資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事ではファクタリングを当日に利用したい方に向けての記事になります。
・当日ファクタリングを利用したい
・今すぐ資金がほしい
・少しでも早く手元にお金がほしい
・融資では資金調達が間に合わない
など向けの記事になります。当日資金調達をお考えの方はぜひこの記事をお読みになって、参考にしてください。

支払期限が迫っており、今すぐにでも手元にお金が欲しいと考えている方はいませんか？
ファクタリングなら当日利用が可能で、支払期日前に売掛金を現金化できます。
金融機関からお金を借りようとしても、必要書類の準備に時間がかかったり、審査に落ちてしまったり、信用情報を傷つけたりしますが、ファクタリングなら問題ありません。
ただし、当日利用するにはいくつかの注意点があるため、事前に確認しておく必要があります。
この記事では、ファクタリングを当日利用する利便性に加えて、話題のオンライン完結型ファクタリングのメリット・デメリット、流れを解説します。
少しでも早くお金を得たい人は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングなら申し込みした当日にお金を得られる

金融機関から融資を受ける場合、入金まで1カ月以上かかる場合も珍しくありません。
支払日までの間、資金繰りが苦しくなり、支払うべき費用が支払えない状態に陥る可能性もあるでしょう。
ファクタリングなら、最短当日での資金調達が可能です。
ただし、すべてのファクタリングサービスが当日入金に対応しているわけではありません。
基本的に当日入金を希望するなら2社間取引を利用し、3社間取引は売掛先への通知や同意が必要なため1週間ほどかかる場合が多くなります。

ファクタリングで当日入金をおこなう利便性

ファクタリングで当日入金をおこなう利便性としては、下記の4つがあります。

• 支払期限に間に合う
• 機会損失をしない
• 返済する必要がない
• 保証人や担保がいらない

それでは、ファクタリングの利便性をそれぞれ解説します。

支払期限に間に合う

家賃や人件費などの固定費、税金や社会保険料、買掛金や外注費などの支払期限が迫っている場合、資金不足で払えないときはファクタリングがおすすめです。
当日入金に対応しているファクタリングを利用すれば、期限内での支払いが可能です。
従業員の給与を払えないと不満から退職者が増えますし、買掛金や外注費を払えないと取引先の信用を失います。
税金や社会保険料の支払いは法律によって定められているため、必ず払わないといけません。
そこで、手元にお金がない状態で支払期限が迫っている場合には、当日入金が可能なファクタリングを利用してみてください。

機会損失をしない

事業を営むなかで、大型案件の話が突然舞い込んでくる場合もあるかもしれません。
建設業で大規模な工事を受注したり、IT業でアプリ開発をしたりする場合、数億円規模のお金が必要になります。
金融機関から融資を受ける場合、さまざまな書類を準備する必要がありますし、審査に落ちる可能性もあるでしょう。
資金不足によって大型案件を受注できず、機会損失をしてしまうと後悔が残ってしまいます。
そこで、ファクタリングを利用すれば、支払期日前に売掛金を現金化し、取引先から話があった当日にでも資金を確保でき、経営規模の成長を加速できる可能性があります。

返済する必要がない

融資は借金ですので、当然ながら返済義務が生じます。
一方で、ファクタリングは売掛債権の売買ですので融資ではなく、返済する必要もありません。
なお、取引先から受け取った売掛金をファクタリング会社へ支払う義務はあります。
取引先が仮に倒産し売掛金を回収できなくなっても、基本的に利用者が弁済する必要はありません。
償還請求権がない契約なら貸倒リスクを利用者が負わなくても良い点もファクタリングの特徴です。
ただし、償還請求権がある契約の場合、貸倒リスクは利用者が負う必要があるため注意してください。

保証人や担保がいらない

銀行から融資を受ける際、保証人や担保を要求される場合が多いでしょう。
保証人や担保の準備には時間がかかり、返済できない場合のリスクを負う必要があります。
経営者自身が連帯保証人になる場合が多いですが、家族や友人が保証人ならお金を返せなくなると大きな迷惑をかけてしまいます。
一方で、ファクタリングには保証人や担保がいらないため、融資のようなリスクがありません。
当日利用したい場合に保証人や担保を準備しなくても良い点は、ファクタリングの強みといえます。

ファクタリングを当日に利用するためのポイント

申し込んだ当日に利用できるファクタリングですが、必ずしも即日入金を実現できるわけではありません。
ファクタリングを当日に利用し、即日入金を受けるには下記のポイントを抑えておきましょう。

• 入金スピードが早い業者を選ぶ
• 必要書類を揃えておく
• 午前中に申し込む
• オンライン完結型ファクタリングを利用する

それでは、ひとつずつ解説します。

入金スピードが早い業者を選ぶ

売掛金を現金化できるスピードは、ファクタリング会社によって異なります。
当日入金を謳っている場合でも、数分〜数時間と入金スピードにはバラつきがありますので注意してください。
2社間取引なら最短即日〜3日程度、3社間取引なら1週間程度で売掛金を現金化できます。
一刻も早くお金を得たいなら2社間取引を利用してみてください。
なお、2社間取引は3社間取引に比べてファクタリング会社の負う未回収リスクが高まるため、手数料が割高です。
資金を得るまで余裕がある場合には、3社間取引に対応しているファクタリング会社を利用すべきでしょう。

必要書類を揃えておく

ファクタリング利用で時間がかかるのが審査時です。
本当に存在する売掛債権か、売掛先の経営状況は良好かなどを審査では確認します。
ファクタリングの審査で必要な書類としては、下記があります。

• 身分証明書
• 通帳
• 売掛債権を証明する書類（請求書・納品書・発注書など）
• 基本契約書
• 登記簿謄本（法人）
• 決算書（法人）
• 確定申告書（個人事業主）

