資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事はファクタリングとリースの違いについて解説していきます。
・ファクタリングを利用したい方
・リースを利用したい方
・ファクタリングとリースどちらを利用すべきか悩んでいる方
などの方に向けた記事になります。ぜひ参考にして見てください。
ファクタリングとリース会社を経営していく上で、纏まった金額の設備費用が必要になる、あるいは設備の故障等の緊急事態に伴い、急遽の資金調達が必須になる企業は少なくありません。
しかしながら、その内全ての企業が常に潤沢な設備費用を常備しているわけではなく、多くの企業はファクタリングやリースに代表される資金調達方法を有効活用し、急場を凌いで安定的な経営を維持していくべきです。
設備投資が必須な業種の方や、万が一の時の資金調達方法を知っておきたい方は、ぜひ最後までお読みください。

「払え」と迫られる前に、取り立ての不安を減らすならファクタリングが有効です。売掛金を簡単・早く現金化でき、借入ではないため法律面でも安心。
当サイトでは、メリット・デメリットをわかりやすく仕分けし、おすすめのファクタリング会社を比較紹介しています。少額からの利用もOK、手続きも簡単。スムーズな資金調達の第一歩に、ぜひご活用ください。

ファクタリングの種類や違い、メリット・デメリットを解説

昨今の新しい資金調達方法として注目を集めているのがファクタリングです。
ファクタリングは経済産業省も推奨している資金調達方法で、企業の資金繰りを改善してくれます。
本稿ではそんなファクタリングに関して、種類の違いやメリット、デメリットを解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、事業者が所有している売掛債権を買い取るサービスの事で、売掛債権を早期に現金化する資金調達方法です。
利用者はファクタリング会社に売掛債権を売却し、ファクタリング会社は買い取り金額を利用者に支払います。
その後、利用者の取引先から入金された売掛金をファクタリング会社が受け取り、取引完了となります。
事業を営む上で急な出費が必要になってしまった場合や、資金繰りを改善させたい場合などに、最短即日で売掛債権を現金化できるファクタリングはおすすめの資金調達方法と言えるでしょう。

ファクタリングの種類と違い

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2種類の違いがあります。
2社間ファクタリングとは、事業者とファクタリング会社の2社間で売掛債権の売買を実施する取引形態の事を指します。

2社間ファクタリングは前述の通り、事業者とファクタリング会社のみで債権譲渡の契約を締結しますので、取引先に債権譲渡の契約をしている事を説明、了承頂く必要がありません。
ファクタリングは経済産業省が推奨しているとはいえ、取引先の視点から見ると、売掛債権の現金化をしなければならない状況を、資金繰りが出来ておらず経営が傾いているのではないか、など良く思わない可能性もあり得ます。
取引先がファクタリングを良く思わない、あるいは信頼が失墜してしまう可能性がある場合は、2社間ファクタリングと違いがある3社間ファクタリングのご利用がおすすめです。

3社間ファクタリングとは、前述の2社間ファクタリングと違い、事業者と取引先とファクタリング会社の3社間で売掛債権の売買を実施する取引形態の事を指します。

3社間ファクタリングは、前述の2社間ファクタリングとは違い、取引先も含めて債権譲渡の契約を締結します。
そのため、事業者は取引先にきちんと状況を説明し、取引先の理解を得る必要がある点が、2社間ファクタリングとの違いです。
一見すると2社間ファクタリングの方が良い方法のように見えますが、3社間ファクタリングは取引先が直接ファクタリング会社に買掛金の支払いを実施する形になる点が違いますので、ファクタリング会社からすると未回収リスクが低減される方法になります。
その為、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと違い手数料が非常に安くなるという違いがあります。

ファクタリングを検討される事業者の方は、取引先との関係値まで含め、2社間ファクタリングが良いのか、3社間ファクタリングが良いのか、それぞれの違いを理解した上で選択する必要があります。

ファクタリングを利用するメリット

事業者にとって、ファクタリングを利用するメリットとして、審査の通過率が非常に高い点と、最短即日で現金化が可能な点が挙げられます。

ファクタリングの審査は、融資などとは違い、事業者自身の経営状況や他の借入金の状況などは審査対象になりません。
極端な話、税金の滞納や過去の借入金の未払いなどがあったとしても、審査を通過できる可能性が十分にあります。
ファクタリングの審査において最も重要なのは、事業者ではなく事業者の売掛先の信頼度です。
ファクタリング会社は事業者ではなく、事業者の売掛先から売掛金を回収する事で利益を得る仕組みですので、例えば大企業や公的機関などが売掛先なら、倒産や未回収リスクがかなり低減される為、審査に通りやすくなります。

