資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

宮城県にある仙台の経済状況は、新型コロナウィルスの影響を受けてかなり厳しいのが現状です。
2020年3月頃の流行直後と比べれば持ち直しつつありますが、まだ完全に回復したとはいいきれません。
厳しい状況の中で事業者は資金繰りをしなければなりませんが、そこで注目したいのがファクタリングです。
この記事では仙台の経済状況を踏まえて、ファクタリングが資金繰りに役立つ理由、注意点、利用する際のコツについてそれぞれ解説します。

現在の仙台の経済状況

新型コロナウィルスの流行が一向に収束しないため、仙台の経済状況はなかなか回復しません。
事業者は自転車操業の資金繰りを強いられていますが、そこで注目を浴びているのがファクタリングです。
ファクタリングは融資を受けるのではなく、売掛債権のやり取りで資金調達する画期的な方法です。
なぜファクタリングは注目を集めているのでしょうか。
まずは、仙台の経済状況を見ていきましょう。

仙台の景気

仙台は2011年に発生した東日本大震災の影響で、大きな被害を受けました。
震災発生前は一時的に好況な時もありましたが、震災発生後は苦しい状況が続いています。
市内事業所の業況判断DIの推移を見ると、マイナスポイントを継続的に記録していることがわかります。
状況をさらに悪化させたのが、2020年初頭から流行が始まった新型コロナウィルスです。
その影響からか2021年1月から3月は、マイナス39.0を記録しています。
お世辞にも景気がいいとはいえません。
震災発生直後よりも悪い数字です。
新型コロナウィルスの流行は、特に運輸業・卸売業・サービス業に深刻なダメージを与えました。
外出自粛で交通機関の利用者が激減しましたし、物も売れなくなりました。
観光客も激減したため、サービス業も苦しい状況に追い込まれています。
現在は徐々に回復の兆しが見られますが、好況にはほど遠いといえるでしょう。

雇用情勢

仙台の有効求人倍率は、2009年頃から上昇を続けて2018年には1.91を記録しています。
しかし、2018年をピークに下降に転じ、2020年には1.21まで落ちてしまいました。
2011年は0.86なので、その頃に比べればやや上昇しています。
ただ、新型コロナウィルスの影響を受け続けている現在は下降傾向なので、楽観視はできない状況です。
また、全国的に見ても同じような傾向なので、早急に対策を講じる必要があります。

企業倒産

現在の仙台の企業倒産数は極端に多いわけではありませんが、2020年は64件を記録しています。
2011年は54件なので、10件増加しているとわかります。
決して少なくはありません。
ただ、宮城県の新型コロナウィルス関連の破綻は、2021年の1月から6月までで4件にとどまっています。
2020年以降は全国的に増加傾向なので、それに比べると倒産せずに何とか持ちこたえている印象です。
ちなみに2020年の仙台の廃業率は3.5％となっていて、それほど大きな変化はなく一定の水準で推移しています。
参照：仙台市 経済の概況（2021年9月版）

仙台の現況から考えるファクタリングが役立つ理由

仙台の経済状況は徐々に回復する兆しが見られますが、まだ大丈夫だと安心できる段階ではありません。
完全に回復するには、もうしばらく時間がかかるでしょう。
依然として厳しい状況が続く見込みなので、資金繰りに困った時はファクタリングを活用するのがおすすめです。
なぜ仙台でファクタリングが役立つのかを解説します。

銀行から融資を受けるよりも利用しやすい

なかには「資金調達したいなら銀行から融資を受ければよいのでは」と、不思議に思う人もいるでしょう。
これまでの資金調達は、銀行などの金融機関から融資を受けるのが一般的でした。
しかし、どの事業者も必ず融資を受けられるとは限りません。
赤字続きで財務状況に難がある場合、銀行は融資の申し込みを却下します。
つまり、銀行から融資を受けられないことがあります。
一方のファクタリングは、銀行から融資を受けるよりも利用しやすい資金調達方法です。
なぜならファクタリングは、売掛債権を売買する契約であるためです。
ポイントは「売掛債権が確かに存在すること」「売掛先に信用があること」なので、銀行から融資を受けるよりも簡単に利用できます。
売掛先の信用がないと利用できない可能性がありますが、銀行融資よりは期待できます。
仙台で銀行から融資の申し込みを却下された事業者は、ファクタリングの利用を検討してみてください。

