資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

企業が資金調達を検討する際、銀行や日本政策金融公庫などの金融機関から融資を受ける方法を最初に思いつく場合が多いでしょう。
しかし、信用情報に傷が付いていたり、返済能力を十分に証明できなかったりすると金融期間の融資は受けられません。
そこでおすすめな資金調達方法がファクタリングです。
ファクタリングなら、金融機関の融資が受けられない状態でも利用でき、保有する売掛金の高額買取による多額な資金調達も実現できます。
この記事では、ファクタリングで高額買取できる仕組みや、やばいサービスだと言われている理由を詳しく解説します。

ファクタリングは高額買取が可能な資金調達方法

ファクタリングは、保有する債権を売却しお金を得るサービスですが、高額買取が可能な資金調達方法です。
したがって、銀行や信用金庫、日本政策公庫などの金融機関と同じくファクタリングでも多額の資金調達が可能です。
ここでは、ファクタリングの買取対象となる債権の種類や、買取限度額が決まる仕組みを解説します。

買取対象となる債権

ファクタリングで買取対象となる債権は確定債権である売掛金のみです。
確定債権とは、商品やサービスを納品した後に検収が完了し、請求書を発行している債権を指します。
なお、納品後に入金予定日が決まっている場合でも、返品が必要だったり、支払いが先延ばしとなったりする債権は確定債権ではありません。
保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、利用者は手数料を差し引いた金額を受け取ります。
その後、ファクタリング会社は、支払期日を過ぎた売掛金を売掛先から回収する仕組みです。
3社間取引の場合には、ファクタリング会社へ売掛金を買い取ってもらうと利用者の手続きは終わります。
一方で、2社間取引の場合には、利用者が売掛先から売掛金を受け取り、そのままファクタリング会社へ送金する必要があります。

受け取れる金額が決まる仕組み

ファクタリング利用で受け取れる金額が決まる仕組みは、売掛金×掛け目－手数料で決まります。
ファクタリングにおける掛け目とは、未回収時のリスクヘッジをするための保険のようなもので、最終的には支払われるお金です。
一般的にファクタリングの掛け目は70〜80％程度となります。
たとえば、ファクタリング会社へ買い取ってもらう売掛金が1,000万円で、掛け目が80％、手数料が10％の場合、売却限度額は下記のとおりです。
【1,000万円✕80％－10％＝720万円】となります。
なお、掛け目は売掛金を回収できる確率によって変動し、ファクタリング会社に買い取ってもらえる売掛金の金額や手数料は各業者で異なります。

ファクタリングの買取限度額は各業者で異なる

ファクタリングは高額買取が可能なサービスですが、限度額が各業者によって異なります。
ファクタリング会社には、銀行系と独立系があり、高額買取が目的なら銀行系がおすすめです。
ただし、銀行系やノンバンク系は審査基準が厳しめで、資金調達までに時間がかかるため、保有する売掛金が多く、素早い現金化を実現したいなら独立系を検討すべきでしょう。

高額買取が目的なら銀行系がおすすめ

銀行系ファクタリング会社は大手銀行が運営しているため、独立系ファクタリング会社に比べて資金力があります。
したがって、買取限度額が高く設定してあり、数千万円〜数億円規模の取引も可能です。
ほかの金融機関から融資を得る場合と変わらないほどの資金調達が可能な点は、銀行系ファクタリング会社の強みといえます。

銀行系は審査基準が厳しめで資金調達まで時間がかかる

売掛金の高額買取に対応している銀行系ファクタリング会社ですが、審査基準が厳しめで資金調達まで時間がかかる特徴もあります。
ファクタリングは、本来受け取るはずの期日より前に売掛金を現金化できるため、お金を得るまでの早さを強みとするサービスです。
審査基準もほかの金融機関の融資に比べて緩く、基本的に売掛先の信用度さえ問題なければ利用できます。
つまり、利用者が赤字経営であったり、債務超過であったりする場合でも利用できる可能性があるのがファクタリングです。
しかし、銀行系ファクタリングは銀行融資のように審査基準が高く、基本的に3社間取引を扱っているため売掛先の同意を得なければなりません。
そのため、2社間取引を扱っている独立系に比べて資金調達まで時間がかかり、2週間ほどかかる場合が多くなります。

