資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングは、他社利用中であってもほかの業者へ乗り換えできるサービスです。
現在利用しているファクタリング会社に対して不満があったり、条件の良い別の業者がいないか気になったりする方も少なくないでしょう。
自由に業者の乗り換えが可能なファクタリングでは、常に条件の良いファクタリング会社を利用できるといえます。
ただし、ファクタリングの乗り換え時には注意すべきポイントもあり、誤った利用をすると場合によって捕まってしまう恐れもあります。
本記事では、ファクタリングで乗り換えるべきタイミングや注意点を詳しく解説しているので、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングは他社利用中でも乗り換えできる

ファクタリングは、売掛金をひとつの業者へ売却し、手数料を差し引いた額を受け取れるサービスです。
ファクタリングを利用するなかで、業者やサービス内容に対する不満がある場合、速やかに他社へ乗り換えるべきでしょう。
短期的な利用が向いているファクタリングですが、中長期的に利用するケースも少なくありません。
利用するなら、できるだけ条件や対応が良いファクタリング会社を選ぶべきです。
他社利用中であっても乗り換えできるファクタリングですが、一体どのタイミングで乗り換えを検討すべきか分からない方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングで乗り換えるべき5つのタイミング

ファクタリングで乗り換えるべきタイミングとしては、下記の5つといえます。

• 対応が悪い・不信感がある
• お金を得られるまでの時間が長い
• 手数料が相場より高い
• 諸経費がかかる
• 買取限度額が低い

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

対応が悪い・不信感がある

対応が悪かったり、不信感があったりするファクタリング会社は、すぐに乗り換えるべきです。
銀行や消費者金融なども同様ですが、ファクタリング会社によって対応が雑な場合もあります。
初めてファクタリングを利用する方は特に、不安や分からない点も多いでしょう。
契約前は対応が良かったものの、利用しだすと雑に扱われた経験がある方もなかにはいるかもしれません。
優良なファクタリング会社は、評判や口コミにも意識して業務をおこなっているため、粗末な対応はしません。
もし、担当者の変更ができない場合や、契約内容に不審な点がある場合には、ファクタリング会社の乗り換えを検討すべきです。

お金を得られるまでの時間が長い

ファクタリングで売掛金を現金化できるスピードは、各業者によって異なります。
入金スピードは扱っているサービス内容にも大きく左右されるため、素早い現金化を目的とするなら2社間取引を提供しているファクタリング会社を利用すべきです。
ほかの資金調達方法に比べて入金スピードが早い点が大きな強みであるファクタリングですが、お金を得られるまでの時間が想定より長いと資金繰りが改善できないでしょう。
入金スピードが遅い場合には、さらに現金化できるまでの時間を短縮できるファクタリング会社へ乗り換えてみてください。

手数料が相場より高い

ファクタリング手数料の相場は、2社間取引で10〜20％、3社間取引で2〜9％となりますが、なかには大きく外れた金額で設定しているファクタリング会社も存在します。
初めてファクタリングを利用する場合や、複数の業者を比較しなかった場合には、手数料の相場を把握していないケースも少なくありません。
手数料が高いほど、受け取れる金額が少なくなるため、できるだけ損をしないためにも手数料が低いファクタリング会社への乗り換えは検討すべきでしょう。

諸経費がかかる

ファクタリング利用でかかる費用は、基本的に手数料のみとなりますが、諸経費として登記費用や事務手数料、交通費などを設定しているファクタリング会社もあります。
諸経費があると、その分だけコストが膨らむため、できるだけ費用をかけずに資金を得たいなら手数料以外必要としないファクタリング会社へ乗り換えるべきです。

買取限度額が低い

ファクタリングで買い取ってもらえる限度額も各業者によって異なります。
ファクタリング利用中に、想定より多額のお金が必要になった場合、買取限度額が低いと満足できる資金調達が実現できません。
1つの売掛金の金額が低くても、まとめて複数の売掛金を売却できるファクタリングは、大型取引も可能なサービスです。
買取限度額は各業者によって数万円〜数百万円と幅が広いため、欲しい金額に対応できない場合には他社へ乗り換えを検討すべきでしょう。

ファクタリングで乗り換える3つの注意点

ファクタリングで乗り換える際には、下記に注意してください。

• 不満を解決できるファクタリング会社か確認する
• 悪徳業者か見極める
• 二重譲渡をしない

誤った利用をすると最悪の場合、違法行為を犯した罪で捕まってしまう可能性もあります。
利用すべきでないファクタリング会社の特徴を知り、利用者側も注意すべき点をしっかりとおさえておきましょう。

不満を解決できるファクタリング会社か確認する

ファクタリングで乗り換える利点は、現在の不満を解決できる点です。
しかし、ファクタリング会社を乗り換えたものの、サービス内容が変わらなかったり、担当者の対応が雑だったりしたら、単なる時間の無駄といえます。
ファクタリング利用時に他社へ乗り換えを検討する場合は、何が不満なのかを明確にしたうえで、その不満を解決できるファクタリング会社かしっかりと確認しましょう。
多くのファクタリング会社では、公式サイト内に手数料や入金スピード、買取限度額などを記載しているため、まずは公式サイトの情報を比較します。
そのうえで、実際に利用したいファクタリング会社へ問合せし、複数の業者から相見積もりを取る作業が失敗しない乗り換え方法といえるでしょう。

