資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

売掛金を素早く回収し現金化できるファクタリング。
資金繰りに困っている企業からするとメリットが大きいため、近年急速に普及しつつあるサービスです。
しかし、中小企業や個人事業主などが、審査のきびしい銀行や大手企業からファクタリングを利用するのは容易ではありません。
そこで、審査が緩く中小企業や個人事業主でも利用しやすい「独立系ファクタリング会社」が注目されています。
この記事では、独立系ファクタリング会社の定義や特徴について詳しく紹介しています。
独立系ファクタリング会社について詳しく知りたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリング会社は大きくわけて3種類

ファクタリング会社は大きくわけて下記の3種類です。

• 独立系ファクタリング会社
• 銀行系ファクタリング会社
• ノンバンク系ファクタリング会社

それぞれ特徴が異なるので、違いを押さえておきましょう。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリング会社とは、銀行や大手企業以外が運営しているファクタリング会社です。
ファクタリング業務を専門におこなっている会社も該当します。
銀行や大手企業が運営しているわけではないため、悪質業者も少なくありません。
そのため、独立系ファクタリング会社の利用を検討しているのであれば、特徴や利用する際の注意点などについて把握しておきましょう。
ファクタリング会社の特徴や利用する際の注意点については、後に詳しく解説します。

銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社とは、三菱UFJやみずほなどの大手銀行傘下の会社が運営している会社です。
有名な会社を挙げれば、みずほの「みずほファクター」や、三菱UFJの「三菱UFJファクター」などがあります。
また、メガバンクだけでなく地方銀行もファクタリング会社を運営しています。
銀行系ファクタリング会社の特長は、「手数料の安さ」と「安心して取引できる」点です。
独立系ファクタリング会社と比較すると手数料が低く、銀行が運営しているため、悪質業者に騙されるリスクもほぼありません。
ただし、審査がきびしいため中小企業や個人事業主が利用できる可能性が低い点がデメリットです。
そのため、独立系ファクタリング会社を利用するのに向いているのは中小企業や個人事業主です。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンク系ファクタリング会社とは、銀行以外の大手企業が運営しているファクタリング会社です。
銀行系と同様に、独立系ファクタリング会社と比較すると、手数料が低めに設定されています。
また、運営している会社が大手証券会社や消費者金融であるため、悪質業者に騙されるリスクも低いといえます。
デメリットとしては、審査の難易度や手数料が銀行系と独立系の中間にあるため、利用する機会が少ない点です。
「銀行系の審査に通りそうにないし、かといって独立系は手数料が高い」という方は、利用を検討するとよいでしょう。

独立系ファクタリング会社の特徴7つ

独立系ファクタリング会社の特徴は下記のとおりです。

• 審査が比較的緩い
• 2社間ファクタリングを主に扱っている
• 即日入金に対応している場合が多い
• 個人事業主でも利用できる場合がある
• 買取限度額が低め
• 手数料が高め
• 実態が不明な業者も存在する

独立系ファクタリング会社は、手数料の高さや悪質業者が存在するというデメリットがあります。
特徴を把握したうえで、独立系ファクタリング会社を利用するか決めましょう。

審査が比較的緩い

独立系ファクタリング会社は、銀行系と比較すると審査が緩いのが特徴です。
赤字企業や税金を滞納していても審査に通る会社も少なくありません。
そのため、銀行系やノンバンク系では審査に通る可能性が低い中小企業や個人事業主に向いています。

2社間ファクタリングを主に扱っている

独立系ファクタリング会社が主に扱っているのは2社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングのメリットは下記のとおりです。

• 早く現金化できる
• 早く売掛金を回収することで貸し倒れリスクが減る
• 売掛先にファクタリングを利用していることが通知されない

3社間ファクタリングと比較して早く売掛金を回収できるだけでなく、売掛先にファクタリングをしていることは通知されません。
そのため、「早く現金化したいけど、ファクタリングしていることは通知されたくない」という方にピッタリのサービスです。
ただし、2社間ファクタリングは貸し倒れリスクが高いため、手数料が高めに設定されています。
2社間ファクタリングを頻繁に利用しすぎると、手数料で利益が圧迫され、かえって倒産する可能性を高めるケースもあるため注意が必要です。

