資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ここ数年のデジタル技術の革新、進化は目覚ましいものがあり、とくに、AI技術や通信技術などは日々新しい技術が誕生しています。
少し前までは、何をするにも直接、その場に行かなければなりませんでした。現在は、インターネットを利用して、会社に出社することなく在宅勤務したり、店に出向かなくても買い物ができたりするのが当たり前となっています。
ファクタリングの世界においても、以前は契約のためにファクタリング会社が構える事務所に利用者が足を運び、スタッフと対面して話をする必要がありました（対面型）。
しかし、スマートフォンが普及し、大容量のデータ通信が可能となった今では、ファクタリングの手続きから入金まで、訪問なしでオンラインのみ完結できます。
この記事では、ファクタリングを訪問なしで利用できることについて、その背景や利用するメリット、対面型との違いなどを解説します。
訪問なしでも申し込めるファクタリングを活用して資金調達すれば、時間や余分な経費の削減にもつながるなど、大きなメリットがあるでしょう。
・忙しい経営者・個人事業主の方
・地方や遠方にお住まいの方
・スマートフォンで簡単に資金調達したい方
・来店 不要で契約したい方
こちらに当てはまる方は最後まで本記事をご覧ください。

ファクタリングの基本的なしくみ

ファクタリングは、企業が持っている売掛債権（具体的には請求書など）をファクタリング会社に売却し、支払期日よりも早く現金化するサービスです。

ファクタリングの必要性

売掛金が支払期日を迎えるのは通常、1～2か月、あるいは数か月後になることが多く、タイムラグがあります。売掛金が入金されるまでの期間にも、人件費や材料費、税金などの支払いは発生するため、資金に余裕がない場合は調達しなければなりません。
資金調達は、銀行をはじめとする金融機関から融資を受ける方法が一般的です。しかし、融資は審査が厳しく、経営状態が赤字続きであったり、借り入れが限度額に達していたりする場合は、追加の融資を受けられない可能性があります。

ファクタリングは、債権の譲渡にあたり借り入れではありません。また、ファクタリングでも審査は行われますが、銀行融資よりも通りやすいため、経営状態が良くない企業でも利用できる可能性が高い点がメリットです。

ファクタリングは、民法で定められている「債権譲渡」の一種であり、違法性はまったくありません。
ファクタリングによって入金を早められると、企業は先行するさまざまな支払いに資金を充てられます。そのため、ファクタリングは資金繰りに悩む中小企業を中心に、資金調達の手段として活用されています。

ファクタリングの利用方法

ファクタリングを利用するには、ファクタリング会社を選び、申込み手続きが必要です。
これまでのファクタリングは、申し込みや契約のために事務所まで利用者が足を運び、契約する対面型の方法が一般的でした。
しかし、訪問なしのオンライン上だけで手続きが完了する、オンライン完結型が増えてきています。

対面型の手続き

対面型の手続きは、一般的に以下の順で行われます。

・相談
・申し込み
・必要書類の提出
・審査
・契約

・相談
ファクタリング会社を選んだら、売却を考える売掛債権でOKなのかなどについて問い合わせをします。問い合わせは、電話やインターネットで可能です。この時点で複数の会社を比較・検討しましょう。

・申し込み
申し込みは直接事務所に出向くか、インターネットで行います。
いったん申し込みを済ませてしまうとキャンセルは基本的に不可です。そのため、申し込む前には慎重になりましょう。

・必要書類の提出
以下のような書類が一般的です。

・法人登記簿謄本
・印鑑証明書
・身分証明書
・財務諸表（貸借対照表、損益計算書など）
・売掛金証明書類（請求書など）
・通帳など
・取引関係を証明する書類

ファクタリング会社により、必要な書類は異なるため漏れがないようよく確認しておきましょう。

・審査
提出された書類と面談をもとに、審査が行われます。

・契約
無事、審査を通過できれば契約を結びます。契約書を受け取ったら内容をよく確認して、疑問点があれば質問して不明点がないようにしましょう。

オンライン完結型の手続き

オンライン完結型の流れは、以下の通りです。

・会員登録、売掛債権の情報入力
・見積もり額の提示
・書類の送付
・審査
・契約
・入金の確認

・会員登録、売掛債権の情報入力
ファクタリング会社のホームページから、申し込みを行います。
メールアドレス、会社名など、必要事項を入力し、会員登録しましょう。
続いて、売掛債権の情報を入力していきます。

