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ファクタリングの契約は、電子契約でスムーズに締結可能！
本記事では、電子契約でファクタリング契約を行うメリットをわかりやすくご紹介します。
・書類の手続きに時間をかけたくない方
・出張や現場が多く、対面契約が難しい方
・スピーディに資金調達を進めたい中小企業経営者の方
当てはまる方は、ぜひ本記事を最後までチェックしてみてください。

昨今のコロナ渦以降、企業間での取引においては様々な変化が見られています。国が不要不急の外出を抑制したために、企業間取引の現場においても、基本的に対面ではなく非接触の形で取引が実施されるようになりました。

例えば、これまでは当たり前だった直接訪問での対面商談は、そのほとんどがZOOM等に代表されるオンライン商談で実施されるようになりました。

更に、商談だけではなく商談後の契約締結に関しても、これまでは後日、双方で書面の取り交わしを実施する形式が当たり前だったのですが、現在は商談直後に即日で電子契約書をWeb上で取り交わす形式が主流に変化しつつあります。

この記事では、そんな社会情勢の変化によって、ファクタリングの契約に関しても電子契約が利用できるようになった点や、ファクタリングの契約締結において電子契約がいかに有効な手段となり得るのか、具体的に解説していきます。
ファクタリングのご利用を検討している事業者の方は、是非最後までお読みください。

オンライン完結するものに、電子記録債権もあります。電子記録債権（でんさい）とファクタリングは、どちらも売掛債権を早期に現金化する手段ですが、仕組みや特徴が異なります。電子記録債権（でんさい）は電子化された金銭債権であり、ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスです。どちらを選ぶかは、企業の
状況やニーズによって異なります。

ファクタリングは、売掛金を現金化して資金繰りをスムーズにする中小企業向けの手段のひとつです。請求書や注文書などの取引書類があれば、借入せずに早期資金調達が可能です。会計処理上は負債とならず、キャッシュフロー改善に最適です。会計処理上は「売掛債権の譲渡」として処理されます。
現金を受け取ると同時に、売掛金を取り崩し、手数料は費用として計上します。支払いサイトが長い取引先を持つ企業に特におすすめです。
ファクタリングを利用するには、いくつかの条件を満たす必要があります。主に、売掛先が法人であること、支払い実績があること、そして請求書や注文書などの取引書類が整っていることが求められます。これらの条件をクリアすれば、借入ではなく迅速な資金調達が可能になります。資金繰りを安定させたい中小企業にとって、有効な選択肢です。

従来のファクタリングの利用における契約までのプロセス

本稿では、電子契約が普及する前の、いわゆる従来型のファクタリングの利用における、契約締結までにかかるプロセスを解説していきます。

書類を準備する

ファクタリングの目的は、利用者が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、買取手数料を差し引いた残額を利用者の口座に振り込んでもらう事で、本来の入金サイクルよりも早く、売掛債権を現金化することです。

したがって、ファクタリングを利用する事業者は、ファクタリング会社に買い取ってもらう、自社で所有している入金前の売掛債権の存在を証明するための明細書や請求書、売掛債権が買い取られた際の現金を振り込んでもらうための口座情報を示す通帳のコピー、更には債権買い取りの審査に通過するための、利用者の登記簿謄本や決算書など、様々な書類の準備や取りまとめが必要になります。

これらの書類を全て準備し、印刷した上でファクタリング会社に提出することで、先ずは申し込みが完了します。

直接来店して面談する

次に、書類を持ち込んだ上でファクタリング会社の担当者との面談が実施されます。

面談の目的は、利用者がファクタリングを申し込むに至った経緯の確認や、利用者と売掛先との間で過去の売掛金の振込が円滑に実施されているのかなど、取引状況の確認や、利用者自身の人柄や、債権買い取りに対してリスクがなさそうかなど、様々な要素の確認のために実施されます。

この面談が実施された後に、ファクタリング会社は利用者との面談の結果や、利用者が売却しようとしている売掛債権の、売掛先企業の信用度を審査し、売掛債権の買い取り額を査定します。

この、売掛債権の査定額に対して、利用者が納得した場合はファクタリングの契約締結となります。

直筆で契約書にサイン、捺印を行う

前述の通り、ファクタリング会社が提示する売掛債権の買い取り額に対して、利用者が納得した場合に、改めて契約締結となります。
基本的に、書類提出と面談までの過程は同日に実施されることが多いのですが、審査と買い取り金額の査定、契約書のサインに関しては、手続き的に別日程で実施される傾向が多くみられます。
特に、契約書に関しては利用者も改めて隅々まで目を通した上で締結されますので、後日に郵送された書面に直筆でサイン、捺印を実施して対応するケースが多いです。

