資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ベンチャー企業とは 、革新的な技術や新しい商品・サービスの開発を行っている設立年数の若い企業のことです。「今まで他の企業・上場企業がやっていなかったことをはじめた・提供しはじめた年数の浅い企業」だと考えると分かりやすいのではないでしょうか。
ベンチャー企業が新しい事業や製品開発を行うためには資金が必要になります。また、ベンチャー企業は事業年数が比較的浅い企業なので、資金繰りが不安定になることも珍しくありません。ベンチャー企業の資金繰り・経営を安定させるためにも資金調達・資金繰りの改善は重要なポイントです。
ベンチャー企業は資金調達方法のひとつであるファクタリングの利用は可能なのでしょうか。ベンチャー企業のファクタリング利用の可否や、ベンチャー企業がファクタリングを使うメリット・デメリット・注意点などを解説します。

ファクタリングはベンチャー企業も使える

ベンチャー企業もファクタリングを利用できます。
ただし、ベンチャー企業がファクタリングを利用する際は注意したいポイントがあります。

ベンチャー企業も使える「ファクタリング」とは

ベンチャー企業が資金調達・資金繰り・経営の安定化などのためにファクタリングを使うためにはサービス内容を理解しなくてはいけません。
ファクタリングの基本的なサービス内容やタイプ、融資との違いなどを順番に説明します。

ファクタリングは債権の譲渡・売却・保証である

ファクタリングとは債権を使ったサービスです。
ベンチャー企業と他企業の取引などで生じた債権を譲渡・売却・保証することで、債権の資金化や取引のリスク対策を行えるサービスがファクタリングになります。
ファクタリングには大きく分けて買取型と保証型があり、どちらのタイプなのかによってサービス内容が違ってきます。会社の状況に沿った使い分けが重要です。

買取型ファクタリングと保証型ファクタリング

買取型ファクタリングは資金調達や資金繰りの改善などに使われるタイプのファクタリングになります。
買取型ファクタリングはファクタリングに売掛金などの債権を譲渡・売却することで資金を確保する方法です。シンプルに言ってしまうと、ファクタリング会社を通した債権の売買になります。
保証型ファクタリングは取引や債権リスクへの対策、取引先の倒産などの際の自社へのダメージ軽減などのために使われるファクタリングです。
保証型ファクタリングはファクタリング会社に債権を保証してもらい、取引先の倒産といった事態になった際に保証金を受け取るサービスになっています。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

買取型ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。この2つのタイプのファクタリングは債権を譲渡・売却するという点や、資産調達・資金繰りの改善に使われるという点では同じです。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手続きに関与する会社（人）が違い、そのためにメリット・デメリットも変わってきます。

・2社間ファクタリングはベンチャー企業とファクタリング会社で行う
・2社間ファクタリングのメリットは取引先に知られないことと、手続きが迅速であること
・2社間ファクタリングのデメリットは手数料が高いこと
・3社間ファクタリングはベンチャー企業と債権の取引先、ファクタリング会社で行う
・3社間ファクタリングは手数料が安い
・3社間ファクタリングは債権の取引先に知られてしまい、手続きに時間がかかる

ファクタリングと金融機関の融資の違い

ベンチャー企業が資金調達する際はファクタリングと他の方法との使い分け・違いが重要になってきます。中でもよく迷うのが代表的な資金調達方法である融資との使い分けです。
ファクタリングと融資は「資金調達できる」という点は同じですが、方法の性質は違っています。
融資は銀行など金融機関からの借り入れです。融資を使った資金調達はベンチャー企業の負債になってしまいます。
ファクタリングは債権の譲渡・売却です。融資のような負債の性質を持った方法ではなく、あくまで売買になります。

ベンチャー企業がファクタリングを使うメリット

ベンチャー企業が資金 調達の際にファクタリングを使うことには7つのメリットがあります。

・すぐに資金調達できる
・債権の支払い日まで待つ必要がない
・取引先に知られず資金調達できる
・ファクタリングは負債にならない
・資金繰りのコントロールに向いている
・担保や保証人が不要になっている
・ベンチャー企業にとって融資より審査が有利

