資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリング会社を選ぶ際、大手なら安心して利用できると考える事業者も多いでしょう。

ファクタリング会社には大手と呼ばれる業者もいくつか存在し、年間を通して沢山の事業者が利用しています。

とはいえ、必ずしも大手ファクタリング会社が自社に向いているとは限りません。

この記事では、ファクタリング会社の種類や、大手を選ぶメリット・デメリット、おすすめな業者の選び方を紹介します。

ファクタリング会社は3系統に分かれている

ファクタリング会社は大きく分けて、銀行系・ノンバンク系・独立系の3系統があります。

どれも売掛金を早期現金化できる仕組みは変わりませんが、入金スピードや審査基準、買取限度額などが異なります。

自社にあった業者を見つけるためにも、それぞれの特徴や違いをしっかりと理解しておくことが大切です。

銀行系

銀行系は、メガバンクや都銀、地銀などが運営しているファクタリング会社です。

大手銀行が運営していることも多く、取引に対する安心感が高い点が特徴と言えます。

手数料が比較的安く、多額の資金調達も実現できる銀行系ですが、審査が融資のように厳しめです。

審査が緩く、最短即日で現金化できる点がファクタリングの大きな強みですが、銀行系のファクタリング会社だと入金まで2〜3週間ほどかかるケースが一般的です。

ノンバンク系

ノンバンク系は、預金業務をおこなわない消費者金融や信販会社、リース会社などの金融機関が運営しているファクタリング会社です。

銀行系より審査が緩く、独立系より手数料がやや低い点が特徴と言えます。

銀行系は法人しか利用できないケースが多いですが、ノンバンク系なら個人事業主でも利用できる場合があります。

なお、入金まで1週間ほどかかるため、支払い期日が迫っているが払えるお金が手元にない、などすぐにでもお金が欲しい方は独立系がおすすめです。

独立系

独立系は民間企業が運営しているファクタリング会社です。

資金力や知名度に関しては銀行系やノンバンク系に劣るものの、柔軟な審査によってスピーディーな資金調達を実現できます。

法人だけでなく個人事業主に対応しているサービスも多く、小口債権での取引も可能です。

手数料に関しては銀行系やノンバンク系より高めに設定してあるケースが多いですが、気軽に利用したいなら独立系が向いています。

大手ファクタリング会社を選ぶ3つのメリット

ここでは、大手ファクタリング会社を選ぶ下記のようなメリットを紹介します。

・利用者数が多く実績が豊富
・手数料が割安
・1億円を超える資金調達が可能

それでは、ひとつずつ解説します。

利用者数が多く実績が豊富

大手ファクタリングを利用する大きなメリットが信頼できる点です。

利用者がひと月で数百人を超える大手ファクタリング会社は、これまでに数多くの取引をおこなっています。

融資に比べて知名度が低いファクタリングは、利用したいが不安に思う方も少なくありません。

大手ファクタリング会社なら、実績が豊富なうえ、利用者の評判もしっかりと確認できるため、初めてファクタリングを利用する方でも安心できるでしょう。

手数料が割安

大手ファクタリング会社は確実に売掛金を回収できる利用者しか取引しませんので、未回収リスクがかなり低く、結果として手数料が低く設定してあります。

手数料の高さはファクタリング会社のリスクヘッジと言えるのです。

手数料が高いと、現金化できる売掛金が少なくなりますので、少しでも手数料は抑えたいところです。

手数料の高さがネックになりがちなファクタリングですが、大手ファクタリング会社なら数％で取引できる可能性があります。

1億円を超える資金調達が可能

ファクタリングは銀行融資のように、数億円規模の取引も可能なサービスです。

ただし、保有する売掛金以上の資金調達はできませんので、大口取引が可能な企業は限られています。

銀行融資のように、資金調達にレバレッジはかけられませんが、負債を増やさずに数千〜数億円もの現金を手元に準備できます。

買取限度額は各ファクタリング会社によって異なり、資金力のある大手ファクタリング会社では買取上限額を数億円〜上限なしで設定しているケースが多いのです。

大手ファクタリング会社を選ぶ3つのデメリット

一方で、大手ファクタリング会社には下記のデメリットがあります。

・審査基準が厳しめ
・買取下限額が高い傾向にある
・債権譲渡登記を求められる可能性がある

メリットとデメリットを踏まえたうえで、利用すべきかどうか考えてみてください。

審査基準が厳しめ

ファクタリング審査では、売掛先の信用度と売掛金が実際に存在するかどうかを重点的に調査します。

売掛先が倒産しそうなほど経営状態が悪かったり、存在しない架空債権で申し込みがあったりするとファクタリング会社は未回収によって損害を被ります。

