資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

「ファクタリングに通帳って本当に必要なの？ちょっと抵抗あるんだけど…。」
「通帳なしでは審査って通らないの？」
そんな不安を抱える方も多いのではないでしょうか。
特に個人事業主や小規模経営者の方にとって、銀行口座の通帳を提出するのは少し抵抗がありますよね。しかし、ファクタリングの審査では、通帳が重要な判断材料となります。なぜなら、売掛金の入金実績や取引の信頼性を示す唯一の証拠だからです。中には「通帳なしでも審査が甘い会社がある」と聞いて申し込んだものの、実際は審査に落ちてしまったというケースもあります。また、通帳提出を避けようとして不自然な会計処理をしてしまうと、かえって信用を失うことも。
本記事では、ファクタリング審査に通帳が必要な理由や、通帳以外に求められる書類・準備について詳しく解説します。安心してファクタリングを利用できるよう、ぜひ最後までチェックしてください。

ファクタリング審査には通帳が必要となっていますが、通帳の提出には抵抗があると感じる人もいるでしょう。しかし、通帳は売掛先との取引を示す重要な書類なので、ファクタリング審査には欠かせません。
ファクタリングに通帳がいかに大事か理解してファクタリングを利用したいものです。
通帳なしのファクタリング審査を希望する方は参考にしてください。

ファクタリング審査とは

ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、早めに現金化する資金調達法です。ファクタリングを利用するには審査を受けなければいけません。

審査は主に売掛金を支払う取引会社の信用度を確認するために、信用情報や売掛債権の金額・支払い期日・安全性をチェックします。また、ファクタリング利用側の信用性や利用実績も考慮に入れるでしょう。

そんなファクタリング審査は、他の資金調達法に比べ、ゆるい基準だと言われますが、落とされることもあるので、要注意です。たとえば、売掛先の企業の資金力が乏しい、赤字経営が続いているなどの理由で、審査に落とされるケースもあります。

ファクタリング審査に通帳が必要な理由

ファクタリングを利用するためには、上記で説明した審査が必要で、その際には通帳の確認が行われます。なぜ通帳が必要になるのか理由は以下です。
• 通帳なしだと審査が長引いてしまう
• 提出する物が増える可能性がある
• 売掛先との取引がわかる
• 売掛先の存在がわかる
• 売掛先の信用度をチェックできる
これら5つの理由について詳しく説明しましょう。

通帳なしだと審査が長引いてしまう

仮に通帳なしでファクタリング審査を行うとすると、通常よりも審査が長引く恐れがあります。なぜならば、審査に必要な情報が不明になるので、それを調べるだけで審査が長引く可能性があります。またケースバイケースですが、審査に落とされてしまう可能性も否めません。

たとえば、通帳を見ればすぐに取引先との取引の様子がわかるので、審査がスムーズに進みます。取引などもすぐに確認できるからです。

提出する物が増える可能性がある

通帳を提出すれば、売掛金の流れなどもすぐに見てわかるのですが、通帳なしならば取引を証明する書類を提出する必要があります。

たとえば、売掛先との納品書や領収書などが考えられますが、偽造ではない証明をしなくてはいけません。
そのため、通常の取引よりも多い書類をそろえなければならないので、業務に支障がでるほど忙しくなる可能性があります。

売掛先との取引がわかる

通帳を提出すれば、売掛先からお金が入金されている記録をすぐに確認できます。通帳には入金年月日も印字できるので、スムーズな入金かどうかも確認可能です。きちんと取引されているのであれば、安全な売掛先と判断され、ファクタリングを行えるようになるでしょう。

しかし、通帳がないと売掛先からの入金を確認するには、納品書や請求書などをそろえなければならず、時間がかかります。万が一、紛失している書類があれば、探すだけでも人手と時間を要してしまうでしょう。

売掛先の実体がわかる

通帳があれば、売掛金からの振込が見てわかるので、存在があることを確認できます。そして売掛先とのやりとりも記載されているので、存在があることを立証できます。

もしも、通帳がない場合は、架空取引やすでに売却済みの売掛金を利用しようとする二重譲渡ではないかと疑いを持たれる可能性があるので、要注意です。通帳がなければ、不正をしていない証明が必要です。

