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「資金繰りの不安を解消するために、審査通過率の高いファクタリング会社を見極めていますか？」
「ファクタリングの審査に通ら ず、資金調達がうまくいかない経験はありませんか？」

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで、企業の資金繰りを安定させるために効果的な手段です。しかし、審査を通過しなければそのメリットを享受することはできません。
ファクタリングを確実に利用するためには審査通過率を高め、確実に審査に通過する必要があります。審査通過率は各ファクタリング会社によって違いがあり、確実にファクタリングを利用するには、通過率が高い会社を見極め、利用する必要があります。

本記事では、審査通過率が高い会社の特徴や、審査通過率を高めるための具体的な対策を紹介します。審査で求められるものは何かを理解し、事前に必要な準備を行い、資金調達を成功させましょう。

ファクタリングの基本知識

企業がファクタリングを利用することにより資金繰りの安定化を図れるほか、経営の安定性を高めることも可能です。ファクタリングは急な支払いが発生した場合など、資金繰りが難しい場合に役立つ手段です。借り入れではないため、会計上負債に計上されないことから、企業の信用力に影響しないという特徴もあります。

ファクタリング審査の仕組みと重要なポイント

ファクタリングの審査は、売掛金の質や企業の信用力などが重視されます。審査は、申請書類の提出、その後売掛金の確認、最終的な審査結果の通知という段階を経て進みます。
審査で重視されるのは売掛先の信用力です。売掛先が信用できる企業であれば、審査通過率が高まります。

審査通過率が高いファクタリング会社の特徴

審査通過率が高いといわれるファクタリング会社は、柔軟な審査基準を持っていることが多いでしょう。例えば、中小企業やスタートアップ企業にも対応している会社は、売掛金の質や企業の信用力に対して比較的寛容な基準を持っています。また、過去の実績や口コミを確認することで、信頼性の高い会社を選ぶことができます。会社選びに際しては、手数料や契約条件も慎重に比較し、自社に最適なパートナーを見つけることが大切です。

審査通過率が高い会社の選び方

審査通過率が高い会社を選ぶ際には、口コミや実績の確認が欠かせません。過去の取引実績が豊富で、さまざまな企業に対して高い審査通過率を誇るファクタリング会社は信頼性が高いとみてよいでしょう。
インターネット上の口コミサイトやレビューを活用し、他の企業がどのような経験をしているのかを確認することが必要です。さらに、公式サイトで公表している取引実績や顧客事例も参考になります。具体的な事例や実績を確認することは、自社に最適なファクタリング会社を選ぶ手助けとなります。
ファクタリング会社の中には、審査基準が柔軟で、中小企業や新興企業に対しても積極的に対応しているところがあります。これらの会社は、売掛先の信用力や売掛金の質を重視する一方で、企業の財務状況や取引履歴にも目を向けて判断します。
審査が柔軟な会社を見極めるためには、公式サイトや口コミを確認し、自社の業界に対して審査基準が緩やかであるかを確認することが重要です。また、会社に直接問い合わせることで、自社の状況に合わせた審査基準を適用してもらえるかを確認することもおすすめです。
一般的にファクタリングでは、以下のような書類が求められます。
・請求書
買取を希望する売掛債権の請求書が必要です。
・通帳のコピー
入出金の明細を確認するために、通帳のコピーが求められます。
・身分証明書:
顔写真付きの本人確認書類（免許証、マイナンバーカード）の提出が必要です。
・売掛金を証明する資料
契約書や発注書など、売掛債権に関する資料です。
・印鑑証明書
実印の印鑑証明書が必要な場合があります。
・商業登記簿謄本
会社の実在を証明するための書類です。
・決算書または確定申告書
会社の財務状況を示すための書類です。
・納税証明書
税務署に申請して取得する書類で、必要な場合があります。
以上のように、多くの書類の提出が求められますが、審査通過率が高いとされるファクタリング会社は、請求書と口座の通帳のみでOKなど、提出書類が少ない傾向があります。提出書類が少ない会社では審査にかかる時間が短縮されるため、資金調達までの時間も早められるでしょう。
・手数料が高い
ファクタリング会社の手数料が高い場合、審査を通過しやすい傾向があります。手数料が高いほどファクタリング会社はリスクを取れるためです。例えば、買取手数料が高い会社は、倒産リスクの高い請求書でも利益を出せるため、審査が甘くなりやすいといえます。

ただし、手数料が高いと利用者側としては手元に残るキャッシュが減るため、単に手数料が高い会社を選べば良いというわけではありません。他のファクタリング会社に申し込んで、審査に落ちた場合は、手数料が高いファクタリング会社を利用することで、利用できる可能性が高まることがあります。