即日入金に対応している場合が多い

独立系ファクタリング会社は即日入金に対応している場合が多く、今すぐに現金化したい方にはピッタリです。
ただし、対面でしか契約できないファクタリング会社もあるため、その場合は即日でオフィスに訪問しないと即日入金は不可能です。
「オフィスに出向いている時間なんてない」という方は、非対面で契約できるファクタリング会社を利用しましょう。

個人事業主でも利用できる場合がある

独立系ファクタリング会社は個人事業主でも利用できる場合があります。
銀行系ファクタリング会社だと、大手企業でないと利用するのはきびしいですが、独立系ファクタリング会社は中小企業や個人事業主でも利用できる場合があります。
そのため、中小企業や個人事業主でファクタリングの利用を検討している方は、独立系ファクタリング会社を利用するとよいでしょう。

買取限度額が低め

銀行系ファクタリング会社では買取限度額が数百万円からという業者も多いですが、独立系ファクタリング会社は数万円から買い取ってくれる業者も少なくありません。
個人事業主や事業規模が小さい企業の場合、そこまで多額の資金を得たいと考えていない場合もあるでしょう。
買取限度額が高いほど、少額取引を希望している個人事業主や中小企業にとって利用しにくくなります。
そのため、少額取引を希望する方は、独立系ファクタリング会社がおすすめです。

手数料が高め

独立系ファクタリング会社は、銀行系やノンバンク系などの大手と比較すると、手数料が高めに設定されています。
大手と比べると資金が少ないことや、3社間ファクタリングより手数料の高い2社間ファクタリングを主におこなっているためです。
3社間ファクタリングの手数料は1〜9%程度ですが、2社間ファクタリングは10〜20%程度です。
手数料が高く設定されている独立系ファクタリング会社ですが、業者によっては低く抑えられる場合もあります。

実態が不明な業者も存在する

独立系ファクタリング会社には、実態が不明な業者も存在します。
ファクタリングは日本では新しいサービスであるため、悪質で実態が不透明な業者の存在も否定できません。
そのため、独立系ファクタリング会社の利用を検討しているのであれば、サイトに記載されている情報を入念に調べたり、口コミをチェックしましょう。

独立系ファクタリング会社はこんな人が向いている

独立系ファクタリング会社は、下記のような人に向いています。

• とにかく早く現金を得たい
• 個人事業主
• 少額取引がしたい
• 売掛先にファクタリング利用を知られたくない
• 業者の見極めができる

それでは、ひとつずつ紹介します。

とにかく早く現金を得たい

独立系ファクタリングの強みは入金スピードが早い点です。
審査基準が緩く、2社間ファクタリングなら最短即日での資金調達が可能です。
一方で、銀行系ファクタリング会社の場合、審査基準が独立系に比べると厳しめであり、3社間ファクタリングの場合には1週間ほど現金を得られるまで時間がかかります。
独立系ファクタリング会社では近年、オンライン完結型サービスを提供している業者も増えており、Web上ですべての手続きを完結させることも可能です。
とにかく早く現金を得たい方や、手間をかけたくない方はオンライン完結型サービスを提供している独立系ファクタリング会社がおすすめです。

個人事業主

独立系ファクタリング会社なら個人事業主でも利用できる場合があります。
銀行系ファクタリング会社の場合、取引規模が大きい大企業をメインターゲットとしているため、個人事業主には対応していないケースが多いといえます。
一方で、少しでも多くの人に取引してもらいたい独立系ファクタリング会社の場合は、個人事業主でも利用可能な業者は多く存在しているのです。
銀行融資を借りにくい個人事業主でも売掛先の信用度さえ問題なければファクタリングを利用できる点は、独立系ファクタリング会社の大きな強みです。