そのため、確実に売掛金の回収が見込める利用者しか取引しない傾向にあるのが大手ファクタリング会社です。

特に銀行系だと、融資のような厳しい審査基準を設けている場合もあり、審査に落ちてしまう事業者も少なくありません。

買取下限額が高い傾向にある

大企業と取引する場合もある大手ファクタリング会社では、買取下限額を高めに設定している傾向にあります。

ファクタリング会社からすると、できるだけ売掛金の金額が大きい方が手数料による利益が大きくなるため、少額取引を避けたいと考えている場合も少なくありません。

大手だからといって必ずしも小口債権での取引に対応していないとは限りませんが、少額の売掛金を売却したい場合には買取下限額を必ず確認しましょう。

債権譲渡登記を求められる可能性がある

債権譲渡登記とは、ファクタリング会社へ売掛債権が譲渡されたことを第三者へ証明する手続きです。

債権譲渡登記をおこなえば、ファクタリング会社が債権を保有していることを主張でき、売掛金の未回収リスクを低くできます。

大手ファクタリング会社では債権譲渡登記を要求する場合が多く、利用者によっては手間がかかるうえで、10万円ほどの支払いが必要となります。

お互いが安心して取引するためにおこなう手続きではありますが、費用や手間がかかる点がデメリットにもなるでしょう。

ファクタリング会社のおすすめな4つの選び方

利用者が増えていることもあり、国内には数多くのファクタリング会社が存在します。

大手に限らず、優良なファクタリング会社は沢山ありますが、選び方を間違えると後悔するかもしれません。

ここでは、ファクタリング会社のおすすめな4つの選び方を紹介します。

系統を確認する

銀行系・ノンバンク系・独立系と大きく3つの系統があるファクタリング会社ですが、それぞれ特徴が異なります。

資金調達にある程度の時間をかける余裕がある場合や、数億円規模の取引がしたい場合には銀行系やノンバンク系が向いています。

一方で、一刻も早く手元にお金が欲しい場合や、できるだけ審査落ちを避けたい場合には独立系がおすすめです。

自社の現状や目的に応じて適切なファクタリング会社の系統を選びましょう。

取引方法を確認する

ファクタリングには、2社間取引と3社間取引の2つの取引方法があります。

3社間取引は売掛先が手続きに関与するため、売掛先への通知や承諾が必要なものの、手数料が低い点が特徴です。

2社間取引は手数料が3社間取引より高いものの、売掛先に知られずにファクタリングを利用でき、最短当日〜3営業日での入金が可能です。

銀行系では主に3社間取引を扱っており、ノンバンク系や独立系では主に2社間取引を扱っています。

手数料を確認する

2社間取引の手数料は10〜20％、3社間取引だと2〜9％が手数料の相場です。

売掛先の信用度が高く、未回収リスクが低いほど手数料も低くなる仕組みとなります。

手数料は現金化できる金額に大きく影響しますので、数％の違いでも売掛金の大きさによっては数十万円もの違いになる可能性があります。

想定より得られるお金が少ないといった状態にならないためにも、必ず手数料は確認しておき、どれくらいの売掛金を現金化できるかを把握しておきましょう。

入金スピードを確認する

入金スピードもファクタリング会社によって異なります。

最短で申し込みした当日に手元にお金を得られる場合もあれば、2週間以上かかる場合もあります。

支払期限が迫っている支払いがある場合や、急な出費によって資金繰りが悪化した場合など、早くお金が欲しい場合には入金スピードが早いファクタリング会社を選ぶべきです。

最近ではWeb上で申し込みから入金までの手続きが完結するオンライン型ファクタリングが主流になりつつあります。

独立系のファクタリング会社では、オンライン型ファクタリングを導入している場合も多いですので確認してみてください。

おすすめのファクタリング会社15選

おすすめの優良ファクタリング会社を比較表にまとめました。各社の詳しい詳細とあわせてご確認ください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

まとめ：大手ファクタリング会社だけが優良業者ではない

この記事では、ファクタリング会社の種類や、大手を選ぶメリット・デメリット、おすすめな業者の選び方を紹介しました。

大手ファクタリング会社は知名度があり、利用者が多いことから安心感が高い業者と言えます。

とはいえ、国内には数多くのファクタリング会社が存在し、大手だけが優良業者とは限りません。

手数料の安い業者、土日も対応可能な業者、個人でも利用可能な業者、審査基準の甘い業者とさまざまです。

自社に合ったファクタリング会社をみつけて資金繰りの改善に役立ててください。