すぐに資金調達することも可能

銀行から融資を受けようとすると主に審査に時間を取られてしまい、すぐには資金調達できません。
仙台で「今お金が欲しい」と焦る事業者は、長く待たされることがストレスになります。
ファクタリングは書類の準備を整えて2社間ファクタリングに午前中に申し込めば、最短即日での資金調達が可能です。
Web申し込みなら即日融資を十分期待できますし、対面申し込みの場合でも近くにファクタリング会社があれば決して不可能ではありません。
状況的に即日で融資を受けるのが難しいこともありますが、それでも銀行から融資を受けるよりは早いのが一般的です。

借入ではないので信用情報とは無関係

「仙台でファクタリングしたら信用情報が傷つくのでは」と心配する声もありますが、その認識は誤りです。
なぜならファクタリングは借入ではないので、信用情報とは無関係であるためです。
借入のために消費者金融を利用するのとは根本的に違います。
信用情報に借入が記録されていると、たとえ期日までにしっかり返済していてもやや信用度が低下してしまいます。
先ほども説明しましたが、ファクタリングは売掛債権の売買契約です。
お金の貸借契約ではありません。そのため信用情報に傷がつかないです。
信用情報のことを心配することなく安心して利用できます。

仙台でファクタリングする場合の2つの注意点

資金調達に役立つファクタリングですが、気をつけたい注意点もあります。
便利なのは間違いありませんが、安易に利用するのは控えないといけません。
ファクタリングする時は、これから紹介する2つの注意点を覚えておいてください。

①ファクタリングしたことが売掛先に知られる

2社間なら心配ないですが、3社間でファクタリングする場合は売掛先も関わるので、自動的に知られてしまいます。
審査の際に売掛先に話を通すため、知られずにファクタリングするのは不可能です。
ファクタリングによる資金調達は一般的になりつつありますが、どの事業者も完全に把握しているわけではありません。
中には「そんなことをして大丈夫なのか」と、偏見を持たれる可能性もあります。
印象の変化が取引に悪影響をもたらすことも考えられます。
仙台という限られた範囲で事業を営んでいるなら、取引先に悪い印象は与えたくないでしょう。
手数料は上がりますが、売掛先にどうしても知られたくない場合は2社間を推奨します。

②手数料がかかる

いざという時だけファクタリングをおすすめするのは、利用するのに手数料がかかるからです。
手数料は業者ごとに違うので、うっかり高い業者を選んでしまうと損をします。
たとえばファクタリングしたせいで利益がほとんどないということもありえます。
売掛債権を回収できない最悪の事態は避けられるものの、事業として好ましくないのは明らかです。
特に売掛先を介さない2社間は、手数料が高くなりがちです。
ファクタリングによる資金調達を安易に選ぶのは控えましょう。

仙台でファクタリングする際のコツ

最後に、仙台でファクタリングを利用する際のコツについてご紹介します。 ファクタリングは、支払サイトの長い取引先からの入金を待たずに資金を得られる手段として、特にケータリング業など、突発的な支払が多い業種において非常に有効です。しかし、払えない請求が続いたり、資金繰りに追われた結果、自己破産に追い込まれるケースもあるため、むやみに利用するのはおすすめできません。
また、ファクタリング業者にもさまざまな種類があるため、信頼できる業者を選ぶことが重要です。手数料の明確さや、無理のない返済計画を提案してくれるかどうかなどを基準に選びましょう。

利用の流れの案内がわかりやすい

まだファクタリングの経験がない仙台の事業者は、最初に利用の流れを知りたいのではないでしょうか。
業者によっては利用の流れをホームページなどでわかりやすく案内しているので、そのような好感が持てる業者を選ぶのがコツです。
案内を見れば、まず何をすればよいのかがわかりますし、契約や振込についても詳細を説明しています。
案内されている流れに沿って手続きを進めればよいだけなので、初めて利用する場合でも安心です。

手数料をはっきりと提示している

ファクタリングの手数料は〇％〜〇％といった幅のある表記が一般的ですし、数字はあくまでも目安です。
手数料はケースバイケースですが、それでも数字ではっきりと提示している業者なら最初からある程度は信頼できます。
なぜなら、その表記を見れば、手数料がいくらになるのかおおよその見当がつくためです。
もしも手数料がはっきりしていなかったら、いくらになるのかわからないので不安が募ります。
最悪の場合、相場よりもかなり高い法外な手数料を請求されてしまうかもしれません。
それだけは避けないといけないので、手数料が表記されていて明朗会計を期待できる業者を選ぶのが後悔しないコツです。