会社選びの注意点

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料や契約条件だけでなく、信頼性と透明性についても考慮しましょう。手数料が低い会社は魅力的に見えますが、隠れたコストや契約条件に注意が必要です。また、審査通過率の面でも手数料が低い会社は、高い会社よりも審査通過率が低い可能性があります。

契約書をしっかりと確認し、不明点や不安な点があれば事前に確認することが重要です。さらに、ファクタリング会社が適切に運営されているか、信頼できる企業かを確認するチェックも欠かせません。これらを総合的に考慮し、慎重に会社を選ぶことで、リスクを最小限に抑えながら効果的な資金調達を実現できます。

審査通過率を上げるための具体的な準備と対策

審査通過率を上げるためには、事前に必要な書類や情報を整理し、万全の状態で申請することが求められます。売掛先の信用状況や企業の財務情報をしっかりと把握し、審査に備えることが必要です。
また、信用力を高めるためのアプローチとして、取引先との契約内容を見直したり、財務健全性をアピールするための資料を準備したりすると効果的です。さらに、審査前には内部監査を実施しリスク評価を行うことで、審査通過の確率を高められます。

信用力を高めるための具体的なアプローチ

ファクタリング審査で重視されるのは、企業の信用力です。信用力を高めるためには、企業の財務状況を改善し、健全な経営をアピールすることが必要となります。
具体的には、売掛先との取引履歴を増やし、取引額の増加や支払い履歴の改善を図ったり、定期的に信用情報機関に自社の信用情報を提供し、最新の情報を更新したりするとよいでしょう。

事前に整えるべき書類と情報のチェックリスト

ファクタリングの審査通過率を上げるためには、事前に必要な書類や情報を準備しておくことが大切です。売掛金に関する契約書や請求書、取引履歴、財務諸表などを揃えておく必要があります。

また、売掛先の信用情報や支払い能力に関するデータも審査に影響を与えるため、事前に確認しておくと良いでしょう。これらの書類や情報を整え、申請時にスムーズに提出できるようにすることで、審査が円滑に進むでしょう。チェックリストを作成し、必要な書類や情報が全て揃っているかを確認すると漏れがありません。

また、取引先企業との良好な関係を維持し、信頼性の高い取引を行うことも、審査通過率を高めるために重要です。

審査前に行うべき内部監査とリスク評価

審査通過率を向上させるためには、審査前に内部監査を実施し、リスク評価を行うことも不可欠です。内部監査では、売掛金の回収状況や取引先の信用力、企業の財務状況などを詳細にチェックし、問題点がないかを確認します。

リスク評価では、取引先の支払い遅延リスクや信用リスクを分析し、必要に応じてリスクを軽減する対策を講じることで、審査時の不安要素を減らし、通過率を高めることが可能になります。また、審査前の準備として、社内の関係部署と連携し適切なリスク管理を行うことも必要でしょう。

よくある審査落ちの理由とその対策

審査落ちの理由として最も多いのが、売掛金の信用問題です。売掛先が信頼できない場合、ファクタリング会社はリスクを避けるため、審査で落とす可能性があります。これを避けるために、売掛先の信用状況を事前に確認し、必要に応じて交渉や契約内容の見直しを行うことが必要です。
売掛先との契約書に支払い遅延の際のペナルティ条項を設けるなど、リスク管理を徹底することも有効な対策です。取引先の信用が不安定な場合は、他の会社を探すか、リスクを分散させる方法も検討しましょう。
また、ファクタリングでは売掛金の信用力が重視されるといっても、利用する企業の信用力がまったく問われないわけではありません。過去に支払い遅延や債務不履行があった場合、その情報がファクタリング会社に悪影響を与えることがあります。このような場合、信用情報機関に登録されているデータを定期的に確認し、必要であれば誤った情報の修正を依頼することが重要です。
企業の信用力を高めるためには、定期的に信用情報をチェックし、財務状況の改善や取引先との健全な取引履歴を積み重ねることが求められます。さらに、ファクタリング会社との面談時に、自社の信用力に関する正確な情報を提供し、審査通過に向けた対策を講じることが効果的です。

