資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

法人企業が「明日までに支払いをしなければならないが手持ちの資金が不足している」という資金繰りのピンチに陥ることがあります。

そうしたピンチを救ってくれるのがファクタリングによる即日資金調達です。

しかし、法人企業の経営者の中には、ファクタリングの利用経験がない、ファクタリングの仕組みをよく知らないという方がおられます。

そこで、この記事では以下の点について解説します。

 ファクタリングで資金調達する方法
 他の即日資金調達手段よりファクタリングを推奨する理由
 即日資金調達可能なファクタリングの種類

運転資金の調達に苦労している、急な支払いでお金を用意する必要があるという法人企業の経営者はこの記事をぜひ参考にしてください。

ファクタリングは売掛債権の譲渡で資金調達する

資金需要のある法人企業や個人事業主が、保有する売掛債権をファクタリング事業者に買取してもらい、
手数料が引かれた分の買取代金を受け取ることで資金調達するのがファクタリングです。

通常は、売掛先から入金期日に売掛金を入金してもらい、それが事業継続のための資金になります。

ファクタリングを使えば、売掛金の入金期日より前に、売掛債権を資金化することが可能です。

そして、ファクタリングには申し込み・審査・契約・入金までの工程を24時間以内に完了させることができる事業者がたくさんあります。

即日審査・即日入金に対応しているファクタリング事業者を利用すれば、申し込みから24時間以内に資金調達できるので、今日明日中にお金が必要という法人企業や個人事業主にはファクタリングを推奨するわけです。

法人企業が利用可能な即日資金調達手段

ファクタリング以外にも法人企業が利用できる即日資金調達手段には以下のものがあります。

 ビジネスローン
 手形割引
 知り合いからの借金

即日資金調達が可能なそれぞれの方法について説明を加えます。

ビジネスローン

ビジネスローンとは、事業資金専用のローンです。申し込み対象となるのは、法人および個人事業主となっており事業経営していない個人は対象となりません。

ビジネスローンは銀行だけでなく、信販会社・クレジットカード会社、消費者金融といったいわゆるノンバンクと呼ばれるところでも申し込み可能です。

ビジネスローンの資金使途は自由度が高く、事業に関連するものであれば何にでも使うことができます。したがって、設備投資や運転資金だけでなく、取引先への急な支払いなどにも利用可能です。

即日資金調達ならノンバンク系のビジネスローン

法人企業がビジネスローンで即日融資できるところを探しているなら、銀行系ではなくノンバンク系のビジネスローンを探してください。

なぜなら、銀行のビジネスローンは申し込み者が法人の代表者であっても即日融資には対応していないからです。

以前は銀行のローンで即日融資を受けることが可能でした。しかし、2017年3月に一般社団法人全国銀行協会が銀行による消費者向け貸付けについて、改正貸金業法の趣旨を踏まえて審査態勢の整備をより一層徹底するようになりました。

それ以降、これまで保証会社にほぼ丸投げ状況だった審査についても、銀行が保証会社と協力しながらおこなう ようになり、審査に時間がかかるようになったわけです。

実際、銀行で新規もしくは追加の融資を受けるための審査には、1週間から2週間程度の期間がかかります。

審査結果の通知が早いPayPay銀行のビジネスローンでも、申し込みから入金まで口座開設期間を含め最短5営業日程度 必要です。

したがって、ビジネスローンで即日資金調達を達成したいという法人企業は、即日審査・即日入金に対応しているノンバンク系のビジネスローンを利用してください。

手形割引

手形割引は、期日前の手形を銀行や手形割引業者に買取してもらい、満期日までの利息に相当する額や手数料を差し引いた金額で現金化し資金調達します。

満期前の商業手形があれば、手形割引を利用して即日での資金調達が可能です。

知り合いからの借金

法人企業が急な支払いに対応できないという場合、経営者の家族や知り合いにお金を借りることで即日資金調達できるケースがあります。

しかし、借金が原因で家族や友人との間でトラブルが生じた、関係が崩壊したというのはよく耳にする話です。

知り合いからの借金はどうしても即日資金調達の手段がない場合の最終手段としておき、やむを得ず知り合いからお金を借りる場合は、必ず金銭借用書を作成し書面に記録を残すようにしてください。

法人企業の即日資金調達にファクタリングを推奨する理由

以下の理由から法人企業の即日資金調達にはファクタリングを推奨します。

 負債にならない
 審査が甘い
 信用情報機関に情報が登録されることがない
 償還請求権がない

それぞれの理由について詳しい内容を説明します。

負債にならない

ファクタリングは負債にならないので、即日資金調達を希望する法人企業に推奨できる資金調達手段です。

ビジネスローンや知り合いからの借金は負債になるので、金利負担や返済義務が発生します。

さらに、ノンバンク系のビジネスローンは金利が銀行系のビジネスローンより高いのが普通です。したがって、比較短期間で完済できる見込みがないなら、金利負担が大きくなるでしょう。