メリットの中には融資と比較した方が理解しやすいものもあります。
融資と比較しながら順番に説明します。

ファクタリングならすぐに資金調達できる

ファクタリングの中でも2社間ファクタリングは迅速な資金調達方法として知られています。2社間ファクタリングの会社の中には最短即日対応の会社もあります。即日対応が難しくても2日～数日程で資金調達可能 です。
融資の場合も金融機関によって完結までの期間に差が出ますが、基本的にファクタリングより時間がかかると考えた方が良いでしょう。融資実行まで1カ月以上の期間が必要になることも珍しくありません 。
融資と比較するとファクタリングの手続きの速さがよく分かるはずです。

ファクタリングを使えば支払い日まで待つ必要がない

ベンチャー企業が売掛金などの債権の支払いを受けるためには支払い日まで待たなければいけません。しかし、ファクタリングを使えば早期に債権を資金化できます。債権の支払い日まで待つ必要はありません。
債権の支払い日が1カ月先や2カ月先だと、ベンチャー企業は支払い日前に「資金繰りが苦しい」「別の取引先に支払う資金が必要だ」「事業に使える資金が乏しい」と困ってしまう可能性があります。ファクタリングを使えば支払い日を待たず債権を早期資金化できるため、こうしたベンチャー企業によくあるお悩みを解決できます。

ファクタリングは取引先に知られずに使える

2社間ファクタリングは取引先に知られることがありません。
ベンチャー企業の場合は事業年数が浅い企業が多いため、資金調達の内容やタイミングによっては「経営が不安定なのでは」と取引先に疑念を抱かれる可能性があります。
2社間ファクタリングなら取引先に知られることがないため、安心して資金調達できます。

ファクタリングは負債にならない

融資は借り入れなのでベンチャー企業の負債になります。また、借り入れ分については金利がかかる上に、計画的に返済しなければいけません。
ファクタリングは債権の売買です。借り入れではないため、ベンチャー企業の負債が増えることはありません。融資のような金利や負債もありません。
また、ファクタリングは負債を増やさないため、ベンチャー企業がこれから融資を受けたいときにも有利です。すでに負債があると融資を断られてしまう可能性があるため、資金調達で不利になります。ファクタリングは負債にならないため、融資を受けようと考えているベンチャー企業は融資に不利になる負債を増やすことなく資金調達できるというメリットがあります。

ファクタリングで資金繰りをコントロールできる

ファクタリングを使えば債権を必要に応じて資金化できるため、資金繰りをコントロールしやすくなります。
ベンチャー企業は資金繰りが不安定な企業や、不安定になりやすい企業も少なくありません。事業年数が浅いということで、資金繰りの基盤自体ができていないこともあります。
ファクタリングはベンチャー企業の資金繰りのコントロールや、基盤作りに向くというメリットがあります。

ファクタリングは担保・保証人不要である

ファクタリングの利用に際しては担保や保証人は必要ありません。担保や保証人を立てることが難しいベンチャー企業でも使えるというメリットがあります。

ファクタリングの審査は融資と異なる

ファクタリングの審査は融資と見られるポイントが違います。
融資では「返済できるか」を重視するため、ベンチャー企業の信用力や経営状態、負債などがチェックポイントです。この他に事業年数や将来性などもチェックされます。事業年数が少なく不安定なベンチャー企業はお金が必要でも審査で落とされることが少なくありません。
ファクタリングは融資とチェックされるポイントが違っています。ファクタリングで主に見られるのは取引先の信用力や債権の内容などです。これは、融資がお金の貸し借りであるのに対してファクタリングが債権の売買だからです。債権の売買だからこそ、審査でも取引の対象である債権が重視されます。
融資は「返済が難しいだろう」と判断されやすい赤字や債務超過、資金繰りの悪いベンチャー企業などは審査落ちの可能性が極めて高くなります。ファクタリングは債権や支払いを行う取引先が問題になるため、ベンチャー企業の赤字や債務超過、資金繰りの悪さなどは特に問題にならず、審査落ちのリスクも低くなっているのがメリットです。

