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今すぐお金が欲しい場合、審査なしでファクタリングを利用できないか気になる方もいるのではないでしょうか。

銀行融資を受ける場合、厳しい審査を通過したうえでお金を借りられるため、通常2週間〜1カ月ほど時間がかかります。

一方で、ファクタリングなら当日利用も可能ですが、原則として審査は受けなければなりません。

この記事では、ファクタリングを審査なしで利用できない理由や、審査落ちする原因と対策をわかりやすく解説します。

銀行融資や他社の審査に通らなかった方は、ぜひ参考にしてください。

審査なしのファクタリング会社がほとんどいない3つの理由

ファクタリングを利用するには、審査を受ける必要があります。

ここでは、審査なしのファクタリング会社がほとんどいない3つの理由を紹介します。

売掛金を買い取れるか確認する必要がある

ファクタリングで利用できるのは、確実に回収できる目途がある売掛金のみです。

経営難によって倒産間近な売掛先だと、ファクタリング会社は大きなリスクを負うこととなります。

したがって、ファクタリング審査では、買い取っても問題ない売掛金かどうかを見極める役割があるのです。

すべての売掛金を買い取っていては、リスクを抱えることとなりますので、売掛先の信用度や回収サイクルを確認し、買い取っても問題ないか確認する必要があります。

手数料を決める必要がある

ファクタリングの手数料は売掛金を回収できる可能性に応じて変動する仕組みです。

売掛先が大手企業や公的機関の場合、倒産リスクが低いため、ほぼ確実に売掛金を回収できます。

一方で、売掛先の実態がイマイチよく分からない場合や、利用者から売掛金を回収する場合（2社間取引）では未回収リスクが高まります。

ファクタリング審査を通じて、どれくらいの手数料に設定すべきか決める必要があるのです。

ファクタリングでの手数料の高さは、ファクタリング会社が抱えるリスクの高さと言えます。

詐欺ではないか確認する必要がある

ファクタリング会社が警戒する詐欺としては、二重譲渡・架空債権・計画的倒産詐欺などがあります。

二重譲渡は、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社へ売却する行為です。

ひとつの売掛債権は1度しか売却できませんので、ファクタリング会社は損害を被ります。

架空債権は、実際には存在しない売掛債権でファクタリングを申し込む行為です。

存在しない売掛債権を買い取りますので、二重譲渡同様にファクタリング会社に損害が出ます。

計画的倒産詐欺は、売掛先と利用者がグルとなり、倒産を前提にファクタリングを利用し、買取金をだまし取る行為です。

ファクタリング会社は利用者が詐欺をしていないか確認する必要があり、そのために審査なしではあり得ないのです。

審査なしのファクタリング会社を利用する3つの危険性

一部のファクタリング会社では、審査なしを謳っている可能性がありますが下記のような危険性があります。

・偽装ファクタリングの可能性がある
・相場より大幅に高い手数料を取られる可能性がある
・買戻しを請求される可能性がある

正常なファクタリングでは、必ず審査をおこないます。

もし、審査なしを謳い、簡単にお金を得られるような甘い言葉をかける業者がいたら十分に注意しましょう。

偽装ファクタリングの可能性がある

売掛金を扱うサービス上、ファクタリング会社は代金を後払いで回収します。

そのため、未回収リスクに備えて必ず審査をおこないます。

一方で、審査なしの代わりに保証人や担保を要求する業者もなかにはいるかもしれません。

ファクタリングは融資ではないため、保証人や担保を必要としませんので、もし要求されたらファクタリングを装った貸金業の可能性があります。

ファクタリングは貸金業登録をせずに事業を営めるサービスです。

契約書を確認し、債権譲渡契約ではなく、融資契約になっている場合には貸金業登録をしていない違法業者の可能性が高いため利用をただちにやめましょう。

相場より大幅に高い手数料を取られる可能性がある

ファクタリングの手数料は審査時に決まりますが、審査なしで手続きが進むようでしたら、相場より大幅に高い手数料を取られる可能性があります。

手数料を高くすれば、その分、ファクタリング会社の未回収リスクが低くなります。

仮に売掛金を回収できなかったとしても、手数料で十分に利益を取れるためです。

手数料の負担が大きすぎると、かえって資金繰りが悪化する可能性がありますので、なるべく手数料の安い会社をみつけましょう。

買戻しを請求される可能性がある

ファクタリングは通常、買戻しが必要ない「償還請求権なし」の契約を締結します。

仮に売掛先の倒産などによって売掛金を回収できなかったとしても、利用者が代わりにファクタリング会社へ支払う必要はありません。