おすすめのファクタリング会社15選

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、借入ではない資金調達手段として注目されているのが「ファクタリング」です。売掛債権を現金化することで、信用情報に一切“なし”の影響で資金を確保でき、融資枠の圧迫も避けられます。特に最近では、AIを活用した審査を導入しているファクタリング会社も増えており、スピーディかつ合理的な判断が可能になっています。書類提出や面談が不要な“クラウドファクタリング”も登場し、時間をかけずオンライン完結で申し込みから入金まで完了するのも大きな魅力です。
さらに、審査が比較的甘 めに設定されているサービスもあり、事業主の属性に関係なく、売掛先の信用力さえ満たせば審査に落ち にくいという声もあります。資金調達が必要な理由が「取引先からの入金の 遅れ」や「月末の支払いが払え ない」といった緊急性の高いケースでも、即日入金・土日対応など柔軟に対応してくれる会社が増えているのも特徴です。今では、手数料の安さだけでなく、激変する経営状況にどこまで対応できるかという視点でファクタリング会社を選ぶことが求められています。本記事では、数あるファクタリング会社の中から、信頼性・実用性・柔軟性に優れたサービスを厳選してご紹介。各社の手数料、審査通過のしやすさ、対応スピード、口コミ、土日対応の有無などを比較表でまとめています。「他で審査に落ちた」「払え ない支払いが差し迫っている」「激 務の中でも簡単に申し込みたい」そんな方も、ぜひこの記事を参考に、自社にぴったりのファクタリング会社を見つけてください。
※給料ファクタリングは違法の可能性もあります。給料ファクタリングには気をつけましょう。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスなど、小規模事業者に特化したファクタリングサービスを提供する注目の会社です。
特に際立っているのは、その資金化スピードの速さ。なんと、申し込みから最短10分で請求書を現金化できるという、業界でもトップクラスのスピード対応が可能です。急な資金ニーズが発生したときでも、迅速に対応してくれる体制が整っているのは大きな魅力です。手数料は一律10％でシンプルかつ明確。利用のたびに手数料が変動する不安がなく、予測しやすいのも安心材料のひとつです。はじめてファクタリングを利用する方でも、わかりやすいステップと直感的な操作で、スムーズに取引を進めることができます。また、対応している請求書の金額は1万円〜100万円までと少額から利用可能。日々の運転資金やちょっとした資金の“つなぎ”として使いたいという個人事業主やフリーランスの方にも使いやすい設定です。このようにペイトナーファクタリングは、「早い」「カンタン」「安心」という3つのポイントがしっかり押さえられているサービス。最小限の手間と時間で、必要な資金をスピーディに確保したい方にとって、心強い選択肢になるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小口取引に特化したファクタリング会社で、最大300万円までの請求書買取に対応しています。
特に魅力なのは、そのスピード感。無料見積もりは最短30分、契約完了までは最短60分と、非常に迅速な対応が可能なため、急ぎの資金調達を求めている事業者にも頼りになる存在です。契約方法も柔軟で、郵送・来社・出張訪問の3つから選べるため、事業主の都合に合わせた手続きができるのも嬉しいポイント。法人はもちろん、個人事業主の利用もOKなので、業種や規模を問わず幅広い層に対応しています。さらに、手数料は2％〜と業界でも比較的低水準。コストをできるだけ抑えて資金調達したい方にはぴったりです。もし近くにアクティブサポートの拠点があるなら、直接相談に訪れるのも安心材料になるでしょう。加えて、取引先に知られずに資金化できる2社間ファクタリングを採用しているため、取引先との関係に影響を与える心配もありません。スピーディーかつ低コストで、こっそり資金調達したい事業主にとって、アクティブサポートは有力な選択肢と言えるでしょう。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方に特化した、信頼性の高いオンラインファクタリングサービスです。来店不要でオンライン完結型のため、手続きは非常にシンプル。提出書類も最小限で済み、面倒な手続きなくスムーズに利用できます。最短1時間での資金調達が可能なスピード感に加え、利便性と手軽さが評価され、多くのフリーランスや小規模事業者から支持を集めています。請求書（売掛金）を現金化することで、急な資金ニーズにも即時対応でき、日々の運転資金確保に大きく貢献するサービスです。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く甘い、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

審査通過率が高いファクタリング会社の特徴とは？審査基準を解説まとめ

本記事では、審査通過率が高い会社の特徴や、審査通過率を高めるための具体的な対策を紹介しました。
ファクタリングは、企業の資金繰りを支える手段です。ファクタリングを利用するには、各会社の審査を通過しなければなりません。審査通過率は各会社によって異なり、高いとされる会社もあります。

ファクタリングを確実に利用するためには、審査通過率が高い会社を選び、必要な準備を整えることで、資金調達をスムーズに進められるでしょう。

審査通過率が高い会社を選ぶほかにも、審査を通過するための予防策があります。たとえば、売掛金や取引先の信用情報を整理し、審査時に求められる書類を事前に揃えておいたり、信用力を高めておき、ファクタリング会社に対してリスクの少ない取引先であることを示したりすることが大切です。
また、複数の審査通過率が高いとされるファクタリング会社に事前に相談し、各社の審査基準を理解したうえで申し込みをすると、審査通過の可能性を高められるでしょう。
本記事では、入金の遅れ や他社審査に通ら ず資金繰りに悩む方に向けて、信頼できるファクタリング会社を選ぶためのポイントも解説しました。市場で高い評価を得ているサービスを“ランキングでよく見かける”要素も踏まえつつ、手数料・審査の特徴・対応力をわかりやすく整理しています。※なお、給料ファクタリングは違法となる可能性があるため注意が必要です。