独立系でも買取限度額が高いファクタリング会社はいる

独立系ファクタリング会社であっても、高額買取が可能な場合もあります。
買取限度額は各ファクタリング会社で異なり、上限額を数百万円にしている業者もいれば、上限がない業者もいます。
また、複数の売掛債権を保有している場合、一度にまとめてファクタリング会社に買い取ってもらうことが可能です。
独立系ファクタリング会社を利用する場合、多額の資金調達をしたいなら、買取限度額が目標の金額を満たせるか事前に確認しておきましょう。

独立系なら個人でも利用できる場合がある

ファクタリングは基本的に法人を対象とするサービスですが、事業者であれば個人であっても利用できる場合があります。
サービスの対象者は各業者で異なるため、個人事業主の方でファクタリングを利用したい場合には対応しているか確認しましょう。
基本的に銀行系ファクタリング会社は、取引規模が大きい法人のみを対象としていますが、独立系ファクタリング会社なら個人事業主でも利用できる場合が多いといえます。
独立系ファクタリング会社のなかには、個人事業主やフリーランスに特化した業者もいます。
個人事業主の方でファクタリングを利用したい場合や、スピーディーに高額買取をおこないたい方は独立系ファクタリング会社がおすすめです。

高額買取が可能なファクタリングはやばいサービス？

高額買取が可能なファクタリングですが、ほかの資金調達方法に比べて認知度が低く、やばいサービスではないかと疑っている方も少なくありません。
ファクタリングがやばいサービスだと誤認されるのは、審査基準の低さや返済が不要な点に加えて、一部の違法事件が原因といえます。
とはいえ、ファクタリングは経済産業省も積極的な活用を推奨するほど安心かつ安全なサービスです。

ファクタリングがやばいサービスと誤認されがちな原因

ファクタリングは審査が緩く、自社の経営状況が悪くても利用できる資金調達方法です。
売掛金の高額買取も可能なファクタリングですが、融資ではないため返済の必要がありません。
また、金融庁が悪徳業者の存在に対して注意喚起している点も踏まえて、ファクタリングがやばいサービスだと誤認されているといえます。
とはいえ、経済産業省も推奨するファクタリングは、優良企業も多く、利用する際の見極めさえ気をつければ安全に資金調達できるサービスです。

注意すべきやばいファクタリング会社の特徴

注意すべきやばいファクタリング会社の特徴としては、下記の3つです。

• 手数料が高額
• 貸金業に該当する記述がある
• 債権回収の業務を利用者がおこなう

それでは、避けるべきファクタリング会社の特徴を見てみましょう。

手数料が高額

ファクタリングには貸金業法や利息制限法といった法律がないため、各業者によって設定している手数料が異なります。
手数料の相場としては、2社間取引が10〜20％、3社間取引が2〜9％程度ですが、なかには高額なファクタリング会社も存在します。
また、買取手数料だけでなく、審査手数料や手付金など諸費用を多く設定している場合もあるため注意が必要です。
手数料が高いほど現金化できる金額が少なくなるため、ファクタリングを利用する際は手数料を十分に比較しましょう。

貸金業に該当する記述がある

貸金業に該当しないファクタリングですが、保証人や担保、金利といったワードが契約内容に記述されている場合には注意してください。
保証人や担保、金利は融資の場合には要求されますが、債権売買のファクタリングにおいて通常は要求されません。
また、ファクタリング会社への送金方法は、分割払いができず、一括送金のみです。
貸金業を営むには貸金業登録が必要ですが、違法業者だと登録できないため、ファクタリングを偽り法外な金利での融資を扱っている場合もあります。
したがって、ファクタリングを利用する際のサービス内容や契約内容に貸金業に該当する記述がある場合、その業者は避けるべきです。

債権回収の業務を利用者がおこなう

本来、ファクタリング会社が債権回収をおこない、貸倒リスクを負うのがファクタリングの仕組みです。
しかし、利用者が債権回収の業務をするよう求める契約内容の場合には悪徳業者といえます。
手数料の支払いと引き換えに債権を売却した利用者にとって、貸倒リスクを負うのは正当な仕組みではありません。
債権回収を利用者に要求するファクタリング会社には、十分に注意してください。

