資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事はファクタリング会社の査定を簡潔に、スピーディーにしたい方に向けての記事になります。
・査定基準を知りたい
・査定時に必要な書類は？
・査定で手数料、限度額がかわる？
などの方に向けた記事になります。
ファクタリングをスムーズに、スピーディーにご利用したい方はぜひ最後までお読みいただければ幸いです。

手元にお金を用意しないといけないが、金融機関の融資を受けられない方や審査までに時間がかかる点を懸念している方はいませんか？
ファクタリングなら、最短即日で査定から入金までを終わらせることが可能なため、一刻も早くお金を得たい方におすすめです。
とはいえ、ファクタリングの審査基準を知らない人も少なくないでしょう。
この記事では、ファクタリングの査定を有利にするために押さえるべき審査基準や必要書類、意識すべきポイントを解説します。
ファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング手数料を査定する3つの要素

ファクタリング手数料は、下記の要素をもとにファクタリング会社が査定します。

• 売掛先の信用度が高いか
• 売掛金の回収までに時間がかかるか
• 過去にファクタリングを取引しているか

それでは、ひとつずつ解説します。

売掛先の信用度が高いか

ファクタリングの査定時には、売掛先の信用度が高いかどうかを重点的に調査します。
倒産リスクが高い売掛先だとファクタリングの審査に落ちてしまったり、手数料が高くなってしまったりします。
一方で、資本金数百億〜数千億円規模の大手企業や公的機関などの倒産リスクが極めて低い売掛先だとファクタリングの査定では有利となり、手数料が低くなる傾向にあるのです。
少しでもファクタリングの手数料を抑えたい場合には、信用度が高く、確実に売掛金を回収できるような売掛先を選びましょう。

売掛金の回収までに時間がかかるか

売掛金を回収できるまでにかかる時間も、ファクタリングの査定ではポイントとなります。
回収サイクルが長い分だけ、ファクタリング会社が売掛金を受け取るまでの貸倒リスクが高まります。
したがって、査定時に貸倒リスクを考慮して手数料を高く見積もるのです。
通常、掛け取引では1〜2カ月の支払サイトで売掛先と取引・契約します。
ただし、業種によっては3〜4カ月後に代金を受け取る場合もあるでしょう。
ファクタリングの査定結果に満足いかない場合や、審査に落ちてしまった場合には回収サイクルが短い売掛金で再度申し込んでみてください。

過去にファクタリングを取引しているか

ファクタリングの取引実績も、ファクタリングの査定結果には関係してきます。
過去にファクタリングを利用したことがある場合、ファクタリング会社からすると安心して取引できます。
なぜなら、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを懸念しているためです。
何度かファクタリングを利用している場合、未経験者に比べて取引の流れを把握していますし、売掛先との取引関係も良好であるといえるでしょう。
クレジットカードの作成時も同様で、これまでにお金を借りたことがない人を俗に「スーパーホワイト」といい、審査が不利になってしまう可能性があります。
初めてファクタリングを利用する人でも審査には通りますが、査定を有利にする要素には取引実績も関係するのです。

ファクタリングの査定時に必要な書類

ファクタリングで査定を受ける場合、いくつかの書類が必要となります。
ファクタリング会社によって異なりますが、ここでは代表的な必要書類を見ていきましょう。

審査時に必要な書類

審査時には、下記のような書類が必要です。

• 本人確認書類（運転免許証・マイナンバー・パスポートなど）
• 通帳
• 売掛金に関する書類（請求書・納品書・見積書・基本契約書など）
• 決算書（法人）
• 確定申告書（個人）

上記のような、利用者や売掛先、売掛金を確認できる書類の提出が必要です。
なかには、通帳や請求書のみで利用できないのか疑問に思う人もいるかもしれません。
しかし、通帳や請求書のみではファクタリングで査定を受けることができませんので注意してください。

契約時に必要な書類

契約時には、下記のような書類が必要です。

• 登記簿謄本
• 印鑑証明書
• 納税証明書

なお、ファクタリングは税金を滞納している場合でも利用できる可能性があるサービスです。
融資とは異なり、ファクタリングは信用情報を確認した審査はおこないません。
したがって、税金滞納や赤字経営、債務超過であっても、売掛先や売掛金にさえ問題がなければ利用できる可能性があります。

