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ファクタリング会社と取引をする際には必ず審査が行われますが、近年では人間が行う人的審査の他に、aiが審査を行うai審査が用いられるケースが増えています。
このai審査とはどんな審査なのか、人的審査と何が違うのか、これからファクタリングを利用する方に向けて、メリットやデメリットと共に解説しますので参考にしてみてください。

ファクタリングにおけるai審査とはどんなもの？

まずはファクタリングにおけるai審査とはどの様な審査なのか、ai審査の内容や人間が行う審査との違いをみてみましょう。
これからファクタリングを申し込む方はぜひ参考にしてみてください。

ai審査とはどんな審査か

ai審査とは、本来人間が手動で行っていた審査をaiを利用して自動的に行えるようにした審査方法です。
ai審査が行える範囲はファクタリング会社によっても異なりますが、申込み受付や書類受付、審査結果の決定や審査結果の通知まで一括でaiによって行っているファクタリング会社も増えています。
ファクタリングにおいてはこのai審査と、人間が手動で行う人力審査の二種類のうちどちらかが設定されており、ファクタリング会社によってどちらが行うかが異なるのが特徴です。

人間の審査と何が違う？

人間が行う人力審査とは異なりai審査では事前に審査設定を自動化することで、対面面接などの手間を省いてスムーズな審査が行えるのが特徴です。
ファクタリング会社によっては申込みから取引終了まで一切人と関わらずに行ったというケースもあるため、できるだけ人と関わらずファクタリングを行いたい方にこそ、ai審査を利用しているファクタリング会社の利用をおすすめします。
もちろんメリットとデメリットがそれぞれありますので、どちらも比較した上でai審査を用いたファクタリング会社を使うか検討してみてください。

ファクタリングのai審査をするメリット

ここからはファクタリングでai審査を用いた会社を利用するメリットを解説します。
ai審査を利用することでどんなメリットがあるかまずはチェックしたい方はこちらをご覧下さい。

審査スピードが迅速で確実

ai審査を行うファクタリング会社の場合、最短申込みから数時間程度で審査結果が通知されます。
一定の審査条件を自動的に判断するからこそ審査がスピーディーで余計な時間がかかりません。
人的審査の場合は混み合ってくるとどうしても審査に時間がかかってしまい即日で審査結果が出ない場合もありますが、ai審査では混雑状況によって変動することがほとんどないため安心して利用できます。

手数料が低めなことが多い

人的審査と違って毎回aiによって審査が行われますので、人員削減をすることが可能になり、その分手数料などを低めに設定しているファクタリング会社も珍しくありません。
できるだけ安い手数料でファクタリング会社を利用したいという方は、ai審査を導入しているファクタリング会社を選択すると比較的安く手数料を抑えられる可能性が高いでしょう。

正確な審査で安心

ai審査は人的審査と違ってヒューマンエラーがありませんので、同じ条件の申込者であれば確実に審査に通過できます。
人的審査によってはほぼ同じ条件にも関わらずなぜか担当者によって通過出来る、通過できないの判断が異なる場合があるため、ai審査はその点平等に審査がされるのが大きなメリットです。

ファクタリングのai審査をするデメリット

ファクタリングのai審査は上記のようにさまざまなメリットがありますが、メリットだけではなくデメリットもあります。
デメリットも合わせて確認した上で、ai審査を利用したファクタリング会社を利用するかを決めるといいでしょう。
ここからはai審査を利用したファクタリング会社を利用するデメリットを解説します。

融通が利かない

ai審査では一定のラインの人間はどんな状況であっても審査に通過しないように設定を行いますので、特別な事情があるファクタリングや、人的審査であれば確実に審査に通過していた特別なケースのファクタリングの場合、審査に通過できないケースも多々あります。
審査に落ちてしまった理由がファクタリング会社側も理解に及ばないようなことも多々ありますので、融通が利きにくい点はai審査の難点と言えるでしょう。

人が間に入らない不安が残る

お金のやり取りをするからこそできればフェイストゥフェイスでやり取りをしたいという事業主の場合、ai審査はストレスに感じる可能性があります。
ai審査を行っているファクタリング会社の多くは利便性や効率性を重視しているため、取引が完了するまで一切顔を合わせずに行われるというケースも増えています。
人が間に入らないことによる不安や心配を抱えることに抵抗がある方にとっては、ai審査によるファクタリング契約は向いていない可能性があるでしょう。

企業アドバイスなどその他のアプローチはない

ファクタリング会社によってはオプションやサービスとして、ファクタリング契約だけではなく企業へのアドバイスやサポートを行っている会社もありますが、ai審査を行っているファクタリング会社の場合、そうした企業へのアプローチはありません。
あくまでファクタリング契約に特化した会社のため、ファクタリング会社ならではの別途サービスやアドバイスをもらいたい方からしたら物足りない可能性があるでしょう。