ファクタリングの審査においては、融資とは違い、事業者自身の経営状況よりも売掛先の経営状況が重要視されますので、結果として審査通過率はかなり高くなります。

又、最短即日で売掛金の現金化が実現できることも、ファクタリングの利用を検討する上で大きなメリットと言えるでしょう。
金融機関からの融資を受ける場合、審査を通す上で様々な書類や手続き、返済計画や事業計画書に則った説明などが必須になります。
ここまでやっても、融資に通らない企業が多く存在するのが事実です。

又、融資に関しては審査期間も長めに設定されており、審査結果が出るまで1か月ほど待たなければならない状況も往々にしてあります。
対してファクタリングであれば、融資と違い基本的に審査対象は事業者ではなく、事業者の売掛先になりますので、ファクタリング会社が売掛先企業を調査し、問題ないとの判断でしたら、最短即日で売掛債権を買い取り、事業者は現金を受け取る事が可能です。

最近は即日入金に加えて、これまでの訪問型と違いオンラインで全て完結させるオンラインファクタリングも積極的に取り入れられておりますので、今後ますます売掛債権現金化の高速化が進んでいくと予想されます。

ファクタリングを利用するデメリット

上述の通り、審査が緩く、即日で売掛債権の現金化が可能なファクタリングですが、利用に際してのデメリットも存在します。
主なデメリットとして、手数料の高さと、ファクタリングに頼りすぎるとかえって資金繰りが悪化してしまう可能性がある点が挙げられます。

手数料に関しては、2社間ファクタリングで5％～20％、3社間ファクタリングで1～9％が相場となっております。
ファクタリングは貸付とは違い売掛債権の譲渡契約であり、金融機関などの融資とは違い利息ではなく、あくまで手数料になりますので上限が設定されているわけではありません。
売掛先の信用度に応じて手数料設定はファクタリング会社側が自由に設定できますので、手数料は融資などの貸付と違い非常に高くなる傾向がみられます。
この手数料の高さはファクタリングを利用するにあたってのデメリットと言えるでしょう。

又、上記のような融資と違い高めの手数料設定がありますので、当然ながらファクタリングに頼りすぎてしまうと、売掛金の満額が入金されない状況になります。
急場を凌ぐため、資金繰りの一時的な改善を見込んでの利用は十分なメリットがあるものの、だからと言って毎回のようにファクタリングを利用し続けると、経営上の利益率に大きなマイナスを生んでしまう事は避けられません。
便利だからと言ってファクタリングに頼りすぎてしまうと、かえって資金繰りが悪化する可能性が高いことは、デメリットと言えるでしょう。

リース契約の種類やメリット、デメリットを解説

設備投資が必須な業種の企業にとって、無くてはならない仕組みがリース契約です。
場合によっては数千万円～1億円超の費用が掛かる高額設備に対して、一括購入できるほどの潤沢な資金を常に持っている企業は非常に稀であり、ほとんどの企業はリース契約の元、設備を活用して事業を営んでいます。
本稿ではそんなリース契約に関して、その種類やメリット、デメリットを解説していきます。

リース契約とは

リース契約とは、事業を営んでいく上で必要になる設備に対して、購入とは違い、リース会社から長期間借りて利用していく契約です。
リースの対象は、各リース会社にもよるのですが、大きな設備ですと大型重機や工場設備、産業機器などから、身近なものでは営業用の車両、複合機、ビジネスフォン、PCなどの事務機器まで、幅広く用意されています。
そのため、通常ですと購入するにはかなりの費用を要する大きな設備なども、リース会社とリース契約をする事で積極的に利用することが出来ます。

リース契約の種類

前述の通り、ビジネスシーンで利用するあらゆる設備や機器などがリース契約の対象となっています。
そんなリース契約には、ファイナンスリースとオペレーティングリースという、大きく分けて2種類の契約形態があります。

ファイナンスリースとは、リース会社が利用者の指定した設備を代理で購入して、その設備を利用者に貸与する契約形態です。
リース会社も最初からあらゆる設備を買い揃えているわけではありませんので、利用者が使いたい備品を代わりに購入して、その備品をレンタルするという方法です。
一般的にリース契約と言われる契約は、上記のファイナンスリースが殆どです。
ファイナンスリースは該当備品の購入金額とリース取引にかかる諸費用の全額をリース会社が一時的に負担し、リース期間を定めた上でその全額を利用者が分割で支払う形式であり、原則途中解約は不可になります。

