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「AI審査って聞くけど、実際に何を見られているの？」
「即日ファクタリングを使いたいけど、デメリットも知っておきたい」

即日利用可能なファクタリングでは、AI審査が導入されるケースが増えています。
このAI審査はその名の通り人工知能が用いられる審査のため、審査時に人間が介入することがありません。
こちらの記事では、ファクタリングにおけるAI審査ではどんな審査が行われるのか、即日利用しやすい理由や、メリットデメリットを解説します。
これから即日ファクタリングを検討されている会社で、AI審査が用いられている場合は参考にしてみてください。

即日ファクタリングに多いAI審査とは？

最短申込みから、その日のうちに即日で入金が完了する即日ファクタリングでは、よりスムーズに審査を行えるようにAI審査を導入する会社が増えています。
AI審査とは申込み書類のデータを人工知能が確認し、問題がなければ審査通過を判断する仕組みです。
AI審査では、売掛債権や売掛金が本当に問題ないかを確認するために、書類一式を提出する必要があります。
書類準備の手間はかかりますが、人の手が入らない分、確認がスピーディーで、基本的には即日・即座に取引可能な審査方法ということもあり、できるだけ早く資金調達をしたい事業主から人気があります。

ファクタリングのAI審査はスピード以外の利点も！

即日ファクタリングを迅速に行えるようになるのがAI審査の魅力ですが、その他にもAI審査を導入することでさまざまなメリットがあります。
スピード以外の部分でAIファクタリングを活用するメリットはこちらです。

オンライン完結型で申し込みやすい

AI審査を導入している即日ファクタリング会社のほとんどが、オンライン上で審査後、そのままオンライン上で契約がおこなわれますので、人と対面することがありません。
申込みから取引完了まですべてWEB上で完結する手軽な資金調達方法なので、申込みしやすく使いやすいのがメリットです。

手数料が低めに設定されている

AI審査が導入されているファクタリングでは、人が審査を行うわけではないため、その分コストカットが可能となり、手数料が低めの会社が多い点もメリットです。
ファクタリング利用時は必ず手数料がかかり、即日取引を希望する場合は手数料が高めの会社も多いですが、AI審査が導入されている場合はその限りではありません。
できるだけ利用手数料の負担を減らしたい事業主こそ、AI審査を利用した即日ファクタリングを利用するといいでしょう。

金額や業種を問わずに対応

AI審査によるファクタリングでは小額での利用も可能で、取引希望金額が少なめのフリーランスや個人事業主の方にも向いています。
また、業種を問わずに審査可能なファクタリング会社が多いため、他の会社と比較する手間を省きたい事業主や、他のファクタリング会社の審査に通過しなかったフリーランスも使いやすいでしょう。
特殊な業種の方でもAI審査は通ったというケースも多いため、悩んだときには一度申し込んでみるのもおすすめです。

即日ファクタリングにAI審査を利用するデメリットも

AI審査を使った即日ファクタリングはこのようにいくつかのメリットがありますが、その反面デメリットもあるので注意が必要です。
例えばこのような部分が使いづらいと感じる事業主が多いでしょう。

人が審査に入らないため柔軟さがない

AI審査では人が間に入らずすべて人工知能によって行うため、対面審査に比べると柔軟さがありません。
対面審査では審査に通過する場合でも、AI審査では一定の審査基準を少しでも満たさない場合、すべて審査落ちします。
個人事業主の方をはじめ、審査基準の部分で少しでも不安な部分がある場合は、AI審査は不向きでしょう。
最初からAI審査ではなく人が間に入るタイプの審査を利用すると、スムーズにファクタリング取引ができる可能性があります。

高額ファクタリングは非対応な会社も多い

ファクタリングは売掛債権の買取りを行う取引ですが、AI審査の場合は一定金額まで買い取るという制限を設けているケースが多い点もデメリットです。
初めて利用するファクタリング会社の場合は、特に上限金額を設けている会社が多いため、理由の説明もなく審査落ちしてしまう可能性があります。
審査落ちした理由がわからない状態だと対策の練りようがないため、高額買取りを希望している事業主は、AI審査ではなく、対面審査や郵送審査など別の審査方法が用いられたファクタリング会社を利用することが無難です。

二社間ファクタリングのみ利用可能

AI審査による即日ファクタリングでは、二社間ファクタリングのみ取引可能です。
売掛先である支払い元を含めた三社間ファクタリングの利用はできないため、三社間取引を選択したい場合は別の審査方法を活用したファクタリング会社を選びましょう。
三社間取引に比べて、二社間取引の方が手数料が低めに設定されている会社も多いため、手数料を抑えたい方や特別な事情がないのであれば二社間取引を選択してみてください。