ファクタリングで高額買取をおこなう際におさえるべき2つのポイント

ここでは、高額買取をファクタリングで成功させるためにおさえるべき2つのポイントを紹介します。

• 満額受け取れるわけではない
• 審査に通る必要がある

それでは、ひとつずつ解説します。

満額受け取れるわけではない

ファクタリングは、手数料分だけ受け取れる金額が少なくなる資金調達方法です。
したがって、満額を受け取れるわけではない点は覚えておきましょう。
1,000万円の売掛金を保有しており、1,000万円分の資金調達をファクタリングでできると考え利用しても、実際に受け取れるのは手数料分（2〜20％程度）を差し引いた金額です。
また、ファクタリングによっては掛け目という保証金のようなお金も現金化前に引かれるところがあります。
保証金はファクタリング会社が無事に売掛金を売掛先から回収できれば、利用者に返ってくるお金となりますが、現金化するタイミングでは手数料と掛け目分だけ少なくなります。
ファクタリングで、高額買取を希望する際は、手数料や掛け目を考慮して、売却する売掛金額を設定しましょう。

審査に通る必要がある

審査が緩いファクタリングですが、必ず全員が利用できるとは限りません。
特に銀行系ファクタリング会社だと審査基準が厳しいため、初めてファクタリングを利用する企業や、売掛先の信用度によっては審査に落ちるでしょう。
比較的審査基準が甘い独立系ファクタリング会社であっても、売掛先が個人事業主であったり、事業がうまくいっていない企業だったりすると、審査に落ちてしまいます。
また、回収サイクルが長い売掛金ほど、ファクタリング会社の未回収リスクが高まるため、審査に落ちやすくなります。
スムーズにファクタリングを利用するには、できるだけ信用力が高く、倒産リスクが低い売掛先や、回収サイクルが短い売掛金を選ぶべきです。

おすすめの優良ファクタリング会社

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おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社をご紹介

オルタ

OLTA（オルタ）は、AI技術を活用したファクタリングサービスを展開しており、独自のAI審査システムによって、売掛金の買取可否をスピーディに判断しています。
法人に加え、個人事業主も対象としているため、幅広い層の事業者が利用可能です。また、買取金額に上限・下限を設けていないため、小口から大口まで、あらゆる資金ニーズに柔軟に対応できるのも大きな特徴です。

これまでに累計1万件以上の事業者が利用し、申込総額は1,000億円を超えるなど、実績も豊富。信頼性の高いサービスとして、多くの事業者に選ばれています。

審査を通過すれば、最短で即日の資金調達も可能。急な資金ニーズにも対応できるスピード感を備えています。さらに、ファクタリング手数料は2％からと低水準で、コスト面を重視する事業者にも適したサービスとなっています。

JBL

JBLは、法人向けに特化したファクタリングサービスを提供しており、利用対象は企業だけでなく、登記が確認できる各種法人にも広がっています。具体的には、NPO法人、一般社団法人、一般財団法人、公益財団法人、公益社団法人、社会福祉法人などが含まれます。一方で、個人事業主やフリーランスの方は対象外となっていますので、あらかじめご注意ください。

サービスの大きな特徴として、JBLではAIを活用したオンラインファクタリングシステムを導入しており、迅速かつ効率的な資金調達を可能にしています。契約手続きには、弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約サービス「クラウドサイン」を利用し、全てオンラインで完結します。加えて、契約前には約30分間のWEB面談が実施され、利用者の状況やニーズを丁寧にヒアリングします。

また、他社からの乗り換えを検討している場合には、JBLならではのさらに低い手数料が提案されることもあり、コスト面でもメリットのあるサービスとなっています。AIの活用によってスピーディーな対応を実現しているJBLは、現代のビジネスシーンに適した新しい形のファクタリングサービスと言えるでしょう。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

まとめ：ファクタリングで高額買取を実現するには事前準備が大切

この記事では、ファクタリングで高額買取が可能な仕組みを詳しく解説しました。
保有する売掛金の金額や数が多い場合、ファクタリングでも数千万円～数億円規模の高額買取による多額の資金調達が実現できます。
ただし、買取限度額は各ファクタリング会社によって異なるため、どのくらのお金が必要なのかを明確にしたうえで、対応している業者を選ばなければなりません。
手数料や入金スピード、対象者なども各ファクタリング会社によって異なりますので、十分に余裕を持った状態で複数の業者を比較してみてください。