資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングは、最近になり中小企業や個人事業主向けの資金調達手段として広く認知されるようになりました。

資金調達がしやすく、政府もファクタリングの活用を推奨していますが、日本ではまだファクタリングは歴史も浅く、仕組みを理解している人が少ない状況です。

「今日中に資金が必要」といったときに、ファクタリングはとても有効な手段ですが、仕組みを理解していないときちんと活用することができません。

そこで、この記事では、ファクタリングがどのようなものか説明するだけでなく、今日中の資金調達が可能になる方法や、今日中のファクタリングに対応している業者について紹介をしていきますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングとは

そもそもファクタリングというのはどういうものなのでしょうか。一般的には、ファクタリングというのは、売掛金を売却することによって資金を調達する方法とされています。売掛金というのは、信用取引で発生する債権のことです。支払期日までに売掛先から代金を受け取る権利のことで、支払期日を待たないと回収をすることができません。そのため、納品と同時に売り上げが手に入るわけではなく、支払期日まで待つことが必要になり、収支にズレが生じてしまいます。売掛金の支払いを待っている間に、支払いがかさむことで資金不足や支払いが滞るようなことが起きてしまうと倒産の危機に陥ることもあります。ファクタリングでは、支払期日前に売掛金を買い取ってもらい早めに資金を手にすることが可能です。そのため、資金調達の一つの手段としてファクタリングは注目されています。

今日中に資金が調達できることもメリットとして高いですが、それだけでなく支払期日までの収支のズレを解消して資金繰りの維持にも効果がある点でファクタリングは人気を集めています。

ファクタリングが人気の理由

ファクタリングが、銀行融資などの資金調達に比べて人気なのは、比較的簡単に誰もが利用できるという点です。具体的には、以下の3つの点で誰もが利用しやすいといえるでしょう。

• 審査はあるが、銀行の審査よりは厳しくない
• 売掛金があれば誰でも利用が可能
• 申し込み時に必要な書類も難しいものが少なく、簡単に手続きを進められる

書類の準備や申し込み方法、自分が利用可能かといったことは、知識がない人にとっては判断が難しく感じるものです。しかし、審査や申し込み条件もわかりやすく、なおかつ必要書類が少なくて済めば今日中に資金が必要といった緊迫した状況でもすぐに申し込みに動くことができます。事務経理や融資の知識がなくても思いついたらすぐに行動が起こせるという点で、ファクタリングが人気を集めているのです。

ファクタリングは違法ではないの？

中には、ファクタリングは危険なもの、法外な利息を取られるもの、違法行為、といった風なイメージを持っている人がいます。もしも法律を違反するようなことが起きてしまっては、社会的信頼を失ってしまうことにもなってしまいます。そのため、二の足を踏んでしまう人も少なくありません。

しかし、前にも述べた通り、ファクタリングは違法行為ではありません。ファクタリングは債権譲渡といわれるものです。この債権譲渡が法律で認められているため、ファクタリングも合法であるといえます。サービスの内容に関係なく、ファクタリングの性質を整えていれば、合法となるのです。

ファクタリングの方式

ファクタリングには、いくつかの方式があり、売掛先のかかわり方によって今日中に資金調達ができるかどうか変わってきます。そこで、どうしても今日中に売掛金が必要という場合には、調達方式をしっかりと確認するようにしましょう。ファクタリングの方式には、以下の3つの方法があります。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング
• オンラインファクタリング

それぞれの具体的な方法について確認していきます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングというのは、手続きのすべてを利用会社とファクタリング会社の2つで行う方法です。この方法は、売掛先が関与することがありません。そのため、手続きも売掛先への説明などが不要であるため、融資実行までが早いです。今日中のファクタリングが必要という場合には、必ず2社間ファクタリングを選ぶようにしましょう。

2社間ファクタリングのメリット

売掛先がかかわらないことで、手続きもスムーズですし、手続き内容も簡素なものになっています。「今日中に手続きを完了させて、資金を調達したい」というニーズはとても多いです。そのため、2社間ファクタリングの形式をとっている業者は多くあります。

また、2社間ファクタリングは手続きが簡単で、今日中の融資が受けやすいという点があります。それ以外に大きなメリットとして、2社間ファクタリングは、売掛先に知られることなくファクタリングができるという点もあります。今日中に資金が必要、という状況はあまりほかの人に知られたくないことです。売掛先が一切関与することなくファクタリングが利用できる点でも、2社間ファクタリングを利用する企業は多くみられます。

2社間ファクタリング利用時の注意点

2社間ファクタリングのデメリットとして、手数料が割高という点があります。今日中に資金が調達できる反面、それだけ即時性のある分、どうしても手数料は多くかかってしまうのです。ファクタリングを繰り返してしまえば、その分手数料で売掛金は減ってしまうことになります。無計画にファクタリングを繰り返していると、資金繰りがうまくいかないことも出てきますから、注意をしましょう。

また、絶対に今日中に資金調達が可能とは言えません。ファクタリング業者の中には、オフラインで対面での手続きが必要な業者もあります。そのため手続きをして翌日に資金が手元にわたることもあり、絶対に今日中に手続きが完了するとは言い切れません。2社間ファクタリングを利用する際に、今日中の資金調達が必要という場合には、必ず契約方式も確認をしておきましょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用会社とファクタリング会社、売掛先という3社の間で取引が行われます。売掛先もかかわってくるため、手続きが複雑になり工数も多くなってしまいます 。

