資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

「ファクタリングの審査は融資の審査より緩い」という言葉をよく聞く思います。
なぜファクタリングの審査が通りやすいのか疑問に思う方はぜひこの記事を参考にしてください。
ファクタリングは比較的審査が甘く、手数料も安い為利用しやすい資金調達方法です。
しかし、必ず審査に通るわけではないため、審査基準をしっかりと抑えておく必要があります。
業績が低い企業や個人事業主だと金融機関の融資を受けられない場合も多いですが、ファクタリングなら高い確率で利用可能です。
この記事では、ファクタリング審査に通るうえで知るべき審査基準やコツ、注意点を詳しく解説します。
手間をかけたくない人や、できるだけ早く手元にお金が欲しい人、融資が通らなかった方はぜひ最後までお読みください。

ファクタリングにおける3つの審査基準

ファクタリング審査では、下記の項目を確認し、売掛金を確実に回収できるかを判断します。

• 売掛先の信用度
• 売掛金の支払サイト
• 利用者の信用度

それでは、ファクタリングで審査に通るうえで欠かせない3つの審査基準を紹介します。

売掛先の信用度

売掛金を回収し利益を得るファクタリング会社にとって、売掛先の経営状態が良好であるか、どれくらいの事業規模であるかなどは確認する必要があります。
したがって、大企業や公的機関が売掛先の場合、倒産する可能性が非常に低く、売掛金を確実に回収できるため審査が有利になります。
一方で、売掛先が赤字経営であったり、風俗やギャンブルなど社会的信用度の低い業種だったりすると売掛金の未回収リスクが高まるため、審査が不利になるのです。
また、個人事業主が売掛先である場合、法人に比べて事業規模が小さく、信用度が低いため審査に通るのが難しくなります。

売掛金の支払サイト

売掛金がどれくらいで回収できるかも、ファクタリングの審査基準です。
売掛先と交わした契約に基づき、通常は締め日から1〜2か月で代金が支払われます。
支払期日前に売掛金を現金化できるファクタリングは、利用者にお金を渡してからファクタリング会社が売掛金を回収できるまで時差があります。
売掛金の支払サイトが長い分だけ、その期間に売掛先が経営難になるなど未回収リスクが高まるため、審査に通る可能性が低くなるでしょう。

利用者の信用度

利用者の信用度もファクタリング会社が確認する項目のひとつです。
手軽に利用できるファクタリングですが、利用者の態度が悪かったり、必要書類を期限までに提出しなかったりすると審査に落ちます。
オンライン完結型ファクタリングなら基本的に担当者と直接会う必要がありませんが、対面や訪問での契約時には、利用者自身も審査基準になっている点を意識しておきましょう。

ファクタリング審査の特徴

ファクタリング審査は、金融機関の融資と比較して特徴が異なります。
ファクタリング審査の特徴としては、下記の3つです。

• 売掛先が重要視される
• 担保や保証人が必要ない
• 審査完了までの時間が早い

ひとつずつ見ていきましょう。

売掛先が重要視される

自社が赤字経営であったり、債務超過であったりしても利用できる可能性があるのがファクタリングです。
なぜなら、ファクタリング審査では売掛先が重要視されるためです。
金融機関の融資では、利用者に返済能力があるかが重要視されるため、経営状況が悪いとお金を借りられません。
一方、ファクタリングは売掛先からお金を回収する仕組みのため、自社の経営状況に審査結果が左右されにくくなります。

担保や保証人が必要ない

融資ではないファクタリング審査には、担保や保証人が必要ありません。
不動産担保での借入が多い中小企業の銀行融資ですが、担保にできる不動産を所持していない場合も多いはずです。
また、経営者自身が連帯保証人となって融資を受ける場合が多い中小企業ですが、ファクタリングならリスクを負わずに資金を得られます。
なお、ファクタリングでありながら担保や保証人を要求したり、支払方法で分割払いに対応していたりする業者には注意してください。
担保や保証人、分割払いは貸金業であるため、偽装ファクタリングである可能性が高いといえます。
ファクタリング会社への支払方法は、原則として一括払いです。

審査完了までの時間が早い

ファクタリングは、審査完了まで時間が早く、素早い資金調達を実現できるサービスです。
金融機関から融資を受ける場合、多くの書類をもとに利用者が返済できるか時間をかけて調査します。
1か月以上かかる場合もある金融機関の融資に比べて、ファクタリングなら最短即日で審査が終わります。
必要書類も少なく、基本的には売掛金を証明できる書類や売掛先との取引を証明できる書類、利用者の身分を証明できる書類があれば利用可能です。
ファクタリング会社によって必要書類が異なりますので、事前に確認しておくとスムーズです。

ファクタリング審査に通る6つのコツ

審査が緩いファクタリングですが、全員が必ず利用できるわけではありません。
ファクタリング審査に通るには、下記のポイントを抑えておきましょう。

• 信用度の高い売掛先を選ぶ
• 支払サイトが短い売掛金を選ぶ
• 必要書類の準備を早めにおこなう
• 売上に合った買取希望額を提示する
• 独立系ファクタリング会社を利用する
• 誠実な対応を心がける

