資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

コロナ禍で続いていたゼロゼロ融資の終了やマイナス金利政策の転換などを背景として日本全体で金融機関からの借入が難しくなっています。
そんな中、他のエリアに先駆けて人口減少や高齢化が進む東北エリアは、より資金調達が難しくなっていくことが予想されます。
資金調達が難しい東北で頑張る企業だからこそ、知っていただきたいのがファクタリングの強みです。
ファクタリングは、事業者向け融資などに比べて資金調達ができる可能性が高くなります。
この記事では、東北の経済状況を踏まえたうえで、ファクタリングがおすすめな理由を分かりやすく解説します。

日本全体が資金調達が難しくなる

2025年は、借入による資金調達が難しくなっています。
新型コロナ感染対策などによって資金繰りが悪化した多くの中小企業が利用したゼロゼロ融資は、2022年9月末で終了しました。
そして、2023年からは本格的なゼロゼロ融資の返済が開始されています。
このような局面で企業の倒産件数が増加しています。
2016年からデフレ対策のために日銀が導入していたマイナス金利政策が転換を迎えました。
このような倒産件数の増加やマイナス金利政策の転換によって、企業の資金調達環境は悪化しています。

倒産件数の増加

2023年の1月の全国の倒産件数は、前年同月比26％増加しています。倒産件数が前年同月を上回るのは10ヶ月連続です。
倒産の増加率も当初は10％代前半だったものが、2023年からは2ヶ月連続で20％を超えている状況です。
倒産の中で目立つのは、ゼロゼロ融資の返済が本格化する中で経営再建を断念する「息切れ倒産」と言われています。
このような状況下で、銀行などの金融機関は貸し倒れに備えて資金提供をより慎重にならざるを得ません。

マイナス金利の転換で調達コストの増加

原油価格の上昇や急激な円安などを背景にして、2022年から日本では物の値段が上がるインフレが起こっています。
そのため、デフレ対策として実施していたマイナス金利政策が転換されることによって、借入の金利が上がることが懸念されます。
借入の金利が上がると言うことは、企業が金融機関から融資によって資金調達する場合の負担が重くなることを指します。
金融機関からすると、負担増加に耐えられる融資先をより慎重に審査しなければならないという状況になるのです。

東北の構造は融資に向かない？

日本全体として資金調達が難しくなっている局面で、東北地域はどうなのでしょうか。
残念ながら、東北圏は日本全体と比較して資金調達が難しい可能性が高くなります。
東北では、日本全体の問題である若い人間の流出が継続して他の地域よりも少子高齢化が進んでいます。
少子高齢化が進んでいる結果、企業における働き手不足の問題や不動産担保の流動性の低下などが進んでいます。

人口減少と高齢化

東北地域の人口のピークは、日本全国と比較して15年早い1995年となっています。
そのため、東北の生産年齢人口は2015年から2030年までの間で115万人減少して408万人になるという試算があります。
東北の高齢化率も2019年時点で32.0％となっており、全国（28.4％）と比較して1.14倍高い状況です。
参照：東北地方整備局｜東北圏の特徴〜圏域の現状、強みや売り〜
これらの背景には、東北地域から首都圏などの他の地域への転出があります。
東北の6県の人口減少が加速しており、2020年と21年を比較した人口減少率は全国で秋田県が1位、2位が青森県、3位が山形県、4位岩手県と上位を独占しています。
また、東北圏の高等学校卒業者の県内就職率が全国平均を10％下回る約72％となっており、若者が東北圏から流出しているといえるでしょう。
参照：日本経済新聞｜東北の人口減加速　秋田など5県が減少率上位7番内に
少子高齢化と若者の流出が続く中で消費者の減少によるマーケットの縮小と、有効求人倍率は全国を下回る状況で働き手の不足が続く状況となります。
これらに加えて、事業者の後継者問題も課題となっています。

不動産の価値が低下

企業がまとまった金額を資金調達しようとする時に活用しやすいのが不動産を担保としたローンになります。
不動産担保で重要になるのは不動産が売却できるかという流動性です。
この流動性が低いと、時間が経過していく中で価値は下がり続けて、売却する時に買い手が見つけにくいため価値を下回った価格でしか売れない状況になる可能性が高まります。
人口減少や若者の流出が続く中で、仙台市など一部をのぞき地価の減少が見える東北圏は不動産を持っていてもなかなか不動産担保などでの借入も簡単ではないと言えます。
参照：大和不動産鑑定株式会社｜DAIWA REAL　ESTATE　MARKET　REPORT

資金調達が難しい東北だからこそファクタリングがおすすめ

日本全体で資金調達が難しい中で、よりその難度が難しくなる東北圏の企業でも活用できるのがファクタリングです。
どんな事業者でも資金調達が必要な局面はあります。
利益を上げるために、また事業を継続するためにどんな経営者も必死です。
事業転換や強みを強化するためには資金が必要です。
そして、東北圏が資金調達が難しい中でも資金調達できる方法を見つけることができれば、競合他社と差をつけられる可能性があります。
つまり、ビジネスチャンスを掴む可能性が高くなります。
だからこそ、東北で頑張る企業に資金調達ができるファクタリングの活用ニーズが大きくなります。