一方で、審査なしの場合、償還請求権がある契約を締結する可能性があります。

その場合、売掛金の未回収時には買戻しを要求される恐れがあります。

買戻しのある契約を結ぶと通常、利用者が負う必要がないリスクが生じますので契約内容はしっかりと確認しましょう。

ファクタリングで審査落ちする3つの原因

比較的審査が緩いファクタリングですが、審査落ちする場合もあります。

ここでは、ファクタリングで審査落ちする3つの原因を見ていきましょう。

売掛先に信用がない

売掛先の信用度がないと、本当に売掛金が支払われるのかファクタリング会社から不安視され、審査に落ちてしまいます。

経営状態が良好な企業が売掛先なら問題ありませんが、ホームページなどがなく実態が分からない場合や、社会的信用度が低い業種だと審査に落ちるでしょう。

また、利用者が個人事業主でも利用できるサービスはありますが、売掛先が個人事業主だと大半の審査では落ちますのでファクタリングを利用する売掛先はしっかりと選びましょう。

利用者に信用がない

利用者が怪しい場合や、態度が悪い場合には、今後の取引でトラブルが生じる可能性を加味して審査落ちとなる可能性があります。

赤字経営や多重債務でも利用できるのがファクタリングです。

利用者の経営状況に左右されずに利用できますが、詐欺行為をしないか不安視されたり、どこか信用できなかったりすると審査に落ちてしまいますので注意しましょう。

売掛先との取引実績がない

ファクタリング審査では、売掛先との取引実績も通帳などで確認します。

審査時には、売掛先との取引が分かる書類として、直近半年〜3ヶ月の通帳を求められるのが一般的です。

継続して取引があるようなら、今後も問題なく取引が実施され、支払期日通りに売掛金を受け取れると判断できます。

一方で、初めて取引するような売掛先だとトラブルなどで代金が未回収となるのではと懸念されてしまい、結果として審査に落ちてしまう可能性もあります。

ファクタリングの審査落ちを防ぐ3つの方法

ファクタリングの審査落ちを防ぐ方法としては、下記の3つがあります。

・必要書類が少ない業者を選ぶ
・オンライン契約が可能な業者を選ぶ
・即日利用が可能な業者を選ぶ

順に解説します。

必要書類が少ない業者を選ぶ

ファクタリングで審査を受ける際、ファクタリング会社から書類の提出を求められます。

必要書類の種類や数は、各業者によって異なりますが、書類に不備があると審査に落ちてしまいます。

必要書類が少ない業者を選べば、準備する時間を短縮できますし、不備が起こりにくくなるため、スムーズに審査に通過するでしょう。

事前に必要書類を調べておき、余裕を持って準備しておくことが大切です。

オンライン契約が可能な業者を選ぶ

オンライン契約が可能なファクタリング会社を選ぶのも、審査落ちを防ぐ方法のひとつです。

従来では、対面や電話、郵送での契約が一般的でしたが、IT技術の発達により、現在ではオンライン上でのファクタリングが増えています。

オンライン上で申し込みから審査、入金までの手続きを一括でおこなえるため、スムーズかつ柔軟に利用できます。

移動する必要がないため、交通費がかからず、郵送費も発生しません。

対面での面談がないため、緊張して審査時にうまく話せないという状態にも起こりにくいのもオンライン契約によるファクタリングの特徴です。

即日利用が可能な業者を選ぶ

即日利用が可能なファクタリング会社は、必要書類が少なく、審査も比較的緩い傾向にあります。

即日利用が可能なのは利用者とファクタリング会社で取引する2社間取引となります。

オンライン契約によるファクタリングも、基本的に2社間取引ですので、売掛先の同意が必要ありません。

3社間取引の場合、売掛先がファクタリング利用を拒否すると手続きが進みませんが、2社間取引（特にオンライン契約）なら当日での入金も実現可能です。

おすすめのファクタリング会社15選

おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。
ファクタリングは会社によって、審査基準の甘さや土日の対応の可否などさまざまです。
各社の詳しい詳細とあわせてご確認ください。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な独自で柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：審査なしのファクタリング会社には気をつけよう

ファクタリングは基本的に審査なしでは利用できません。

仮に審査なしを謳うファクタリング会社がいたら、隠れた危険性があることを頭に入れておきましょう。

銀行融資より審査が柔軟なファクタリングですが、必ずしも誰でも利用できるわけではありませんので、本記事で紹介した審査に通過するコツはおさえておきましょう。