3社間ファクタリングの注意点

3社間ファクタリングは、売掛先がかかわってくるため、売掛先が承諾をしないと利用することができません。そのため、今日中に利用できるかどうか、以前にファクタリング自体が可能かどうかという問題が出てきてしまうのです。相手に説明する時間がかかってしまうので、今日中の利用という場合には利用が難しいです。

もしも、売掛先の承諾が得られていたとしても、売掛先が債権譲渡通知のための手続きをしなければなりません。この手続きは郵送で行われるため、今日中の手続きというのは不可能です。できるだけ早く資金の調達が必要という場合には、3社間ファクタリングは利用を避けるようにしましょう。

オンラインファクタリング

オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングで、なおかつその手続きをオンラインで進めるというものです。利用会社とファクタリング会社の間で手続きを進め、3社間ファクタリングのように売掛先が関与することがありません。今日中の手続きが必要、という場合には、オンラインファクタリングを選ぶのが良いでしょう。

今日中にお金が必要ならオンラインファクタリング

オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングをオンラインで手続きするため、2社間ファクタリングよりもさらに手続きの時間が短くできます。

オンラインファクタリングでは、申込から、書類提出、審査、契約説明、契約、入金と、すべての手続きがオンライン上で行われます。そのため、オンラインファクタリングの事業者の多くは、申し込みをしたその日の即日審査・即日入金に対応しています。

今日中にお金が必要で、なおかつ手元に売却できる売掛債権があるという状況であれば、オンラインファクタリングを利用するようにしましょう。ただし、オンラインでのやり取りとなるので、オンラインツールの使用方法やネット環境に不安がある人は、事前に作業の流れを確認したり、詳しい人に同席してもらったりする方がよいでしょう。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングはとても便利なものです。しかし、利用の際は以下の3つの点に注意をしましょう。

• 買い取ってもらえる売掛債権があって成立するもの
• 審査がある
• 必ず手数料がかかる

これら3つの注意点について、説明をしていきます。

買い取ってもらえる売掛債権があって成立するもの

ファクタリングとは、ファクタリング事業者に売掛債権を譲渡して資金を用意すること、とこれまで説明してきました。そのため、入金期日前の売掛債権がなければ、利用することができません。

手元に売掛債権がない場合には利用ができないのはもちろんですが、入金期日が過ぎた売掛債権があっても、それをファクタリングできないことに注意をしましょう。

入金期日を過ぎてしまった売掛債権は、売掛金が回収できる見込みがないとみなされるのが理由です。ファクタリング業者も、回収ができない売掛金を買い取っても、損失を被るリスクが出てきてしまいます。そのため、売掛債権が手元にあり、なおかつ、それが入金期日前のものでなければならない点は理解をしておきましょう。

審査がある

ファクタリングを申し込めば、必ず利用できるわけではありません。必ず審査があり、利用できないケースもあります。

売掛債権を購入することとなるため、ファクタリングでは対象となる売掛先の信用力が審査に大きくかかわってきます。売掛金がきちんと回収できるか審査をし、回収が難しいと判断すると断られてしまうことがあるのです。

今日中に資金が必要という場合には、ファクタリングを申し込む際には、信用力の高い売掛先の売掛債権を利用するようにしましょう。具体的には、大企業や有名企業、国や地方自治体が管轄する団体といったところは、信用もあり、審査が通りやすいです。

必ず手数料がかかる

ファクタリングには、簡単に申込ができ、なおかつ今日中に資金が調達できるメリットがある反面、手数料コストがかかるという点に注意して利用をしましょう。例えば、手数料が売掛債権の額面の10%という場合、手数料は10万円かかり、手元に入る資金は残りの90万円になります。

売掛金を利用すると、当初の手元に入る予定だった資金よりも金額が減ってしまうため、利用頻度が上がればその分手元に入る資金も減ることとなってしまいます。短期間で何回もファクタリングで資金調達すれば、手数料の分だけ資金が減り、入金期日まで待って売掛金を回収するよりも手元に入ってくる資金はかなり少なくなるのです。無計画に短期間でファクタリングを繰り返し利用すると、それが資金繰りを悪化させるリスクにつながることを理解しておきましょう。

おすすめのファクタリング会社8選

即日対応可能なおすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、ファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

ファクタリングで今日中に資金調達するための方法についてのまとめ

ここまでで、ファクタリングとはどのような資金調達方法なのか、今日中に資金調達するためにはどうすればよいのかを説明してきました。

ファクタリングとは、売掛債権を利用した資金調達方法であり、今日中の資金調達も可能にする方法です。

ファクタリングの方法には、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングとあり、さらには手続き方法がオンラインである、オンラインファクタリングという方法もあることを説明しました。

支払いの遅れなどで今日中の資金調達が必要という場合には、2社間ファクタリングを利用するだけでなく、オンラインファクタリングを利用するようにしましょう。手続きがオンラインで完結するため、スピーディーに進められます。

ファクタリングは、売掛債権さえあれば簡単に申込でき、今日中の資金調達も可能になる便利なものです。しかし、手数料がかかるため、頻繁に利用すると資金繰りが悪化するリスクもあります。

最近は、24時間、土日も対応可能な会社や比較的審査基準の甘い会社なども増えています。利用する際にはシミュレーションをしっかり行い、融資や他社の審査に落ちたからといって焦らず、安心して利用できるよう準備が必要です。