資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

愛媛県で事業をしている人たちにとっても、急に資金調達が必要な場面はあるものです。そのような際に助けとなるのがファクタリングです。まだ認知度が高いとは言えず、利用方法など勘違いしている人も少なくありません。ここでは、基本的な利用方法や注意点も含めて解説します。

ファクタリングとは何か

ファクタリングは、最近注目を集めている資金調達の方法の一つです。一昔前までは、資金調達といえば融資や借金が一般的でした。しかし、どちらも手続きや審査があり、必ず借りれるとは限りません。そこで注目されることになったのがファクタリングです。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、企業が持つ「売掛債権」をファクタリング業者に売却することで、売掛先からの支払いを待たずに資金を得る方法です。売掛債権とは請求書などのことをさします。一般的に企業はクライアントに対して商品の納品をしたり、サービスを提供したりした後に、請求書を発行してその対価を受け取ります。多くの場合が受け取りまで10日～1か月ほどあり、モノを売ったりサービスを提供したりしてもすぐにはお金は手元に入りません。

しかし、お金が手元に入るまでにも、企業は活動を続けています。次の商品の製造をしたり、サービスの提供をしたりするためには資金が必要です。この遅れて支払いがされることにより、企業の活動が思うように進まないこともあります。そういったとき、ファクタリングを利用して売掛債権を現金化するのです。
売掛債権は、所定の期日になれば支払いをされることが確定しています。そこで、ファクタリング業者は売掛債権を購入し、期日よりも早く売掛債権を現金化します。その後、期日に支払いがされたらそのお金を自分たちに渡してもらうことで購入した売掛債権の回収をするという仕組みです。
ファクタリング業者は、売掛債権を購入する際に手数料を徴収します。この手数料がファクタリング業者にとっての利益です。

借金・融資との違い

ファクタリングは、借金や融資と混同されがちですが、仕組みが違います。借金や融資は企業が直接借入を行い、返済が必要な「負債」として計上されます。それに対してファクタリングでは売掛金を売却するため、負債ではありません。
また、審査を受けるのは利用者ではなく売掛先です。そのため、自身の会社の経営状況が良くなく、借金や融資が受けられないような状況にあったとしても利用できることが多いです。

2種類の利用形式

ファクタリングには、資金の調達方法に応じて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの利用形式があります。
・2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業とファクタリング業者の2社で行われる取引方法です。この方法では、売掛先に通知などはありません。そのため、売掛先にファクタリングを利用していることを知られずに取引ができます。
しかし、ファクタリング業者としては契約者が振り込まれた売掛金をきちんと支払わないリスクがあります。そのため、3社間ファクタリングに比べて手数料が高く設定されていることが多いです。また売掛先を介さず直接契約するため、契約にかかる時間は短くなります。そのため、迅速な現金化を希望する場合や、売掛先に資金調達を知られたくない企業にとっては有効な手段といえるでしょう。
・3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、企業、ファクタリング業者、そして売掛先の3者で取引が行われる方法です。売掛先企業が、ファクタリング業者に直接売掛金を支払います。
ファクタリング業者は売掛先から直接回収を行うため、回収がスムーズに行えますし、未払いリスクを回避できます。そのため、手数料が2社間ファクタリングよりも低めに設定されることが多いです。ただし、売掛先に通知が行くこと、売掛先も手続きが発生することで面倒をかけることになります。また、ファクタリングを利用することが売掛先に通知されるため、経営状況が良くないことを知られるリスクもあります。そのため、信頼関係が良好な売掛先がいる場合や、手数料を少なくしたい企業には適しています。

ファクタリング利用の注意点

ファクタリングはとても便利な資金調達方法ですが、利用する際には、いくつかの注意点があります。

手数料

ファクタリング最大のデメリットともいえるのが手数料です。ファクタリング業者は手数料で利益を出しています。売掛債権の金額や取引履歴といったもので手数料は変わってきますが、一般的に10％前後かかるといわれています。手数料が高くなるということは、自社に入る売り上げが少なくなるということです。10％の手数料を取られるとすれば、本来手元に入るはずだった金額の90％しか入らないことになります。利用すると、売り上げが10％減るということを理解したうえで利用するようにしましょう。

