資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングは、融資を使わない資金調達の方法として注目を集めています。規制が多く高額の資金調達が難しい融資に比べ、ファクタリングは規制が少なく資金調達しやすい点でも人気です。規制がないため、高額の資金を動かすことにも役に立つ場面もあります。経営上急に高額の資金のやりくりが必要になることもあるものです。

そこで、融資以外の調達方法は知っておいて損はありません。特に資金繰りの際に高額の出費が重なり、早急に資金の準備が必要となった際、調べたり相談したりしている時間はないです。すぐに対応できるよう、知識として身につけておきましょう。

ファクタリングは、最近になり、中小企業の事業者やフリーランスといった人たちの資金繰りの方法の一つとして人気が集まっています。政府もファクタリングの活用を推進していますが、中には「怪しい」「不安」といった声も少なくありません。

クラウドファンディングを利用したり、銀行の融資を利用したり、といった方法もありますが、そういった段階を踏んで資金を得るような方法では間に合わないこともあります。そこで、ファクタリングを知っておくことで選択肢を広げるようにしましょう。
ただし、何も知識がない状態でファクタリングを利用するのはリスクがあります。そこで、ファクタリングがどのようなものなのか、利用する際の注意点はどういったものがあるのかということを紹介していきます。

ファクタリングとは

まずは、ファクタリングが何かということから紹介します。ファクタリングは、売掛金を売却することによって資金を調達する方法です。具体的には、多くの場合、商品を納品したり、作業をしたり、といったことで請求書を発行し、報酬を得ます。そうすると、成果物に対しての報酬には、1か月ほどのタイムラグが生じます。そこで、報酬を得るスパンを早める方法がファクタリングなのです。

売掛金は債権であり、信用取引で成立しています。ファクタリングは債権譲渡とも言われ、タイムラグが生じて債権となっているものを、ファクタリング業者に買い取りをしてもらうことで成立します。売掛金の支払い日よりも、ファクタリング業者の買取の方が短期間で行われることが多いので、利用することで資金調達ができるのです。
債権譲渡は法律でも認められた行為なので、違法ではありません。ファクタリング業者も法律にのっとって運営をしているので、安心して利用することができます。

ファクタリングが人気の理由

なぜ、最近ファクタリングは人気を集めているのでしょうか。人気の理由は、大きく3つあります。

審査が比較的厳しくない
売掛金さえあれば誰でも対象になる
手続きが簡単で、オンラインで対応してくれる業者も多い

銀行の融資は、多くの人が審査が厳しいイメージを持っているものです。実際に、実行されるまでに審査のために様々な書類の準備が必要ですし、準備しても必ず希望通りの融資が実行されるわけではありません。特に、高額な融資になれば、審査は厳しくなり、希望額通りの融資が受けられず、一部のみ融資を受けるというケースもあります。融資の審査を受けるほどの時間がない、満額の融資が受けられるか不安なくらい高額な融資を希望している、という場合に売掛金がある人たちが、ファクタリングを利用しているケースは多くあります。
また、ファクタリングは売掛金があれば誰でも利用が可能です。もちろん審査がありますが、融資が実行されるか不安な状態の人でも、利用できるケースが多くあります。そのため、売掛金があるけれども、今すぐの資金調達が必要という場合には、ファクタリングを利用することで状況が換えられることもあるのです。
手続きについては、融資はオンライン完結できるものもとても多いです。融資は銀行に足を運んだり、電話やメールのやり取りが出たりということも多いです。そのうえ、必ず融資が実行される確証もありません。ファクタリングなら、最近はオンラインで手続きがすべて完結するものが増えています。売掛金があれば、事業の規模に関係なく幅広い人が利用できます。なおかつ審査も厳しくなく、手続きも手軽に行えるため、ファクタリングは人気を集めているのです。

ファクタリングを利用する際の注意点

ここまでにファクタリングの特徴を紹介しましたが、ファクタリングは適切に利用すれば資金繰りが悪い状況のときに、助けてくれるとても有効な手段です。しかし、良いところばかりではなく、利用の際には気を付けなければならないことが4つあります。利用の際には、以下の4点に気を付けましょう。
融資よりは厳しくないが、審査がある
買い取ってもらえる売掛債権がなければ利用できない
利用方法が2種類ある
手数料がかかる

これらの注意点について、説明をしていきます。

融資よりは厳しくないが、審査がある

ファクタリングも、やはり審査があります。銀行からの融資に比べれば、かなり審査基準は低いと言われていますが、絶対に誰でも利用できるわけではないのは知っておくべきです。
また、銀行の債権の場合には、利用者自身が審査に掛けられますが、ファクタンリングの場合には、売掛先の信用がとても重要になります。売掛先がそのお金を支払うことができないと判断されると、ファクタリングの審査が通らないのです。そのため、利用する際には信用力がある企業の売掛金を利用するのが望ましいといえます。
ファクタリングを利用する際には、信用力の高い売掛先のものを利用することが望ましいです。資本力がある企業や知名度のある企業の方が、審査に通りやすいと言われています。審査に通るためにも、できるだけ資本力のある売掛先を選ぶようにしましょう。

