにも高頻度で利用するとキャッシュフローが改善するどころか悪化する可能性があるので注意が必要です。

2. 売掛先との関係性への影響
ファクタリングの中には売掛先に連絡が入ったり、書類の作成を依頼したりする方式もあります。そういった際には、売掛先にファクタリングを利用していることが伝わってしまい、関係性に影響が出ることがあるのです。

ファクタリングへの偏見もあるので、それだけで危険な取引先と思われてしまったり、資金繰りが良くない状況にあると言うことで今後の取引を敬遠されるということもあります。また、ファクタリングは売掛先の信用情報をもとに利用可否が決まるため、自社の信用調査がされるという点で嫌悪感がもたれることもあるのです。そういったことから、売掛先との関係性に影響が出る可能性があることを理解したうえで利用しなければなりません。

3. 売掛金以上の資金調達ができない
ファクタリングは融資と違い売掛債権を現金化していきます。そのため、売掛債権以上の金額を資金調達することはできません。そのため、1000万円必要ならば、1000万円以上の売掛債権を用意することが必要です。手元に現金化できる金額に限度があるため、売掛債権だけで必要金額に届かない場合にはほかの資金調達方法を検討することをおすすめします。

ファクタリングにおいて高額債権は債権一部買取が可能なのか

ファクタリングでは、高額債権の債権一部買取が可能なのでしょうか。

高額債権の債権一部買取が可能

一般的に、高額債権の債権一部買取は可能です。ファクタリング業者としても、業者が債権の信用性を評価し、リスクの分散を踏まえて、債権一部買取を行っています。具体的には、1000万円の売掛債権のうち、300万円だけ買取をしてもらうということが可能です。

資金調達に必要な金額だけ現金化することにより、かかる手数料を抑えることができるため、利用者にとっても、債権一部買取はとてもありがたいシステムといえるでしょう。1000万円で10％の手数料なら100万円失うことになりますが、300万円の売掛金の買取ならば10％の手数料で30万円はらうことになります。手数料の差が70万円違うのは利用者にとってとても大きなことです。
ただし、債権一部買取を利用する際は、ファクタリング業者との事前の合意が必要です。業者によっては、一部買取を行わない場合もあるため、事前に条件を確認することが大切です。また、一部買取を行う際の手数料や条件についても注意を払う必要があります。

高額債権はファクタリングで好まれる

ファクタリング業者は、高額の売掛債権を持つ企業に対して特に好意的な姿勢を示します。一般的にキャッシングなどは利用額が少ない方が好まれますが、ファクタリングでは逆なのです。その理由はいくつかありますが、主なものは手数料が多くなること、ファクタリング業者のもうけが増大すること、そして売掛金がキャッシングに比べて信用度が高い点が挙げられます。
まず、高額の売掛債権をファクタリングによって現金化することで、業者は高い手数料を得ることができます。一般的に、ファクタリング業者は売掛金の金額に応じて手数料を設定します。高額債権の場合、手数料もそれに比例して増えるため、業者にとっては非常に魅力的なビジネスとなります。このように、手数料の増加は業者の収益を直接的に押し上げる要因となります。
次に、高額の売掛債権を持つ企業は、より大きな資金需要を抱えていることが多いため、業者は長期的なビジネス関係を築くチャンスがあります。業者は、一度の取引で大きな金額を扱うことができるため、効率的にビジネスを展開できるのです。このような関係は、双方にとって利益をもたらす可能性が高いと言えます。
さらに、売掛金は、顧客が支払いを約束した資金であるため、キャッシングよりも信用度が高いと見なされるものです。ファクタリング業者は、売掛先の信用力を評価し、その結果によって売掛金を買います。これは、返済能力が不明な借入とは異なり、企業が持つ売掛金の信頼性を裏付ける要素となります。このため、高額の売掛債権を持つ企業は、ファクタリングを通じて迅速に資金を調達できることが多いです。

高額債権を買い取ってもらえなかった場合の対処法

もし高額債権をファクタリング業者が買い取ってくれない場合、企業は以下の対処法を検討することが重要です。
他のファクタリング業者の利用: 売掛金を他のファクタリング業者に持ち込むことで、買い取ってもらえる可能性が高まります。
融資の検討: ファクタリングが難しい場合は、金融機関からの融資を検討することも選択肢の一つです。
売掛先との交渉: 売掛先と支払い条件について交渉し、早期回収を図ることも効果的です。
資金繰りの見直し: 日々のキャッシュフローを見直し、経費削減や効率化を図ることで、資金繰りを改善できます。

おすすめのファクタリング会社10選

高額債権の一部をファクタリングする場合、会計処理の方法や少額利用が可能かどうか、また売掛先への通知の有無などは業者によって異なります。条件を事前に比較し自社の運用に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
比較表下には、各社の詳しい詳細も載せてありますので、ファクタリング会社選びの参考にしてください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ファクタリングは高額債権の債権一部買取は可能なのかのまとめ

ファクタリングは高額債権を持つ企業にとって、迅速な資金調達の手段として有効です。特に債権の一部買取を利用することで、企業は柔軟な資金調達を行うことが可能となります。電子記録債権をファクタリングで活用する際は、正しい会計処理を行うことに加え、二重譲渡などのリスクを防ぐためにも契約内容や管理体制が整った信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。しかし、債権を買い取ってもらえない場合の対処法も考慮し、自社の資金繰りを安定させましょう。