電子契約が導入されたことによって得られるメリット

上記が、これまでの対面型でのファクタリングの手続きの流れになります。
対面での面談が実施されるということは、当然ながら必要書類は対面時に持参するケースが多くなりますし、契約締結前に面談と必要書類と、売掛債権の審査、ならびに審査通過後の売掛債権の買い取り額の査定まで実施されます。

そうなると、結果的に手続きが煩雑になるため、当日の対面時にその場で契約締結までは至らないケースが多くなります。

これに対して現在は、電子契約システムが普及し、ファクタリングの契約に際しても活用されるようになったため、手続き面が大幅に簡略化されています。
その結果、最短即日で売掛債権の現金化が可能な体制が整ったとも言えます。

本稿では、電子契約が導入されたことによって得られるメリットを、詳しく解説していきます。

来店する必要がない

電子契約が導入されたことによって、ファクタリングの申し込みや手続きに当たって、利用者が直接来店し、対面で面談を実施する必要がなくなりました。
これは利用者側にとっても時間やコストがかからなくなる点がメリットなのですが、ファクタリング会社にとっても、大幅な工数削減による契約件数の増加という、大きなメリットがあります。

ファクタリングの契約が電子契約で締結できるようになったことで、ファクタリング会社はオンラインファクタリングという、Web上でファクタリングの申し込みから契約までが実施できる仕組みを構築しました。
これによって、現在はほとんどのファクタリング会社のサービスが、来店不要で利用出来る環境になりました。

書類はWebサイト上のアップロードで良い

電子契約が導入されたことによって、前述の通り利用者が直接来店する必要性がかなり薄まりました。
その結果、ほとんどのファクタリング会社が、いわゆる従来型の面談での書類提出、確認、審査の形式を改め、現在は契約締結までに必要な書類を、利用者が全てWeb上にアップロードする形式を採用しています。
これによって、ファクタリング会社としても、従来の方法よりも効率良く書類の回収並びに確認、審査が実施出来るようになりましたし、利用者にとっても、書類をデータでアップロードできるため、印刷や取り纏め、直接提出の必要がなくなりました。

全国どこでも、最短即日で売掛債権の現金化が可能に

前述の通り、電子契約が普及する以前は、ファクタリングを利用するには利用者がファクタリング会社に直接訪問して、面談する形式がメインでした。

しかしながら、ファクタリング会社は全国どこにでも存在する訳では無く、ほとんどのファクタリング会社が首都圏や5大都市の都市部に集中しており、地方の利用者は利用したくても、物理的な距離があるがために、中々利用することができませんでした。

現在は電子契約が普及して、オンラインファクタリングのシステムが多くのファクタリング会社で広く採用されていますので、以前はファクタリングの利用が難しかった地方の利用者も、問題なくWeb上でファクタリングの申し込みから契約まで、最短即日で利用できるようになりました。

おすすめのファクタリング会社14選

信頼できる優良ファクタリング会社を厳選してご紹介しています。
初めての方でも安心して利用できるよう、利用可能金額・実績・手数料・対応スピードなどを基準に選びました。ファクタリング会社は多数あります。自社のニーズに合った条件を比較し、最適な会社選びにお役立てください。また、請求書だけでなく注文書で契約できる会社もありますので、取引形態に合わせて選択可能です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：ファクタリングの契約が電子契約で可能になったことによるメリットは非常に多い

従来のファクタリングの利用における契約までのプロセス
・書類を準備する
・直接来店して面談する
・直筆で契約書にサイン、捺印を行う

電子契約が導入されたことによって得られるメリット
・書類はWebサイト上のアップロードで良い
・来店する必要がない
・全国どこでも、最短即日で売掛債権の現金化が可能に

ここまで解説してきた通り、ファクタリング業界に電子契約システムが導入されたことによって、従来とは契約までのプロセスが大きく変わりました。
具体的には、電子契約が広く普及したことによって、オンラインファクタリングという新たなシステムが多くのファクタリング会社で採用されました。

オンラインファクタリングによって、書類の提出から契約書の締結までの全プロセスをWeb上で完結することが出来るようになり、より多くの利用者が、最短即日で売掛債権を現金化して、問題なく受け取れる環境になりました。

それと同時に、これまではファクタリング会社との物理的な距離が遠く、直接訪問して申し込むことが難しかった地方の法人もオンラインで気軽に申し込みができるようになりました。

このように、電子契約の普及と共にファクタリングの契約も電子契約で締結できるようになったため、ファクタリングの利用者にとって多くのメリットを得ることが出来ます。