資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事は初めてファクタリングを利用する方に向けての記事になります。
また初めてではないが、まだファクタリングを理解できてない方にも参考になる記事だと思います。
ぜひ今回の記事を参考にして、快適にファクタリングを利用してください。
保有する売掛債権を売却し資金を得るファクタリングは、近年利用者が増えており、それにともないファクタリング会社も増えています。
資金繰りが苦しい場合、素早い資金調達を実現でき、比較的審査も緩いファクタリングを検討している方も少なくないでしょう。
とはいえ、初めてファクタリングを利用する場合は何かと不安に感じるかもしれません。
この記事では、ファクタリングを初めて利用する方でも安心できるように、仕組みや注意点、失敗しないためのコツを解説します。
手数料についても詳しく解説していますので、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングの仕組み

まずは、ファクタリングを初めて利用する方向けに仕組みを解説します。
初回取引でも安心して利用できるのがファクタリングで、最近ではオンライン上で手続きが完結するサービスが増えています。
ファクタリングの基礎知識を理解したうえで、失敗しないためのコツや注意点を確認していきましょう。

ファクタリングとは簡単に言うと売掛債権の売買

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化する方法です。
売掛債権とは、売掛先へ商品やサービスを納品し、売上代金がある状態で、未払い分のお金を請求できる権利を意味します。
商取引では、掛取引をおこなうのが一般的で、代金は後払いとなります。
通常、支払期日が来るまで売掛債権は現金化できませんが、ファクタリングを利用するとファクタリング会社を経由して支払期日より早く現金を得ることが可能です。
ファクタリングで売却できる売掛債権としては、売掛金を証明できる書類（請求書・発注書・納品書など）です。
ファクタリング会社によっては、売掛先と締結した基本契約書でも買い取ってもらえる場合があります。

2社間取引と3社間取引の違い

2社間取引とはファクタリング利用者とファクタリング会社で債権売買する方法で、3社間取引だと売掛先も加わってきます。
3社間取引をおこなうには売掛先へ通知を送ったり、同意を得たりする必要があり、2社間取引より資金調達まで時間がかかります。
2社間取引の場合は最短即日〜3営業日ほどで資金調達できますが、3社間取引の場合には1週間ほど時間がかかるケースが多いでしょう。
ただし、2社間取引に比べて3社間取引の手数料は安い傾向にあります。
ファクタリングを初めて利用する方は、どちらの取引方法が自分に向いているかよく考える必要があります。

一般的なファクタリング以外のサービスとは？

資金調達を目的としたサービスは買取型であり、一般的なファクタリングは買取型を指します。
ただし、ファクタリングには買取型以外にも下記のようなサービスがあるため、初めて利用する方は間違えないように注意してください。

• 保証型ファクタリング
• 一括ファクタリング
• 診療報酬債権ファクタリング
• 将来債権ファクタリング
• 国際ファクタリング

多くのファクタリング会社では買取型のみに対応していますが、大手企業や金融機関が運営している場合には、上記のサービスを提供しているケースがあります。

ファクタリングを初めて利用する際に覚えておきたい手数料の知識

ファクタリングを初めて利用する際に覚えておきたいのが手数料に関する知識です。
ここでは、ファクタリングで手数料が発生する理由や、手数料の相場、手数料が決まる判断材料を解説します。

手数料が発生する理由

ファクタリングで手数料が発生する理由は、ファクタリング会社が利益を得るためと未回収リスクを軽減するためです。
ファクタリングは融資のように利息を払う必要はありませんが、代わりに手数料が発生します。
手数料は売却額から差し引かれるため、特に直接ファクタリング会社へ支払う手間はありません。
ファクタリング利用で生じた手数料は、ファクタリング会社の利益となります。
たとえば、100万円の売掛債権を手数料率10％で買い取った場合、10万円がファクタリング会社の利益となり、残りの90万円を現金として利用者が受け取れます。
加えて、ファクタリング会社はあとから売掛金を回収するため、未回収リスクに備える必要があるのです。
売掛金を回収できなかった場合に備えて、先に手数料を差し引いておく仕組みです。