売掛先の信用度が表されている

通帳を見れば、売掛先の信用度をチェックできるのも、重要なことです。通帳を見れば、売掛金の支払が期限通りであるか、遅れがないかなど、売掛先の信用度がわかります。

もしも、支払が遅れていたり、滞っていたりした場合は、資金繰りが苦しいのではないかと目星が立ちます。ファクタリング会社としては、信用度の低い売掛先であれば、審査を落として取引をやめるなど、安全策を取りたいものです。

ファクタリング審査で通帳以外に必要な書類

ファクタリング審査には、通帳以外にも必要な書類があり、法人と個人事業主では異なる書類も存在します。どのような書類が必要になるか、共通して必要な物、法人、個人事業主それぞれで必要な物を紹介します。

共通で必要な書類

ここでは法人、個人事業主どちらにとっても必要な書類を挙げます。
• 事業用口座の通帳
• 試算表
• 売掛先企業との基本契約書
• 売掛債権の存在を認識できる書類
• 身分証明書
• 印鑑証明書
一般的なファクタリングで必要な書類ですが、会社によって異なる場合もあります。

事業用講座はファクタリングを行っている証拠になる大事な書類です。3ヶ月から6ヵ月分くらいのコピーか
インターネットバンキングであればPDFやCSV形式で6ヵ月分の履歴をダウンロードしてください。

試算表は決算の資料の一つで1ヶ月単位の事業について記してあるため、審査の厳しい会社だと不利になる場合があるので、試算表を提出しなくて良いファクタリング会社を選ぶべきでしょう。

売掛先企業との基本契約書は、取引の実体を示す資料になります。取引について、支払期日や売掛債権の入金条件も確認できます。

売掛債権の存在を証明する書類は請求書・契約書・納品書・発注書などです。請求書がない場合は、他の資料で対応できるかファクタリング会社に問い合わせてみる必要があります。

身分証明書は代表者の運転免許証・マイナンバーカード・パスポート・住民基本台帳カードで対応できます。

印鑑証明は実印の証明のための公的書類で、マイナンバーカードがあれば地域の役所で取得可能です。

法人の場合

法人の場合は以下の書類を用意します
• 決算書
• 登記簿謄本
決算書は売掛先の確認のために必要な書類で、売掛先の事業規模、売掛債権を確認できます。
登記簿謄本は申請内容が正しいか否かチェックするために必要な書類で、会社の住所・資本金などが記載されています。しかし、必須書類ではない場合、後ほどの提出を求める場合があるでしょう。

個人事業主の場合

個人事業主の場合、以下の書類が必要です。
• 確定申告
• 開業届
• 納付書・領収証
個人事業主の場合は、確定申告書が決算書の代わりに求められるケースが多々あります。そのため、2～4期分用意しておいてください。
開業届は事業内容を確認するために必要な書類で、法人の登記簿謄本のような扱いです。
納付書や領収証は、税金や保険料の未納や滞納がないか確認するために、提出を求められる場合があります。未納などがある場合は、売掛債権を差し押さえられる可能性があるからです。

通帳なしで対応できるファクタリング会社の存在

説明しましたように、ファクタリング審査は通帳なしでは難しく、デメリットも多くありますが、通帳なしで利用できるファクタリング会社も存在します。そのようなファクタリング会社の特徴をお伝えします。

請求書と本人確認のみ

初回に必要な書類は請求書と本人確認書類のみというファクタリング会社です。通帳の提出なしで審査ができます。ただし、2社間ファクタリングのみ初回は25万円までという少額ファクタリングで、手数料は一律10%と高めです。

手数料が安い

手数料が3～10%と安く、通帳なしでも審査ができるファクタリング会社も存在します。この会社の場合も本人確認と請求書の提出のみでファクタリングを利用できます。しかし、登録に120分かかる場合もあるので、時間のある時に登録しておく必要があります。

ファクタリング以外に保険サービスもあるので、保険に入りたい人にはおすすめの会社です。

上場会社の子会社なので安心

東証プライム上場の子会社が運営するファクタリング会社ですが、通帳なしでも利用可能です。提出書類は契約資料や請求書のみなので、通帳なしでも審査を受けられます。

最短60分で申し込みから入金が終わるのもうれしい便利さです。買取可能額は1万円からなので、少額ファクタリングを希望するフリーランスや立ち上げたばかりの会社にも最適です。