AI審査をしている会社は少ない？

AI審査を導入しているファクタリング会社は増加傾向にあるものの、すべてのオンラインファクタリング会社でAI審査が取り入れられているわけではありません。
AI審査を行う会社だけで探すと、なかなか条件に合う会社が見つからない可能性があるため、即日ファクタリングをしたい場合は審査方法にこだわらないのも一つの手です。

AI審査の通過率をアップするコツは？

AI審査は場合によっては審査に通過しづらいケースもあります。
ここからはAI審査を利用して即日ファクタリングを利用したい事業主に向けて、審査の通過率をアップさせるためのポイントを解説しますので参考にしてみてください。

基準を満たしているか事前にチェック

AI審査の場合は、一定基準を満たしているか満たしていないかのみを判断します。
ファクタリング会社によって、利用可能金額や事業形態など基準を決めているので、利用予定のファクタリング会社の公式ホームページに記載されている利用基準を確認した上で申し込みましょう。
一定基準を満たしていない場合、対面式など人が間に入る審査であれば通過する可能性がありますが、AI審査の場合はほぼ確実に落ちるので注意してください。

必要書類を不備なく用意

審査には必ず書類が必要で、1枚でも不備があると審査に落ちます。
AI審査の場合は書類に不備がある通知が届かずに、そのまま審査落ち通知だけ届く可能性が高いため、申込時に必要書類をきちんと確認したうえで審査に申込みましょう。
必要書類の代表例としては、事業主の形態が確認できる開業届や、売掛先や売掛金を確認できる請求書や見積もり書、取引実績が確認できる通帳のコピーなどが挙げられます。
すべてデータにして送付する必要があるため、事前に何が必要か確認した上で不備がないように審査へと臨みましょう。

審査落ちしたら他の会社でトライ！

もしも審査に落ちた場合でも、同条件で他のファクタリング会社であれば取引ができるケースもあります。
一社で審査に落ちたときにも諦めずに、他のファクタリングに申込みし直すのもおすすめです。
AI審査にこだわらなければ即日取引可能なファクタリング会社は数多くありますので、いくつかの会社を比較した上で申し込むといいでしょう。

AI審査による即日ファクタリング取引が向いている人は？

AI審査による即日取引可能なファクタリングは、資金調達をできるだけ早くしたい方に向いています。
一定基準を満たしていれば審査時間が数十分程度で完了し、入金まで1時間以内で行える会社もあるため、支払い日などが差し迫っている事業主にもおすすめです。
また、手数料が低めの傾向にあるため、コストカットをしたい事業主も使いやすいでしょう。
とにかく早く、できるだけ手数料を低めに利用したい方におすすめです。

AI審査による即日ファクタリング利用前の注意点

AI審査によるファクタリングは非常に便利ですが、利用前には事前に確認しておくべきポイントがあります。
利用時の注意点も確認したうえで、利用するか検討してみてください。

どこまでがAI審査かを確認

AI審査を導入するファクタリング会社のほとんどがオンライン完結型ですが、中には一部対面審査や別途電話審査などが入る場合があります。
審査の流れはファクタリング会社によっても大きく異なるので、審査範囲や審査方法を確認してから申込みましょう。

審査は即日でも入金までに時間がかかることもある

即日利用可能なファクタリング会社の中でも、最短で即日振り込みが可能と書かれている場合、実際の入金まで複数日かかる可能性があります。
申込日が週末で土日休業の会社の場合、金曜日夜に申し込んだ場合は翌営業日の入金となり、その日のうちに振り込まれないケースも珍しくありません。
24時間365日対応のファクタリング会社の場合は土日祝日問わずに対応しているところもあるため、利用予定のファクタリング会社が決まったら営業日や時間も確認するといいでしょう。

対面ファクタリングや別審査の方が早い場合も

即日取引をするためにファクタリングを利用したにもかかわらず、結果として即日振り込みがされずに時間がかかることもあります。
何らかの事情で審査に自信がない事業主の場合、最初から対面審査や別審査によるファクタリング申込みをした方が結果としてスムーズに入金が完了する可能性が高いです。
事業を始めたばかりで間がない事業主や、個人事業主で事業規模が小さい方はとくに、一定基準を満たせずにAI審査では審査落ちするケースもあるため気を付けましょう。