オペレーティングリースとは、リース会社が先んじてリース契約終了時の該当備品の市場価値を査定し、リースにかかる総額から算定した市場価値を差し引いた金額をリース料とする契約方法です。
前述のファイナンスリースは、リース会社側の備品購入やリース取引にかかる諸費用の全額を支払わなければならないのに対して、オペレーティングリースは備品のリース期間終了後の市場価値に基づいてリース金額を減額する為、利用者にとってはリース金額が安くなる傾向があります。
しかしながらオペレーティングリースは市場価値の高い備品でしか成立しないリース契約になりますので、将来的な市場価値が見込めない備品や、利用者の継続的な利用状況が見込めない備品に関しては対象外となります。

リース契約を利用するメリット

リース契約のメリットとしては、設備費用が抑えられる点と、リース期間内に設備を入れ替えて最新の設備を維持することができる点が上げられます。
何と言っても、大型設備になると本来であれば最低数千万円の費用が必須になる場合に、リースであれば数年間かけてリース料金の分割支払いが可能になりますので、経営上の資金繰りに大変有用です。
更に、リース期間内における設備の老朽化や不具合が発生した際にも、基本的にリース会社がリース期間内であれば無償で最新の備品に入れ替えてくれるため、常に最新の備品を利用し続ける事が出来ます。

リース契約を利用するデメリット

一方で、リース契約にはデメリットも存在します。
主なデメリットとしては、長期間の契約になり途中解約が出来ない点と、備品の所有権が利用者ではなくリース会社名義になる点と、手数料を含むため支払総額が割高になる点が挙げられます。

例えば、経営上の方針転換を検討したくなったとしても、リース契約が存在する限りは該当備品を使い続けなければなりませんし、使わなくなったとしてもリース契約の満期まで分割支払いをし続けなければなりません。
これは事業を営む上で非常に大きなリスクを抱え続けることになります。
又、リース期間中は備品の所有権が利用者とは違いリース会社にある為、例えば備品の市場価値が高騰したり、経営上の判断で設備を売却して現金化を図りたい状況になっても、リース会社に所有権があるため、当然ながら売却や処分をする事が出来ません。

更に、リース契約は手数料が抑えられるというメリットがある一方で、通常の購入総額に加えて手数料やリース取引に関わる諸費用が加わりますので、支払総額がかなり割高になります。
初期費用を捻出する事が出来る備品や、一括購入が可能な金額感の備品に関しては安易にリース契約を利用せず、購入を検討した方が良いでしょう。

ファクタリングとリースの違い

本稿では、利用者の売掛債権を買い取り、早期現金化するファクタリングと、必要設備をリース会社が代理購入して、利用者に貸与するリース契約の違いに関して解説していきます。

売買契約か借入契約か

ファクタリングとリース契約の違いとして、売買契約か、借入契約かの違いが挙げられます。
ファクタリングは、利用者とファクタリング会社との間で売掛債権を譲渡する契約を締結します。
そして、売掛債権の購入をしたファクタリング会社が、その購入金額を利用者に支払います。
これはあくまで売買の契約であり、継続的な貸し付けではありません。

一方でリース契約は、利用者が希望する設備をリース会社側が代理購入して、利用者に長期的に貸与するリース契約を締結します。
これは売買の契約ではなく、備品の総額とリース取引にかかる手数料や諸費用を上乗せした総額を、備品の貸与期間内に利用者が分割支払いする、借入の契約になります。
この、契約種別の違いが、ファクタリングとリース契約の違いの一つです。

手数料か利息か

前述の通り、ファクタリングはあくまで売掛債権の売買契約であり、継続的な貸し付けではありませんが、リース契約は備品の総額とリース取引にかかる手数料や諸費用を上乗せした総額を、備品の貸与期間内に利用者が分割支払いする、借入の契約になります。
そのため、ファクタリングには法定金利が存在しておらず、売掛債権の信用度に応じて手数料が都度確定します。

一方で、リース契約は借入の契約になりますので、備品の本体価格や保険料、リース取引にかかる諸費用に加えて、備品やリース期間に応じて金利が確定します。
この、都度発生する売買の手数料なのか、総額や期間に応じて確定する金利なのか、ここもファクタリングとリース契約の違いになります。