手数料の相場

ファクタリング手数料の相場は、2社間取引が10〜20％、3社間取引が2〜9％程度です。
2社間取引は3社間取引に比べて、ファクタリング会社が抱える未回収リスクが高まるため、手数料が高めに設定してあるのです。
ファクタリング手数料は、消費者金融やクレジットカード会社のキャッシングの年利のように、各業者によって異なります。
消費者金融やクレジットカード会社は貸金業のため、貸金業法や利息制限法によって上限金利が決まっているため、ある程度年利は同じように設定してあります。
一方で、ファクタリングは事業者を規制する法律がないため、各ファクタリング会社によって手数料が大きく異なる場合もあるでしょう。
とはいえ、手数料の相場はある程度決まっているので、初めてファクタリングを利用する方は特に高額な手数料に設定している業者には気をつけてください。

手数料が決まる判断材料

ファクタリング会社が手数料を決める主な判断材料は下記の5点です。

• 売掛先の信用度
• 売掛金の金額
• 支払サイト
• 利用回数
• 利用者の信用度

上記のなかでも、特に売掛先の信用度は審査に通過するうえで非常に重要なポイントです。
売掛先の信用度が低いと、確実に売掛金を回収できないとファクタリング会社は判断します。
逆に売掛先の信用度が高ければ、未回収リスクが低くなるため、手数料が安くなりやすいです。
ほかにも、売掛金の金額が高くなるほど、ファクタリング会社の利益が多くなるため、利用してもらうために手数料を安くする傾向にあります。
売掛金の未回収リスクがどれくらいかでファクタリング手数料は変わってきます。

ファクタリングを初めて利用する際の注意点4つ

ファクタリングを初めて利用する際には、下記の点に注意してください。

• 審査後にしか手数料がわからない
• 初回取引では審査が厳しめ
• 手数料が高くなる傾向にある
• 利用後は一括送金が必要

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

審査後にしか手数料がわからない

ファクタリング手数料は審査後にしかわからない仕組みです。
したがって、利用したいファクタリングでどれくらい手数料がかかるのか正確な数値を算出するには、一度申し込みしなくてはなりません。
とはいえ、初めてファクタリングを利用するなら複数のファクタリング会社から相見積もりを取るべきです。
1度相見積もりを取れば、どのファクタリング会社の条件が良いか判断できるため、2度目以降の利用がスムーズになります。
見積もり結果に納得できなければ契約する必要はないため、まずは申し込んでみることから始めてみてください。

初回取引では審査が厳しめ

ファクタリングは、ほかの資金調達に比べて審査が緩いサービスです。
ただし、初回取引の場合は継続取引より審査が厳しめになります。
利用者のなかには、売掛先と手を組んで計画倒産によって売掛金の支払いをおこなわなかったり、二重譲渡によってお金をだまし取る人も存在します。
ファクタリング会社は、少しでも詐欺被害を防止するために、関係性を築けていない初回利用者に対してはリスクヘッジとして通常より審査を厳しくする傾向にあるのです。

手数料が高くなる傾向にある

初回取引では、リスクを高めに見積もるため、手数料が高くなる傾向にあります。
2回目以降の取引なら、確実に売掛金をファクタリング会社へ送金した実績が残っているため、ファクタリング会社は通常のリスクを設定できます。
しかし、取引実績がない利用者に対しては、未回収リスクに備えた対策が必要なのです。
初回取引では、債権譲渡登記が必要になる場合が多いといえます。
債権譲渡登記とは、売掛債権の債権者がファクタリング会社へ移ったことを証明するものです。
仮に売掛金が未回収となった場合、債権譲渡登記を用いてファクタリング会社は売掛債権の債権者であることを主張できます。
利用者とファクタリング会社で取引する2社間取引では、債権譲渡登記を請求するファクタリング会社も少なくありません。
債権譲渡登記には10万円ほどかかるため、初回取引では特に手数料が高くなるのです。

利用後は一括送金が必要

ファクタリングは融資のような、分割払いができません。
貸金業に該当しないファクタリングでは、原則としてファクタリング会社への送金は一括払いとなります。
2社間取引の場合、売掛債権を売却しお金を受け取ったあと、通常の支払期日で受けとった売掛金をそのままファクタリング会社へ送金しなければなりません。
したがって、2社間取引を利用した際には、売掛先から受け取ったお金には手を付けないようにしましょう。
なお、分割払いに対応しているファクタリング会社がいるかもしれませんが、その場合は違法業者といえます。
分割払いは貸金業のみ可能なため、ファクタリングでは違法行為となるためです。