必要書類に不備があると、当日利用ができませんので、どんな書類を準備・提出すべきかは事前に確認しておきましょう。

午前中に申し込む

ファクタリングの申し込みが遅いと、当日の利用ができない場合があります。
なぜなら、各銀行やファクタリング会社によって対応している時間が異なるためです。
当日午後に申し込むと営業時間外となり、翌営業日での振り込みとなる可能性があります。
当日に審査から入金まで終わらせたいなら、当日午前中の申し込みがおすすめです。

オンライン完結型ファクタリングを利用する

オンライン完結型ファクタリングとは、審査から入金までの手続きがすべてWeb上で終わるサービスで、対面型や訪問型のファクタリングよりスピーディーに利用できます。
近年では、オンライン完結型ファクタリングを提供しているファクタリング会社が増えて来ました。
オンライン完結型ファクタリングなら、入金スピードが早く、当日入金が可能なため、手間や時間をかけたくない人におすすめです。

オンライン完結型ファクタリングを当日利用するメリット

需要が高まっているオンライン完結型ファクタリングには、下記のようなメリットがあります。

• 事務所にいく必要がない
• 手数料が安い

それでは、オンライン完結型ファクタリングを当日利用するメリットを2つ紹介します。

事務所にいく必要がない

名前の通り、オンライン完結型ファクタリングはオンライン上で手続きが完結するサービスです。
ファクタリング会社の多くは首都圏に事務所を構えているため、地方の方だと利用しにくい特徴があります。
ファクタリング会社によっては、全国に支店があったり、訪問サービスをおこなっていたりする場合もありますが、オンライン完結型なら事務所にいく必要がありません。
そのため、近くにファクタリング会社がない方や、首都圏にあるファクタリング会社を利用したい方でも気軽に利用できます。
事務所まで出向く必要がないため、交通費が発生しませんし、時間もかかりません。
また、24時間365日申し込みを受け付けているため、祝日や深夜など自分の好きなタイミングで申し込める点も特徴です。

手数料が安い

オンライン完結型ファクタリングは、対面型や訪問型に比べて手数料が安い傾向にあります。
なぜなら、担当者を用意する必要がないため人件費を削減できますし、利用者のもとへ出向く必要がないため交通費を削減できるためです。
また、全国に支店を構える必要がないため、大幅なコスト削減が可能な仕組みとなっています。
余計なコストを削減できるため、利用者の手数料を安く設定しています。
2社間取引の場合が多いオンライン完結型ファクタリングですが、対面や訪問での2社間取引に比べて手数料が安いため、より多くのお金を得ることが可能です。

オンライン完結型ファクタリングを当日利用するデメリット

一方で、オンライン完結型ファクタリングを当日利用するなら下記のデメリットも理解しておく必要があります。

• 3社間取引に対応していない
• 面談が必要な場合もある

メリット・デメリットを踏まえたうえで、オンライン完結型ファクタリングを利用するか検討してみてください。

3社間取引に対応していない

オンライン完結型ファクタリングでは基本的に2社間取引をおこない、3社間取引には対応していない場合が多くなります。
3社間取引は2社間取引に比べて手数料が安いため、利用したいと考える方もなかにはいるでしょう。
また、3社間取引ならファクタリング会社からお金を受け取った段階で利用者の手続きは完了します。
一方で、2社間取引の場合、入金後にも取引先から受け取った売掛金をファクタリング会社へ送金する必要があります。
とはいえ、通常の2社間取引に比べて手数料が安いオンライン完結型ファクタリングは、手続きの手間もかからないため、3社間取引の非対応が大きなデメリットにはなりません。

面談が必要な場合もある

基本的にWeb上で手続きが完結するオンライン完結型ファクタリングですが、なかには面談が必要な場合もあります。
面談が必要な場合、ファクタリング会社は審査時に利用者を直接確認したいと考えています。
面談なしで当日利用がしたいなら、申し込み時や担当者から連絡がきた際に確認しておくと安心です。

オンライン完結型ファクタリングを当日利用する際の流れ

オンライン完結型ファクタリングを当日利用する際の大まかな流れは下記のとおりです。

1. オンライン完結型ファクタリングに申し込む
2. 必要書類を提出する
3. 審査を受ける
4. 契約する
5. 入金を受ける
6. ファクタリング会社へ送金する

まずは、オンライン完結型に対応しているファクタリング会社に申し込みます。
申し込みは24時間365日可能ですが、当日利用したい場合には営業日かつ午前中に申し込んでみてください。
申し込み時には、会社名（屋号）・代表者名・電話番号・メールアドレス・お問い合わせ内容などの情報を記入します。
必要書類を提出し、審査を受けると買取手数料や買取額の見積もりをもらいます。
審査結果に納得できれば、契約を結び、当日に入金を受けましょう。
その後、ファクタリング会社へ取引先から受け取ったお金を送金すれば手続きが完了します。

オンライン対応のおすすめのファクタリング会社12選

おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめました。少額からの取引が可能なのか、土日も対応してもらえるのか、などファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイントです。比較表下に各社の詳しい詳細も載せてありますので、自社のニーズに合ったファクタリング会社選びの参考にしてください。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：ファクタリングで当日に資金調達するならオンライン完結型がおすすめ

この記事では、ファクタリングを当日利用する利便性や、オンライン完結型ファクタリングのメリット・デメリット、流れを解説しました。
素早い資金調達が可能な点が魅力なファクタリングですが、特にオンライン完結型なら当日入金も実現できます。
対面型や訪問型に比べて手続きに時間と手間がかかりませんし、手数料も通常の2社間取引に比べて安い傾向にあります。
期限が迫っている支払いなどがある際は、当日利用が可能なオンライン完結型ファクタリングがおすすめです。