資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

事業を続けていく上で、資金繰りのズレは、どの企業でも起こり得ることです。取引先の支払いが遅れてしまった、急な仕入れが必要になった、従業員への給与日が近づいてきているなど色々とズレが生じてきます。そんな中でも資金ショートの危機に対応できるのが、今注目を集めている「ファクタリング」になります。その中でも、申し込みから入金まで最短即日で完了できる「即日ファクタリング」は、金融機関よりも審査が早く柔軟な対応ができるため、資金調達方法がスムーズに行えます。国内の中小企業や個人事業主からも支持を集め、最も注目されている資金調達方法になります。このコラムでは「即日ファクタリング審査」の流れや審査基準、審査を通りやすくするポイントを、実務的な視点から詳しく解説をしていきます。

即日ファクタリングとは？スピード審査の本質に迫る！

一般的にファクタリングとは、中小企業や個人事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、入金までのスピードを早める金融サービスになります。
支払いサイト（取引の締め日から支払い期間まで）が長い取引先を相手にしている事業では、「請求書を現金化できる」メカニズムが財務安定に直結するかと思います。その中でも、特にスピードを重視した取引形態が「即日ファクタリング」になります。
通常だと2〜3日の審査期間を要しますが、オンライン契約やクラウド審査システムを通じて、申し込みをした当日中に入金まで完了されるケースも増えてきております。
なぜ？このスピードで審査出来るのかは下記の通りになります。
・電子申請による書類提出の簡略化
・オンライン面談による本人確認
といったデジタル審査環境の進化ともいえます。

即日ファクタリングが選ばれる理由

中小企業や個人事業主が、「即日ファクタリング」を選ぶ背景は次のような実情があります。
・金融機関の融資が間に合わない
・税金や人件費の支払い期限が迫っている
・仕入れや新規案件のために一時的な運転資金が必要
こうした状況では、信用情報や過去の決算が重視される融資では、対応が難しいケースが多くなります。しかし、「ファクタリング　即日　審査」では売掛金が存在すれば十分な資金調達が可能になります。これが多くの中小企業や、個人事業主の資金繰りを支える理由になります。

即日審査からの流れ：申し込みから入金まで

「即日ファクタリング」を利用する際の基本的な手順を紹介していきます。
１【申し込みフォーム送信】
　ファクタリング会社の専用Webフォームにて必要事項を入力します。
２【書類提出（電子データ対応）】
　売掛金が証明できる書類（請求書・発注書・納品書など）を、写真データもしくはPDFとしてアップロード。即日審査では郵送不要で、全てオンラインで完結もします。
３【オンライン面談、ヒヤリング】
　ファクタリング会社の担当者から、取引内容の確認や事業状況・企業の財務内容などのヒア
リングを受けます。ここまでの段階で、ファクタリング会社は「売掛先の信頼性」を重点的にチェックしていきます。
４【審査結果による通知と契約締結】
　審査は早ければ30分〜1時間程度の目安になります。審査結果が通知され、提示された買取金額と手数料を確認していただき問題が生じなければ、電子契約にて即日振込が可能にもなります。
５【入金反映】
　審査完了後、すぐに送金手続きが行われて、上手くいけば最短で申し込み当日の資金調達が現実になります。

ファクタリング審査の基準と重要ポイントは？

「即日審査」といえ、審査が甘いとか省略されるわけではありません。逆に、限られた時間内での審査になりますので、リスクを見極める為に審査基準が明確になります。主に確認されていくのが下記の３点になるかと思います。
１【売掛先の信用力（支払能力）】
　契約者ではなく、請求会社が支払いを履行できるかが最大の焦点となります。
　上場企業や官公庁との取引ならば、即日審査通過の可能性は高くなるでしょう。
２【売掛金の適正性】
　実際に商品やサービスが提供されており、正当な取引なのかを証明する書類の整合性。
　請求書の宛名や金額が発注者と誤りがないか、一致していることが重要になります。
３【債権金額と取引履歴】
　取引先との関係性や継続性、支払い遅延の有無、過去の取引実績によって審査スピードが
　かわっていきます。

審査をスムーズにする３つのコツ

１【書類を不備なく完璧に用意する】
　請求書だけではなく、発注書・納品書・入金履歴がわかる書類などを揃えるとファクタリング会社からの信用度が上がります。特に、オンラインによるファクタリングでは、ファイ
ルの鮮明さなどが重要になります。
２【売掛先の情報は正確に】
　取引先の法人名・所在地・連絡先など、最新の更新をしておくことが大事になります。ファクタリング会社の確認作業がスムーズに進められます。
３【希望金額を現実的に設定】
　売掛金額が全てではないので、一部だけを希望する事もできて審査通過率が上昇するケースもあります。「ファクタリングの初回は少額から！」が即日融資の秘訣かも知れません。