審査に落ちてしまうと時間と手間が無駄になってしまいます。
できるだけ審査通過率を高めるためにも、上記のポイントを意識しておくことが大切です。

信用度の高い売掛先を選ぶ

前述したとおり、ファクタリング審査では売掛先の信用度が重要視されます。
したがって、ファクタリングへ申し込む売掛先の選定は審査通過率を高めるうえで欠かせません。
倒産する可能性が低く、確実に売掛金を回収できる売掛先を選ぶのが無難です。
業種によっては、売掛先が個人である場合もあるでしょう。
個人が売掛先だと審査が不利になるため、もしも資金調達完了まで余裕があるなら金融機関の融資を受ける方が賢明といえるでしょう。

支払サイトが短い売掛金を選ぶ

支払サイトが短い売掛金を選ぶのも、ファクタリング審査に通るうえで大切なポイントです。
月末締め翌月末払いの場合、支払サイトは1カ月となりますが、業種によっては2～3カ月以上後に支払日がくる場合もあるでしょう。
支払日より前に現金化できるファクタリングですが、審査に通るうえでは未回収リスクをできるだけ下げた状態で申し込むべきです。
もし、支払サイトの長さが原因でファクタリング審査に落ちた場合には、別の売掛金で再度申し込んでみてください。

必要書類の準備を早めにおこなう

必要書類に不備があると審査に落ちてしまいます。
ファクタリング審査を通るために準備すべき書類としては、下記があります。

• 請求書
• 納品書
• 基本契約書
• 通帳
• 決算書
• 確定申告書
• 身分証明書

ファクタリング会社によっては、2〜3つの書類だけで審査に通る場合もあります。
なお、請求書や通帳のみではファクタリングを利用できませんので注意してください。

売上に合った買取希望額を提示する

売上から大きく外れた買取希望額を提示した場合、審査に落ちる可能性があります。
ファクタリングの上限限度額は業者によって異なり、数百万〜数億規模の取引が可能です。
下限限度額も数万円〜数百万円と業者によって異なりますので、自身が調達したい金額に対応しているか確認しておく必要があります。
保有している売掛債権の金額や数が少ない場合でも、複数の売掛金をまとめて売却することで多額の資金調達も実現できます。

独立系ファクタリング会社を利用する

ファクタリング会社には、銀行系・ノンバンク系・独立系と大きく3つあります。
なかでも、独立系ファクタリング会社は審査が緩く、入金スピードも当日〜1週間と早い点が特徴です。
銀行系やノンバンク系だと審査に1〜2週間程度かかる場合が多く、個人事業主だと審査に通る可能性が低くなります。
できるだけ早く手元にお金が欲しい場合や、個人事業主の方がファクタリングを利用するなら独立系ファクタリング会社がおすすめです。

誠実な対応を心がける

売掛先が重要視されるファクタリング審査ですが、利用者の信用度も確認されます。
必要書類の提出期限を過ぎたり、虚偽の申告をしたりすると審査に通りません。
取引方法によっては、利用者がファクタリング会社へ売掛金を送金する必要があるため、利用者が問題なくお金を支払うか確認するのです。
対面や訪問での契約でファクタリングを利用する場合は、身なりに気をつけて、誠実な対応を心がけてください。
なお、虚偽の申告をおこない、二重譲渡や不良債権で申し込むのは違法です。
二重譲渡とはひとつの売掛金を複数のファクタリング会社へ売却する行為で、不良債権とは回収不能になっている売掛金を指します。
二重譲渡や不良債権でのファクタリング利用は、ファクタリング会社が大きな損失を被るため、ばれた際には訴訟によって利用者が捕まる可能性もあります。
違法行為は必ずばれるため、絶対におこなわないよう注意してください。

ファクタリング審査に通るうえで覚えておきたい注意点

ファクタリングには、2社間取引と3社間取引があります。
3社間取引をおこなう場合、売掛先への通知や同意が必要です。
したがって、3社間取引だと売掛先が応じてくれないとファクタリングを利用できません。
売掛先にファクタリング利用を知られると、自社の経営状況を懸念され今後の取引に悪影響を及ぼす可能性があると考える人も少なくないでしょう。
売掛先にファクタリング利用を知られたくない場合は特に2社間取引を検討すべきです。

おすすめのファクタリング会社8選

おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。
各社の詳しい紹介も載せてありますので、併せてご覧ください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

まとめ：ファクタリング審査に通るには事前準備が大切

この記事では、ファクタリング審査に通るコツを審査基準を踏まえたうえで解説しました。
ファクタリング会社は売掛金を回収して利益を得るビジネスモデルのため、利用者より売掛先の信用度を重要視します。
審査に通るためには、信用度の高い売掛先を選んだり、支払サイトが短い売掛金を選んだりする工夫が大切です。
なお、審査に落ちた場合、原因を教えてもらえないケースも多いため、何が悪かったのかを自身で考え、再度申し込んでみてください。