初めてのファクタリングを失敗しないためのコツ5つ

最後に、初めてのファクタリングを失敗しないために押さえておくべき6つのコツを紹介します。

• 必要書類に不備がないように準備しておく
• 担当者のヒアリングには丁寧に応答する
• 信用度の高い売掛先を選ぶ
• 契約書の控えを保管しておく
• 期待しすぎない

それでは、順に見ていきましょう。

必要書類に不備がないように準備しておく

ファクタリングの必要書類は金融機関の融資に比べて比較的少ないものの、不備があると審査に落ちてしまいます。
基本的には、売掛金を証明できる書類（請求書・納品書・発注書）、身分証明書、表紙付きの通帳のコピー（直近3〜6か月分）などで申し込み可能です。
法人の場合は登記簿謄本、個人事業主の場合には確定申告書が必要な場合もあります。
ファクタリング会社によって必要書類が異なりますので、即日利用を目的とするなら特に早めに準備しておきましょう。

担当者のヒアリングには丁寧に応答する

ファクタリングは、公式サイトから電話や問い合わせフォームで申し込む場合が一般的です。
申し込みすると、担当者から電話やメールが届き、法人・個人どちらか、買取希望額はいくらか、いつまでに資金を得たいかなどを聞かれます。
加えて、利用する理由や、業種などを聞かれる場合もありますので、担当者のヒアリングには丁寧に応答するようにしましょう。
売掛先の信用度を重要視するファクタリングですが、初回取引では特に利用者の対応も審査基準として見られています。
初めて利用する際は緊張するかもしれませんが、誠実な対応を心掛け、わからないことは気軽に担当者へ尋ねてみてください。

信用度の高い売掛先を選ぶ

初回取引でファクタリング利用を実現するには、信用度の高い売掛先を選ぶべきです。
ホームページにて会社の概要を公表しており、事業規模もある程度大きい売掛先だと審査に通りやすくなります。
特に大企業や公的機関の売掛債権なら、初回取引でも高い確率で審査に通るはずです。
一方で、売掛先が社会的信用度の低い業種であったり、個人事業主であったりすると審査に落ちるでしょう。
利用者が個人事業主であっても問題ないファクタリング会社は存在するものの、売掛先が個人事業主だと大半のファクタリング会社では利用を断られてしまいます。

契約書の控えを保管しておく

契約書の内容を細かく確認するのも大切ですが、控えをしっかりともらうことも忘れてはなりません。
クラウドサインによる契約ならPDFにより自身で控えを保管できますが、対面や訪問による契約だと印紙税を節約するために控えを作成しないファクタリング会社も存在します。
契約書の控えはトラブルが生じた際に自身を守ることが可能ですので、初めてファクタリングを利用する方は特に控えを必ずもらい、大切に保管しておきましょう。

期待しすぎない

初回取引では思っていたより条件が悪いケースも少なくありません。
たとえば、明日までに支払うべき請求があり、今日までに資金調達したいと考えファクタリングを申し込んでも必ずしも利用できるとは限りません。
利用できたとしても、想定より手数料が高かったり、買取額が低かったり、入金スピードが遅かったりする場合もあるかもしれません。
初回取引で失敗したと感じないためにも、過度な期待はせず、あくまで短期的な利用としてファクタリングを申し込んでみてください。

おすすめの優良ファクタリング会社

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おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社をご紹介

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：ファクタリングを初めて利用するならオンライン完結型がおすすめ

この記事では、ファクタリングを初めて利用する方向けに、仕組みや注意点、失敗しないためのコツを解説しました。
ファクタリングは経済産業省も推奨しているサービスですが、融資に比べて認知度が高くありません。
資金調達までの早さや、審査しやすい点は知っていても、仕組みまでは詳しく理解していない方も少なくないでしょう。
ファクタリングの初回取引を成功させるためには、複数のファクタリング会社から相見積もりを取り、信頼できる業者を見つけることが大切です。