資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングがほかの資金調達方法と大きく異なる点は入金スピードです。
特にオンライン完結型のファクタリングなら最短即日での資金調達も実現可能です。
今すぐ手元にお金を用意したい場合、金融機関の融資では間に合わない可能性がありますが、オンライン完結型のファクタリングならWeb上で簡単に即日利用できます。
この記事では、オンライン完結型のファクタリングを即日利用するメリットやデメリット、押さえておきたいポイントを解説します。
利用手順やおすすめのファクタリング会社8選も合わせて紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

オンライン完結型のファクタリングを即日利用する4つのメリット

オンライン完結型のファクタリングを即日利用するメリットは下記の4つです。

• 全国どこからでもファクタリングを利用できる
• 申し込みした当日にお金を得られる
• 交通費や郵送費がかからない
• 手数料が低い傾向にある

それでは、対面や訪問ではなくオンラインでファクタリングを利用するメリットを紹介します。

全国どこからでもファクタリングを利用できる

近くにファクタリング会社がない場合でも気軽にファクタリングを利用できる点は、オンライン完結型を利用するメリットといえます。
ファクタリング会社は東京や大阪などの都市部に多く事務所を構えており、地方や離島などに住んでいる方にとっては遠い存在に思えるかもしれません。
オンライン完結型ならインターネット環境さえあれば、Web上から簡単にファクタリングを利用でき、最短即日で売掛金を現金化できます。
全国のファクタリング会社から好きな業者を選べる点は、オンライン完結型の強みです。

申し込みした当日にお金を得られる

オンライン完結型なら、申し込みした当日にお金を得られる場合がほとんどです。
銀行融資の場合、申し込みから審査完了まで早くて1週間、遅いと1カ月ほどかかるケースも少なくありません。
そのうえ、審査基準が厳しく、返済能力が低いと判断されると融資を受けられないでしょう。
一方で、オンライン完結型なら申し込みから審査完了まで時間がかからず、即日利用も実現可能です。
ファクタリングは売掛金の回収リスクを審査基準で重要視するため、利用者より売掛先に注目されます。
したがって、審査基準が銀行融資より緩く、売掛先の信用度や申し込んだ売掛金に問題がなければ高い確率で審査に通るでしょう。

交通費や郵送費がかからない

オンライン完結型のファクタリングなら、交通費や郵送費がかからないため、余計なコストをかけずに資金調達できます。
対面によるファクタリングだと、事務所に向かう手間がかかりますし、交通費も支払わなければなりません。
郵送による契約が可能なファクタリングでも、郵送費が発生するため少額とはいえ手元のお金が減ってしまいます。
オンライン完結型ならWeb上ですべての手続きが完了するため、余計な手間がかからず、コストも発生しません。
手続きの手間を抑えたい方や、余計な資金調達コストをかけたくない方にはオンライン完結型のファクタリングがおすすめです。

手数料が低い傾向にある

オンライン完結型のファクタリングは、対面や訪問のファクタリングに比べて手数料が低い傾向にあります。
対面や訪問で取引しているファクタリング会社は、事務所の賃料や人件費、交通費などのコストがかかりますが、オンライン完結型ではそれらのコストを削減できます。
ファクタリング会社に生じるコストを抑えられるため、買い取る際の手数料が安くても経営が成り立つのです。
国内には多くのファクタリング会社が存在し、手数料を下げることで競争優位を取ろうと試みています。
そのため、オンライン完結型を提供しているファクタリング会社は、手数料を低く設定している場合が多いのです。

オンライン完結型のファクタリングを即日利用する2つのデメリット

オンライン完結型のファクタリングを即日利用するメリットは多いですが、反対に下記のようなデメリットも存在します。

• 3社間取引に対応していない場合がほとんど
• 対面での契約を希望するに方は向いていない

それでは、ひとつずつ解説します。

3社間取引に対応していない場合がほとんど

オンライン完結型のファクタリングは、2社間取引の場合がほとんどです。
対面や訪問で3社間取引をおこなう場合、売掛先に対して債権譲渡通知を郵送し、ファクタリング利用に対して同意を得ます。
3社間取引で手続きを進めるには売掛先の同意が必要ですが、Web上での手続きだけで売掛先の同意を得るのが難しく、オンライン完結型は基本的に2社間取引を採用しています。
2社間取引に比べて3社間取引の方が手数料が低いため、少しでも多くの売掛金を現金化したい場合には3社間取引が向いているのです。
特に売掛金の金額が大きい場合、手数料が高いほど利用者が損する金額も大きくなるため、3社間取引を利用したいと考える方も少なくありません。
ただし、3社間取引の場合は売掛先にファクタリング利用を必ず知られるため、場合によっては今後の取引に悪影響を及ぼす可能性がある点は頭に入れておきましょう。

対面での契約を希望する方には向いていない

初めてファクタリングを利用する場合、対面で直接担当者と話し合ったうえで契約するか決めたいと考える方もいるはずです。
対面での契約の方がどんなファクタリング会社なのか雰囲気を感じ取れやすいですし、不明な点を直接聞けるため安心できるでしょう。
また、審査に落ちてしまった場合や、不利な条件を提示された場合に交渉しやすい点も対面での契約が持つ特徴です。
対面でファクタリングを契約したい方には、オンライン完結型は向いていません。
ただし、オンライン完結型でも電話や、ファクタリング会社によってはWeb会議ツールで画面越し担当者と話せるため、対面できないデメリットを感じない方も多いでしょう。

オンライン完結型のファクタリングを即日利用する際のポイント6つ

オンライン完結型のファクタリングを即日利用する際には、下記のポイントをおさえておきましょう。

• 対象者が法人・個人どちらか確認する
• 手数料を確認する
• 希望する買取額に対応しているか確認する
• 必要書類を早めに準備する
• 午前中に申し込む
• 担当者のヒアリングには正直に答える

