資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

医療機関は、開業したばかりだったり設備の購入だったりと多額の資金が必要になるケースが多く、一般的な方法では、資金調達するまでに最低でも2ヶ月を要します。

ファクタリングは、建設業や運送業などの業界が主に利用し、現金化までが迅速なのが特徴ですが、医療機関ではファクタリングができないと思っている人も少なくありません。

しかしながら、医療や介護業でも「医療ファクタリング」という種類のものを利用できるのです。

この記事では、医療ファクタリングの仕組みや種類を、メリット・デメリットをふまえて解説します。

医療ファクタリングとは？

医療機関とひと口で言っても、その業界は細分化するとさまざまです。

そのため、医療ファクタリングは主に3つの種類に分類され、医療業界全体で利用できるような仕組みになっています。

まずは医療ファクタリングの仕組みと3つの種類について詳しく解説します。

医療ファクタリングの仕組み

医療機関は、医院開業から診療報酬が入金されるまでに、およそ2〜3ヶ月程の時間がかかります。

また、冒頭でも記述したように、医療機関は毎月の運転資金だけでも数百万円がかかります。

しかし、医療ファクタリングを利用すると、前倒しで報酬を受け取れて、さまざまな必要経費に充てることができるのです。

医療ファクタリングとは「社会保険診療基金（社保）」や「国民健康保険団体連合会（国保連）」に診療報酬を請求し、それをファクタリング会社へ譲渡します。

そしてファクタリング会社から2ヶ月前倒しで報酬を受け取れるという仕組みです。

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、医療ファクタリングは売掛先を交える3社間ファクタリングで契約することが一般的です。

医療ファクタリングの種類

医療ファクタリングには「診療報酬ファクタリング」「介護報酬ファクタリング」「調剤報酬ファクタリング」の3種類に分けられます。

それぞれの仕組みはまったく同じ仕組みで、対象となる債権が異なるだけの違いです。

診療報酬ファクタリング

病院や歯科などの医院といわれる医療機関施設が利用可能です。

「診療報酬債権（診療報酬明細書）」を利用するファクタリングを診療報酬ファクタリンといいます。

介護報酬ファクタリング

介護サービス事業者が利用可能です。

「介護報酬債権（介護保険給付費明細書）」を利用するファクタリングのことを介護報酬ファクタリングといいます。

調剤報酬ファクタリング

調剤薬局が対象です。

「調剤報酬債権」を利用するファクタリングで「調剤報酬ファクタリング」といいます。

診療報酬ファクタリングの市場規模

診療報酬ファクタリングの市場規模は、年々少しずつではあるものの拡大してきています。

社会保険診療報酬支払基金の報告書によると、医科及び歯科は大きな変動がないですが、調剤薬局の増加にともなって、市場価値が大きく増加しています。

介護サービス事業者も令和4年度に大きく増加し、資金調達の一つの手段として医療ファクタリングの対象事業に浸透してきているのも事実です。

今後も診療報酬ファクタリングは需要が高まっていくことが予想され、市場価値も少しずつ高くなっていくでしょう。

参照：https://www.ssk.or.jp/pressrelease/pressrelease_r05/pressrelease_050530.files/pressrelease_050530_1_4.pdf