2回目以降は請求書のみでOK

こちらのファクタリング会社は上場企業によって経営されており、通帳なしでも審査を受けられます。1回目の利用時は2期分の決算書、請求書、基本契約書を提出しますが、2回目以降は請求書のみでOKです。
そして、買取可能額は100万円から1憶円なので、大きな金額でのファクタリングを考える法人におすすめです。

厳選！審査の早いファクタリング会社比較表13選

資金調達を検討している方に向けて、複数のファクタリング会社を一目で比較できる便利な一覧表をご用意しました。この一覧では、各社の手数料の目安・入金スピード・対応可能金額といった基本情報に加え、審査の通りやすさ（甘い・厳しいの違い）や少額債権への対応可否など、実際に申し込む前に知っておきたいポイントを丁寧にまとめています。
特に、個人 事業主や小規模経営者の方にとっては、「銀行融資が難しい」「給料の支払いに間に合わせたい」「会計処理をスムーズにしたい」といった悩みを解決するうえで、この比較表が大きな助けとなるはずです。また、各ファクタリング会社ごとのメリットデメリットも詳しく掲載しています。たとえば、入金スピードが非常に早い会社は手数料がやや高めな傾向がある一方、手数料が低い会社は審査が厳しく、申込みが“落ちる”可能性もあります。こうした特徴を整理することで、自社の資金繰り状況に応じた最適な選択が可能になります。「今すぐ現金化して給料支払いに充てたいのか」「できるだけコストを抑えつつ安定した資金調達をしたいのか」など、目的に合わせてファクタリング会社を選ぶのがポイントです。なお、ファクタリングは融資とは異なり、銀行のように返済義務がないのが大きなメリットです。ただし、中には手数料が不透明だったり、契約内容が不明瞭な会社もあるため注意が必要です。一覧表を活用しながら、信頼性と透明性の高い業者を見極めましょう。この比較一覧を活用すれば、複数の業者を効率よく・安心して比較検討でき、自社や個人の状況に最も合ったファクタリングサービスを見つけることができます。スムーズで安全な資金調達を実現するために、ぜひ参考にしてください。
※給料ファクタリングは闇金などの悪徳業者のケースが多いため十分注意しましょう。

おすすめのファクタリング会社紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人 事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人 事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ファクタリング審査に通帳が必要！のまとめ

ファクタリング審査には通帳がないと、提出書類が増える、売掛先との取引状況がわからない、売掛先の存在が不明などのデメリットが生じます。場合によっては審査に落とされてしまう可能性も否めません。
つまり、ファクタリング審査は売掛先の信用度が重要なので、通帳がないと取引状況が見えないため、ファクタリング会社にとっては不安材料になります。

しかし、それほど数は多くありませんが、通帳なしで審査を受けられるファクタリング会社も存在します。詳細を確認して納得したうえで取引するようにしましょう。

＜ファクタリング審査に通帳が必要な理由＞
• 通帳なしだと審査が長引いてしまう
• 提出する物が増える可能性がある
• 売掛先との取引がわかる
• 売掛先の存在がわかる
• 売掛先の信用度をチェックできる
ファクタリング審査において「通帳の提出」は避けられない重要なステップです。通帳を確認することで、売掛先の実態や信用度を判断でき、審査をスムーズに進めることができます。中には「審査が甘い」「通帳なしでも大丈夫」とうたう業者もありますが、実際には審査に落ちてしまうケースも多く見られます。
確実に資金調達を成功させるためには、正確な情報を提出し、会計処理が整っていることを示すことが大切です。特に、個人事業主や小規模企業の方の場合、銀行融資が難しい状況でも、ファクタリングを上手に活用すれば給料や経費の支払いなど、急な資金ニーズにも対応できます。
ただし、契約内容や手数料が不透明な業者を選ぶと、後々のトラブルにつながる可能性もあるため注意が必要です。

ファクタリングは、銀行融資に代わる柔軟な資金調達手段であり、正しく利用すれば経営を支える強力な味方になります。
通帳の提出を含む正しい審査手順を理解し、自社や個人の状況に合った信頼できる業者を選びましょう。