悪徳業者か見極める

大手企業や銀行なども事業をおこなうファクタリングですが、ビジネスの参入障壁が低いこともあり、なかには悪徳業者も存在します。
悪徳業者を利用してしまうと、相場から大きく外れた手数料や、本来支払う必要がない金利・担保などを要求される場合があります。
悪徳業者かどうか見極める際は、公式サイト内に運営会社の詳細がしっかりと公表してあるか確認してみてください。
もし、代表者名や所在地、電話番号などの情報が記載していない場合には注意すべきです。
ネット上の口コミや評判は判断材料に適しているものの、匿名性が高いため鵜呑みにすべきではありません。
実際に自分で問い合わせてみて、信頼できるか見極めることも大切です。

二重譲渡をしない

二重譲渡とは、同じ売掛金を複数のファクタリング会社へ売却する行為です。
二重譲渡をおこなうと、違法行為となり、ファクタリング会社に訴えられてしまいます。
なぜなら、売却済みの売掛金には価値がないため、ファクタリング会社が大きな損失を被ることになるからです。
ファクタリング会社を乗り換える際、存在しない売掛金を売却し、お金を得ようとする利用者もいます。
ファクタリング審査では、二重譲渡へのリスクに備えて審査をおこないますが、違法行為がばれない場合もあるかもしれません。
最初は二重譲渡とは知られなくても、いずれ必ず発覚します。
二重譲渡が原因で詐欺罪や横領罪に問われると、実刑を受けてしまうため十分に注意してください。

ファクタリングの乗り換えで二重譲渡がばれる理由

ファクタリングの乗り換えで二重譲渡がばれる主なタイミングは、審査時や見積もり時です。
ファクタリング会社が「概要記録事項証明書」を法務局で取得し、債権譲渡登記の情報を確認すれば二重譲渡をしているかが判明します。
なぜなら、債権譲渡登記をおこなっている場合、ファクタリング会社へ債権譲渡がされているかが判明するためです。
ただし、債権譲渡登記は必ずしも必要なわけではないため、審査時や見積もり時には二重譲渡が発覚しない場合もあります。
とはいえ、債権譲渡登記が必要なタイミングで二重譲渡は発覚してしまいます。

ファクタリングの乗り換えで二重譲渡がばれた際のリスク

ファクタリングの乗り換えによる二重譲渡には、大きなリスクをともないます。
目先のお金を取ると、代償として多くのものを失ってしまうでしょう。
ここでは、ファクタリングの乗り換えで二重譲渡がばれた際のリスクを紹介します。

犯罪に問われる

二重譲渡をおこなうと、詐欺罪と横領罪に問われる可能性が高いといえます。
二重譲渡によって、一時的には手元にお金が入りますが、違法行為が発覚するとファクタリング会社が訴訟を起こすはずです。
虚偽の申告によって資金を得る二重譲渡は、詐欺罪に問われるだけでなく、売掛債権の権利を自分のものとして他社へ売却する行為から横領罪にも該当します。
詐欺罪や横領罪に該当する場合、10年以下の懲役となります。

売掛先の信頼を失う

二重譲渡を犯した事実を売掛先が知ると、当然ながら信頼を失ってしまいます。
仮に実刑判決とならなかった場合でも、これまでに取引していた多くの売掛先を失ってしまうと、経営が大きく悪化し、倒産する可能性も高くなるでしょう。
信用情報に傷が付かないファクタリングですが、二重譲渡が知れ渡ると他社への乗り換えも難しくなります。
資金繰り改善に役立つファクタリングですが、違法行為によって経営破綻に堕ちると意味がありませんので、不正は絶対にしないよう心がけることが大切です。

乗り換えにおすすめの優良ファクタリング会社

資金繰りの悩みは、企業規模や業種を問わず、多くの経営者が抱える共通の課題です。近年では**でんさい（電子記録債権）**の活用が進んでいる一方で、入金までのタイムラグが原因となり、支払いが遅れて経営を圧迫するケースも珍しくありません。また、「審査が**甘い**から**通ら**なくても大丈夫」と考えていたのに、思わぬ否決で資金ショートに陥る例もあります。
そんな時に心強いのが、手数料が安いうえに土日も対応してくれる優良ファクタリング会社です。本記事では、審査基準・コスト・対応スピードなどを総合的に比較し、帳簿の仕分けにも配慮された、安心して乗り換えられるサービスを厳選してご紹介します。

おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社をご紹介

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ファクタリング会社を乗り換える際は注意しよう

この記事では、ファクタリングを乗り換えるべきタイミングと注意点を紹介しました。
ファクタリングでは、他社利用中であっても問題なく乗り換えられます。
乗り換えによって手数料を下げられたり、入金スピードを速くできたりするだけでなく、取引実績を評価され審査に通りやすくなる場合や、有利な条件で取引できる場合があります。
ただし、二重譲渡には十分に注意してください。
わざとではなくても、違法行為を犯してしまうと罪に問われてしまい、社会的信用度を失ってしまいます。
ファクタリング会社の乗り換え時には、業者の比較や、二重譲渡に該当していないか確認してください。