おすすめのファクタリング会社比較表

資金繰りを安定させるためにファクタリングを併用する場合、ファクタリング会社ごとの特徴を正しく理解することが重要です。近年では、少額から利用可能なサービスや個人事業主に対応したもの、完全オンライン（net）で手続きが完結するものなど、多様なサービスが登場しています。スマートフォンひとつで資料提出から契約まで進められ、素早く資金問題を解決できる点は大きな魅力です。
一方で、手数料や契約条件、資金化までのスピード、運営会社の信頼性（上場企業かどうか）などは会社ごとに異なります。融資とは異なり信用情報に影響しにくい反面、利用方法を誤ると逆に資金繰りを圧迫する可能性もあるため、適切なサービス選びが不可欠です。また、会計処理における勘定科目や処理方法、複雑になりがちな契約内容についても、事前に確認しておく必要があります。
本ページでは、独自の強みを持つファクタリング会社を比較的わかりやすく紹介し、手続きの流れや利用可否、よくある質問への回答、相談窓口の有無なども含めて解説します。自社にとって最小限の負担で最大の効果を得るために、各社の特徴を比較し、自社の分野や資金ニーズに合ったファクタリング会社選びにお役立てください。

おすすめのファクタリング会社をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

PayToday

PayToday（ペイトゥデイ）は、最短30分で即日入金が可能な、完全オンライン型のAIファクタリングサービスです。手数料は1%〜**と業界でもトップクラスの低水準を実現しています。

オンライン完結型のため、日本全国どこからでもお申し込み可能。すでに累計申込金額は100億円を突破しており、多くの方にご利用いただいています。

初期費用・月額費用は一切不要。フリーランスや個人事業主の方にも利用しやすく、資金繰りの強い味方となるサービスです。

また、取引先への通知は原則不要。返済期日が守られている限り、通知が行われることはありませんので、安心してご利用いただけます。

バイオン

株式会社バイオンが展開する「AIファクタリング」は、最先端のAI技術を駆使した、まさに“革新的”と言えるファクタリングサービスです。資金繰りに悩む中小企業はもちろん、個人事業主やフリーランスの方々にとっても、強力な資金調達手段となるこのサービスは、従来の手続きの煩雑さやスピード面での不安を一掃し、非常にスムーズかつスピーディな対応を実現しています。

ファクタリングとは、売掛債権、つまり請求書に記載された未回収の代金を、ファクタリング会社が買い取ることで、即時の資金化を可能にするサービスです。しかし従来のファクタリングは、申込から入金までに日数を要したり、書類の郵送・対面での面談など、時間と手間がかかるという課題がありました。また、取引先に知られることを避けたいという声も少なくありません。

こうした声に応えるべく、バイオンの「AIファクタリング」は、申込から契約・入金に至るまでのすべての手続きをオンラインで完結できる仕組みを整えました。必要なのは、指定された書類をアップロードするだけ。来店やWEB面談といった面倒なステップは一切不要です。さらに、バイオン独自のAI審査システムにより、最短で申込から60分以内に審査・買取・入金が完了するスピード感も、大きな強みのひとつです。

また、同社が採用しているのは「2社間ファクタリング」という形式です。これは、売掛先（取引先）に対して債権譲渡の通知や登記を行う必要がないため、相手先に知られることなく資金調達を進めることができます。「ファクタリングを利用していることを取引先に知られたくない」という利用者の心理的なハードルを、きちんと配慮した設計です。

さらに、料金体系も非常にわかりやすく、安心して利用できるよう工夫されています。初期費用や月額費用といった固定費は一切不要で、かかるのは一律10%のファクタリング手数料のみ。5万円から利用できる柔軟な金額設定も魅力で、事業規模の大小にかかわらず、多くの事業者が利用しやすい環境が整っています。また、事前に費用感を把握できる「無料オンライン見積もり」も提供しており、気軽にサービスを検討することが可能です。

オルタ

OLTA（オルタ）は、AI技術を活用したファクタリングサービスを展開しており、独自のAI審査システムによって、売掛金の買取可否をスピーディに判断しています。
法人に加え、個人事業主も対象としているため、幅広い層の事業者が利用可能です。また、買取金額に上限・下限を設けていないため、小口から大口まで、あらゆる資金ニーズに柔軟に対応できるのも大きな特徴です。

これまでに累計1万件以上の事業者が利用し、申込総額は1,000億円を超えるなど、実績も豊富。信頼性の高いサービスとして、多くの事業者に選ばれています。

審査を通過すれば、最短で即日の資金調達も可能。急な資金ニーズにも対応できるスピード感を備えています。さらに、ファクタリング手数料は2％からと低水準で、コスト面を重視する事業者にも適したサービスとなっています。