・見積もり額の提示
必要情報を送信後、ファクタリング会社から、買い取りの見積もり額の提示を受けます。見積もり額は手数料が引かれた金額です。

・書類の送付
見積もり額が納得できるようであれば、書類を提出します。
オンライン完結型の場合、対面型よりも提出必要な書類が少ないことが多いでしょう。
提出もフォームやメールなど、オンライン上で行います。

・審査
オンライン完結型の特徴は、審査も自動化されている点です。
オンライン完結型の審査の多くはAIを使っています。AI審査は、速度の早さがメリットですが、柔軟な審査は苦手です。人が審査すれば審査を通過できたケースでも、AI審査では落ちる可能性は十分あります。

・契約
オンライン完結型では、電子契約を締結します。
契約書の内容を確認し同意すると、合意したものとみなされ契約が成立します。

・入金の確認
契約後、ファクタリング会社から買い取った金額が口座へ振り込まれます。入金を確認しましょう。

訪問なしでできる、オンライン完結型のメリット

オンライン完結型のファクタリングは、手続きのための訪問なしで申し込みから、入金までできるため、利便性が高いといえます。
ここでは、訪問なしで利用できるオンライン完結型のメリットについて解説します。

手続きに手間がかからない

窓口への訪問なしで済むオンライン完結型は、申込みのために出向く必要がなく、書類の提出も電子化して行うため、郵送する手間、費用がかかりません。
インターネットが使える環境であれば、いつでもどこにいても申し込みできます。契約のために時間をさく必要がなく、スピーディーな資金調達が可能です。

入金までが速い

訪問なしで可能なオンライン完結型は、対面型に比べ資金が入金されるまでスピーディーです。AIが審査するため結果が出るのが早く、資金調達を急ぐ企業の資金繰り改善に役立つでしょう。

手数料を安くできる

訪問なし・オンライン完結型では、対面型のファクタリングと比較して、手数料率が低い設定になっています。
AI審査の導入により人件費や家賃など、経費を抑えられるのが理由です。
一般的なファクタリングの手数料率は、2者間で10〜20%に設定されていますが、訪問なし・オンライン完結型では、10％以下の手数料率が多くなっています。

プライバシーが守られる

訪問なし・オンライン完結型は、対面の手続きや面談がないため、無理に勧誘される心配がありません。
違法業者に対面で手続きをしてしまった場合、契約内容に納得できていなくても強引に契約を強要されるリスクがあります。しかし、訪問なし・オンライン完結型であれば、手続きがすべてオンライン上で成立するため、このような心配は無用です。

個人事業主も利用できる可能性がある

一般的にファクタリングは法人の利用に限られています。しかし、訪問なし・オンライン完結型ファクタリングは、提供する会社によって個人事業主でも利用できることがあります。
こうした会社では、少額の売掛債権でも買い取り可能であることが多く、規模が小さい個人事業主やフリーランスでも対応可能でしょう。

訪問なし・オンライン完結型ファクタリングの選び方

訪問なし・オンライン完結型のファクタリングは、資金調達を急いでいる利用者にとって力強い存在といえるでしょう。
訪問なし・オンライン完結型のファクタリングを選ぶ際に見るべきポイントについて解説します。

信頼性や評判をチェックする

訪問なし・オンライン完結型のファクタリング会社の信頼性や評判をチェックするには、以下のような方法があります。

・公式サイトの確認
・インターネット上の口コミや評価
・過去のニュースや報道のチェック
・実際に問い合わせてみる

ファクタリング会社の公式サイトで、手数料の料金体系や利用の流れなど、基本的な情報をチェックしましょう。
またSNSや口コミサイト、ブログなどで、実際に利用したことがあるユーザーの口コミや評価を探します。具体的な情報が書き込まれていれば、その評価は信頼できる可能性が高くなります。

合わせて、ファクタリング会社のニュースをチェックし、過去に違反行為などネガティブな報道がなかったかを確認しましょう。また、わからない点がある時は、会社に問い合わせをしてみるのがおすすめです。対応が良いなら信頼性を判断する1つの材料になります。
信頼性や評判は、複数の情報から客観的に判断する必要があります。