人的審査を行っている会社の方が対応が早い場合もある

ファクタリングにai審査を使っている会社は、必ず人的審査を行っている会社よりも振り込みが早いというわけでは残念ながらありません。
審査までは人的審査よりもスピーディーに終わったにも関わらず振り込みまでに数日時間がかかった、担当者と電話などでやり取りをした結果、ai審査よりも早く取引が完了したなど、ファクタリング契約によってもスピードはケースバイケースですので、ai審査＝必ずしも早いというわけではないということを頭に入れておきましょう。

ai審査でファクタリング会社を選ぶときの注意点

ファクタリング会社はこのように、人的審査とai審査の二種類がありますが、ai審査を利用したファクタリング会社を選んで契約をしたい場合、自分にあっている会社を選ぶことが大切です。
ここからはai審査を用いたファクタリング会社を選ぶときのポイントや注意点を解説します。

どこまでがai審査なのか確認

一口にai審査と言えども、ファクタリング会社によっては全行程をai審査にしている場合もあれば、一部の工程のみai審査を取り入れている場合もあります。
取り入れている範囲によって準備する書類や契約前までの流れが異なる場合があるため、申込み前にはどこまでをai審査で自動化しているのか、どの工程以降は自分も何か手続きをしないといけないのかなど確認しておくとトラブルを防げます。

実際の送金までの日数目安を確認

即日審査が完了するファクタリング会社でも、実際に入金をするのは大抵の場合専任担当者（人間）です。
そのため数時間で審査が完了し通過したとしても、実際にお金が口座に振り込まれるまでにタイムラグが発生する会社もあります。
aiファクタリングを用いている会社は多くの場合、審査スピードだけではなく振り込みまでのスピードも早い傾向にはありますが、土日祝休みなど一定の休みを挟む場合は口座への振り込みは休み明けになることもあるため注意が必要です。

ai審査を通過するためのコツ

ここからはai審査を用いたファクタリング審査を通過するためのコツやポイントを解説します。
これからファクタリングの申込みをする方は、申込み前に参考にしてみてください。

書類不備がないようにしっかり確認する

ファクタリングをai審査している場合、書類不備があったら条件を満たしていても審査に通過できず不合格がでる可能性が非常に高いため注意が必要です。
人的審査の場合は書類不備がある場合は即座に連絡が来るため対応してもらえますが、ai審査の場合は融通が利かないこともあるため、書類不備が原因で審査に通過できなかったとわからないまま、審査結果だけ伝えられて終了する可能性があるでしょう。
はじめてファクタリングを利用する場合はとくに、書類不備によって審査に落ちることがないように、記入漏れや提出書類に不足がないか何度も確認することを忘れてはいけません。

個人事業主は通りにくい場合もある

ファクタリング会社によっても異なりますがai審査の中には中小企業の経営者に特化した心配ごとなどをよく理解して、審査に特化しているプログラムが形成されている場合があります。
そのため個人事業主などまだ一定規模に満たない個人経営者、法人化して間もない企業の場合はそれだけで審査に通過できない場合があるでしょう。
不安がある企業の場合はできればai審査を避けて、よりコミュニケーションを取りやすい人的審査を行っているファクタリング会社に申込みをした方が安心です。

不安が少しでもある場合は人的審査がおすすめ

ai審査はどうしても人間が間に入らない分、その人の考え方によっては不安が残る場合もあるでしょう。
人的審査の場合は顔をつきあわせるにせよ、電話でやりとりをするにせよ間に人間が入って話をしながら審査が行われますので、その方が安心できるという方はai審査よりも人的審査を選択するのがおすすめです。
ai審査では通過しなかったけれど、人的審査にしたら通過できたというケースも多々あるため、もしもai審査が通過しなかった場合は別会社の人的審査を行っているファクタリング会社を検討してみても良いでしょう。

おすすめのファクタリング会社8選

おすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、安心してファクタリングを利用できるよう是非参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

まとめ：ファクタリングにおけるai審査とは

ファクタリング契約をする際には審査が必須ですが、審査には人的審査とai審査の二種類があることがお分かり頂けたかと思います。
どちらの審査が良いということではありませんが、それぞれにメリットデメリット、向き不向きがありますので、自分の事業形態や相性を考えた上でどの会社を利用するか選択すると、スムーズにファクタリングを利用できるでしょう。

ファクタリングを利用する会社の形態によってはai審査よりも人的審査の方がスムーズに取引が終了する場合もあれば、逆にスピーディーに取引が終了することもあります。
融資や他社の審査に通らなかったからと甘い条件だけを期待せず、しっかりとヒアリングを受けてリスクを理解することがトラブルを防ぎ、自分が優先している順位を考えた上で、申込みする会社を選択してみてください。