買い取ってもらえる売掛債権がなければ利用できない

融資とファクタリングの異なる点として、売掛債権がなければ利用できないという点があります。そのため、支払いを受ける状態にある請求書、債権がなければ利用することができないのです。借り入れとは違い買取であるので、売掛債権がない状態では利用できないので気を付けましょう。
また、売掛債権があったとしても、入金期日前で無ければ手続きをすることができません。中には、売掛金が入る予定が入らなかったということで、急に資金繰りに困りファクタリングを利用しようと考えることもあるでしょう。そういったときには、ファクタリングは利用ができないのです。
これは、ファクタリング業者にとっても、入金期日が過ぎている売掛債権はリスクにしかならないのが理由です。ファクタリング業者も、入金期日を過ぎているということは、支払いがされない可能性があると考え、損失を負うリスクがあると考え、債権譲渡を実行しないケースがあります。高額な債権譲渡となれば、余計にリスクも大きくなります。そのため、売り掛け債権があったとしても、期日を過ぎていないものしか対象にならないのです。

利用方法が2種類ある

ファクタリングには2種類あります。利用者とファクタリング業者の2社間で行われるものと、売掛先も加わった3社間で行われるものの2種類です。3社間になると、売掛先にも手続きが必要になりますし、ファクタリングを利用していることがわかってしまいます。手間をかけてしまうことや、ファクタリングを利用しているということで今後の契約に影響するリスクもあるので理解をしておきましょう。また、3社間だと手続き内容も複雑になり、現金化に時間がかかることもあります。
もちろん、2社間ファクタリングであれば売掛先にわかることはないですが、その分手数料が高めに設定されていることが多いです。利用目的や、手元に資金が必要になる期日、売掛先との関係性を考えて、利用先は選ぶようにしましょう。

手数料がかかる

ファクタリングの大きなデメリットが手数料です。売掛債権があれば利用することができ、資金繰りに困ったときにとても助かるものですが、ファクタリング業者は利息で利益を出して運営をしています。また、売掛債権というリスクのあるものを購入するので、一般的な融資に比べるとファクタリングは手数料が高めに設定されています。

あまりにもファクタリングを利用し続けると、手数料が高額になり、当初受け取るはずだった金額よりも大幅に減ってしまうリスクがあります。利用頻度が上がれば、その分だけ利益が減りますから、資金繰りに困る状況の場合、さらに状況が悪化する可能性もあります。

高額のファクタリングで審査を通すための注意点3つ

高額のファクタリングを受けるためには、ファクタリング業者を選ぶ際に3つのコツがあります。
具体的には以下です。

・売掛先の信用度の高い企業を利用する
・自身の信用情報に注意する
・口コミを確認する

売掛先の信用度の高い企業を利用する

前にも述べた通り、ファクタリングの審査では、売掛先の企業の信用度が大きく影響します。知名度の高い企業や資本力のある企業の方が審査は通りやすいです。それに対し、中小企業や資金繰りが思わしくない企業、個人事業主などは信用度が下がるので、ファクタリングの利用ができないケースもあります。
ファクタリング業者としては、高額な売掛債権の購入となれば、回収できなかった時のリスクが高まります。そのため、信用度はより一層重視されるようになるので、信用度が高い企業の売掛金を選んで利用することが望ましいです。

自身の信用情報に注意する

ファクタリングの審査は、売掛先が重視されるものですが、やはり利用者自身の信用度も確認されます。そのため信用情報に傷があるとか、資金繰りがうまくいかずファクタリングを何度か利用しているとか、という状況になると審査に通りにくくなる傾向があります。先の話と同じく、高額の売掛債権を現金化しようとしている場合には、審査が厳しくなるのです。

口コミを確認する

ファクタリングの審査というのは、業者によってそれぞれに審査基準を設けています。そのため重視するポイントが異なるので、一つの業者で審査に通らなかったとしても、ほかの業者なら審査が通るというケースもあるのです。
また、ファクタリング業者によって注力している売掛債権の種類も違います。高額の売掛債権を積極的に現金化している業者もあれば、少額の取引を得意としている業者もあります。そこで、高額のファクタリングを利用するなら、事前に口コミを確認し、高額のファクタリングを実施している業者を捜したうえで問い合わせをするようにしましょう。

ファクタリングで審査落ちしないために確認すべきこと

ファクタリングで審査を通すには、以下のような売掛債権をりようするのはやめましょう。審査に通りにくいですし、そういった売掛債権ばかり業者に出していると、あなた自身の信用度を下げるリスクもあります。