資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングで資金調達したい方の中には「2社以上を掛け持ちで利用したい」という方もいらっしゃることでしょう。ただ、ファクタリングの掛け持ちが可能かどうか、不安になるはずです。
この記事ではファクタリングの掛け持ち利用が可能か説明します。ファクタリングの掛け持ちのメリットや注意点、債権の二重譲渡との違いなども併せて解説します。

少額から利用できる個人向けファクタリングは、事業規模が小さい方やフリーランスにも便利な資金調達手段です。
仕分けも簡単で、帳簿への影響を抑えながら資金繰りを改善できます。急な出費や入金待ちの解消に、柔軟な対応が可能なファクタリングを活用しましょう。

ファクタリングは掛け持ちで利用できる

2社以上のファクタリング会社を掛け持ちで利用することは可能です。
ただし、二重譲渡にならないようにするなど、掛け持ち利用には注意したいポイントがあります。ファクタリングの基本的なポイントから掛け持ち利用で注意したいことなど、順番に説明して行きます。

掛け持ちできる資金調達方法「ファクタリング」とは

ファクタリングは会社・個人事業主がよく資金調達や取引のリスク対策に使う方法です。
掛け持ち利用が可能なファクタリングというサービスについて、サービス内容や種類など、基本的なポイントについて説明します。

ファクタリングとは債権の譲渡・売却・保証である

ファクタリング とは、譲渡・売却により債権を資金化するサービスです。ファクタリングの中には取引先の破綻など「もしものとき」に支払いを受けられるサービスもあります。

・債権を資金化する
・債権で保証を受ける

このようなサービス内容・特徴を持つのがファクタリングです。

買取型ファクタリングと保証型ファクタリング

ファクタリングには2つのタイプがあります。

・買取型ファクタリング
・保証型ファクタリング

買取型ファクタリングは資金調達の用途に特化しているタイプです。会社や個人事業主が持っている債権をファクタリング会社に譲渡・売却してお金に換えるタイプが買取型ファクタリングになります。「ファクタリング」と言った場合、一般的にはこの買取型を指していることが多いと言えるでしょう。
保証型ファクタリングは、取引先の倒産などで債権が回収できないなど「もしものリスク」に備えるタイプのサービスです。会社などが取引先の債権を回収できない場合はファクタリング会社から保証金が支払われます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

買取型ファクタリングには、さらに2つの種類があります。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、会社や個人事業主などの申込者とファクタリング会社が2社で手続きを進める種類のファクタリングです。2社間ファクタリングは取引先に資金調達を知られたくないときや、資金調達を急ぐときに向くファクタリングの種類になります。
3社間ファクタリングは、申込者とファクタリング会社に加え、取引先も手続きに参加します。3社間ファクタリングは取引先が手続きに関与することにより、債権トラブルのリスクが低くなるのが特徴です。そのため、一般的に2社間ファクタリングより手数料などのコストが低くなります。コストを抑えたときに向く種類が3社間ファクタリングです。

ファクタリングは資金調達によく使われている

ファクタリングは会社や個人事業主の資金調達によく使われるサービスです。ファクタリングなら資金が必要なときに手持ちの債権を資金化するので、調達額もコントロールしやすく、以降の債権管理の手間も省けます。金融機関の融資より早期に完結し、債権の売却・譲渡という性質上、借り入れが増えないというメリットもあります。
ただ、ファクタリング利用時は掛け持ちが問題になることがあるのです。ファクタリング時の債権の買取額といった条件はファクタリング会社によって変わってきます。ファクタリング会社によって「少額債権が中心」「高額債権に特化」などの特徴もあるため、有利に資金調達するために「掛け持ちしたい（会社を使い分けたい）」というニーズを持つ会社・個人事業主は少なくありません。だからこそ、ファクタリング会社の掛け持ちが問題になります。

ファクタリングの掛け持ちと二重譲渡は違う

ファクタリング では、会社の掛け持ちは特に問題ありません。金融機関の掛け持ちが特に問題ないように、ファクタリングにおいても基本的に掛け持ちして自由にサービスを選ぶことが可能です。
ただ、掛け持ちは問題ありませんが、債権の二重譲渡はNGになります。
債権の二重譲渡とは、同じ債権を2社（2者）以上の譲り渡すことです。
たとえば、200万円の売掛債権があったとします。この売掛債権をAファクタリング会社とBファクタリング会社にそれぞれ譲渡・売却しました。まったく同じ債権を2社のファクタリング会社に譲渡・売却したということです。このような債権の二重譲渡はトラブルの原因になるだけでなく、ファクタリング会社側も許していません。
掛け持ちは複数のファクタリング会社に別々の債権を譲渡・売却することです。ファクタリング会社の掛け持ちと債権の二重譲渡は違います。勘違いしないように注意してください。