売掛先との関係悪化

3社間ファクタリングを利用すると、売掛先にファクタリングを利用していることが知られます。資金繰りが良くないことを知られることはもちろんですが、手続きや振込先変更などの手間を掛けさせることにもなります。こういったネガティブが発生すると、今後の契約をやめようと思われる可能性もゼロではありません。また、ファクタリングに対してよい印象を持っていない人もまだ多いです。借金と混同している人もいるため、連帯保証人と勘違いされるというケースもあります。正しくファクタリングのことを説明し、理解してもらえる相手や、関係性が構築されている相手など、利用の際は相手を選ぶことがある点を理解しておきましょう。

絶対希望通りに利用できるわけではないこと

ファクタリングは審査通過率が90％以上といわれています。しかし、必ずファクタリングを利用できるわけではありません。10％は審査に落ちており、その理由は複数あります。

まずは、売掛先の信用情報がよくない場合にはファクタリングは利用できません。売掛先に未払いがあったり、経営不振だったりということがあれば、ファクタリング業者は期日までに売掛金の回収ができない可能性があると判断し、売掛債権の買取を拒否することがあるのです。
また、売掛債権が少額の場合断られることがあります。一般的に借金や融資の場合は、希望額が少ない方が通りやすいです。しかし、ファクタリングの場合には、業者は手数料で利益を出すため、売掛債権の金額が大きい方が自分たちの売り上げが高くなります。そのため、売掛債権の金額が大きい方が好まれる傾向があるのです。
売掛債権の金額以上の利用はできない点も注意をしなければなりません。100万円の資金調達が必要だったとしても、売掛債権が50万円なら50万円から手数料を引いた金額までしか利用はできないです。また、そもそも入金期限前の売掛債権がなければ利用ができない点も気を付けましょう。

ファクタリングは愛媛でも利用できるのか

愛媛県でもファクタリングを利用することは可能です。愛媛県内の業者はもちろん、近隣エリアにある業者に出向いての利用もできます。愛媛も中小企業や一次産業の従事者が多い地域です。気候の変動や経済動向により、急な資金難に陥るという状況はあります。そのため、ファクタリングを利用している企業も少なくありません。自分たちで調べて利用するのはもちろん、周りに利用者がいれば、体験談を聞いて業者選びをするのもよいでしょう。
愛媛のファクタリング業者も、業者ごとにサービス内容や条件が異なります。事前に複数の業者を比較し、信頼できる業者を選ぶことが大切です。

オンライン審査の業者なら全国で利用が可能

最近、多くのファクタリング業者がオンラインでの審査を行っています。これにより、愛媛にいる企業でも全国の業者にアクセスでき、迅速な資金調達が可能です。県内にあるファクタリング業者でも、来店せずにオンラインで審査を受けるというケースも増えています。
オンライン審査のメリットは、手続きがスムーズに進むだけでなく、出向く手間も省けるという点です。また、現金化のスピードも格段にあがります。オンラインで書類を提出し、すぐに審査が始まるので最短で即日の現金化が可能です。今日中に資金調達が必要、という場面でも午前中に審査を申し込めば、午後には現金化できるケースも多いです。ただし、即日での現金化を希望する際は、書類不備をなくすのはもちろんですが、追加の審査や資料提出にも迅速に対応できるよう、午前中早いうちに審査に申し込むのが望ましいです。

愛媛県の事業者におすすめのファクタリング会社15選

愛媛県で資金調達を検討している事業者にとって、ファクタリングは手続きがシンプルで仕分けもしやすく、会計管理の負担を抑えられる方法です。銀行融資と比べて審査のハードルが低く、安い手数料で利用できるサービスを選べばコスト面でも安心です。愛媛県だけでなく、奈良など他府県の事業者にも対応している業者が多く土日でも相談・対応可能なケースがある点も魅力といえるでしょう。自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

愛媛でファクタリングを利用できる？その仕組みや注意点も解説のまとめ

ファクタリングは愛媛県でも利用できる有効な資金調達手段です。借金や融資と違い、迅速に資金調達ができ、自社の信用情報がよくなくても利用できます。また、でんさいは愛媛銀行などの金融機関でも利用できますが入金までに時間がかかるケースもあるため、スピード重視の資金調達にはファクタリングの活用がおすすめです。でんさいとファクタリングを状況に応じて使い分けることで愛媛県内の事業者でも無理のない資金繰りを実現しやすくなります。
少しでも早く現金化が必要な場合はもちろん、選択肢を増やすためにも、愛媛にある業者だけでなく、オンライン審査を行っている業者を利用することを検討するようにしましょう。