ファクタリングでチャンスを掴む

資金があれば仕入れを増やして販売を増やせる、資金調達が難しい状況下ではそのように思う経営者は増えてきます。
東北エリアが資金調達が難しい状況と言うのは、繰り返しになりますが、積極的な事業拡大や事業転換のチャンスなのです。
資金調達ができなければ、事業の拡大は上手くいきません。
そんな環境下で自社が資金調達に成功すれば、事業拡大や事業転換を成功させる可能性を高めることができます。
ピンチはチャンスです。
ファクタリングは資金調達ができるサービスだけでなく、すぐに取引が開始できます。そのため、目の前のビジネスチャンスを逃さず獲得できます。

高齢化が進む東北にファクタリングは合っている

ファクタリングは売掛債権を現金化する仕組みですので、ファクタリング会社は一般的には30日から長くても90日以内には売掛金を回収できます。
そのため、返済サイクルが非常に短いサービスと言えます。
返済サイクルが短いので、利用者が高齢であっても売掛先の企業に問題がなければファクタリングが可能です。
長期的な返済が必要な借入とは異なり、ファクタリング会社は利用者の事業の先行きや担保価値の変化などの考慮が必要ありません。
そもそも、借入ではないファクタリングでは担保や保証人を要求されません。
後継者問題を抱える事業者であってもファクタリングを活用できます。

ファクタリング会社を東北で選ぶ際に確認すべき3つのポイント

ファクタリング会社を東北で選ぶ際は、下記のポイントをおさえましょう。

• 手数料を確認する
• 入金スピードを確認する
• 買取限度額を確認する

ファクタリング会社によって、取り扱っているサービス内容が異なるため、比較することが大切です。
それでは、ファクタリング利用で後悔しないために確認すべき3つのポイントを紹介します。

手数料を確認する

ファクタリングの手数料は各業者によって異なるため、必ず確認すべきポイントのひとつです。
2社間ファクタリングなら10〜20％、3社間ファクタリングなら2〜9％が手数料の相場となります。
手数料は、利用するサービス（2社間・3社間のどちらなのか）に加えて、売掛先の信用度や売掛金の回収サイクル、ファクタリング利用の実績などで決まる仕組みです。
未回収リスクが高い2社間の方が手数料が割高になります。
売掛先が大企業・公的機関の場合や、売掛金の回収サイクルが短い場合、過去にファクタリングを利用したことがある場合は、手数料が安くなります。
できるだけ多くの金額を現金化したいなら、手数料の低いファクタリング会社を選びましょう。

入金スピードを確認する

早期現金化が可能なファクタリングですが、入金スピードが各業者によって異なります。
最短即日での入金が可能な業者もいれば、数日〜1週間ほど時間がかかる業者もいます。
早くお金を得たいなら最短即日での資金調達が可能な、2社間ファクタリングを取り扱っているファクタリング会社がおすすめです。
なお、最短即日を謳っていても、申し込む時間帯によっては翌営業日での入金となる場合もあります。
即日の現金化を目的に東北でファクタリングを利用するなら、午前中に申し込むようにしましょう。
オンライン完結型サービスなら、Web上で手続きが完結するため、近くにファクタリング会社がなくても問題ありません。
首都圏に多いファクタリング会社ですが、オンライン完結型サービスを利用すれば遠く離れた東北の事業者であってもスピーディーに資金調達できます。

買取限度額を確認する

買取限度額も確認すべきポイントです。
ファクタリングで現金化できる上限・下限額はファクタリング会社によって異なります。
数百万円からしか取引できない業者もいれば、数万円から取引できる業者もいます。
少額取引を希望するなら、買取下限額をしっかりと確認し、いくらから売掛金を売却できるか把握しておきましょう。
ファクタリングでは複数の売掛金をまとめて売却できるため、多額の資金調達がしたい場合には買取上限額も確認すべきです。

おすすめの優良ファクタリング会社

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おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社をご紹介

PayToday

PayToday（ペイトゥデイ）は、最短30分で即日入金が可能な、完全オンライン型のAIファクタリングサービスです。手数料は1%〜**と業界でもトップクラスの低水準を実現しています。

オンライン完結型のため、日本全国どこからでもお申し込み可能。すでに累計申込金額は100億円を突破しており、多くの方にご利用いただいています。

初期費用・月額費用は一切不要。フリーランスや個人事業主の方にも利用しやすく、資金繰りの強い味方となるサービスです。

また、取引先への通知は原則不要。返済期日が守られている限り、通知が行われることはありませんので、安心してご利用いただけます。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：ファクタリングは東北での資金調達におすすめなサービス

この記事では、ファクタリングが東北の資金調達方法に向いている理由を経済状況を踏まえたうえで解説しました。
東北だけでなく、国内全体での借入状況が悪化している現在、融資ではなく債権売買であるファクタリングは検討すべき資金調達方法です。
売掛金を早期現金化できるため、資金繰り改善はもちろん、売掛先の貸倒リスクの回避にも役立つファクタリング。
オンライン完結型サービスなら近くにファクタリング会社がなくても利用できるため、東北の事業者はぜひファクタリングでの資金調達を検討してみてください。