ファクタリングで債権の二重譲渡は詐欺にあたる

債権の二重譲渡 は詐欺罪に該当する可能性があります。
債権の二重譲渡や架空債権での申し込みについては、ファクタリング会社も厳しくチェックしています。債権の二重譲渡と掛け持ちを勘違いし、犯罪に該当するような行為に手を染めないようにしてください。

ファクタリングの相見積もりも特に問題ない

債権の二重譲渡などでなければ、ファクタリング会社は自由に比較して利用することや、掛け持ちで利用することが可能です。2社以上のファクタリング会社に相見積もりをお願いし、買取条件の良い方の会社を選ぶことも特に問題ありません。

ファクタリングは掛け持ち可能！掛け持ちのメリット

ファクタリングの掛 け持ち利用にはメリットもあります。「ファクタリング会社は必ず一社に決めて使わなければならない」というルールはありません。メリットに魅力を感じるなら、掛け持ちすることも方法のひとつです。

手数料や買取額を他ファクタリング会社と比較して選べる

ファクタリングの買取額や手数料などは会社によって異なります。2社以上のファクタリング会社を掛け持ちすることで、手数料や買取額などを比較し、より有利な会社を選ぶことが可能です。
より良い条件のファクタリング会社を選んで資金調達できることは、掛け持ちの代表的なメリットだと言えるでしょう。

使いたいファクタリング会社と条件交渉できる

ファクタリング会社を掛け持ちすることにより、利用を検討しているファクタリング会社に買取条件や手数料などを交渉できるメリットがあります。
ファクタリング会社を複数掛け持ちすることで、買取条件や手数料の違いが見えてきます。「この会社を使いたい」と思っているファクタリング会社があれば、掛け持ちで比較した他のファクタリング会社の手数料・買取条件などを出し「もっと手数料を安くしてくれないか」「買取に色を付けてくれないか」など交渉できるわけです。
交渉したからと言って必ず有利な条件に変わるとは限りません。ですが、場合によっては掛け持ち他社の話を出すことで、より有利な買取条件・手数料にしてもらえる可能性があります。
掛け持ちによりファクタリング会社との交渉材料ができることがメリットです。

掛け持ちならファクタリング会社の対応も比較できる

ファクタリング会社は手数料や買取額などの条件の他に、対応の点でもそれぞれ異なります。ファクタリング会社の掛け持ちにより、より良い対応をしてくれる会社を選ぶことや乗り換えが可能です。
ファクタリング会社を掛け持ちせず1社だけ使い続けていれば、対応を比較することはできません。2社以上のファクタリング会社を掛け持ちするからこそ、対応の良し悪しも見えてくるはずです。

自分・自社に合ったファクタリング会社を見つけられる

ファクタリング会社によって力を入れている債権の種類や特徴が違っています。オンライン取引に特化しているファクタリング会社もあれば、少額の債権の譲渡・売却を得意としているファクタリング会社もあります。
ファクタリング会社を掛け持ちすることで、それぞれの会社の得意分野や特徴を改めて見直せると共に、自社・ご自身に合った会社を見つけることが可能です。
ファクタリング会社の掛け持ちは、よりニーズの合う会社を選ぶこと、より自社・ご自身に合った特徴を持った会社を見つけることにも繋がります。

ファクタリング会社の乗り換えを検討しやすい

2社以上のファクタリング会社の掛け持ちは会社の乗り換えを検討しやすいというメリットもあります。
普段から1社のファクタリング会社だけ使っていると、乗り換えの際はまず候補になる会社を探し、それから条件を比較して見積もりを取るなど、手間と時間がかかります。また、複数のファクタリング会社を比較することに慣れていないとも言えるでしょう。
普段からファクタリング会社の掛け持ちをしていれば、ファクタリング会社を比較して使うことに慣れています。2社以上のファクタリング会社を掛け持ちの段階で選んでいるようなものなので、会社探しをして比較するというプロセスを改めて行うことなく乗り換えが可能です。