一方、ファクタリングは売掛債権の譲渡なので、法人企業が所有する資産の売却です。したがって負債にはならず、金利の負担や返済義務を負うこともありません。

審査が甘い

ビジネスローンの審査と比較すると審査が甘いという点も、法人企業に即日資金調達としてファクタリングを推奨する理由です。

ビジネスローンの審査では、申し込んだ法人企業の信用力つまり借りたお金の返済能力に注目します。

したがって、資産額より債務額が上回っている債務超過の状態、業績不振が続いて赤字経営が続いている、税金の滞納があるといった状態では審査に落ちる可能性が高いです。

さらに、開業から1年以上経過していない法人企業も審査に通過するのは難しいでしょう。

一方、ファクタリングは売掛債権の売却なので、審査の際に申し込み企業の信用力はあまり重視されません。

ファクタリングの審査で重視するのは、売掛先の信用力、つまり売掛先がきちんと売掛金を支払う能力があるかどうかです。

ファクタリングの申し込みをした法人企業が債務超過や赤字経営の状態でも、売掛先の信用力に問題なければ、審査に通過でき売掛債権を資金化できます。

信用情報機関に情報が登録されることがない

法人が即日資金調達のためにファクタリングを利用しても、金融機関やノンバンクが登録している信用情報機関に情報が登録されることはありません。

銀行やノンバンクから融資を受けた場合、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠を利用した場合には銀行やノンバンク、カード会社が登録している信用情報機関に一定期間その記録が残ります。

ビジネスローンを利用するなら、法人貸付情報として借入や返済状況などの信用情報が登録されます。

一方、ファクタリングを利用しても、銀行やノンバンクが情報を参照する信用情報機関に記録が残ることはありません。

さらに、銀行やノンバンクが利用する信用情報機関には、返済の長期延滞や代位弁済、債務整理といった金融事故の記録も一定期間登録されます。

信用情報機関に金融事故の記録がまだ登録されているなら、ビジネスローンを申し込んでも、信用情報に問題があるので審査に落ちます。

一方、ファクタリングの審査では、銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に情報の照会を求めることはありません。

審査で重視されるのは売掛先の信用力だからです。

したがって、法人企業の代表者が過去に金融事故を起こしその記録が信用情報機関にまだ登録されていても、売掛先の信用力が高ければ、審査に通る可能性があります。

償還請求権がない

ファクタリングの契約は基本的に償還請求権なしの契約です。

償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利を指します。

ファクタリングは償還請求権なしの契約ですから、売掛先の倒産や使い込みなどでファクタリング事業者が売掛金回収不能になっても、ファクタリング事業者が利用企業に支払い済みの代金を返金するよう求めることはできません。

一方、手形割引は償還請求権ありの契約です。

手形割引の振出人（売掛先）が倒産などの理由で支払い能力がなくなり手形が不渡りとなった場合、買取してもらった企業、いわゆる持ち込み人が銀行や手形割引業者に対し手形を買い戻さなければなりません。

売掛先の倒産リスク、売掛金未回収のリスクに対処できるという点では、手形割引よりファクタリングの方が優れています。

法人の即日資金調達に推奨するファクタリングの種類

ファクタリングは契約スタイルや申し込み方法でいくつかの種類に分けることが可能です。その中でも今日明日中に資金調達したい法人企業には以下のファクタリングを推奨します。

 2社間方式
 オンラインファクタリング

ファクタリングの2社間方式とは、利用企業とファクタリング事業者の2社だけが契約や取引に関わるスタイルです。

売掛先に売掛債権譲渡の通知をする、承諾をもらう必要がないので、申し込みから審査、契約、入金までを最短1日で完了することが可能です。

実際に、2社間方式での即日審査・即日入金に対応してくれるファクタリング事業者はたくさんあります。

申し込みから審査、契約、入金までのすべての工程をオンラインで完結できるオンラインファクタリングも、即日資金調達を除く法人企業におすすめの方法です。

オンラインファクタリングのサービスを提供している事業者には、申し込みから資金調達完了まで最短24時間で完結可能なところがいくつもあります。

信用力の高い売掛先の売掛債権を選ぶ

即日資金調達を達成するには、審査に確実に通過することが必要です。したがつて、売却できる売掛債権が複数あれば、信用力が高い売掛先の売掛債権を選んでください。

売掛先が大企業や有名企業であれば、ファクタリング事業者は売掛金回収不能のリスクは少ないとみなすので審査通過率が上がります。そうなれば自ずと即日資金調達に成功する確率も上がるでしょう。

法人におすすめのファクタリング会社10選

即日対応可能なおすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
ファクタリング会社によって入金スピードや請求書などの必要書類はさまざまです。ファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人やフリーランス、個人向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

法人の即日資金調達にファクタリングを推奨する理由についてのまとめ

この記事では、法人企業が即日資金調達をするために利用できる方法をいくつか紹介しました。

ビジネスローンや手形割引などは即日資金調達を可能にする方法ですが、金利負担や返済義務が生じる、償還請求権ありの契約なので売掛先の倒産リスクに対応できないといったデメリットがあります。

一方、ファクタリングは見積りから入金までスピーディーに進むため急な支払いにも柔軟に対応でき、企業の所有する売掛債権の売却なので負債になりません。申し込みや利用に際し銀行やノンバンクが利用する信用情報機関に情報が登録されることもないです。

このように、ファクタリングには法人が即日資金調達として利用するメリットがいくつかあります。

各社の案内所やサポートセンターを活用すれば、最適な条件を即確認することも可能です。資金繰りにお悩みの企業で売却できる売掛債権があれば、ファクタリングをぜひご利用ください。