医療ファクタリングを利用する4つのメリット

医療ファクタリングには主に、次の4つのメリットがあります。

・2ヶ月先の入金を前倒しできる
・手数料が低い
・審査が甘く利用しやすい
・借金ではない

ファクタリングの利用者は年々増加し、これまで医療ファクタリングを活用してこなかった医療機関でも、今後のために利用を検討している人もいるでしょう。

それぞれのメリットを詳しく解説するので、参考にしてください。

2か月先の入金を前倒しできる

医療ファクタリングのメリットの1つ目は、2ヶ月先の入金を前倒しできる点です。

診療報酬の支払い期間は一般的に2ヶ月かかり、請求した日から起算しても30〜40日は要してしまいます。

しかし、ファクタリング会社との取引をおこなうことで、診療報酬の約8割が1週間程度で入金されます。

手数料により100％を受け取れるわけではないですが、このメリットは大きいでしょう。

手数料が低い

医療ファクタリングのメリットの2つ目は、手数料が低い点です。

金融機関から融資を受ける際、1％以上かかることが一般的です。

金融機関やカード会社などからカードローンを利用すると、融資よりも高い手数料がかかってしまいます。

また、一般的なファクタリングの手数料は2％からが相場です。

しかし、医療ファクタリングの手数料は0.25％からが相場で、金融機関や他のファクタリングよりも圧倒的な手数料の低さで利用できます。

審査が甘く利用しやすい

医療ファクタリングのメリットの3つ目は、審査が甘い点です。

ファクタリングは元々、自社よりも売掛先の審査を重視するため、審査が厳しいわけではありません。

一般的なファクタリングでも、経営状況が悪化していても契約できるケースがあるのです。

それに加え、医療ファクタリングは、売掛先が社会保険診療基金や国民健康保険団体連合会です。

売掛先が「国」となり、売掛先が倒産や貸し倒れするリスクはほぼありません。

そのため、未回収になるリスクがほぼほぼゼロの医療ファクタリングは、通常よりも審査が甘く、利用しやすいサービスとなっています。

借金ではない

医療ファクタリングのメリットの4つ目は、借金ではない点です。

そもそも、ファクタリングとは債権をファクタリング会社に「譲渡」する契約になります。

金銭の貸し付けをおこなわないので、ファクタリング会社は貸金業に該当しないのです。

貸金業でないということは、ファクタリングを利用しても信用情報に傷が付くことがなく、信用情報に利用した履歴が残ることもありません。

そのため、銀行で融資を受けるときに審査に影響せず、帳簿にも借金として負債を記入する必要もないのです。

医療ファクタリングを利用する2つのデメリット

医療ファクタリングは手数料が低く、借金にならないうえに審査も通過しやすいため、利用しやすいサービスです。

しかし、メリットだけでなくデメリットもあります。

医療ファクタリングには、主に2つのデメリットがあるので、それぞれを解説します。

本来受け取るはずの報酬額より少なくなる

医療ファクタリングは、利用すると手数料によって、本来の報酬額よりも少なくなってしまいます。

一般的なファクタリングよりも、医療ファクタリングは手数料が低く設定されることがほとんどですが、それでもゼロではありません。

それに加えて「掛け目制度」があるため、診療報酬の全額がすぐに支払われないのです。

診療報酬が社会保険診療基金などから回収できない可能性はほぼありませんが、医療機関が提出したレセプトはすべて審査に通るわけではありません。

そのため、ファクタリング会社は掛け目によって診療報酬請求額のうちの80％ほどを初回に支払い、診療報酬が確定してからその差額を支払います。

最終的に確定した報酬額は、実際の報酬額よりも10〜20％程度少なくなると考えておきましょう。

依存性がある

医療ファクタリングは手数料が低く審査も甘めで、慣れてしまうと依存してしまう可能性があります。

前述したように、医療ファクタリングは決して100％の報酬を受け取れるものではありません。

気づけば黒字倒産という事態になりかねないので、医療ファクタリングの利用は計画的にしましょう。

医療ファクタリングの利用が向いている人の特徴

医療ファクタリングは、下記のような医療従事者に向いているサービスです。

・資金繰りが苦しい
・短期間で資金を準備しなくてはならない
・開業初期で売上が少ない

順に見ていきましょう。

資金繰りが苦しい

資金繰りが苦しい場合、医療ファクタリングの利用を検討してみてください。

通常、診療報酬を受け取れるまで2か月ほどかかります。

その間、未入金で運営をおこなわなければなりませんので、経済的に余裕がない状態が続く場合もあるでしょう。

そこで、ファクタリングを活用すれば、2か月の回収サイクルを1週間ほどに短縮できます。

短期間で資金を準備しなくてはならない

最新の医療機器を導入したり、人員を増やしたり、老朽化が進んでいる施設をリフォームしたりと早く資金を準備しなくてはならない場合もあるでしょう。

安心と信頼が非常に重要な医療業界だからこそ、患者の要望に対しては丁寧に接する必要があります。

銀行から融資を受ける場合だと、申し込みから審査通過まで1カ月ほどかかるケースも少なくありません。

短期間での資金調達を希望するなら、医療ファクタリングが向いています。

開業初期で売上が少ない

開業初期は知名度があまりなく、売上が不安定な状態が続く場合が多いでしょう。

売上は少なくても、家賃や人件費、光熱費といった月々の支払いは必ず必要です。

また、医療クリニックは個人事業主として運営している場合が多いですが、売上が不安定だと個人事業主ではなかなか銀行から融資が下りづらいでしょう。

一方で、医療ファクタリングなら個人事業主でも利用できますし、審査も比較的緩い傾向にあります。

開業して間もない状態でも役立つのが医療ファクタリングです。

おすすめのファクタリング会社10選

医療ファクタリングを利用する際は、市場動向だけでなく各サービスの特徴を比較することが重要です。入金スピード、手数料、サポート体制などは会社ごとに異なります。自院の資金繰りや運営状況に合ったサービスを選ぶことでより効果的に活用することができます。複数社を比較することで、条件や対応面で納得できる医療ファクタリング会社を見つけやすくなるため、導入前に確認しておくことをおすすめします。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：医療ファクタリングの特徴を理解しておこう

医療ファクタリングは、資金繰りを安定させたい医療機関にとって有効な選択肢の一つです。ただし、サービス内容や条件は会社ごとに異なるため、事前に仕組みや特徴を理解したうえで慎重に選ぶことが大切です。医療ファクタリングはあくまで困ったときに利用するものですので、続けて利用するときは計画をしっかり練ってから利用しましょう。
自院の運営状況に合ったサービスを選択することで、日々の診療に専念できる環境づくりにつながります。