少額取引がしたい

少額取引がしたい方も独立系ファクタリング会社がおすすめです。
買取下限額を高めに設定している銀行系ファクタリング会社に比べて、独立系ファクタリング会社なら数万円〜数十万円から利用できます。
保有する売掛債権が多くない場合、買取下限額が高いと利用できませんが、独立系ファクタリングなら心配ありません。
もし、独立系ファクタリングで多額の資金調達をしたい場合は、複数の売掛債権を合わせてひとつの業者に売却することも可能です。

売掛先にファクタリング利用を知られたくない

2社間ファクタリングをメインで扱っている独立系ファクタリング会社なら、基本的に売掛先にファクタリング利用がばれません。
ファクタリング利用を売掛先に知られると、資金繰りの悪さを懸念され、今後の取引に悪影響を与える恐れがあります。
売掛先の同意が必要な3社間ファクタリングに比べて、気軽に利用でき、スピーディーな資金調達を実現できるのが2社間ファクタリングの特徴です。

業者の見極めができる

ファクタリング事業の参入障壁は低く、悪徳業者が存在するのも事実です。
一部の悪徳業者が起こした事件が原因で、ファクタリングに対するイメージが悪い方もなかにはいるのではないでしょうか。
しかし、ファクタリングは経済産業省も推奨している資金調達方法です。
銀行の貸し渋りが懸念されている昨今において、国内に多く存在する売掛債権を活用したファクタリングは今後さらに需要が高まるでしょう。
信頼できる業者か見極めることができれば、非常に便利なサービスです。
運営会社の情報が詳しく公式サイト内に記載しているか確認したり、口コミや評判を調べたりするのが信頼できる業者か見極めるコツです。

独立系ファクタリング会社を利用する際に意識すべき2つのポイント

独立系ファクタリングで資金調達する場合は、下記のポイントを意識してください。

• 契約書をしっかりと結ぶ
• 貸金業に該当しないか確認する

ファクタリング利用で失敗しないためにも、上記の2点をしっかりとおさえておきましょう。

契約書をしっかりと結ぶ

契約書は、法的にトラブルを回避できる証明書です。
多くのファクタリング会社では契約書を結ぶでしょうが、なかには契約書を作成しない業者もいるかもしれません。
契約する際は、契約書の記述内容にしっかりと目を通し、不明な点がないか確認しましょう。
また、契約書を結んだら控えを必ずもらうようにしてください。
もしファクタリング利用後にトラブルが想定外のトラブルが起こった際に、契約書の控えを保管しておけば自分自身を守れる証明書となります。

貸金業に該当しないか確認する

ファクタリングは借入ではなく債権売買のため、貸金業には該当しません。
したがって、金利は発生しませんし、保証人や担保も不要です。
また、返済方法も一括のみですので、もし分割払いができると謳うファクタリング会社がいたら注意してください。
貸金業に該当したサービス内容の場合、ファクタリングに見せかけた偽装ファクタリングの可能性が高いといえます。

おすすめの優良ファクタリング会社

資金繰りの悩みは、企業規模や業種を問わず多くの経営者が抱える共通の課題です。特にでんさい（電子記録債権）の活用が進む中でも、入金までのタイムラグによって支払いが遅れ、経営を圧迫するケースも少なくありません。「審査が甘いから通るだろう」と楽観視していると、想定外の資金ショートに陥る可能性も。本記事では、審査や手数料、対応スピードなどを総合的に評価し、信頼できる優良ファクタリング会社を厳選してご紹介します。帳簿上の仕分けにも対応しやすいサービスが揃っている点も注目です。

おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：独立系ファクタリング会社で資金調達しよう

この記事では、独立系ファクタリング会社とは何か、銀行系・ノンバンク系との違いや利用すべき人の特徴を紹介しました。
独立系ファクタリング会社は、銀行系やノンバンク系と比較すると、現金化の早さや審査の通りやすさなどで優れています。
大企業より中小企業のほうが、資金繰りに困っている経営者も多いでしょう。
また、売掛先が倒産した場合のリスク回避にもなるため、中小企業や個人事業主に向いているのは、独立系ファクタリング会社です。
資金繰りに困っている中小企業や個人事業主は、独立系ファクタリング会社で資金調達しましょう。