株式会社No.1（ナンバーワン）

株式会社No.1（ナンバーワン）は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

JBL

JBLは、法人向けに特化したファクタリングサービスを提供しており、利用対象は企業だけでなく、登記が確認できる各種法人にも広がっています。具体的には、NPO法人、一般社団法人、一般財団法人、公益財団法人、公益社団法人、社会福祉法人などが含まれます。一方で、個人事業主やフリーランスの方は対象外となっていますので、あらかじめご注意ください。

サービスの大きな特徴として、JBLではAIを活用したオンラインファクタリングシステムを導入しており、迅速かつ効率的な資金調達を可能にしています。契約手続きには、弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約サービス「クラウドサイン」を利用し、全てオンラインで完結します。加えて、契約前には約30分間のWEB面談が実施され、利用者の状況やニーズを丁寧にヒアリングします。

また、他社からの乗り換えを検討している場合には、JBLならではのさらに低い手数料が提案されることもあり、コスト面でもメリットのあるサービスとなっています。AIの活用によってスピーディーな対応を実現しているJBLは、現代のビジネスシーンに適した新しい形のファクタリングサービスと言えるでしょう。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートのファクタリングサービスは、上場企業であるアイフルグループの一員が提供するサービスとして、確かな信頼性と安心感を備えています。安定した経営基盤と厳格なコンプライアンス体制のもと、はじめてファクタリングを利用される方でも安心してご相談いただけます。取引方法は、取引先に知られることなく資金調達ができる2社間取引と、手数料を抑えられる3社間取引の両方に対応しており、事業者様の状況やご要望に合わせて柔軟に選択することが可能です。お持ちの請求書をスピーディーに現金化できる点も大きな特長です。お申し込みから買取まで迅速に対応し、最短で即日の資金調達を実現するため、急な資金ニーズにもお応えします。
また、銀行融資とは異なる独自の審査基準を採用しており、赤字決算や債務超過、銀行リスケ中、開業1年未満、税金未納がある場合でも、請求書の内容を重視したうえで買取を検討します。
お申し込みはWEBで完結し、来店や面談は不要です。忙しい経営者の方でも、時間や場所を選ばず、スムーズに資金調達ができるファクタリングサービスです。

即日ファクタリングのAI審査についてのまとめ

AI審査を利用した即日利用可能なファクタリングについて解説しました。
ファクタリング取引にはオンラインや対面式などさまざまな審査方法がありますが、より便利にスムーズに審査したい方にAI審査はピッタリです。
ただし、一定基準を満たしていないとそもそも審査に通過しないなどの難点はありますが、はじめてファクタリングを利用したい方も使いやすいでしょう。

AI審査を活用した即日ファクタリングは、審査内容が明確で、書類をオンラインでアップロードするだけで手続きが進むため、安心して利用しやすい資金調達方法です。日本国内でも導入する会社が増えており、業界全体で注目を集めています。
銀行融資とは異なり、直近の資金需要にも対応しやすく、条件が合えば最短30分程度で審査が完了するケースもあります。法人だけでなく個人事業主やフリーランスなど多くの事業者が対象となっており、登録から利用までのスピード感は大きな魅力といえるでしょう。
一方で、AI審査は一定基準を満たすかどうかのみで判断されるため、金額が一定以上の場合や、条件に少しでも不足がある場合は審査に通らないリスクもあります。そのため、事前に利用条件や必要書類を確認することが重要です。
ファクタリングを選ぶ際は、AI審査か人による審査かだけでなく、手数料や対応金額、取引形態なども含めて比較検討することが、最適な資金調達につながります。融資と関連付けて検討しつつ、自社にとって負担の少ない方法を選択することが、安定した経営への第一歩となるでしょう。

ファクタリングを活用して資金繰りを改善するためには、各社のサービス内容や特徴を正しく理解し、自社に合った会社を選ぶことが重要です。少額から利用できるサービスや個人事業主対応、完全オンラインで手続きが完結するものなど、ファクタリング会社によって強みは異なります。入金までが早く、信用情報に影響しにくい点は大きなメリットですが、手数料や契約条件、会計処理の違いを確認せずに利用すると、かえって資金繰りを圧迫する可能性もあります。

本記事で紹介した内容を参考に、運営会社の信頼性や手続きの簡便さ、利用可否、よくある質問への対応などを比較し、自社の資金状況や事業フェーズに合ったファクタリング会社を選びましょう。適切に活用することで、負担を最小限に抑えながら、安定した資金繰りの実現につなげることができます。