手数料をチェックする

訪問なし・オンライン完結型のファクタリングの手数料率は、通常よりも低く抑えられていますが、各会社により差があります。
手数料率が高い会社を選ぶと、調達資金が減ってしまいます。できれば申し込み前に、複数の会社から見積もりを取っておくと比較でき、より手数料率の低い会社が見つかるでしょう。

サポート体制と利用のしやすさ

訪問なし・オンライン完結型のファクタリングは、申し込みから入金までオンライン上でできるため、便利です。しかし、その反面、人間がかかわらないため信頼関係が構築しにくく、利用者にとってはサポート面で不安があるでしょう。
手続きで不明なことがある場合、問い合わせてもすぐに返答がなければ、入金まで時間がかかることになり、即日対応できない可能性があります。
また、手続き方法がわかりやすいかどうかも確認しておきましょう。訪問なし・オンライン完結型では、使いづらいシステムでは手続きを完了させられないかもしれません。
書類も電子化してアップロードする必要があるため、オンライン上の手続きに慣れていない人でもできるシステムになっている必要があります。
そのため、サポート体制が整っている会社を選ぶ必要があるでしょう。

訪問なし・オンライン完結型ファクタリングの注意点

訪問なし・オンライン完結型のファクタリングは、近くに窓口がなくても利用できるほか、いつでも申し込みでき、通常のファクタリングよりも手数料率が低く、即日入金にも対応可能など多くのメリットがあります。
しかし、訪問なし・オンライン完結型のメリットを活かすには、必要書類をすべて揃えて漏れがないように注意することが必要です。
書類に不備があると、審査を通過できず資金調達ができなくなってしまいます。申し込みは、慎重に行いましょう。

おすすめのオンラインファクタリング会社比較表 13選

近年注目を集めている「オンラインファクタリング」は、請求書や注文書を活用して短期間で資金を調達できる便利なサービスです。個人事業主やフリーランスをはじめ、個人向けの資金調達方法としても広がりを見せており、来店 不要で手続きが完結する手軽さが大きな魅力です。しかし、「どのファクタリング会社を選べばいいかわからない」「手数料や入金スピードに差があるのでは？」といった不安を抱える方も多いでしょう。こうした場合は、事前にヒアリングを行い、サービス内容やサポート体制を確認しておくことが安心です。また、実際に利用した方の口コミを参考に、自社や自分に合ったサービスを選ぶことが重要です。
本記事では、複数のオンラインファクタリング会社を手数料の目安、入金までのスピード、対応金額、特徴などの項目ごとに比較した一覧表をご用意しました。初めてファクタリングを利用する方はもちろん、現在利用中で他社への切り替えを検討している方にも役立つ情報です。資金繰り改善の選択肢を広げる第一歩として、各社の特徴をしっかり確認し、納得のいくオンラインファクタリング会社を見つけましょう。
なお、オンラインファクタリングの人気に便乗した闇金や悪徳業者の存在にも注意が必要です。こうした業者は、
・不自然に高い手数料を要求する
・実在しない住所や事務所を記載している
・問い合わせても電話がつながらない
など、通常の事業者では考えられない特徴を持っています。トラブルを避けるためには、来店 不要でも事前のヒアリングや見積書の確認をしっかり行い、口コミや評判も参考にして冷静に検討することが大切です。信頼できるファクタリング会社を選び、安心・安全に資金調達を進めましょう。

13社厳選！オンラインファクタリング会社紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプル。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的なスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんな のファクタリング

「みんな のファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

ファクタリングは訪問なしでも利用可能！手続きはオンラインで完結まとめ

この記事では、ファクタリングを訪問なしで利用できることについて、その背景や利用するメリット、対面型との違いなどを解説します。
ファクタリングの申し込み手続きは、従来は対面での契約が主流でした。近年では、訪問なしで手続きから入金まで完了する、オンライン完結型に対応する会社が増加しています。
訪問なし・オンライン完結型のファクタリングは、時間や場所の制約なく申し込みが可能です。また、審査にAIが導入されているため入金までがスピーディーで、人が関わらないため、手数料を安くでき、プライバシーの確保の面でもメリットが大きいでしょう。
訪問なし・オンライン完結型のメリットを最大限に活かし、即日の資金調達を可能にするには、必要書類を確実に揃え、審査を確実に通過する必要があります。