即日ファクタリングを選ぶ際の会社比較ポイント

最近では、多くのファクタリング会社が「即日融資可能」・「即日対応」と謳っていますが、全てのファクタリング会社が同じスピード・同じ条件ではありません。次の比較基準をもとに、自社に合ったサービスを選ぶのもいいでしょう。
・審査時間の平均（例として、最短30分で対応など）
・契約方式（2社間ファクタリング・3社間ファクタリング）
・手数料の比率・買取り金額
・オンライン完結可否
・振込可能時間帯（平日夜間・土日対応可否）
特に、「2社間ファクタリング」は売掛先への確認・通知が不要なため、秘密保持を重視する中小企業に向いているのではないかと思います。一方、「3社間ファクタリング」は売掛先への確認と通知が行くため、ファクタリング会社のリスクが減少する事から、手数料が安く審査も迅速になります。

即日対応が難しいケースと回避策

どんなにスピード審査を前提としても、申し込み内容によっては即日入金できないケースもあります。全てが即日入金ではありません。典型的なケースは以下の通りになります。
・売掛先が個人事業主や小規模法人では信用情報が不十分であり不明確
・売掛金が近々に入金予定（3日以内の残日数とか）
・契約書類の不備または整合性が取れない
・契約者本人の身分確認が遅い
この様なことを未然に防ぐには、事前に申し込み者は必要書類を揃えて、不備が無いようにファクタリング会社の担当者と連絡を頻繁に取り続けることが最も重要になります。

銀行融資との違い：スピード審査対象

審査の中で、銀行融資とファクタリングは大きな違いがあります。
銀行融資は、審査基準が難しいです。申し込み者本人の信用力が重視され、保証人・担保設定がなされる場合があります。また、審査期間が約1週間〜1ヶ月と審査が遅いので、急を要した資金調達には向いていません。ファクタリングよりも手数料や金利が安いのが１番の安心感です。一方、ファクタリングは審査対象が売掛先の信用力が最も重要です。もちろん借り入れでは無いので、企業への負担や信用力の低下に繋がることはありません。売掛金の早期現金化のため、担保や保証人を求めず、最短即日融資〜2日以内には現金化になります。ファクタリングの組み方にもよりますが、やはり銀行融資に比べると手数料が高めになる場合もあります。つまり、ファクタリングの魅力は、「審査対象者が、自社ではなく売掛先」である点と、「即日審査で現金化できるスピード感」になります。やはり、資金繰りに即効性を求める中小企業や個人事業主にとっては強い味方で、この利便性は代えがたいものです。

おすすめのファクタリング会社比較表13選

複数のファクタリング会社を比較できる便利な一覧表です。
手数料の目安や入金スピード、対応可能な金額など、各社の特徴を分かりやすくまとめています。
資金調達をスムーズに進めたい方やどの会社を選ぶべきか悩んでいる方にとって、最適なファクタリング会社を見つけるための有益な情報源です。
自社に合ったサービスを選ぶ際の参考として、ぜひご活用ください。

おすすめのファクタリング会社紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：即日審査の成功は準備力で決まる

「即日ファクタリング」は、時間に追われる経営者の強い味方です！特に、中小企業や個人事業主には必要不可欠です。しかし、スピード重視の裏には「正確な情報提供」「書類の整合性」「信用ある売掛先」という基本部分が必要になります。審査をスムーズに通過させ、入金をその日のうちに実現するためには下記のような
・【必要書類の完璧な事前準備】
　申し込み時に請求書・契約書・通帳の入金履歴など、すぐに提出できる事が審査スピードを大幅に左右します。書類は、鮮明かつ全ページを揃えることがポイントになります。まずは不備を減らすことで再提出の時間ロスを防ぐ事ができます。
・【取引先の信用力の確認】
　売掛先が上場企業や、官公庁または優良企業などの場合は、信用力が高くなりますからファクタリング審査通過が上がります。設立間もない企業や個人事業主の場合は、時間がかかる可能性もありますので売掛先の信頼を確認して、必要ならファクタリング会社に説明をできる体制を作っておくことも１つの対策になります。
・【申し込みタイミングと条件の工夫】
　平日の午前中に申し込み、書類を揃えて直ぐにオンライン提出できる環境にいることが即日対応の基本になります。さらに、複数者のファクタリング会社に相見積もりを取り、手数料や審査時間の比較を行うことで、申し込み者へ有利な条件を引き出すこともできます。
・【社内体制・情報整理】
　請求書や売掛金の管理、電子契約の導入などにより、業務フローの整理も資金調達の成功に直結してくるかと思います。また、申し込み側が準備出来ていると、ファクタリング会社もスムーズに信用調査を進められます。
以上、この4つが即日ファクタリングの鍵になることでしょう。
これらを踏まえ、即日審査の成功率は申し込み者の「事前準備の徹底度」で決まると思います。審査スピードや入金日数の短縮実現することも可能なことでしょう。つまり、資金繰りの危機感を素早く乗り越え、事業継続と成長を支えるためには、早めの準備と正確な情報提供が絶対的な条件となるのです。
資金繰りは企業経営の血流ともいえる部分です。いざというときの為に即日ファクタリングを使いこなせれば、経営のリスクを大幅に下げることが出来て、チャンスを逃さない体制を整えられるでしょう。