顧客情報の管理が厳重

ファクタリングは内密におこなう資金調達なので、顧客情報の漏洩を防止する必要があります。
そこでポイントになるのが、業者のセキュリティシステムとプライバシーポリシーです。
仙台でファクタリングするなら、顧客情報を厳重なセキュリティシステムで徹底管理してくれる業者を選びましょう。
また、プライバシーポリシーに目を通し、情報をどう取り扱うのかもしっかりと確認しておくことが大事です。
セキュリティシステムにもプライバシーポリシーにも納得できる業者を選べば、顧客情報の漏洩を心配することなく安心して利用できます。

仙台市エリアの事業者におすすめのファクタリング会社15選

仙台市の事業者におすすめのファクタリング会社を選ぶ際は、地元の中小企業や個人事業の状況に合ったサービスを選ぶことがポイントです。手続きの簡単さや入金のスピード、サポート体制までしっかり確認することで、安心して資金調達ができます。
また、安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、口コミや評判も参考にすることが重要です。甘い条件を提示する危ない業者には注意し、不適切な契約に巻き込まれないよう、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

以下の比較表では、仙台市の事業者向けに利用しやすいファクタリング会社を条件別にまとめています。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプル。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的なスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capital(メンターキャピタル)は、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

ククモ

QuQuMo(ククモ)は、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCE(フリーナンス)は、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

SOKULA(ソクラ)は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

まとめ：仙台で資金調達に困ったらファクタリング

回復の兆しが見えているとはいえ依然として厳しい状況が続く仙台で資金調達に困ったら、ファクタリングの利用を検討してみてください。
記事で紹介した通り、資金調達でファクタリングが役立つ理由はいくつもあります。
利用しやすくてすぐに資金調達できますし、信用情報のことを気にする必要もありません。
売掛先に知られて関係性が変わったり手数料がかかることには注意が必要ですが、コツを参考に優良業者を探して資金繰りに役立ててみてください。

ファクタリングは、企業の資金調達において非常に有用な手段の一つです。特に銀行融資と比べて審査が通りやすく、短期間で資金を確保できる点が大きなメリットとなります。そのため、急な資金繰りが必要な場合や、銀行からの融資が難しい企業にとって、ファクタリングは有力な選択肢となるでしょう。

ファクタリングの魅力の一つは、スピーディーな資金調達が可能な点です。申し込みから最短即日で資金が手に入る業者も多く、迅速な対応が求められる場面では特に有効です。また、銀行融資とは異なり、信用情報に影響を与えないため、すでに借り入れを行っている企業や、信用情報に不安がある企業でも安心して利用できます。さらに、担保や保証人が不要である点も大きな利点であり、創業間もない企業や、資産を持たない企業でも利用しやすい仕組みとなっています。

しかし、ファクタリングを利用する際にはいくつかの注意点もあります。まず、3社間ファクタリングを利用すると売掛先に通知が届くため、取引関係に影響を与える可能性があります。取引先との関係性を考慮しながら、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらが適しているのかを見極めることが大切です。また、ファクタリングには手数料が発生するため、業者を選ぶ際には手数料の相場を確認し、できるだけコストを抑えられる業者を選ぶ必要があります。手数料が極端に安い業者や、後から高額な追加費用を請求される可能性がある業者には注意が必要です。

優良なファクタリング業者を選ぶためには、実績や口コミをチェックすることが重要です。実際に利用した企業の評判を調べることで、信頼できる業者かどうかを判断しやすくなります。特に、手数料の明確さや対応のスピードについての評価を確認することがポイントです。また、契約内容をしっかり確認し、不明点があれば事前に問い合わせておくことも重要です。契約後にトラブルが発生しないよう、手数料や支払い条件、違約金の有無などを慎重に確認しましょう。

ファクタリングは、適切に活用すれば企業の資金繰りをスムーズにし、ビジネスの成長を後押しする強力なツールとなります。資金繰りに悩んでいる方は、信頼できるファクタリング業者を見つけ、計画的に活用することで、安定した経営を実現できるでしょう。