ファクタリングを掛け持ちする際の注意点

ファクタリン グの利用先を掛け持ちする際は注意したいポイントが2つあります。
掛け持ちはメリットだけでなく注意点も参考にして決めることをおすすめします。

ファクタリング会社を比較する手間と労力がかかる

ファクタリング会社の掛け持ちには手間と労力がかかるというデメリットがあります。
会社を掛け持ちするということは、ファクタリング利用の際に買取条件や手数料、具体的な見積もりを比較することも多いはずです。
1社のファクタリング会社を使っているなら比較という手間は生じません。ですが、2社以上の掛け持ちの場合はそれぞれのファクタリング会社から見積もりを取って比較するなど、1社だけ使っている場合より時間と労力がかかってしまいます。
どのファクタリング会社にどの債権を売却するか選ぶ手間もあります。
1社のファクタリング会社を使っているなら、売りたい債権はまとめて1社に申し込めば問題ありません。複数債権を売りたい場合にファクタリング会社の掛け持ちをしていると、どの債権をどの会社に売るか考えて振り分ける手間もあります。

掛け持ちより1社と付き合った方が得になることがある

ファクタリングでは会社を掛け持ちするより1社とだけお付き合いした方が得になることがあります。
居酒屋やレストランなどでも付き合いが長くなったり、頻繁に通ったりしていると、おまけしてもらうことがあります。料理をお願いすると好みに沿って出してくれることや、料金の値引きをしてくれることもあるはずです。
ファクタリング会社も同じです。1社を使い続けて常連になっていると、「急いでいる」などの事情に合わせて手続きを進めてくれることや、買取条件を検討してくれることも十分にあり得ます。
掛け持ちで複数社を使っていると、常連になりにくく、お得な待遇も受けにくくなるというデメリットがあります。

ファクタリングを掛け持ちした場合の手続きの流れ

ファクタリングを掛け 持ちする場合、「ファクタリングの手続きは変わるのか？」と不安を感じる方もいらっしゃるようです。
2社以上のファクタリング会社を掛け持ちで利用する場合も基本的な手続きは同じです。ファクタリングの基本的な手続きは次のような流れで進みます。

・債権を売却するファクタリング会社を選ぶ
・ファクタリング会社に申し込み、必要書類を提出する
・ファクタリング会社の審査を受ける
・ファクタリング会社の出した買取条件に従って契約する
・ファクタリングで債権を資金化する

ファクタリング会社の掛け持ちでは、あくまで2社以上の会社を比較しながら掛け持ちで使うというだけです。ファクタリング会社を掛け持ちしても、ファクタリングの手続き自体は変わりませんので安心してください。

オンライン完結型おすすめのファクタリング会社14選

信頼できる優良ファクタリング会社を厳選してご紹介しています。手数料が安い、手続きが簡単、初めての方でも安心して利用できるポイントを基準に選定しました。ファクタリング会社は多数あるため、利用可能金額・対応スピード・契約形態（請求書・注文書対応）などを比較し、自社のニーズに合った最適な1社を見つけてください。
お忙しい方には、必要書類の少ない業者や少ない工程で簡単に手続き出来る業者がおすすめです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、手数料が安い。資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

ファクタリングは掛け持ちで使える？二重譲渡との違いや注意点のまとめ

ファクタリングは掛け持ちで使っても問題ありません。掛け持ちでファクタリングを使うことには「より良い会社を比較で見つけることができる」などのメリットもあります。
ただ、注意したいのが、ファクタリングの掛け持ちのデメリットや債権の二重譲渡です。
ファクタリングの掛け持ちは比較などで手間と時間がかかる他、お得意様になりにくいというデメリットがあります。また、掛け持ちは同じ債権を二重に譲渡・売却する二重譲渡とは意味が異なるため、勘違いしないよう注意が必要です。
ニーズに合ったファクタリング会社を探したい場合やより好条件のファクタリング会社に債権を売却したい場合などは、掛け持ちを検討してみるのも良いでしょう。

少額から利用できる個人向け ファクタリングは、事業規模が小さい方やフリーランスにも便利な資金調達手段です。仕分けも簡単で、帳簿への影響を抑えながら資金繰りを改善できます。
現在のファクタリング会社は、個人向け 個人事業主やフリーランス向けの少額取引から、大手企業の大口取引まで対応できる会社も多く、事業規模に応じた柔軟な資金繰りをサポートしてくれます。急な出費や入金待ちの解消に、柔軟な対応が可能なファクタリングを活用しましょう。