ベンチャー企業がファクタリングを使うデメリット

ベンチャー企業 がファクタリングを利用するデメリットは2つあります。ファクタリングを利用する際は、自社にとってのメリットだけでなくデメリットも考えて活用してください。

・手数料がかかる
・取引先に資金調達を知られる

ファクタリングを使うと手数料がかかる

ファクタリングに融資のような金利はありませんが、その代わりに手数料が存在します。
手数料はファクタリング各社が「〇％～〇％」といったかたちで定めており、債権の売却案件によって変わってきます。また、ファクタリング会社によっても違ってくるのが特徴です。
ファクタリングを利用する際の手数料によって実際の調達額が変わってきます。ファクタリングの手数料はデメリットであると同時に、会社を決める際の見るべきポイントでもあります。

3社間ファクタリングは取引先に知られてしまう

ファクタリングの中でも3社間ファクタリングは取引先が債権の資金化に関わるため、どうしても取引先に資金調達の事実を知られてしまいます。
取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリングの利用をおすすめします。

ベンチャー企業がファクタリングを使う際の注意点

ベンチャー企業がフ ァクタリングを使うときは2つのポイントに注意が必要です。

・ファクタリング会社によって利用条件を定めている
・ファクタリングの利用には審査パスが必要になる

ファクタリング各社はそれぞれ利用条件を定めています。中にはベンチャー企業向きというより大企業向きのファクタリング利用条件になっている会社や、特定の業種に特化しているファクタリング会社もあるので注意してください。
条件に当てはまっていない場合は審査落ちのリスクが高くなるばかりか、利用そのものを断られる可能性も高いと言えるでしょう。急いで資金が必要なときは時間ロスにもなります。
ベンチャー企業がファクタリングを使うときに限らず、ファクタリングを使うためには各社の独自審査を受けなければいけません。
審査なしのファクタリング会社は存在しません。審査なしを売りにしているファクタリング会社は悪徳業者やヤミ金の可能性が高いため、併せて注意が必要です。

ベンチャー企業におすすめのファクタリング方法は？

ベンチャー企業 がファクタリングを利用する際に「2社間ファクタリングを使うべきか。それとも3社間ファクタリングを利用すべきか」が問題になります。
ベンチャー企業でよく使われるのは2社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングは最短即日対応してくれる会社もあり、迅速に資金調達できるタイプのファクタリングになります。
また、2社間ファクタリングは債権の取引先に知られることがありません。取引先に知られると、ベンチャー企業の場合「あの会社は資金繰りに困っているようだ」といらぬ憶測を呼ぶ原因になります。そのため、ベンチャー企業の資金調達では2社間ファクタリングがよく使われるわけです。
ただ、利用するベンチャー企業の事情やニーズ次第で向くファクタリングのタイプも変わってきます。強固な信頼関係にある取引先があるなら、3社間ファクタリングでコスト削減を図るのも良い方法です。

おすすめのファクタリング会社10選

ベンチャー企業がファクタリングを利用する際は、対応スピードや条件面を事前に比較することが重要です。サービス内容や手数料、サポート体制には会社ごとに違いがあり、成長段階に合わない選択をすると負担になることもあります。無理なく活用するためにも、自社の状況に合ったファクタリング会社を見極めましょう。
以下では、ベンチャー企業でも利用しやすいファクタリング会社を比較しています。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

ファクタリングはベンチャー企業も使える？利用時の注意点などのまとめ

ファクタリングは、ベンチャー企業にとって資金繰りを支える有効な手段ですが、正しい知識を持たずに利用するとトラブルにつながる可能性もあります。中には、実態が不透明な業者や資金繰りを理由に踏み倒しを助長しかねない危険なケースも存在します。信頼できるコンサルタントや実績のある商事会社など、透明性の高いサービスを選ぶことが重要です。
目先の資金確保だけでなく、企業として着実に成長していくためには困難な山を一つずつ超えていく姿勢と、将来を見据えた判断が求められます。正しい選択が、企業の輝く未来につながるはずです。