契約完了までの期間

契約完了までの期間も、ファクタリングとリース契約では大きく異なります。
ファクタリングの場合は、利用者が売却して現金化したいと考えている売掛債権を、ファクタリング会社は最短即日で買い取りする事が可能です。
一方でリース契約は前述の通り、金利が発生する長期的な借り入れの契約になりますので、契約完了に至るまでには審査期間を要します。
審査に必要な書類や手続きも多く存在し、審査自体も非常に厳しいため、審査落ちの可能性もファクタリングと比較すると格段に高くなります。
この、審査や契約が完了するまでの期間や工数の違いも、ファクタリングとリース契約の大きな違いです。

ファクタリングを活用すべき状況と、リースを活用すべき状況の違い

本稿では、ファクタリングを活用すべきケースと、リース契約を活用すべきケースをそれぞれ解説していきます。

ファクタリングを活用すべき状況

ファクタリングは基本的に貸付ではなく、売掛債権の売買になりますので企業の信用情報に関わる事はありませんし、最短即日で売掛債権の現金化が可能な資金調達方法です。
そのため、急なビジネスチャンスが舞い込んできたが、取り組むにあたって初期費用が掛かるような状況や、思わぬ出費が出てしまい一時的に資金が不足しそうな場合に関しては、ファクタリングを積極的に活用すると良いでしょう。

リースを活用すべき状況

リース契約に関しては、高額な大型設備を利用して事業を営む事業者は、初期費用を抑えて長期的な分割支払いによって設備を利用できるため、リース契約を活用するのが良いでしょう。
ただし、リース契約は審査が厳しく、リース契約期間内途中解約も許されない契約形態になりますので、将来的なリスクを長期間抱え続けることになる点と、あくまで借り入れの契約になりますので当然ながら支払いの遅延などが一度でも発生してしまうと、企業の信用情報を損なう恐れもあります。安易な申し込みは避けるべきでしょう。

おすすめファクタリング会社比較表

複数のファクタリング会社を一目で比較できる便利な一覧表をご用意しました。
「簡単な手続き」「少額から利用可能」「最短即日入金」など、気になるポイントをわかりやすく仕分けしているので、初めての方でも安心して比較・検討できます。
「どこに頼めばいいか迷っている」
「少しでも早い・有利な条件で資金調達したい」
そんなお悩みを抱える方にとって、最適なファクタリング会社を見つけるための頼れるサポートツールです。自社にぴったりのサービスを簡単に探せる一覧表を、ぜひご活用ください。スムーズで賢い資金調達への第一歩を、今ここから踏み出しましょう。

おすすめファクタリング会社紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：ファクタリングとリースの違いと、それぞれを活用すべき状況とは

本記事では、ファクタリングとリースの違いについて解説してきました。
ファクタリングとリース契約の違いは、売買の契約か、借入の契約になるのかが大きな違いです。
又、ファクタリングは利用者の審査が緩く、借入ではないため企業の信用情報に何ら影響がない点に対して、リース契約は長期間の借り入れの契約になる為、利用者の審査も厳しく、企業の信用情報にも影響がある点も大きな違いです。

売掛債権の最短即日での現金化による資金調達が出来て、尚且つ信用情報に影響がないファクタリングに対して、期間内での支払いの遅延などが一度でも発生すると、企業の信用情報に非常に大きな影響が出てしまうのがリース契約になります。
経営上の一時的な資金繰り改善や、急なビジネスチャンスに柔軟に対応するためにはファクタリングを、大型設備の利用にはリース契約をそれぞれ活用すべきでしょう。
「払え」と迫られる前に、取り立てのリスクを減らす手段としてファクタリングがあります。売掛金を簡単・スピーディーに現金化でき、借入ではないため法律的にも安心して利用可能です。ファクタリングには取り立てもありません。様々な支払いが払えなくなり、最悪の事態になる前にファクタリングを視野にいれておくことも重要かと思います。さらに、おすすめのファクタリング会社を複数ご紹介しており、対応金額や手数料、入金スピードなどを比較しやすく仕分けしています。

「できるだけ早く現金が必要」「法律トラブルなくスムーズに調達したい」「簡単で安心できる方法を知りたい」
そんな方は、ぜひこの情報をご活用ください。

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いざというときの備えとして、ファクタリングという選択肢をぜひご検討ください。