ファクタリングの査定時に意識すべきポイント

ファクタリングで査定を受ける際には、下記のポイントを意識してください。

• 相見積もりを取る
• 必要書類を確認する
• 買取限度額を確認する
• 諸費用を確認する
• 入金スピードを確認する

それでは、ひとつずつ解説します。

相見積もりを取る

一口にファクタリングといっても、各業者によって取り扱っているサービス内容が異なります。
2社間取引と3社間取引のどちらを取り扱っているのかで、手数料や売掛先との取引に与える影響が異なるため、確認しておきましょう。
素早く資金調達したい場合や、売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合には2社間取引、少しでも手数料を抑えたい場合や、売掛先との関係が良好でファクタリングの利用を知られても問題ない場合には3社間取引を検討してみてください。
ファクタリングの査定を受け、実際に手数料が判明するのは審査後です。
審査を受けるだけなら複数のファクタリング会社に申し込みしても問題ありませんので、まずは相見積もりを取ってみましょう。

必要書類を確認する

ファクタリングの審査を受ける際に提出すべき書類に不備があると、正確な査定結果が分かりません。
必要書類に不備があった場合、審査に落ちてしまうため、再度申し込みする必要があります。
スムーズに査定・審査を受けるためにも、利用したいファクタリング会社ではどんな書類を提出する必要があるのか事前に確認しておきましょう。

買取限度額を確認する

ファクタリング会社によって買取限度額が異なるため、調達したい金額に対応しているか必ず確認しましょう。
特に個人事業主の場合、保有する売掛金の金額が少ないケースも多いでしょう。
買取限度額が100万円〜のファクタリング会社も存在しますが、少額取引がしたいなら買取下限額が低い業者を選ぶべきです。
また、買取上限額の確認を忘れてはなりません。
金融機関のような大型の取引が可能な点もファクタリングの特徴です。
ファクタリング会社によっては、数億円規模の買取も実施していますので、多額の資金を調達したい場合には買取上限額も確認しておきましょう。

諸費用を確認する

ファクタリングの利用には、基本的には買取時に手数料がかかります。
ただし、ファクタリング会社によっては手数料とは別に諸費用を設けている場合もあります。
審査手数料や事務手数料が買取時の手数料に含まれていない場合、別途で発生する可能性もあるため注意してください。
債権譲渡登記が必要な場合、登記費用も発生しますが、自身で手続きすれば費用を抑えることが可能です。
諸費用の有無も、ファクタリングの査定時に確認すべきポイントといえます。

入金スピードを確認する

ファクタリングは、素早い資金調達を実現できる点がほかの資金調達より優れているサービスです。
したがって、一刻も早く保有する売掛金を現金化したいと考える人も多いでしょう。
入金スピードはファクタリング会社によって異なるため、査定を受ける際には確認しておきましょう。
基本的には、2社間取引が当日〜5日程度、3社間取引が1週間程度の査定を受けてから入金されるまで時間がかかります。
オンライン完結型のファクタリングなら、当日に査定から入金までを終わらせることも可能です。
入金スピードを重要視するなら、オンライン完結型のファクタリングを検討してみてください。

ファクタリング業者を名乗る悪質な業者に注意！

「安い手数料」と見せかけて高額な請求を行い、強引に「払え」と迫ったり、違法な契約を結ばせようとしてくるなど、闇金まがいのファクタリング業者も残念ですが存在します。
契約前に会社の実績やHP、口コミサイトなどをしっかりと確認しトラブルに巻き込まれないようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社10選

ファクタリング業者を選ぶ際に重要なポイントをまとめ、比較表にしました。
各社の詳しい紹介も比較表下に載せてありますので、会社選びの参考にしてください。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される独自の「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができる独自のオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：ファクタリングの査定を有利にするには業者選びが大切

この記事では、ファクタリングの査定を有利にするために押さえるべき審査基準や必要書類、意識すべきポイントを解説しました。
ファクタリングは、一括で資金を受け取れるため急な支払いにも即対応できる柔軟な資金調達手段です。
ファクタリングの査定時には、売掛先や売掛金、利用者を確認して、手数料や買取金額が決まります。
高額査定かつ低手数料を実現するには、業者選びが非常に大切です。
オンライン完結型のファクタリングなら、Web上で査定から入金までの手続きがすべて完結するため、手間や時間をかけたくない方におすすめといえます。