それでは、順に解説します。

対象者が法人・個人どちらか確認する

ファクタリング利用の対象者が、法人・個人のどちらなのかはファクタリング会社によって異なります。
どちらにも対応しているファクタリング会社もありますが、法人の方が取引額が大きく、個人事業主より信用度が高いため、法人向けサービスが多い傾向にあります。
一方で、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングもあるため、対象者が法人・個人どちらか必ず確認しましょう。
なお、利用者が個人事業主である分には対応しているサービスなら問題ありませんが、売掛先が個人事業主だと大半のファクタリング会社では審査に落ちるため注意してください。

手数料を確認する

ファクタリングを利用するうえで、手数料の事前確認は欠かせません。
即日でファクタリングを利用したいといって、手数料を確認せずに契約してしまうと相場と比較して大幅に損してしまう恐れがあります。
2社間取引だと10〜20％、3社間取引だと2〜9％がファクタリング手数料の相場です。
すぐにお金が欲しいからといって、適当にファクタリング会社を選んでしまうと後悔するでしょう。
手数料が低い傾向にあるオンライン完結型ですが、ファクタリング会社によって提示額が異なりますので相見積もりを取ることをおすすめします。

希望する買取額に対応しているか確認する

買取限度額はファクタリング会社によって異なりますので、希望する買取額に対応しているか確認しましょう。
数万円から売掛金を買い取っているファクタリング会社もいれば、100万円以上でないと取引に応じないファクタリング会社も存在します。
また、買い取ってもらえる上限額も数百万円〜数億円と幅広いですので、利用前に確認すべきポイントのひとつです。
Web上で自身の欲しい資金を即日で調達できる点は、オンライン完結型のファクタリングならではの特徴といえます。

必要書類を早めに準備する

ファクタリングを即日利用するなら、必要書類に不備がないようにしましょう。
売掛先の信用度や売掛金の回収サイクルを確認すべく、下記のような書類の提出を求められます。

• 身分証明書
• 売掛金の存在がわかる書類（請求書・納品書・発注書など）
• 通帳（表紙付きかつ3～6カ月分）
• 決算書（法人）
• 確定申告書（個人事業主）

ファクタリング会社によって多少異なりますが、一般的には上記の書類を提出しなければなりません。
オンライン完結型の場合、必要書類をメールもしくは公式サイト上にあるフォームで送付します。
何の書類が必要かは問い合わせ後に担当者から電話やメールで伝えられるものの、不備なくスムーズに手続きを進めるなら事前に確認しておきましょう。
必要書類として何を用意しておくべきかは、各ファクタリング会社の公式サイト内で記載してある場合がほとんどです。

午前中に申し込む

ファクタリングで即日利用を実現するには、なるべく早い時間帯に申し込むべきです。
オンライン完結型の場合、電話やメール、問い合わせフォームから簡単に申し込みできます。
多くのファクタリング会社では、申し込みを確認後、電話やメールで折り返しの連絡がきます。
営業開始の時間はファクタリング会社で違いますが、午前中に申し込めば数分程度で担当者から連絡がくるでしょう。
申し込み者が多い場合は例外ですが、オンライン完結型のファクタリングだと、午前中に申し込めば数時間程度で審査結果が判明する場合が多いといえます。

担当者のヒアリングには正直に答える

ファクタリングを申し込むと、1回もしくは2回ほど担当者から連絡がきます。
初めに、ファクタリングを利用する目的や法人・個人のどちらか、買取希望額、入金希望日などをヒアリングされるのが一般的です。
1回目のヒアリング後に審査申し込みへの案内を受けますが、担当者から聞かれた質問には正直に答えた方が賢明です。
仮に虚偽の申告をしても、いずれ発覚しますし、担当者に不信感を抱かせてしまい、審査が不利になります。
担当者とのヒアリング時には、誠実な対応を心がけましょう。

オンライン完結型のファクタリングを即日利用する手順

ファクタリング会社によって若干手続き内容が異なりますが、例にオンライン完結型のファクタリングを即日利用する手順を紹介します。

1. 申し込み
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 契約
5. 入金
6. 売掛金の支払い

まずは、電話・FAX・メールで申し込みや相談のお問い合わせをしてください。
申し込み後には、担当者から必要書類の連絡がきますので、提出してください。
お客さまの事業内容がわかる決算書や確定申告書、身分証明書、売掛金の存在がわかる請求書や契約書、通帳のコピーが必要となります。
提出した書類をもとにファクタリングを利用できるか審査し、結果がわかり次第、ご連絡します。
見積もり内容に納得されたら正式に契約を締結し、お客さまのご指定した口座へ振り込みする流れです。
売掛先の入金を受けたら、弊社が指定している口座へ送金していただき、ファクタリング契約が完了となります。

おすすめのファクタリング会社15選

おすすめのオンラインファクタリング会社を比較表にまとめました。さらに比較表の下には、各社の詳しい詳細も載せてありますので、参考にしてください。
また、お申し込み時は公式HPや情報局のレポートをご確認ください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

まとめ：オンライン完結型のファクタリングを即日利用して資金調達を成功させよう

この記事では、オンライン完結型のファクタリングを即日利用するメリット・デメリットに加えて、ポイントや手順を解説しました。
ファクタリングには、対面・訪問・オンライン完結型と3つの契約方法があり、なかでもオンライン完結型なら即日で資金調達できます。
Web上ですべての手続きが完結するため、時間や手間をかけたくない方にもおすすめです。
また、契約の前にその会社のHPや口コミサイトなどをしっかりと確認し、安心してファクタリングを利用することが重要です。